Inversiones en PYMES: Motor de la Economía y Oportunidad de Crecimiento

Nos encontramos en un mundo dominado por grandes multinacionales, con nombres que se hacen eco a lo largo de los países. Esto provoca que, en muchas ocasiones, lleguemos a pasar por alto el gran potencial que ocultan las pequeñas y medianas empresas, también conocidas como pymes.

Sin embargo, hay que destacar que estas no solo son el motor de la economía española, sino que tienen el potencial para ofrecer una oportunidad única de inversión. ¿En qué se caracteriza esta? En que resulta rentable y alineada con valores como la economía real y el desarrollo local. Dado su potencial, vamos a profundizar un poco más en sus posibilidades, explicándote cómo puedes invertir en pymes así como las herramientas que tienes a tu disposición para poder obtener rentabilidad. Todo esto mientras ayudas a crecer a negocios que realmente lo necesitan.

Una PyME, o pequeña y mediana empresa, es una entidad empresarial que, por lo general, tiene un número reducido de empleados y menores niveles de facturación en comparación con las empresas de mayor tamaño. La pequeña y mediana empresa, en las que también se incluyen las microempresas, son el motor de la economía de la Unión Europea. Suponen el 99% de las compañías, crean dos de cada tres puestos de trabajo a nivel privado y contribuyen a más de la mitad del valor añadido generado por el tejido empresarial, según la Comisión Europea. Se trata de una columna vertebral de la economía que también es extensible en nuestro país. En España, a abril de este año había 2,94 millones de negocios, según el Ministerio de Industria, Comercio y Turismo. De estas, el universo formado por microempresas (1-9 trabajadores), pequeñas (10-49 trabajadores) y medianas (50-249 trabajadores) supone 1,33 millones de compañías, lo que equivale al 45,3% del tejido empresarial. A nivel de Producto Interior Bruto (PIB), son responsables del 65% y generan el 75% de los puestos de trabajo.

¿Por qué invertir en empresas pequeñas?

Hay una realidad clara y es que las pymes no suelen ser el foco principal de los grandes fondos de inversión. Sin embargo esto, lejos de ser una desventaja, abre la puerta a grandes oportunidades que el inversor tradicional muchas veces pasa por alto. Invertir en PyMEs puede traer grandes beneficios a medio y largo plazo. Por una parte puede ofrecer oportunidades de crecimiento y rentabilidad a inversores y, por otra, la posibilidad de desarrollar proyectos por parte de empresas que no tienen posibilidad de acceder a financiación a través de los métodos tradicionales. Son datos que ponen de manifiesto el enorme abanico de oportunidades de inversión existente entre las pymes, muchas son joyas aún por descubrir. Pero…, cuáles son los beneficios de invertir en una pyme para un inversor, ya sea industrial o financiero (fondos de inversión, ‘family offices’, ‘private equity’, etc.). Te contamos 5 ventajas.

1. Diversificación

Ampliar nuevas líneas de negocio, entrar en un nuevo mercado o ampliar el porfolio de productos o servicios, es decir, diversificar son unos de los primeros argumentos para abordar un movimiento corporativo, ya sea por parte de un competidor como de un inversor institucional que busque fortalecer el músculo financiero de alguna de sus participadas. El último informe de KPMG elaborado juntamente con la CEOE sobre “Perspectivas de M&A en España” así lo constata. A nivel de cartera de inversiones, invertir en pymes puede proporcionar una oportuna diversificación de la misma, buscando, por ejemplo, aquellas que estén descorrelacionadas del ciclo económico. De este modo, se minimizan riesgos. Incluir pymes en tu cartera permite reducir la exposición a los mercados financieros tradicionales.

2. Potencial de crecimiento

Las pymes suelen tener un mayor potencial de crecimiento en comparación con las grandes empresas establecidas. Debido a su tamaño más reducido, las pequeñas y medianas empresas son más ágiles y flexibles para adaptarse a las cambiantes condiciones del mercado. Por otro lado, suelen tener un amplio margen de actuación a nivel de profesionalización, dado su carácter familiar. En España, el 90% de las compañías privadas tiene este perfil, según el Instituto de Empresa Familiar (IEF). Además, esta condición suele dar como resultado empresas menos apalancadas, dado su mayor conservadurismo. Asimismo, suelen tener un bajo perfil internacional, lo que da enormes oportunidades para crecer vía expansión. Incluso en periodos adversos son capaces de rebotar. A finales del año pasado, el Colegio de Registradores de España presentó su informe Las pymes españolas con forma societaria 2016-2020 y avance 2021, en el que se pone de manifiesto cómo recuperaron la rentabilidad tras el impacto de la pandemia. En 2021, la rentabilidad media se colocó por encima de niveles de 2019. Si se invierte en sus primeras fases, una pyme bien gestionada puede crecer más rápido que una gran empresa consolidada.

