Liderazgo y Transformación en LABORAL Kutxa: Un Modelo de Banca Responsable y Sostenible

Historia y Evolución del Liderazgo en LABORAL Kutxa

Es de todos conocido que LABORAL Kutxa es una entidad muy singular, fruto de la visión a largo plazo y la capacidad innovadora de José María Arizmendiarrieta, quien la puso en marcha en el año 1960. Su capital se reparte en un 80% entre las cooperativas socias y los profesionales de la Entidad, en activo o jubilados.

A pesar del rechazo frontal de sus colaboradores más cercanos a la propuesta de promover un banco propio, Arizmendiarrieta perseveró. Fue precisamente Alfonso Gorroñogoitia quien asumió la presidencia de la entidad desde sus inicios hasta su jubilación en 1989. Esta etapa se caracterizó por el apoyo a la creación de empresas cooperativas, tanto a través de generosos créditos a nuevos proyectos empresariales como por medio de una División Empresarial que prestaba servicios de asesoramiento a las cooperativas.

La entidad se nutrió entonces de personas con fuertes convicciones sociales, muchas de ellas líderes en sus respectivas localidades, en ocasiones con escaso bagaje profesional, pero con una alta calidad humana. En esa etapa, LABORAL Kutxa asumió el liderazgo en el apoyo a numerosos proyectos relacionados con la lengua y cultura vasca.

Sin embargo, en la segunda mitad de los años 80, dos circunstancias externas exigieron cambios relevantes: la supervisión de las cooperativas de crédito pasó del Ministerio de Trabajo al Banco de España y, por otro lado, España se incorporó a la Unión Europea con la consiguiente apertura del mercado a la competencia extranjera. Ambos factores hicieron inviable el sistema de creación de nuevas cooperativas, así como el modelo de relación de la Caja con las mismas.

Gorroñogoitia fue relevado en la presidencia en 1989 por Juan Mari Otaegi, una de las personas más influyentes en el diseño de Mondragón Corporación Cooperativa (MCC). Otaegi sustituyó a la entidad financiera en el liderazgo de los negocios empresariales de la Experiencia, y posibilitó que LABORAL Kutxa formulara un proyecto empresarial propio y no subordinado al Grupo, al que, en cualquier caso, trasladaba un porcentaje significativo de sus beneficios anuales para apoyar el proyecto global.

Coincidiendo con el final del statu quo bancario y el inicio de una nueva etapa de verdadera competencia entre entidades financieras, LABORAL Kutxa apostó por un importante esfuerzo de profesionalización de sus socios y por estar en el pelotón de cabeza de las innovaciones bancarias. Los crecimientos del negocio y de los resultados fueron muy importantes, lo que le permitió abordar la siguiente etapa de crisis del sector financiero a nivel mundial desde una posición de cierta ventaja comparativa.

La quiebra de Lehman Brothers en septiembre de 2008 marcó el final de otra etapa y puso de manifiesto la endeblez del sistema financiero internacional. En nuestro caso, esto coincidió con el cambio en la presidencia de la Entidad, a la que llegó Txomin García, procedente de una División Industrial. Se apoyó en los profesionales de la casa para gestionar la que probablemente ha sido la etapa más difícil para el sector financiero en muchas décadas, logrando alcanzar unas envidiables ratios de liquidez y solvencia. En este período, destacaron la realista y serena gestión de la crisis de Fagor Electrodomésticos, el modélico proceso de fusión con Ipar Kutxa, la brillante incorporación del negocio de Seguros Lagun Aro a la red bancaria (que permite una aportación cercana al 30% de los resultados de la Caja) y el esfuerzo tecnológico relativo a la digitalización de los procesos internos.

El paso al Banco Central Europeo como organismo supervisor de la Caja, derivado de una dimensión próxima a alcanzar, y el nombramiento para la presidencia de Adolfo Plaza, con una larga y cualificada trayectoria profesional en la Entidad, van a marcar una nueva etapa. LABORAL Kutxa la inicia desde una posición de fortaleza indiscutible, en un momento en el que las entidades bancarias y sus dirigentes atraviesan una nueva crisis de reputación. Esta es una oportunidad para que la Entidad, con el liderazgo de Xabier Egibar como máximo ejecutivo y Adolfo Plaza como presidente, renueve su proyecto socio-empresarial inspirándose en sus valores fundacionales: la preocupación por contribuir a resolver los problemas de las personas y la Comunidad.

Resultados Financieros y Desempeño en 2025

Durante el pasado ejercicio 2025, LABORAL Kutxa ha logrado superar los 300.000 clientes en el ámbito de seguros. Las primas totales han sumado 202,3 millones de euros, lo que implica un crecimiento interanual del 1,9 %. La cuenta de resultados de 2025 continúa muy marcada por el flujo del negocio típicamente bancario.

