Mejores bancos para préstamos startups en España

En el mundo empresarial, contar con una financiación adecuada puede marcar la diferencia entre el éxito y el estancamiento. En este sentido, los préstamos para empresas constituyen un instrumento fundamental para el crecimiento y desarrollo de los negocios.

Con base en un análisis exhaustivo de la oferta actual y tomando como referencia los productos financieros más destacados, en este artículo te cuento cuáles son las mejores opciones actuales de préstamos para empresas, cómo elegir el más adecuado según tus necesidades, y qué bancos ofrecen condiciones más ventajosas.

También te hablamos sobre opciones más flexibles, como Préstamo Capital, uno de los préstamos que más destacamos para empresas de cualquier tamaño, y te contaremos qué entidades bancarias ofrecen préstamos para tu negocio.

¿Qué es un préstamo empresarial y cuál es su finalidad?

Un préstamo empresarial es una herramienta financiera que permite obtener fondos para cubrir necesidades específicas del negocio, como adquirir maquinaria, inmuebles o gestionar situaciones extraordinarias que requieren liquidez inmediata.

Los préstamos destinados a empresas tienen como finalidad financiar diversas necesidades comerciales, como la adquisición de activos (por ejemplo, maquinaria o edificios) o realizar reformas, entre otros.

Estos préstamos pueden ser utilizados tanto para proyectos a medio-largo plazo como para situaciones puntuales que requieran un impulso financiero externo.

Requisitos de los préstamos para empresas y negocios

Es crucial entender que cada negocio es un mundo. En este sentido, los requisitos financieros varían significativamente dependiendo de la fase en la que se encuentre la empresa, su tamaño, sector y objetivos a corto y largo plazo.

Por tanto, un préstamo para negocio debe solicitarse sabiendo de antemano qué se puede pedir y en qué condiciones. En general, deberás:

• Ser mayor de edad con DNI en vigor.
• Justificar ingresos y plan de negocio sólido.
• No superar un endeudamiento superior al 40% de ingresos.
• Contar con propiedades para aval (según el tipo de préstamo).

Tipos de préstamos para empresas y emprendedores

Lo cierto es que los préstamos son la opción más común para conseguir el dinero que los emprendedores necesitan para montar su negocio. Algunas opciones incluyen préstamos otorgados por bancos, similares a los préstamos personales más comunes.

Préstamos bancarios para empresas

Los préstamos bancarios tradicionales para empresas son ofrecidos por entidades bancarias convencionales.

Cómo elegir un préstamo para tu empresa

La elección de un préstamo para empresa debe ir más allá de la comparación de los intereses que pagarás por él. Factores como el plazo de devolución, las comisiones, la flexibilidad en los pagos y las condiciones específicas del préstamo (como periodos de gracia o financiación sin aval) son igualmente importantes.

El mejor banco para financiar empresas es aquel que ofrece las condiciones más ajustadas según el perfil financiero de la sociedad.

Algunos de los aspectos importantes a tener en cuenta antes de contratar un préstamo, son:

• Análisis de costes: Evalúa el coste total del préstamo, incluyendo la TAE (Tasa Anual Equivalente), comisiones y otros gastos asociados.
• Tipo de interés: fija o variable, buscando siempre la menor tasa posible.
• Flexibilidad: Busca préstamos que se ajusten a la dinámica de flujo de caja de tu negocio. Algunas entidades ofrecen condiciones más flexibles para empresas en crecimiento.
• Condiciones de financiación: evalúa comisiones y la posibilidad de periodos de gracia.
• Plazo de devolución: Considera tu capacidad de pago para elegir un plazo de devolución que no comprometa la operatividad de tu empresa.
• Requisitos y agilidad en la concesión: Valora la facilidad y rapidez con que las entidades procesan y otorgan los préstamos. En momentos clave, el tiempo es oro.

Ventajas y desventajas de los préstamos para empresa

Como todo, contratar un préstamo para tu empresa tiene sus ventajas, pero también sus inconvenientes. Se trata de una innovadora opción frente a la banca convencional, ya que convierte tu propiedad en liquidez a través de un préstamo negocio muy accesible.