3. Generadoras de empleo

Tal y como se indicaba al principio, las pymes son las que soportan más peso en la generación de empleo en nuestro país en el sector privado. Sin contar con funcionarios, del total de empleo del pasado mes de abril (17,43 millones), las pequeñas y medianas empresas con asalariados dieron trabajo a 9.506.732 personas frente a 6.323.451 de las grandes empresas. La variación mensual muestra que son las medianas y pequeñas las que más aportaron al aumento del empleo. El informe Sage, Pequeñas empresas, ¿grandes oportunidades?, apunta en la misma dirección. Este estudio se hace en numerosos países. Las pymes españolas son las que han mostrado un mayor optimismo. No solo se ven capaces de crear 235.000 nuevos puestos de trabajo en 2023, sino que el 73% confía plenamente en el éxito de su negocio. La razón principal que se apunta es la seguridad que muestra el empresario español por la capacidad de su plantilla, seis puntos porcentuales por encima de la media mundial.

4. Apuesta por la innovación, la creatividad y la sostenibilidad

Esa agilidad y flexibilidad mencionada hace que les resulte más sencillo innovar y desarrollar nuevas soluciones y productos. Al invertir en una pyme, estás respaldando la capacidad de la empresa para generar ideas frescas en el ámbito local. Esto tiene un impacto positivo en la economía, ya que la innovación impulsa el crecimiento y la competitividad de un país. La sostenibilidad se ha convertido en un eje central en las estrategias de las pymes. En ocasiones, por propia convicción, pero también obligadas por las Administraciones Públicas y los clientes. En cualquier caso, siguiendo el informe de Sage, el 88% prevé adoptar medidas para reciclar y reducir la generación de residuos. En esta área, tienen una capacidad mayor para adaptarse a los nuevos tiempos y normativas que las grandes.

5. Fomenta el desarrollo local

Las pymes, de manera significativa, operan en un ámbito local y su cadena de suministros involucra a otras empresas y proveedores locales. Por tanto, al invertir en una de ellas, se está estimulando la actividad económica de la zona. La razón es que estas empresas suelen adquirir bienes y servicios de proveedores locales, lo que a su vez genera ingresos y empleo en la comunidad. Por otra parte, al invertir en una pyme, se fomentará la creación de un ecosistema empresarial diversificado, contribuyendo a la reducción de la dependencia hacia un sector o hacia una empresa específica. Muchas veces nos encontramos con negocios con un impacto directo en tu entorno. En tiempos de incertidumbre económica, muchos inversores valoran más que nunca el invertir en modelos sostenibles, productivos e incluso útiles para la sociedad. Por ello, apoyar el crecimiento de una pyme es apostar por la economía real.

¿Cómo puedes invertir en pymes?

Aquí debemos aclarar que, aunque no todas las pequeñas empresas cotizan en bolsa, existen mecanismos para que cualquier persona pueda participar en su financiación así como obtener rentabilidad. Estas son algunas de las opciones disponibles:

Crowdfunding

Esta opción consiste en invertir en el capital de una empresa a cambio de participaciones. La inversión en equity implica adquirir participaciones accionariales en una PyME. Esto es, la división de la propiedad de una compañía se divide en partes iguales entre sus dueños. Este modelo está más orientado al largo plazo y conlleva asumir el riesgo propio del crecimiento empresarial.

Crowdlending

Esta alternativa es menos arriesgada para muchos perfiles. ¿Cuál es su ventaja? Que permite prestar dinero a empresas a cambio de un tipo de interés pactado. En Inversa, por ejemplo, facilitamos a los inversores participar en:

• Anticipos de facturas
• Descuentos de pagarés
• Factoring con o sin recurso

El crowdlending es un tipo de inversión que tiene un enfoque más conservador, con vencimientos a corto plazo y posibilidad de diversificación por empresa, sector o tipo de operación.