Los ingresos provenientes de la intermediación entre el ahorro y el crédito siguen constituyendo el caudal principal de ingresos de la cooperativa. La estrategia de diversificación de LABORAL Kutxa para reforzar su modelo de rentabilidad sigue refrendándose con evidencias tangibles. Las comisiones netas se han incrementado un 2,87 % hasta situarse en los 141,13 millones de euros, merced al impulso de los servicios de inversión, que compensan la reducción de ingresos derivada de la exención generalizada de comisiones aplicada a toda la clientela vinculada de la entidad.

Por su parte, el conjunto de los ingresos obtenidos por la entidad, expresado en el margen bruto, refleja ya una evolución positiva de la cuenta y ha sumado 758,24 millones, un 0,64% más que en diciembre de 2024.

Respecto al resto de las partidas, los gastos y amortizaciones del ejercicio se han situado en 343,02 millones y han experimentado un alza del 10,2 %. En el desglose de gastos, los derivados del personal han crecido un 9,5%, debido a la inflación y la evolución positiva de la plantilla de LABORAL Kutxa, que ha aumentado en 71 personas durante el ejercicio.

Aun asumiendo criterios de máxima prudencia, como la nueva cobertura específica de 72 millones de euros para atender riesgos geopolíticos futuros, la calidad de la cartera de préstamos de la entidad ha motivado que el conjunto de dotaciones a provisiones, saneamientos y otros deterioros haya descendido un 49,57 %, con un cómputo neto anual de 59,46 millones. Ejercicio tras ejercicio, LABORAL Kutxa ha continuado fortaleciendo su balance con mayores niveles de capital con relación a sus riesgos, y se ha destacado de nuevo en posiciones de liderazgo en términos de solvencia respecto a sus principales competidores. A su vez, la entidad conserva su holgada situación de liquidez.

El buen desempeño del ejercicio se ha apoyado en un impulso equilibrado de todas las parcelas de actividad, lo que ha permitido a la entidad la consecución de un nuevo hito: el volumen de negocio conjunto ha superado los 50.000 millones. Los recursos gestionados de la clientela han crecido un 7,8 %, y destaca, especialmente, la creciente diversificación hacia figuras de ahorro-inversión, donde el patrimonio bajo gestión de los fondos de inversión ha aumentado un 25,35 %.

Asimismo, la cooperativa de crédito de MONDRAGON ha logrado marcar un nuevo récord sectorial en términos de solvencia, y presenta una ratio líder CET1 que escala hasta el 26,22 %. A su vez, el resto de los principales indicadores financieros se muestran robustos.

Tabla de Indicadores Financieros Clave (2025 vs. 2024)

La captación del ahorro de familias y empresas ha continuado su avance ascendente de los últimos ejercicios. Este dato revalida el dinamismo de los servicios de inversión de LABORAL Kutxa: el patrimonio bajo gestión acumula un incremento del 50 % en los dos últimos ejercicios. El auge de la demanda de crédito se ha evidenciado en la alta cadencia de la nueva producción, que ha superado sobradamente el ritmo de desendeudamiento y ha motivado que el saldo vivo de la cartera hipotecaria haya crecido un 4,7 % en 2025, frente al 3,67 % del sector.

En el capítulo mercantil, LABORAL Kutxa sigue implicada con el impulso de más de 100 gestoras y gestores especialistas en empresa y con el de toda su red de oficinas. El importe formalizado de nuevos préstamos y créditos destinados al conjunto del tejido empresarial ha acelerado la buena inercia de los anteriores ejercicios y ha presentado un incremento del 33 % con respecto a 2024.

Estrategia y Liderazgo en el Nuevo Ciclo

El 12 de abril de 2025, las socias y socios reunidos en el auditorio principal del Palacio Kursaal de Donostia aprobaron por unanimidad la gestión llevada a cabo por LABORAL Kutxa durante el pasado ejercicio 2024 y los demás puntos propuestos en el orden del día. En la primera parte de su intervención ante la Asamblea, Adolfo Plaza, presidente de LABORAL Kutxa, se mostró congratulado por los resultados obtenidos, afirmando que "LABORAL Kutxa ha revalidado un ejercicio más los atributos de su modelo cooperativo".

Plaza subrayó que la entidad ha conseguido reforzar su posición financiera y competitiva en el ciclo de dos años culminado el pasado diciembre, planteado como transición para dar el salto al Mecanismo Único de Supervisión Europeo. Xabier Egibar, director general, comenzó exponiendo las principales claves del escenario competitivo del sector durante el pasado ejercicio. En la parte del ahorro e inversión, destacó el fuerte impulso de las imposiciones a plazo fijo, con un crecimiento del 62%, claramente superior al sector.

Egibar quiso ir más allá de los números y subrayó los principales logros cualitativos en el pasado ejercicio. Tras el repaso al anterior ejercicio, expuso las líneas de actuación que vertebran el actual Plan de Gestión. LABORAL Kutxa ha implantado una dinámica mediante la que se realiza un proceso anual de revisión de la estrategia. La cooperativa de crédito afronta el nuevo ciclo estratégico en el que mantiene su doble agenda.

