Hipoteca para PYMES en Santander: Soluciones de Financiación para Empresas

La financiación es un pilar fundamental para el crecimiento y la sostenibilidad de las Pequeñas y Medianas Empresas (PYMES). En este contexto, Banco Santander ofrece diversas soluciones hipotecarias y de préstamo diseñadas para satisfacer las necesidades específicas de este segmento, desde la adquisición de inmuebles hasta la financiación de proyectos.

¿Qué es una Hipoteca y cómo se aplica a las PYMES?

Una hipoteca es un tipo de préstamo pensado para financiar la compra de un inmueble. A través de un préstamo hipotecario, el banco presta dinero al cliente para que pueda adquirir un piso, un terreno, un local, etc. En el caso de las PYMES, esta herramienta es crucial para la adquisición de locales comerciales, naves industriales u otras propiedades necesarias para su operación.

La entidad financiera prestará una cantidad de dinero (normalmente no más del 80% del valor del inmueble), que el cliente deberá devolver mensualmente, junto a los intereses generados, en el plazo de amortización acordado. En una hipoteca, el inmueble adquirido sirve de respaldo al préstamo y actúa como garantía para el banco en caso de impagos.

Tipos de Hipotecas Relevantes para PYMES

• Hipoteca variable: el interés que se abona está conformado por dos partes, que son un diferencial y un porcentaje que fluctúa en función de un indicador de referencia, principalmente el euríbor.
• Hipoteca mixta: es una hipoteca que combina los dos tipos anteriores.

Conceptos Clave en una Hipoteca

• Capital solicitado: Es el capital solicitado al banco por el prestatario.
• Intereses: Es la cantidad de dinero que el prestatario tendrá que devolver al banco, además del principal, por haberle prestado los fondos para poder comprar su inmueble.
• Plazo de amortización: Es el tiempo que se tardará en devolver la hipoteca.

Ofertas de Financiación para Diferentes Proyectos

Santander pone a disposición de las PYMES diversas opciones de financiación para diferentes proyectos. Si estás pensando en montar un negocio, cuentas con la opción de financiación que necesitas. Con la hipoteca para la adquisición de local comercial, te ofrecemos la posibilidad de comprar el local que estás buscando con unas excelentes condiciones de financiación.

Construye tu propia vivienda unifamiliar con la hipoteca Autoconstrucción de Banco Santander. El plazo máximo para esta hipoteca es de 30 años para la primera vivienda y 25 para la segunda. Además, disfruta de un período de carencia de capital para la hipoteca de autoconstrucción hasta un máximo 2 años.

Puedes solicitar un préstamo hipotecario de hasta el 70% del valor de tasación de una vivienda libre de cargas, es decir, que no tenga una hipoteca en curso ni otro tipo de limitaciones, si se trata de tu vivienda habitual o hasta el 60% para otro tipo de inmuebles.

Si necesitas una hipoteca para comprar una vivienda, en Santander puedes hacer la solicitud tanto online como acudiendo a tu oficina más cercana.

Condiciones Generales de Financiación

La financiación puede ser de 1 a 30 años, y hasta el 80% del valor de tasación para la adquisición de tu primera vivienda. Esta financiación está disponible para vivienda habitual y segunda residencia.

Tanto para vivienda habitual como para segunda residencia el cliente debe aportar, como mínimo, a través de fondos propios, la diferencia entre el precio de compraventa y el importe financiado.

La operación está sujeta a previa aprobación por parte del Banco. Los gastos de constitución serán asumidos por Banco Santander al contratar con personas físicas, a excepción de los gastos de tasación, que serán asumidos por el cliente.

Esta información no sustituye a la FIPRE (Ficha de Información Precontractual) disponible en la web www.bancosantander.es y en las oficinas del Banco. Puedes acudir a tu oficina para solicitar la ficha Europea de Información Normalizada (FEIN).

Bonificaciones y Requisitos Adicionales

El tipo de interés podrá experimentar diversas reducciones, a modo de bonificación, hasta un máximo de 1,00 punto porcentual, dando lugar a un tipo de interés nominal anual de 2,96%TIN (TAE 3,65%3), si se cumplen las condiciones indicadas.

Durante el primer semestre tendrás una bonificación del 1,50% sobre el precio del préstamo.

La bonificación por seguridad frente a movimientos del Euribor será de 0,50% sobre el tipo de interés nominal anual pactado a partir del séptimo mes, independientemente de los productos o servicios que el prestatario, o los prestatarios si son varios, puedan tener contratados.

La bonificación máxima por la contratación de seguros será del 1,00% sobre el tipo de interés nominal anual pactado a partir del séptimo mes.

La bonificación máxima por la contratación de productos de previsión/inversión será del 0,30% sobre el tipo de interés nominal anual pactado a partir del séptimo mes.

Para acceder a estas bonificaciones, se consideran requisitos como:

• Contratación y vigencia de seguros: Cualesquiera de los seguros para empresas y autónomos distribuidos por Banco Santander, S.A. o seguros de Hogar, Protección préstamos, Vida, Accidentes, Incapacidad Temporal de Autónomos, Salud o Autos con las aseguradoras asociadas.
• Servicio de TPV: Comercializado por Banco Santander, S.A. ofrecido y sujeto a previa aprobación de Getnet Europe, Entidad de Pago S.L.U.
• Renting: Ofrecido por Banco Santander el primer año, prorrogándose con Movistar Prosegur Alarmas S.L.
• Productos de inversión/previsión: Planes de Pensiones/EPSV de la Entidad Gestora Santander Pensiones, S.A EGGP, Fondos de Inversión gestionados por alguna de las entidades gestoras del Grupo Santander o por terceros, Carteras SELECCIÓN gestionadas por Santander Asset Management, S.A., S.G.I.I.C, o Seguros de Ahorro de Santander Seguros y Reaseguros, Compañía Aseguradora, S.A.