Tipos de Inversiones necesarias para PYMES

La inversión es un elemento esencial para el crecimiento de cualquier empresa. A medida que tu negocio se expande y se desarrolla, es fundamental seguir invirtiendo en áreas clave para mantener una ventaja competitiva y mejorar la rentabilidad. Para una PyME en crecimiento lo ideal son aquellas inversiones que no requieren grandes cantidades de dinero, que se ajusten a tu presupuesto y te ofrezcan rendimientos sostenibles.

Inversiones dentro de tu empresa

Seguir creciendo como empresa es una señal de que tu proyecto está funcionando bien, pero para continuar su expansión, es crucial invertir de manera constante. ¿Por qué?

• Mantener la competitividad: El mundo empresarial está en constante evolución y siguen surgiendo nuevas empresas con potencial. Para mantenerse competitivo en este panorama, tu negocio debe mantenerse al día con las últimas tendencias, tecnologías y mejores prácticas.
• Eficiencia operativa: Las inversiones en procesos, tecnología y capacitación del personal pueden mejorar la eficiencia operativa de tu empresa.
• Mejorar la calidad: La inversión en equipos de producción y materiales de alta calidad puede mejorar la calidad de tus productos o servicios.
• Expandir el alcance del mercado: La inversión en marketing y estrategias de expansión te permite llegar a nuevos mercados y atraer a una base de clientes más amplia.

Cuando hablamos de inversiones internas, existen varios tipos que pueden ayudarte a crecer y desarrollar tu negocio más allá:

• Inversión en tecnología: Invertir en herramientas que agilicen tus procesos o producción pueden marcar una gran diferencia en la productividad e ingresos de tu empresa. A mediano y largo plazo te ahorrará tiempo, reducirá costos de reparación y mejorará la calidad de tus productos o servicios.
• Inversión en personal: La capacitación y el desarrollo del personal son inversiones cruciales que debes hacer si quieres que tu empresa crezca. Capacitar a tu equipo en áreas como ventas, atención al cliente o manejo de herramientas mejora la eficiencia y calidad de tu negocio. Además, considera tomar cursos para mejorar las habilidades que requiere estar al frente de una PyME, como liderazgo, dirección, gestión, etc. La inversión en tareas de gestión es importante para mejorar la eficiencia y rentabilidad de una pequeña empresa.
• Inversión en infraestructura: Estas inversiones consisten en ampliar tu cartera de productos, ya sea con productos nuevos en el mercado o solo nuevos en tu empresa. Son inversiones necesarias para que la empresa siga funcionando plenamente, manteniendo así su nivel habitual de producción, comercialización y calidad; evitando imprevistos. Las inversiones de expansión están muy vinculadas a las estrategias de crecimiento de una empresa.
• Inversión en Investigación y Desarrollo (I+D): La innovación es esencial para el crecimiento.
• Inversión en stock y material: Mantener un inventario adecuado y de calidad es fundamental para cumplir con las demandas de los clientes.
• Otras inversiones estratégicas: Este tipo de inversiones no entra en ninguna de las categorías anteriores, pero se consideran necesarias y relevantes para la empresa: Inversiones por motivos legales, de imagen, medioambientales, de seguridad en la empresa, etc.

Inversiones fuera de tu empresa

Así como es importante cultivar tu empresa desde dentro para que esta crezca, también se ha de cuidar el entorno e invertir fuera de ella para favorecer a dicho crecimiento.

• Inversiones en Marketing y Publicidad: La promoción adecuada de tus productos o servicios puede atraer nuevos clientes y aumentar tus ingresos.
• Inversión en investigación de mercado: Comprender las tendencias y las necesidades del mercado es esencial.
• Inversión en expansión geográfica.
• Inversión en fusiones y adquisiciones.
• Alianzas estratégicas: Formar alianzas con otros emprendedores puede ser una inversión de tiempo y creatividad más que de dinero. Busca colaboraciones para promociones en conjunto, distribución de productos o incluso eventos donde puedan participar varias empresas.

Ahora ya sabes la importancia que tiene invertir en tu negocio para crecer, pues esto puede suponer el éxito o declive de tu negocio. Tanto las inversiones internas como la tecnología y la capacitación, como las inversiones externas como el marketing y la investigación de mercado, desempeñan un rol fundamental y son esenciales para el crecimiento y la rentabilidad de tu empresa.

