Servicios y Herramientas para Pymes de Bankia y CaixaBank

La actividad empresarial ha estado siempre muy vinculada al apoyo de las entidades bancarias. Las empresas tienen distintos tipos de necesidades relacionadas con la financiación y de funcionamiento económico que requieren de una relación fluida con las entidades financieras. En un nuevo ecosistema digital es lógico que los bancos busquen las soluciones online más eficientes para las compañías.

Soluciona Empresas: La Plataforma Integral de Bankia para Pymes

Bankia, entidad que tiene entre sus prioridades ayudar al crecimiento del tejido empresarial del país poniendo a disposición de las empresas sus servicios, ha creado ‘Soluciona Empresas’. Se trata de una plataforma digital completamente gratuita que incluye un paquete de herramientas pensadas para ayudar a las empresas españolas en la toma de decisiones diarias, sean o no clientes de la entidad.

Este servicio surge con la voluntad por parte de Bankia de contribuir a que las empresas puedan vender más, gestionar mejor sus riesgos y obtener los recursos necesarios para crecer. En palabras del director general adjunto de Banca de Negocios de Bankia, Gonzalo Alcubilla, “las empresas son un sector estratégico para la entidad y nuestro objetivo aspiracional es que nos perciban como su banco de referencia”.

Bankia se ha encargado de desarrollar cada una de estas utilidades en colaboración con partners expertos de referencia en el mercado. El objetivo de este servicio es contribuir a que las empresas puedan vender más, gestionar mejor sus riesgos y obtener los recursos necesarios para crecer. Así pues, las herramientas de la plataforma están orientadas tanto al plan de negocio como a las necesidades puntuales de cada compañía.

El funcionamiento de la plataforma ‘Soluciona Empresas’ es muy sencillo. Basta con acceder al espacio de Soluciona Empresas dentro de la página de Bankia.es y logarse mediante el CIF de la empresa y un correo electrónico. A partir de ahí, el interesado, sea o no cliente de la entidad, tiene a su disposición de forma gratuita todo el ecosistema de herramientas de valor añadido.

Para el director de Productos y Servicios de Empresas de Bankia, Mauro Fernández, “la nueva plataforma está pensada para todo tipo de empresas, desde las más pequeñas a las más grandes. Pero, lógicamente, y debido a su tamaño, son las pymes las que más se pueden beneficiar, ya que sus recursos para afrontar determinados retos son mucho más limitados que los de las grandes”.

“’Soluciona Empresas’ contribuirá a completar la oferta de Bankia al sector empresarial, que actualmente ya es la mejor propuesta del mercado en términos de calidad de servicio diferenciado, y está basada en ofrecer los mejores productos y servicios, además de herramientas de alto valor añadido”, comenta Fernández.

Este posicionamiento con el segmento empresarial ha permitido a Bankia crecer y ganar cuota de mercado. Estos incrementos permitieron a la entidad ganar 14 puntos básicos de cuota de mercado de saldo de financiación a empresas durante el último año, hasta situarse en el 6,01%. Esta ganancia de cuota sube a 23 puntos básicos si se excluyen el crédito promotor, una actividad en la que Bankia no puede operar, y los dudosos. Bajo estas premisas, que miden mucho mejor la actividad real de la entidad, la cuota del banco se sitúa en el 6,42%. El crecimiento de Bankia en el segmento de empresas ha sido más patente si se analizan las nuevas operaciones, pues en solo 12 meses ha incrementado su cuota en 86 puntos básicos, hasta elevarla al 6,39%.

Herramientas Digitales Clave de 'Soluciona Empresas'

Entre las soluciones que forman parte de esta plataforma, la entidad ofrece las herramientas agrupadas en tres finalidades básicas: vender más, gestionar riesgos y obtener recursos. Desde riesgos o ciberseguridad hasta gestión responsable, ‘Soluciona Empresas’ ofrece un amplio abanico de ayudas y soluciones. Se lanzó con nueve herramientas digitales, aunque se añadieron posteriormente cuatro nuevas, entre ellas ‘Eficiencia Energética’ y ‘Certifica’. Todas estas herramientas han sido diseñadas por Bankia o en colaboración con partners expertos de referencia en el mercado.