Es importante destacar que si son varios los prestatarios y varios cumplen las condiciones para la bonificación, solo se tomarán en cuenta los ingresos o pagos domiciliados de uno de los prestatarios que cumplan las referidas condiciones, y nunca se sumarán los ingresos o pagos domiciliados de un prestatario o de todos los prestatarios para alcanzar los importes mínimos previstos.

Riesgos y Responsabilidades

En caso de incumplimiento de los compromisos derivados del contrato de préstamo garantizado con hipoteca, existe el riesgo de pérdida de la vivienda. En caso de impago y en todos los supuestos de vencimiento anticipado, previa notificación en el domicilio que usted indique a efectos de ejecución hipotecaria, podrá el Banco proceder contra usted por acción personal o por acción real contra la finca hipotecada, pues usted responderá frente al Banco del pago del préstamo con todos sus bienes presentes y futuros, no solo con la finca hipotecada. Esto se rige conforme al artículo 105 de la Ley Hipotecaria y al artículo 1911 del Código Civil.

Ejemplos de Cálculo de Hipoteca

A continuación, se presenta una tabla comparativa con ejemplos de cálculo de la TAE para una hipoteca de 150.000€ a 30 años, bajo diferentes supuestos de bonificación:

Los cálculos incluyen un seguro obligatorio de incendios y otros daños (150€/año) en el primer caso, y seguros de hogar y protección préstamos (300€/año cada uno) en el segundo caso. Gastos de tasación: 302,50€ (IVA incluido). Comisión de apertura y mantenimiento de cuenta: 0€.

La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas de amortización es la siguiente: Cuota = C x i x (1 + i)n / (1 + i)n -1 (*). Donde: C= Capital pendiente. i= I / P. n= Número de cuotas pendientes. I= Tipo de interés nominal. P= Número de liquidaciones al año. Tanto el cálculo de la cuota como del interés se encuentran explicados en las fórmulas detalladas anteriormente. Estas fórmulas obedecen al denominado sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas constantes, es decir, del mismo importe, mientras no se produzca una variación del tipo de interés aplicable. Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor. Si, con motivo de la revisión del tipo de interés, se produce un aumento del tipo de interés aplicable al préstamo, aumentará el importe de la cuota a pagar.

Apoyo de Santander a las PYMES en Tiempos de Crisis

Santander ha demostrado su compromiso con las PYMES, especialmente en situaciones desafiantes. Tras lanzar el Plan de Préstamos De Rebote (BBLS, Bounce Back Loan Scheme) respaldado por el Gobierno, hemos recibido 19.977 solicitudes, ofreciendo 15.414 préstamos por valor de 431 millones de euros el mismo día.

En México, las pymes están pudiendo acogerse a una moratoria de hasta 4 meses en el pago de préstamos, con ello hemos beneficiado a más de 21 mil pymes cuyos créditos representan el 65% de la cartera total de ese segmento.

Testimonio de Apoyo

Un cliente, dueño de una fábrica de uniformes en Guará/SP, Brasil, con más de 10 años en el sector y 12 empleados, compartió su experiencia durante la pandemia. "Cuando comenzó la pandemia, tan pronto como el gobierno lanzó el beneficio a las empresas a través del MP 927, Santander rápidamente me dio la bienvenida y se esforzó por incluir nuestra nómina de manera oportuna. Diría que fue en un tiempo récord, ya que cientos de empleados tuvieron que ser movilizados para abrir sus cuentas. Además de la nómina, tuve grandes oportunidades de adquirir algunos consorcios, evitando así el costo del alquiler de automóviles para mi operación, lo que hace que la empresa tenga su propio bien."

Este testimonio resalta el papel de Santander en la financiación de nóminas y la provisión de soluciones alternativas, como el consorcio, para reducir gastos operativos en un contexto de caída de ingresos.

Estrategia de Santander y el Mercado de PYMES en España

Santander reconoce una pérdida de posiciones en hipotecas y pymes en España "por decisión propia, ya que estamos focalizados en la rentabilidad". Héctor Grisi, consejero delegado de Santander, ha reconocido que el banco está cediendo negocio a sus competidores en España en hipotecas, así como en pymes, uno de los puntos fuerte de la entidad tras la adquisición de Popular y en el foco ahora por la opa en marcha de BBVA sobre Sabadell.

En línea con la evolución de los últimos trimestres, el crédito a pymes de Santander España se ha reducido un 5,2% interanual hasta marzo y un 1,2% frente al último trimestre. De este modo, el volumen de la cartera de pequeñas y medianas empresas ha caído hasta 53.600 millones, igualando prácticamente el saldo de hipotecas, que se sitúa en 53.200 millones y que también ha disminuido un 2,1% en el último año.

"Estamos focalizados en la rentabilidad", ha indicado Grisi, durante la presentación de resultados del primer trimestre. El banquero ha señalado que en el actual contexto de precios, los segmentos de hipotecas y pymes no son lo suficientemente competitivos para la entidad, lo que está llevando, "por decisión propia", a un repliegue en estas ramas. "El mercado ha sido demasiado competitivo. Se están concediendo hipotecas a tipos del 1,75%. No vale la pena invertir capital a esos precios. Estamos siendo muy disciplinados en la asignación del capital y concentrados en la rentabilidad", ha afirmado.

Atención Personalizada

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