Necesidades Financieras de las Pymes: Tipos y Estrategias

En la economía actual, la financiación es un pilar fundamental para el crecimiento y la estabilidad de todas las empresas, con independencia de su sector y actividad. La elección de la fuente de financiación adecuada puede marcar la diferencia en el éxito o el fracaso de un negocio. A casi todos los emprendedores les ocurre que tienen una gran idea pero no saben cómo financiar su proyecto. Sin embargo, existen varias opciones, y a continuación, te vamos a exponer algunas de ellas.

En este artículo, exploraremos las principales fuentes de financiación disponibles para las empresas y cómo pueden aprovecharse de manera efectiva. En este artículo aprenderás:

• ¿Qué es la financiación empresarial?
• Tipos de financiación empresarial
• 7 fuentes de financiación para las empresas

¿Qué es la Financiación Empresarial?

La financiación empresarial se refiere al proceso de obtener fondos o capital para iniciar, operar, expandir o salvar una empresa. Estos fondos pueden provenir de diversas fuentes y se utilizan para cubrir los gastos operativos, realizar inversiones, pagar deudas, entre otros. La elección de la fuente de financiación adecuada depende de varios factores, como el tipo de negocio, la etapa de desarrollo, la estructura de la empresa y las necesidades financieras específicas.

Tipos de Financiación Empresarial

La financiación empresarial se puede categorizar en dos categorías, principalmente:

• Financiación Propia: También conocida como capital propio o fondos propios, se refiere a los fondos que provienen de los propios dueños de la empresa o de la reinversión de las ganancias. No implica ninguna obligación de reembolso e incluye tanto el capital social, los beneficios no distribuidos y las aportaciones de nuevos socios.
• Financiación Ajena: Que se refiere a los fondos obtenidos de fuentes externas y debe ser reembolsada, en la mayoría de casos, junto con los intereses. No obstante, en algunos casos, esta financiación no debe ser reembolsada, como es el caso de las donaciones o subvenciones.

Si quieres saber más sobre si interesa más financiación propia o ajena te recomendamos que leas nuestro artículo específico.

7 Fuentes de Financiación para las Empresas

Existen numerosas fuentes de financiación disponibles para las empresas, cada una con sus propias ventajas y desventajas. A continuación, exploraremos algunas de las más comunes.

1. Financiación Propia

La financiación propia, también conocida como financiación interna, capital propio o fondos propios, se refiere al uso de los recursos propios de la empresa, desde las aportaciones de los socios o las ganancias retenidas, para financiar sus operaciones o proyectos. Esta fuente de financiación tiene la ventaja de no incurrir en deudas ni intereses y permite un mayor control sobre las decisiones financieras. Sin embargo, puede limitar la capacidad de crecimiento y la rentabilidad de la empresa si los recursos propios son insuficientes como para financiar toda su actividad.

2. Préstamos Bancarios

Los préstamos bancarios son una fuente común de financiación externa en la que una entidad financiera presta una cantidad de dinero a la empresa, que debe ser devuelta con intereses en un plazo determinado. De hecho, en la actualidad, la financiación bancaria continúa siendo la principal fuente de obtención externa de recursos para las empresas. Este tipo de instrumentos ofrecen la posibilidad de acceder a grandes cantidades de dinero y pueden ser una opción atractiva para la expansión o la adquisición de activos. Sin embargo, requieren un buen historial crediticio y pueden conllevar riesgos si la empresa no puede cumplir con los pagos.

3. Inversores de Capital

La inversión de capital implica la venta de una participación en la empresa a inversores externos, como sociedades de capital riesgo o business angels. Esta fuente de financiación brinda una inyección significativa de capital a la empresa, además de acceso a la experiencia y las redes de los inversores. Como principal inconveniente, implica ceder una parte del control y la propiedad de la empresa, y puede ser un proceso complejo y costoso.

4. Crowdfunding

El crowdfunding, también conocido como micromecenazgo, es un proceso mediante el cual una persona, empresa u organización recauda pequeñas cantidades de dinero de un gran número de personas, generalmente a través de una plataforma online, como KickStarter. El objetivo es que muchas personas contribuyan con pequeñas cantidades para alcanzar una meta de financiación. Esta forma de financiación permite a las empresas acceder a capital que, de otra manera, sería difícil de obtener. Además, ofrece diferentes modelos para adaptarse a diferentes necesidades y objetivos y no se pierde el control de la empresa ni es necesario pagar intereses, ya que este modelo funciona con donaciones.

No obstante, el crowdfunding también presenta algunos inconvenientes. Si no se alcanza la meta de financiación, la mayoría de plataformas establecen que los fondos deben devolverse a los patrocinadores, y el proyecto puede no realizarse. Además, es un proceso lento y, dependiendo del tipo de crowdfunding y de la jurisdicción, puede haber complicaciones legales y regulaciones a cumplir.

5. Subvenciones y Ayudas Gubernamentales

Las subvenciones y ayudas gubernamentales son fondos no reembolsables proporcionados por el gobierno para apoyar ciertos tipos de negocios o proyectos. Mediante este tipo de financiación, se obtienen recursos sin deuda y sin perder control de la sociedad. Sin embargo, no todas las empresas pueden cumplir con los criterios y, además, el proceso de concesión de las ayudas es, en ocasiones, muy lento.

