Iniciativa Pyme y Plan Empresas Bankinter: Condiciones y Beneficios para tu Negocio

En España, las Pequeñas y Medianas Empresas (Pymes), definidas como aquellas con hasta 249 asalariados, constituyen la columna vertebral de la economía. Con 2.926.167 Pymes en 2024, según datos de la DGEiPYME, representan el 99,8% del tejido empresarial español. Este panorama subraya la importancia de instrumentos financieros y soluciones bancarias que apoyen su crecimiento y digitalización.

¿Qué es la Iniciativa Pyme?

La Iniciativa Pyme es un instrumento financiero crucial que combina fondos FEDER con aportaciones de Horizonte 2020 y el apoyo del Grupo Banco Europeo de Inversiones (BEI). Su objetivo principal es facilitar el acceso a la financiación para las Pymes.

¿Cómo funciona la Iniciativa Pyme?

A diferencia de una subvención clásica, los fondos FEDER constituyen una garantía que reduce el riesgo asumido por los intermediarios financieros, facilitando así el crédito a más empresas y en mejores condiciones. Cada empresa participante solicita a su banco un préstamo, el cual es garantizado en un 50% por el fondo creado por la Iniciativa.

Los tipos de inversión que cubre incluyen:

• Inversión en activos tangibles o intangibles.
• Financiación de circulante relacionada con el ciclo comercial de la empresa.
• Adquisición de empresas (entre inversores independientes).

La financiación puede formalizarse mediante préstamo, leasing o cuenta de crédito, con montos que pueden alcanzar hasta 12,5 millones de euros. Los plazos son flexibles: de 2 a 12 años para proyectos de inversión y de 2 a 5 años para financiación de circulante, ambos con posibilidad de carencia.

España fue el primer país de la Unión Europea (UE) en poner en marcha la Iniciativa Pyme en 2015, y se calcula que ha logrado movilizar créditos por más de 3.200 millones de euros y financiar a 35.000 Pymes, facilitando empleo a unas 325.000 personas. Un dato relevante es que el 77% de las empresas beneficiadas tienen menos de 10 empleados, y el 38% son startups con menos de 3 años, lo que demuestra su apoyo al emprendimiento.

Solo nueve entidades financieras, entre ellas Bankinter, se han adherido a este programa.

El Kit Digital: Un Complemento para la Digitalización

Además de iniciativas de financiación como la Iniciativa Pyme, existen programas para la digitalización. El Kit Digital es una de las ayudas más conocidas, buscando subvencionar la implantación de soluciones digitales disponibles en el mercado para conseguir un avance significativo en el nivel de madurez digital de las Pymes españolas.

Para solicitar el Kit Digital, el proceso implica registrarse en el área privada de Acelera Pyme, completar un test de diagnóstico digital, elegir la solución que más se ajuste a las necesidades de la empresa y contactar con un agente digitalizador.

Bankinter y su Compromiso con las Pymes

Bankinter se ha posicionado como una de las entidades más completas y flexibles para negocios en España, gozando de una buena reputación entre Pymes, autónomos y gestores financieros. Su Plan Empresas Bankinter y la variedad de productos asociados cubren desde la gestión de cobros y pagos hasta la optimización de la tesorería y la digitalización de la operativa diaria. Bankinter trabaja actualmente con 75.000 compañías de este perfil, con una facturación anual de hasta cinco millones de euros, y su cartera de financiación a Pymes supera los 6.000 millones de euros.

Aunque las Pymes han sido uno de los sectores más vulnerables en el contexto actual, Bankinter sigue considerando estratégico este segmento y mantiene el interés por crecer en él.

El Plan Empresas Bankinter: Una Solución Flexible y Transparente

Bankinter ha renovado su oferta comercial lanzando el Plan Empresas, una nueva estrategia de relación con clientes que simplifica su catálogo de cuentas corrientes para Pymes. Uno de los grandes ganchos de la propuesta es la transparencia y la flexibilidad, ofreciendo productos y servicios sencillos, con menos letra pequeña y con condiciones que pueden modularse.

El Plan Empresa Bankinter es un conjunto de servicios financieros diseñado para empresas, autónomos y Pymes. Incluye diferentes cuentas bancarias empresariales, herramientas de pago, financiación y beneficios exclusivos. Según el nivel de facturación y operativa del negocio, se puede acceder a uno de los tres planes disponibles: Plan 0, Plan 10 y Plan 20.