Es la solución perfecta para negocios de todos los ámbitos, desde pymes y startups hasta autónomos y empresas recién fundadas.

¿Qué bancos financian a startups en España?

Entre las entidades bancarias que ofrecen préstamos para empresas, podemos encontrar opciones muy atractivas y seguras, entre las que destacamos:

• BBVA: Para poder acceder al préstamo para tu negocio, debes abrirte la cuenta Bienvenida de BBVA. BBVA es otro banco que apoya a startups a través de su plataforma BBVA Spark. BBVA ofrece productos como el Venture Debt, que permite a las startups acceder a la financiación necesaria sin necesidad de ceder capital. Pero además, proporciona asesoramiento especializado y una red de contactos que ayuda a las startups a escalar. BBVA Spark, el principal aliado de las empresas de alto crecimiento, incluye tanto soluciones de 'venture debt' como 'growth loans' en su catálogo de productos diseñados específicamente para emprendedores.
• Banco Sabadell: En el caso del Banco Sabadell, también tienes opción de conseguir financiación para tu empresa. En 2025, Sabadell ha duplicado el presupuesto de BStartup, ha realizado más de 100 inversiones directas y ha inaugurado nuevos hubs para dar cobertura a más de 1.400 startups. Dispondrás de una cuenta BStartup y el pack de servicios bancarios que se adapta al crecimiento de tu negocio incluyendo los servicios más habituales que utilizan las empresas en sus etapas de crecimiento. Hemos diseñado la tarjeta Marketing BStartup para facilitar el pago a los proveedores de marketing online. Financia la adquisición de tus equipos tecnológicos adaptándote al ritmo de crecimiento de tu negocio. Ponemos a tu disposición la experiencia de Banco Sabadell en el mercado global para ayudarte a desarrollar tu actividad en todo el mundo.
• Santander: Santander es uno de los bancos que más apoya a las startups en España. Cuenta con un programa especialmente dirigido a emprendedores e innovadores que buscan financiación adaptada a sus necesidades. Además, Santander ha ampliado recientemente su programa con la iniciativa “Emprende”, que incluye formación, asesoría legal gratuita, gestoría, soluciones tecnológicas y servicios financieros especializados. También destaca su plataforma Santander X, que conecta startups con oportunidades globales de networking, inversión, formación y visibilidad a través de retos de innovación y convocatorias internacionales. Por otro lado, mantiene sus espacios colaborativos llamados Work Café, donde los emprendedores pueden acceder a recursos financieros y recibir asesoría de expertos. Santander Startups es ese impulso que buscan los emprendedores de empresas de carácter innovador y tecnológico.
• Caixabank: Caixabank ha creado el programa DayOne para apoyar a las startups tecnológicas y a los emprendedores en su proceso de crecimiento. Además, la entidad se centra también en ofrecer asesoría especializada y en crear alianzas estratégicas para impulsar el desarrollo de nuevas empresas, ayudándolas a superar los obstáculos financieros de su fase inicial y a consolidar su posición en el mercado.

¿Cuál es el mejor lugar para pedir un préstamo empresa?

El mejor lugar para pedir un préstamo empresarial dependerá de las necesidades específicas de tu negocio y tu situación financiera. Actualmente, destacan opciones como BBVA y Banco Sabadell por sus condiciones ventajosas y accesibles, especialmente para autónomos y pymes.

Si dispones de propiedades que puedas utilizar como aval, Préstamo Capital es una opción muy flexible y accesible, especialmente útil incluso si figuras en listas de morosos. En todos los casos, la clave es comparar las condiciones y elegir la entidad que mejor se ajuste a tus objetivos empresariales.

¿Qué otras opciones de financiación tiene una empresa?