Rentabilizar la tesorería de tu PYME

En general las pequeñas y medianas empresas suelen estar más pendientes de cómo conseguir dinero para funcionar y crecer más que para invertir en el mercado financiero. Muchas veces se acumula cierto excedente en caja para el cual no hay un destino inmediato. Dependiendo de la necesidad, existen diferentes alternativas para que las pymes puedan invertir sus recursos financieros. La gestión activa de tesorería busca aprovechar el dinero ocioso poniéndolo a hacer tasa de interés, aunque sea por algunas semanas o días, hasta que llegue el momento de realizar pagos o cubrir cheques.

Fondos Comunes de Inversión de Money Market

Para este fin lo mejor son los fondos comunes de inversión de money market. Estos fondos invierten en plazos fijos o de renta fija (bonos) cuyo principal componente sean Lebacs que ofrecen todos los bancos. Podemos invertir en ellos mediante la suscripción de cuotapartes en el día, con un par de clicks operando a través de la página del banco. Si necesitamos el dinero, tenemos que solicitar un rescate de cuotapartes. En 24 horas se acredita el dinero invertido con la ganancia ya capitalizada por el tiempo que haya permanecido. Los fondos comunes de inversión solamente requieren una planificación financiera semanal para anticipar cuándo vamos a necesitar los fondos.

LETES (Letras del Tesoro)

Las LETES son títulos públicos en dólares que duran entre 3 meses y un año y se licitan con un precio de descuento. El descuento refleja el rendimiento implícito. Actualmente rinden un 3% promedio anual. Su principal ventaja es que pueden comprarse con pesos a tipo de cambio mayorista.

Pagarés

El Pagaré es un instrumento de inversión a una tasa fija en un plazo establecido y donde el capital prestado más los intereses generados se pagan al final. Te permite conocer desde el inicio los intereses que vas a ganar, proporcionando un manejo sencillo desde una cuenta de depósito. Cuando se termina el plazo puedes seguir viendo como aumenta tu capital reinvirtiendo los intereses generados. Aunque los pagarés son instrumentos con un nivel de riesgo muy parecido a los fondos de inversión, la diferencia radica en que los segundos pueden ofrecer mayor rendimiento que los primeros, pero el rendimiento no está definido. Como cliente puedes conocer los rendimientos pasados, pero aquello no garantiza que en el futuro haya ganancias similares.

Ya sea para hacer una diferencia con el dinero disponible por poco tiempo, o a través de fondos que la empresa necesita inmovilizar, es posible generar una renta financiera que complemente la ganancia operativa del negocio. El inicio de un nuevo año es el momento perfecto para replantear objetivos y trazar el camino hacia el crecimiento de tu PyME. Por eso, pensar en invertir es una oportunidad para ayudar a fortalecer los cimientos de tu negocio y prepararlo para futuros retos o planes. Esta es una excelente opción para diversificar tus ingresos y obtener rendimientos en diferentes plazos con poco esfuerzo.

Fondos de inversión para PYMES

Uno de esos productos financieros son los fondos de inversión. Es una alternativa de inversión que reúne el patrimonio de diferentes personas para invertirlo en diferentes activos de oferta pública nacional o internacional. El fondo de inversión para PyME empieza a ser un activo que adquiere relevancia en México. Es así como el fondo de inversión para PyME es una alternativa segura para la inversión de tus ganancias.

Tipos de fondos de inversión:

• Fondos de deuda: Son compras de instrumentos de deuda de largo plazo con una tasa de interés particular. El Fondo de Deuda Nacional de Corto Plazo Gubernamental (BMERGOB), es un instrumento de inversión que incluye títulos de crédito 100% respaldados por el emisor, el gobierno de México. La inversión se realiza a corto plazo con un horizonte de inversión de un mes. De esta manera, ofrece al emprendedor la alternativa de invertir en una cartera segura y rentable especializada en activos objeto de inversión de deuda en pesos y/o UDIS emitidos por el Gobierno Federal y Banco de México.
• Fondos mixtos: Invierten en acciones y en instrumentos de deuda.
• Fondos de liquidez: Son opciones para perfiles conservadores que no desean demasiado riesgo al invertir.

Regulación: los fondos de inversión en México son regulados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Diversificación: al invertir existen una serie de riesgos que el inversor asume. Una de las cosas que debes hacer antes de invertir en un fondo de inversión para PyME es definir tu perfil de inversionista. De acuerdo con tu perfil puedes elegir el fondo que satisfaga las necesidades de tu empresa.

