Marketing Financiero: Estrategias y Aplicaciones en el Sector Bancario
El sector financiero presenta características específicas que requieren una aplicación diferenciada de los principios y estrategias de marketing. Este artículo aborda el complejo entorno en el que las entidades financieras operan, con especial énfasis en las crisis económicas y la innovación tecnológica.
Fundamentos del Marketing Financiero
El Marketing Financiero como Marketing de Servicios
En el mundo de los servicios financieros, donde los productos son fácilmente imitables por la competencia, el sector bancario ha comenzado a utilizar un nuevo lenguaje en el diseño de sus oficinas y sitios web como forma de diferenciación. El marketing financiero se considera un marketing de servicios con una clara orientación al cliente.
- El marketing financiero en el contexto español.
- La especificidad del marketing financiero.
- Orientación al cliente en las organizaciones financieras.
El Comportamiento del Consumidor Financiero
Tras un análisis del entorno externo e interno, es crucial estudiar al cliente financiero, su segmentación y la imagen que la entidad desea transmitir al mercado.
- El cliente financiero.
- Determinantes del comportamiento del consumidor financiero.
- Segmentación y posicionamiento como instrumentos básicos para formular estrategias en el sector.
- El impacto del desarrollo tecnológico.
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El Sistema de Información y la Investigación de Marketing
La investigación en un entorno cambiante es fundamental para la toma de decisiones estratégicas.
- La investigación en un entorno crecientemente cambiante.
- El sistema de información de marketing financiero.
- La investigación de marketing en el sector financiero.
Marketing Operativo en el Sector Financiero
Los Productos y Servicios Financieros
Es importante entender el producto como variable de marketing, incluyendo los niveles de producto y la oferta financiera.
- El producto como variable de marketing: niveles de producto.
- La oferta financiera.
- La relevancia de la diferenciación y la marca en el sector bancario.
- La innovación financiera.
La Distribución en el Sector Financiero
La distribución financiera ha evolucionado significativamente, dando lugar a diversas estrategias y canales.
- Evolución de la distribución financiera.
- Tipología de canales de distribución de productos financieros.
- Estrategias de distribución.
Los Precios en el Sector Financiero
El precio es una variable estratégica condicionada por diversos factores en el marketing financiero.
- El precio como variable estratégica.
- Condicionantes del precio en el marketing financiero.
- Objetivos en la formulación del precio.
- Metodologías de definición del precio.
- Estrategias de precios.
Comunicación y Promoción de Servicios Financieros
La comunicación financiera debe ser integral y abarcar diversos instrumentos, incluyendo la venta personal.
- Concepto y objetivos.
- Instrumentos de la comunicación financiera.
- La venta personal de los servicios financieros.
- Hacia una comunicación de marketing integrada.
El Plan de Marketing
Un plan de marketing bien estructurado es esencial para alcanzar los objetivos de la entidad financiera.
- Concepto del plan de marketing.
- Contenido del plan de marketing.
Implementación del Marketing Relacional: Captación y Retención de Clientes Bancarios
La Gestión de la Oficina y de la Relación con los Clientes
La gestión de la oficina bancaria debe evolucionar hacia un marketing de relaciones, buscando conservar, desarrollar y fidelizar a los clientes.
- Ciclo de gestión de la oficina bancaria.
- Del concepto de marketing tradicional al marketing de relaciones.
- Conservar, desarrollar y fidelizar los clientes: CRM y data mining.
- Valor de vida de un cliente bancario.
La Calidad de Servicio en el Sector Financiero, Satisfacción de Clientes y Valor
La calidad, satisfacción y valor son elementos clave para el cliente financiero.
- Calidad, satisfacción y valor para el cliente financiero.
- La orientación al mercado y el cierre de las brechas de la calidad.
Aplicación Práctica del Marketing Financiero
La aplicación práctica del marketing financiero abarca diversas áreas, desde el análisis del entorno hasta la definición de las variables del marketing mix.
- Marketing de personas.
- Análisis del entorno externo.
- Análisis DAFO.
- Variable producto.
- Variable distribución.
- Variable precio.
- Variable comunicación.
- Pechakucha Day.
Ejemplo de la estructura de un plan de marketing financiero
| Sección del Plan | Descripción |
|---|---|
| Análisis de la situación | Análisis del entorno externo e interno, incluyendo el análisis DAFO. |
| Definición de objetivos | Establecimiento de objetivos SMART (específicos, medibles, alcanzables, relevantes y con plazos definidos). |
| Estrategias de marketing | Definición de las estrategias a seguir en cuanto a segmentación, posicionamiento, producto, precio, distribución y comunicación. |
| Tácticas de marketing | Implementación de acciones concretas para llevar a cabo las estrategias definidas. |
| Presupuesto | Asignación de recursos económicos a cada una de las acciones de marketing. |
| Control y seguimiento | Establecimiento de indicadores clave de rendimiento (KPIs) para medir el éxito del plan y realizar ajustes si es necesario. |