Además de los préstamos tradicionales, existen otras alternativas de financiación que pueden ser más flexibles y adecuadas para las necesidades específicas de tu empresa. A continuación, te detallamos algunas de las más comunes:

• Líneas de crédito: una línea de crédito es una opción de financiación en la que el banco o la entidad financiera te permite disponer de un monto máximo preaprobado que puedes utilizar según necesites, y solo pagas intereses sobre la cantidad que utilices. Es ideal para cubrir necesidades puntuales de liquidez o para gestionar imprevistos en el corto plazo.
• Financiamiento de facturas: Es una alternativa financiera que ayuda a las empresas a optimizar su flujo de caja y mantener la estabilidad en su tesorería. Este método permite a las compañías obtener liquidez de forma ágil, adelantando el cobro de sus facturas pendientes. En este sentido destaca CEGID, innovadora solución al financiamiento de facturas.
• Factoring: el factoring es un servicio financiero en el que una empresa vende sus cuentas por cobrar a una entidad financiera, a cambio de un adelanto de efectivo. Es una excelente opción para empresas que tienen flujos de caja irregulares o plazos de cobro extendidos.
• Leasing o arrendamiento financiero: A través de esta modalidad, puedes disponer de los bienes que necesitas mediante un contrato de arrendamiento, con la opción de comprarlos al finalizar el acuerdo. Esto te permite usar los activos sin necesidad de hacer una gran inversión inicial.
• Préstamos participativos: En este tipo de préstamos, además de un interés fijo, el financiador percibe un interés variable dependiente, por lo general, de los ingresos obtenidos por el prestatario.
• 'Crowdlending': A diferencia del 'crowdfunding' (financiación colectiva) o del 'equity crowdfunding' (por el que los pequeños inversores adquieren participaciones en la empresa), los préstamos colectivos son un modelo de acceso a capital mediante el cual un gran número de prestamistas independientes financia un proyecto a cambio de un tipo de interés.
• 'Venture debt': Este modelo de financiación nació en Silicon Valley, la meca del emprendimiento en California, ya en la década de los 60. Ideado como una alternativa para acceder a capital más ágil que las rondas de inversión, esta solución cuenta además con la ventaja de que la participación accionarial del emprendedor y sus accionistas no se ve diluida.
• 'Growth loans': Los préstamos para el crecimiento son un modelo de deuda dirigido especialmente a 'scaleups', es decir, empresas que ya han alcanzado un cierto nivel de madurez y rentabilidad y con amplias perspectivas de crecimiento. Al igual que en el caso del 'venture debt', este tipo de préstamos no supone una dilución de la participación de los accionistas en la empresa ni una pérdida del control del negocio por parte de los fundadores.

Elegir el mejor préstamo para tu empresa no es una decisión menor: puede marcar la diferencia entre crecer con solidez o asumir compromisos poco rentables. Hoy en día, opciones como BBVA, Banco Sabadell o Préstamo Capital ofrecen soluciones adaptadas a distintos perfiles empresariales, desde autónomos hasta pymes consolidadas.

La clave está en comparar condiciones, analizar tus necesidades reales de financiación y optar por la entidad que te ofrezca flexibilidad, rapidez y buenas condiciones. Aunque muchas veces se buscan alternativas más flexibles, como la inversión privada o las ayudas públicas, la financiación bancaria puede ser una excelente opción para startups que quieren dar un impulso a su negocio o abordar necesidades de capital en momentos clave.