¿Qué rentabilidad puedes obtener?

La rentabilidad depende del tipo de operación así como riesgo asociado. En el caso del crowdlending empresarial, los rendimientos suelen estar entre el 5% y el 9% anual, dependiendo de factores como la solvencia de la empresa o el plazo de la operación. En Inversa, estas oportunidades se publican con total transparencia. En todo momento tienes la información de a qué empresa estás financiando, a qué destina la empresa el capital invertido, cuál es el plazo de vencimiento y, por supuesto, qué rentabilidad ofrece. Por otra parte, en Inversa nos diferenciamos porque en todo momento eres tú quien elige en qué operaciones quieres participar y con qué importe. No delegas tus decisiones en nadie, sino que tú tienes el control en todo momento. Para que la inversión tenga un resultado positivo, los flujos de fondo deberán superar el desembolso generado. Al comprobarlo el resultado indicará el rendimiento de dicha inversión. Es el método más sencillo y fácil de entender. Si se recupera en un año, se considera una inversión muy líquida. De dos a tres años tiene un liquidez media. Este método si tiene en cuenta la influencia del paso del tiempo sobre la inversión. Estos sencillos métodos de selección de inversiones son de mucha utilidad en una pequeña empresa para la toma de decisiones financieras.

¿Qué riesgos existen al invertir en pymes?

Si bien invertir en empresas pequeñas puede resultar muy rentable, no debemos cegarnos con sus puntos positivos. Es importante tener información sobre los riesgos que se van a presentar. Los riesgos de invertir en PyMEs vienen mayoritariamente relacionados con su antigüedad o el tipo de proyecto. Además, la falta de liquidez de las inversiones, la exposición a la volatilidad del mercado y la incertidumbre asociada con el rendimiento de las empresas de menor tamaño son factores también a tener en cuenta.

• Riesgo de impago: Especialmente cuando se trata de préstamos. Teniendo esto en cuenta, es importante contar con plataformas que analicen el riesgo y publiquen operaciones con garantías.
• Falta de liquidez: En muchas ocasiones son inversiones a vencimiento fijo. No puedes venderlas en un mercado secundario de forma sencilla.
• Información limitada: En algunos casos, y a diferencia de lo que sucede con las grandes cotizadas, las pymes no están obligadas a publicar toda la información financiera.

En Inversa mitigamos estos riesgos con una política de análisis previa, gestión del riesgo así como selección rigurosa de las operaciones. Además, trabajamos con empresas reales y consolidadas, lo que garantiza un extra de seguridad así como un control de los riesgos.

¿Qué tipo de inversor puede beneficiarse de estas inversiones?

Lo mejor de las inversiones a pymes o pequeñas empresas es, precisamente, que son accesibles para todo tipo de inversores. Cualquier persona que quiera puede acceder a invertir para beneficiarse de aspectos como:

• Rentabilizar sus ahorros con un enfoque realista y prudente.
• Diversificar su cartera fuera del sistema financiero tradicional.
• Contribuir al crecimiento de pequeñas empresas con impacto económico.
• Participar activamente en el proceso de inversión.

Además de esto, es importante destacar que se pueden hacer las inversiones desde importes bajos. En Inversa puedes empezar a invertir desde cantidades muy accesibles, sin necesidad de contar con un gran patrimonio.

Invierte en pequeñas empresas

Invertir en pymes no solo es una cuestión de rentabilidad, es también una forma de tener impacto real, de hacer que tus ahorros contribuyan a generar valor en la economía local. Cuando financias una operación en Inversa, estás apoyando a empresas que necesitan liquidez para seguir creciendo, pagar nóminas o invertir en su actividad. Y lo mejor de todo, que tu inversión contará con transparencia, autonomía y sin complicaciones innecesarias. En Inversa te damos acceso directo a oportunidades filtradas, explicadas con claridad y con todo el control en tus manos. Tú eliges la empresa, el importe, el plazo y el tipo de operación. Aunque pueda parecer complicado, al hacerlo con el aliado financiero correcto es mucho más fácil y seguro. Las inversiones de Scotiabank son una forma estratégica e inteligente de invertir en el futuro de tu empresa. Nuestros Fondos de Inversión destacan por su solidez, rendimiento competitivo y una gestión experta enfocada en hacer crecer tu patrimonio. El 2025 puede ser un nuevo comienzo en la solidificación financiera de tu PyME.