Este plan está pensado para empresas con actividad regular, ingresos estables o que centralizan servicios financieros (como seguros o inversión) en Bankinter. Cada plan ofrece ventajas en operativa bancaria, financiación, TPVs y otros servicios, permitiendo a las empresas elegir la opción que mejor se adapte a su volumen de actividad.

Ventajas del Plan Empresa Bankinter

Dentro del Plan Empresa, los clientes pueden acceder a una amplia gama de servicios:

• Cuentas para empresas Bankinter (Corriente, Gestión y Divisa).
• Integración con TPV sin coste inicial.
• Beneficios en transferencias y pagos.
• Líneas de crédito y financiación adaptadas a las necesidades de la empresa.
• Reducción de costes en operativa bancaria.
• Soluciones de pago y cobro avanzadas, incluyendo confirming y factoring.
• Seguros y protección para empresas en áreas clave como impagos, responsabilidad civil y salud.

Las tres propuestas de Plan Empresas incluyen todo el abanico de productos de empresa: cuenta, tarjetas, transferencias, tutor personal, cobros electrónicos (TPV) y servicios de negocio internacional, entre otros. Además, incorporan una oferta no financiera con dos servicios clave: tarifas con descuento en asesoría fiscal y laboral desarrollada por KPMG a través de Impulsa, y asesoría jurídica especializada en impagados sin coste a través de Legálitas.

Todas las cuentas permiten operar desde la banca online y la app, exportar movimientos a Excel o Norma 43 y gestionar cobros y pagos de forma eficiente. Bankinter también ofrece asesoramiento proactivo en financiación, riesgos y eficiencia fiscal, uniendo inteligencia de datos y cercanía.

La Cuenta Empresa Bankinter: El Núcleo de la Operativa

La cuenta empresa Bankinter es el producto base sobre el que se construye todo el Plan Empresa. Permite centralizar cobros, pagos, transferencias y domiciliaciones, convirtiéndose en el núcleo de la gestión de tesorería del negocio. No se trata solo de una cuenta corriente tradicional, sino de una solución integrada que facilita el día a día de autónomos y Pymes. Esta cuenta funciona como puerta de entrada al resto de servicios asociados al plan, por lo que entender bien sus condiciones es clave.

El Plan 0: La Oferta Más Destacada

Entre los planes, destaca el Plan 0, un plan sin comisiones de mantenimiento y que, para nuevos clientes, ofrece una cuenta remunerada con hasta un 3% TAE el primer año, sobre un saldo máximo de 50.000 euros. Esta rentabilidad atractiva, sumada a las prestaciones, lo convierte en una opción muy competitiva. Todos los nuevos clientes disfrutan durante los tres primeros meses de las ventajas del Plan 0, incluida la cuenta remunerada y la exención de comisiones.

Condiciones y Requisitos de los Planes Empresas Bankinter

La asignación de las Pymes a cada uno de los tres planes se fija automáticamente en función de la operativa realizada en los tres meses anteriores. Durante los tres primeros meses tras la incorporación al programa, el cliente podrá beneficiarse del Plan 0 a modo de prueba. A partir del cuarto mes, Bankinter asignará mensualmente y de modo automático el plan que se corresponda con la operativa realizada en los tres meses anteriores.

Las condiciones de vinculación no abarcan solo la operativa transaccional, sino que se amplían a seguros y la operativa de negocio internacional, ofreciendo más alternativas para cumplir los requisitos y estar exento de comisiones.

Requisitos del Plan 0 (Sin Comisiones)

El Plan 0 de Bankinter no tiene costes asociados en concepto de comisión por mantenimiento y está diseñado para aquellas empresas que realicen la máxima operativa con la cuenta. Para pertenecer al Plan 0, el cliente debe cumplir al menos uno de los siguientes requisitos:

• Realizar cobros por valor de ≥ 100.000 € por trimestre y 3 operativas de pagos.
• Realizar cobros por valor de ≥ 50.000 € por trimestre, 3 operativas de pagos y contratar 1 seguro con Bankinter.
• Realizar operativa de Negocio Internacional ≥ 15.000 € por trimestre y 3 operativas de pagos.
• Contratar 2 seguros con Bankinter.
• Mantener un saldo medio dispuesto en productos de financiación ≥ 50.000 € por trimestre y 3 operativas de pagos.
• Mantener un saldo medio en Fondos de Inversión y/o Renta Fija por valor ≥ 50.000 € por trimestre o tener un saldo medio acreedor en Cuentas Corrientes o Cuentas Gestión ≥ 100.000 € por trimestre, y realizar 3 operativas de pagos.