Para Vender Más:

• Exporta: Creada por Bankia con el apoyo de Exportory, esta herramienta proporciona información sobre los países o sectores en los que la empresa puede tener más oportunidades de negocio con su oferta de producto. Adicionalmente, se accede a datos macroeconómicos y culturales del país, y específicos del producto en cada mercado. Para conocer las posibilidades que tiene el negocio en un determinado país, se debe seleccionar una zona e indicar una serie de datos, como el producto que se quiere vender. Así, ‘Exporta’ es una herramienta muy útil para aquellas empresas que quieren expandir sus productos a nuevos mercados, dando una idea de cuál es la demanda de su producto.
• Índicex: Desarrollado por Bankia, Índicex permite medir el nivel de competitividad del negocio en internet, conociendo sus puntos fuertes y débiles con el fin de mejorar su estrategia comercial. De esta manera, evalúa distintos parámetros de la situación de la empresa en el entorno digital y obtiene recomendaciones sobre áreas de mejora.

Para Gestionar Riesgos:

• País Índex: Realizada con Solunion, país Índex muestra la calidad crediticia de los diferentes países, según la clasificación de Solunion y Euler Hermes. Así pues, permite ver los datos macroeconómicos de cada país y conocer, mediante un informe, las fortalezas y debilidades, la información económica, financiera y comercial de los distintos países para saber a cuál conviene más internacionalizarse.
• Sector Índex: Creada por Solunion, ofrece información en relación con el riesgo de los macrosectores en los que opera cada empresa en cualquier parte del mundo. Mediante un informe, se conocen los detalles sobre un sector en concreto, donde se muestran diferentes datos de interés. También permite saber los días que tardan de media en efectuar los pagos las empresas de ese país.
• Crédito Índex: Elaborada también por Solunion, aporta un informe del riesgo crediticio, por rating, sector y país, de un conjunto de compañías, lo que permite a la empresa medir el riesgo de su cartera o de un conjunto de sus clientes en todo el mundo. Si lo que interesa es conocer el riesgo de una cartera o las probabilidades de recobro se puede utilizar la herramienta ‘Crédito Índex’.
• Recobra: Esta herramienta de Solunion informa de las probabilidades y costes de cobrar una factura impagada en cualquier lugar del mundo poniendo a disposición de la empresa un especialista de Solunion.
• Ciberseguridad: La solución de S2 Grupo elabora un rápido diagnóstico del nivel de ciberseguridad de las empresas. A través de un breve y completo cuestionario, realiza una rápida auditoría del grado de seguridad de la información de la compañía. En consecuencia, permite conocer al detalle el nivel de madurez de la empresa en sus principales ámbitos: gestión, seguridad lógica, seguridad física, operación y desarrollo, incidentes de ciberseguridad y cumplimiento.

Para Obtener Recursos:

• Inveinte: Ideada por Bankia en colaboración con Zabala Consulting, Inveinte permite un asesoramiento en materia de ayudas públicas oficiales y subvenciones para que las empresas puedan tener una fuente de oportunidades para lograr la financiación que precisan.

Para la Sostenibilidad y Eficiencia:

Bankia ha lanzado “Eficiencia Energética” y “Certifica”, dos herramientas digitales gratuitas que permiten optimizar sus instalaciones y avanzar en sostenibilidad. Este servicio se integra en la plataforma ‘Soluciona Empresas’ de Bankia y se une al resto de herramientas digitales dispuestas para ayudar a las empresas españolas, sean o no clientes de la entidad.