Si quieres saber más sobre la financiación de empresas sin aval te recomendamos que leas nuestro artículo específico.

6. Crowdlending

El crowdlending es una fuente de financiación mediante la cual los individuos o empresas pueden pedir prestado dinero directamente de otros individuos o inversores, en lugar de acudir a una institución financiera tradicional como un banco. Al igual que ocurre con el crowdfunding, el crowdlending se lleva a cabo a través de plataformas en línea que conectan a prestatarios con inversores dispuestos a prestar su dinero a cambio de intereses. Ofrece una alternativa a los bancos, especialmente para pequeñas empresas o individuos que pueden tener dificultades para obtener préstamos tradicionales. Además, puede ofrecer tipos de interés más atractivos, tanto para prestatarios como para inversores.

Por contra, los inversores corren el riesgo de perder su dinero si el prestatario no cumple con los pagos, y no siempre se cumplen los requisitos para acceder a la financiación, ya que algunas plataformas pueden tener requisitos mínimos de inversión o restricciones sobre quiénes pueden invertir.

7. Leasing o Arrendamiento Financiero

La financiación por leasing o arrendamiento financiero es un acuerdo contractual en el cual una parte (arrendador) permite a otra parte (arrendatario) utilizar un activo, como maquinaria, vehículos o bienes inmuebles, durante un período determinado a cambio de pagos regulares. Esta fórmula permite a las empresas acceder a activos costosos sin un gran desembolso inicial, lo que contribuye a conservar capital para otras inversiones o necesidades operativas. Sin embargo, a largo plazo, el coste total del arrendamiento puede ser mayor que la compra del activo.

Otros Tipos de Financiación

Además de las fuentes mencionadas, existen otras opciones de financiación que pueden ser útiles para las pymes:

• Póliza de Crédito: Una entidad financiera pone a disposición del cliente una cantidad determinada de dinero, la cual puede utilizarse según se necesite.
• Crédito Comercial: Las empresas otorgan un aplazamiento a los clientes en el pago de una compraventa de bienes o servicios.
• Factoring: Anticipación de las facturas pendientes de pago, cediendo los derechos de cobro a cambio de un interés.
• Business Angel: Inversores que aportan capital a empresas de reciente creación a cambio de acciones y participación en la toma de decisiones.
• Familia y Amigos: Personas cercanas que apoyan el proyecto, aunque puede ser arriesgado mezclar negocio y relaciones personales.
• Microcrédito: Préstamos financieros para invertir en proyectos sociales o ecológicos, generalmente concedidos a autónomos jóvenes, mujeres, inmigrantes y otros colectivos.

Herramientas Financieras para Pymes

La gestión financiera es el conjunto de actividades y decisiones que una empresa debe administrar para gestionar de manera óptima sus recursos financieros. En el ámbito de las pymes y autónomos, esta tarea puede tener una mayor dificultad ya que los recursos disponibles suelen ser más limitados.

Existen diferentes tipos de herramientas financieras, cada una diseñada para cubrir diferentes funciones de la gestión financiera de las pymes. Podemos distinguir entre aquellas que facilitan el seguimiento de ingresos y gastos, y las más completas, como los softwares de facturación, que permiten centralizar toda la información financiera de una empresa en una única plataforma.

Impacto de la Digitalización en la Financiación

Uno de los impactos más señalados de la crisis provocada por la pandemia ha sido la aceleración de los procesos de digitalización en las empresas. Un 22,0% de las pymes ha tenido necesidades de financiación para abordar inversiones relacionadas con la digitalización o la sostenibilidad y un 20,4% cree que va a necesitarla en los próximos tres años. Para ayudar a las empresas en sus procesos de digitalización, Sage ofrece un amplio abanico de soluciones de contabilidad y facturación adaptadas a todo tipo de empresas.

Informe de Financiación de la Pyme en España

Respecto a la forma de financiación ajena de las empresas, la asociación sin ánimo de lucro CESGAR, ha publicado el XI Informe de financiación de la pyme en España del año 2021. Según este informe, las necesidades de financiación de las pymes en 2021 se han situado en valores extraordinariamente altos, los mayores desde 2015, año en el que se comenzó a realizar este informe de CESGAR. La mayoría de las pymes la ha necesitado para financiar su capital circulante (el 75,2%). Este porcentaje se ha visto incrementado con respecto a la situación previa a la pandemia (en 2019 alcanzó el 67,5%).

Sólo el 0,4% de las pymes señala necesidades de financiación para abordar procesos de expansión en mercados nacionales y el 0,1% para abordar procesos de expansión en los mercados internacionales.

Fuente: XI Informe de financiación de la pyme en España elaborado por CESGAR. Porcentaje sobre el total de empresas.

Conclusión

Emprender o hacer crecer tu negocio requiere, además de esfuerzo y visión, contar con las herramientas adecuadas para financiar tus proyectos. Si no terminas de aclararte o piensas en la solicitud de créditos, cómo pueden ser los ENISA, nuestro equipo de expertos en finanzas y contabilidad te brindarán el mejor asesoramiento para tener la mayor probabilidad de éxito. Descubre cómo podemos ayudarte a elegir la mejor alternativa para tu negocio.