Mantenerse en el Plan 0 es sencillo si tu empresa tiene un mínimo de actividad o cierta vinculación con el banco.

Requisitos del Plan 10 (10 €/mes)

El Plan Empresas 10 de Bankinter cuenta con una comisión de 10 euros mensuales y está disponible para aquellas empresas que tengan una operativa dentro de la media del mercado. Para acceder a este plan, se debe cumplir al menos uno de estos requisitos:

• Realizar cobros por valor de ≥ 50.000 € por trimestre y 3 operativas de pagos.
• Contratar 1 seguro con Bankinter.

Requisitos del Plan 20 (20 €/mes)

El plan Bankinter Empresas 20 tiene una comisión de mantenimiento de 20 euros por mes y está disponible para aquellas empresas que tengan una operativa acotada. No tiene requisitos de vinculación específicos, ofreciendo una operativa libre de exigencias por parte del banco.

Comparativa de Planes Empresas Bankinter

Cómo Abrir una Cuenta Empresa Bankinter Online Paso a Paso

Abrir una cuenta empresa Bankinter online es un proceso ágil y cómodo, con asesoramiento personalizado y la posibilidad de iniciar todo el trámite de forma digital. El proceso de alta para empresas o autónomos en Bankinter puede hacerse online o en oficina, con apoyo de un gestor.

1. Acceder al proceso de alta online: El primer paso es entrar en la web oficial de Bankinter y localizar el apartado del Plan Empresa para iniciar el proceso de solicitud digital.
2. Introducir los datos del negocio correctamente: Deberá completar toda la información relacionada con su actividad: datos fiscales, forma jurídica, sector y datos de contacto. La precisión es crucial para la validación interna.
3. Preparar y subir la documentación necesaria: En esta fase, deberá aportar documentos que acrediten su identidad y la actividad del negocio, como DNI o NIE, alta en Hacienda y, en el caso de sociedades, las escrituras.
4. Completar la verificación de identidad digital: Bankinter realiza un proceso de verificación, que puede ser mediante vídeo o sistemas automatizados, obligatorio para cumplir con la normativa.
5. Firmar el contrato de forma digital: Una vez revisados los datos, podrá firmar el contrato directamente online. Es importante revisar bien las condiciones antes de aceptar.
6. Activar la cuenta y empezar a operar: Tras la aprobación final, recibirá acceso a su cuenta y podrá comenzar a operar, realizando transferencias, domiciliando pagos o gestionando ingresos, convirtiéndose en la base de su operativa financiera diaria.

¿Merece la Pena el Plan Empresa Bankinter para tu Negocio?

El Plan Empresa Bankinter se presenta como una solución global pensada para autónomos y Pymes que buscan centralizar su operativa financiera en un único entorno. Si buscas un banco que combine solidez, digitalización, asesoramiento personalizado y productos competitivos, esta podría ser una excelente opción.

El Plan Empresa Bankinter destaca por su flexibilidad y opciones adaptadas a distintos niveles de negocio. Si tu empresa cumple los requisitos del Plan 0, podrás disfrutar de una cuenta sin comisiones con múltiples beneficios, lo que lo convierte en una excelente opción para Pymes y autónomos que desean minimizar costes.

Incluso si no cumples los requisitos para el Plan 0, los Planes 10 y 20 siguen siendo alternativas competitivas, ofreciendo servicios bancarios completos con costes controlados. En comparación con otras opciones del mercado, el Plan Empresa Bankinter es una solución sólida para empresas que buscan una operativa eficiente y acceso a financiación con condiciones preferentes. Antes de tomar una decisión, es fundamental analizar las necesidades específicas de tu negocio y evaluar qué plan se ajusta mejor a tu estructura financiera y operativa.