Otros tipos de financiación para startups

• Inversores ángel: Los inversores ángel son inversores privados encargados de proveer capital propio para crear empresas. A cambio, estos reciben un porcentaje determinado de las acciones de la compañía. Además de proporcionar de sus fondos, muchos “Business Angels” (como se les conoce en inglés), comparten su conocimiento. Gracias a ese asesoramiento, que involucra contactos y experiencia, la start up puede expandirse mejor. Para recibir esa clase de apoyo, puedes consultar la información que ofrece AEBAN (Asociación Española de los Business Angels).
• Crowdfunding: El crowfunding es una alternativa interesante a los tradicionales préstamos para start ups. Esta se basa en llamar la atención de otras personas a fin de que se interesen en tu proyecto. De esa forma, estas decidirán contribuir con la recaudación de fondos que permitirá su implementación. Esta clase de financiación colectiva es útil para el desarrollo de algún software o del prototipo de algún producto. Sea cual sea el caso, hay plataformas en Internet de crowfunding. Algunas de ellas son españolas, como Verkami y SEGO Venture.
• Recursos propios: Usar tu patrimonio personal para financiar por completo tu start up, o al menos una parte, te dará mayor autodeterminación. No obstante, normalmente los recursos propios no son lo suficientemente altos, ni siquiera para la financiación de la fase inicial. Eso se debe a que muchos modelos de negocio requieren varios empleados, estructura integral y/o grandes inversiones. En caso de que uses tu propio patrimonio, debes tener en cuenta que corres el riesgo de perder tu dinero. Ese sería el peor resultado posible en caso de que el proyecto planeado no tenga éxito.
• Préstamo personal: Si el banco no te ha concedido un préstamo para tu start up, existe una alternativa: un préstamo personal. Los requisitos que se exigen para préstamos personales son más fáciles de cumplir que los requerimientos para préstamos emprendedores. Por eso, cambiar a esta opción de financiación para tu organización puede ser una buena idea.
• Familiares y amigos: Obtener dinero de parte de tus familiares y amigos para financiar tu start up, quizás no sea la alternativa más profesional. No obstante, si estos confían en tus capacidades y tienen los recursos, lo más probable es que te apoyen. Uno de los beneficios de recurrir a ellos consiste en que serán menos exigentes con los pagos de cuotas. A pesar de ello, la recomendación es siempre firmar pagarés o contratos para que el préstamo sea formal.
• Entidades financieras públicas: Hay entidades financieras que presentan una vía externa de financiación, pues son organismos o instituciones del Estado. Esas entidades públicas ofrecen diferentes oportunidades de financiación, como las subvenciones (ayudas en las que el capital concedido no debe devolverse). Sin embargo, las demás fuentes de capital público sí requieren que se devuelva el dinero prestado. Algunas de las entidades que conceden diferentes préstamos para start ups son: ICO (Instituto de Crédito Oficial), Ministerio de Economía, Industria y Competitividad, Enisa, CDTI (Centro para Desarrollo Tecnológico Industrial), Unión Europea, Ministerio de la Energía, el Turismo y la Agenda Digital.

Líneas de financiación públicas

Los organismos que otorgan préstamos para start ups lo hacen a través de estas líneas:

• Neotec: Dirigida a las empresas tecnológicas de España con base tecnológica.
• Créditos ICO: Ofrecen financiación directa o mediación para la obtención de créditos.
• Retos: Proporciona financiación, especialmente para la fase o etapa de expansión.
• CIEN: El presupuesto mínimo financiable es de 5.000.000 de euros.
• Préstamos Enisa: Orientados a los jóvenes emprendedores que buscan impulsar su proyecto innovador.
• AEESD: Da financiación para la fase de crecimiento de proyectos específicos.
• Convocatoria Emplea: Financia una parte del capital empleado para contratar personal.
• PID: Ofrece ayudas parcialmente reembolsables.
• Horizonte PYME: No tiene un presupuesto ni máximo ni mínimo de financiación.
• Eurostars: Resulta ideal para desarrollar productos innovadores en la etapa del crecimiento.

Requisitos para concesiones de préstamos para start ups

Cada entidad y cada tipo de préstamos para start ups tiene sus propios requisitos.

El papel del CDTI

El CDTI es una de las principales instituciones públicas que destina préstamos startups en España.

• Proyectos Individuales de Investigación y Desarrollo (PID): destinado a empresas de cualquier sector y tamaño que supongan una innovación, creación o desarrollo técnico sustancial de servicio, proceso, o producto o servicio.
• Línea Directa de Innovación (LIC): destinado a la incorporación de tecnologías emergentes en el sector y en la mejora tecnológica de las empresas en sus productos y procesos.
• Neotec: subvención para empresas de base tecnológica (EBT), con una subvención a fondo perdido de hasta el 85% del proyecto.
• AgroInnpulso: destinada a empresas del sector agroalimentario y del medio rural.
• Emprendedoras Digitales: destinado a impulsar el emprendimiento digital femenino.
• Enisa Audiovisual: destinado a impulsar la puesta en marcha de proyectos empresariales promovidos por pymes del sector audiovisual y de las industrias creativas y culturales.
• ENISA financia startups en cualquier fase de vida: desde su inicio, crecimiento, hasta su consolidación.