Por un lado, continuará desplegando una exigente agenda competitiva, "claramente orientada al crecimiento en los mercados, negocios y segmentos prioritarios", entre los que ha destacado el impulso del negocio mercantil, la aportación creciente de los servicios de inversión y el incremento de cuotas en los mercados de expansión, especialmente en Cataluña. En paralelo, la entidad seguirá avanzando en su agenda transformadora, lo que supondrá el incremento de los niveles de inversión para dar un nuevo salto en capacidades tecnológicas y en materia de datos.

Antes de dar paso al capítulo de previsiones, el director general se refirió a la actual situación creada tras la guerra arancelaria iniciada por la nueva administración de los Estados Unidos. Egibar advirtió que "desde la serenidad", la colaboración público-privada será clave para "incrementar la resiliencia de nuestra economía". Con todo, las estimaciones cuantitativas para el presente ejercicio 2025, establecidas conforme al entorno de tipos de interés del arranque del ejercicio, son positivas. La entidad estima cerrar el presente año sin grandes alteraciones en el nivel de dudosidad.

Con la mirada puesta en el futuro, Adolfo Plaza afirmó: “El presente dibuja nuevos escenarios, con nuevas reglas y nuevos desafíos. El ritmo es vertiginoso, disruptivo, y con grandes dosis de incertidumbre. Por eso es necesario adaptarnos, reinventarnos constantemente y construir la cooperativa del futuro; pero, siempre, cimentada en nuestros diferenciales.” Y, para culminar su alocución, parafraseando a José María Arizmendiarrieta, Adolfo Plaza cerró su discurso con estas palabras: “Dicen que entre el pasado, en el que quedan nuestros recuerdos, y el futuro, que alberga nuestras ilusiones, debemos abrazar nuestro presente.”

Innovación Digital y Cercanía al Cliente

La propuesta híbrida de servicio digital y presencial para todo tipo de gestiones sigue dando muestras de una notable aceptación. El 70% de la clientela es ya digital, lo que supone un crecimiento de un 6% respecto al año pasado. El 46% de los clientes digitales se relacionan a distancia con el gestor de su oficina, ya sea para leer o firmar documentos o realizar reuniones de forma telemática. En el ámbito de los pagos, el uso del smartphone es creciente, cada vez es más frecuente su uso para realizar pagos en comercios.

LABORAL Kutxa defiende un modelo de cercanía, que favorece el contacto permanente con la clientela y posibilita un mejor seguimiento de sus riesgos. La detección temprana permite anticipar soluciones y, en gran medida, evita los posibles deterioros.

Liderazgo Humanista y Sostenibilidad

La sostenibilidad es un atributo inherente que vertebra toda la actividad de la cooperativa de crédito. Así, la Universidad Pompeu Fabra sitúa a LABORAL Kutxa en el primer puesto entre las entidades del Estado en la categoría banca responsable y con propósito, tal y como indican los estándares de la Global Alliance for Banking on Values (GABV), que es la principal asociación de banca ética y con valores a nivel mundial.

Estamos inmersos en una gran transformación, no sólo a nivel digital, sino a un nivel mucho más profundo que todo lo abarca. Estamos ante una acuciante necesidad de entender que las empresas, independiente del sector y de su tamaño, deben ser más humanas, más diversas, más resilientes, más sostenibles y comprometidas socialmente, lejos de las modas y del maquillaje social.

El liderazgo implica colocar el aprendizaje y crecimiento del equipo en primera línea, un liderazgo humanista que de verdad cree en las personas y en su potencial. A menudo buscamos señales, modelos, métodos que nos ayuden y resulten reveladores de esas “habilidades” que nos ayuden a ser mejores líderes. La convicción es el resultado de la importancia esencial de creer en nuestro propósito y luchar por él, de creer en lo que nos mueve y en lo que mueve a la empresa. La confianza basada en la cooperación con los equipos y con las personas, entendiendo el poder de la diversidad, dando oportunidades y abriendo puertas, esas puertas que a veces cerramos por prejuicios, por sesgos, por no comprender lo diferente. Y todo esto aderezado con coraje, esa determinación que sale de dentro, que nos hace mirar hacia adelante, que nos recuerda que nada llega sin esfuerzo. Parece claro que el viaje no es sencillo y que la travesía requiere de algo más que de buenas intenciones.

En el ámbito social, destaca el incremento de préstamos mercantiles aprobados con destinos sociales como la educación, salud, integración o cultura, triplicando los importes del año precedente. Y en el capítulo de la educación financiera, en el primer año de implantación del proyecto de voluntariado corporativo, el 6% de las personas de LABORAL Kutxa están implicadas como voluntarias en varias iniciativas con un gran impacto multiplicador.

Finalmente, en lo tocante a aspectos directamente relacionados con el medio ambiente, la entidad ya tiene en marcha proyectos renovables que producen el equivalente al 50% de su consumo de energía. Y en esta misma vertical de combatir el cambio climático, la entidad puso en marcha en 2024 una oficina específica para acompañar la rehabilitación de viviendas y lograr una mayor eficiencia energética en el ámbito de las comunidades.