• Eficiencia Energética: Fue diseñado en colaboración con ODF Energía, empresa experta en reducir costes energéticos de pymes, grandes empresas e industrias. Las empresas podrán obtener información detallada sobre las instalaciones para valorar posibles acciones que les ayudarán a optimizar sus equipos y consumos. Basta con rellenar un cuestionario sobre sus instalaciones y las condiciones del suministro, para obtener un informe detallado con recomendaciones. Las nuevas herramientas incorporadas responden a la necesidad que tienen las compañías de avanzar en su compromiso con el medio ambiente y la eficiencia energética.
• Certifica: Por otro lado, ‘Soluciona Empresas’ ha incorporado también la herramienta ‘Certifica’. Esta aplicación recomienda certificaciones voluntarias para 17 sectores empresariales diferentes, lo que permitirá conocer cuáles de estas certificaciones ayudarán a aumentar la satisfacción de los clientes de una compañía o encontrar aquellas que mejoren su imagen corporativa. En definitiva, ofrece ayuda a cada empresa para descubrir cómo optimizar sus procesos internos y ser así más eficientes, además de ganarse la confianza de los clientes, de cara a tener un buen posicionamiento en diferentes mercados.
• Forética (RSE): Concebida conjuntamente con Forética, esta aplicación ofrece una autoevaluación sobre el nivel de implantación de aspectos de Responsabilidad Social Empresarial (RSE). Es decir, tiene un interés especial para quienes aspiran a mejorar su gestión responsable, alineándose con las principales tendencias en materia social, ambiental y de buen gobierno que deben tener en cuenta en su relación con sus grupos de interés.

La ciberseguridad en las PYMES | Riesgos y beneficios de la digitalización para las empresas

CaixaBank y el Impulso a la Digitalización de Pymes: El Kit Digital

CaixaBank impulsa la digitalización de microempresas, comercios y autónomos, acompañándolos en todo el proceso de digitalización a través del ‘Kit Digital’, el programa diseñado por el Gobierno con los Fondos Next Generation de la Unión Europea. Con el objetivo de que los interesados en el programa puedan sacar el máximo partido al bono digital, la entidad financiera ofrece desde la gestión gratuita de la tramitación, de la ayuda, hasta un amplio abanico de soluciones y herramientas digitales según necesidades de los clientes.

El objetivo del programa ‘Kit Digital’, dotado con más de 3.000 millones de euros, es modernizar el tejido productivo español a través de la digitalización de negocios de autónomos y pymes durante los próximos tres años. Gracias a este programa, recibirán un bono digital, cuya cuantía varía en función del número de empleados. Las soluciones que ofrece CaixaBank están destinadas a los tramos de negocios de 1 a 2 trabajadores y de 3 a 9 empleados, con bonos digitales por un importe máximo de 2.000 y 6.000 euros, respectivamente. En el caso de las herramientas digitales, incluyen, por ejemplo, facturación electrónica que permite generar y emitir facturas de manera estructurada, generación de presupuestos, notas de gasto y tickets, y firma y certificado digital.

El 15 de marzo se abre el plazo de presentación de las solicitudes al programa Kit Digital, una iniciativa del Gobierno para ayudar a los negocios a digitalizarse con financiación procedente de los fondos Next Generation EU.

Aspectos Clave del Kit Digital

• Agentes Digitalizadores: Son empresas que ofrecen soluciones digitales a los beneficiarios del programa y que han de formar parte del catálogo de agentes digitalizadores.
• Beneficiarios: Kit Digital está destinado a pequeñas empresas (entre 10 y 49 trabajadores), microempresas y personas en situación de autoempleo de todos los sectores productivos con impacto en todo el territorio nacional.
• Tipo de Ayuda: Los beneficiarios recibirán un bono digital que tiene consideración de subvención directa.
• Plazo de Solicitud: Desde el 15 de marzo de 2022 a las 11:00 horas hasta el 15 de septiembre de 2022 a las 11:00 horas.
• Tramitación: A través de un formulario automatizado habilitado en la sede electrónica de Red.es. Es necesario disponer de certificado electrónico. Los formularios no se podrán rellenar a mano.

Servicios Financieros y de Gestión de CaixaBank para Empresas

Gracias a su modelo de especialización, con una propuesta de valor de productos y servicios adaptada para cada segmento, CaixaBank es una referencia para el tejido empresarial, así como para comercios, negocios, autónomos y emprendedores. Te ofrecemos una amplia gama de soluciones a medida que te ayudarán a potenciar tu negocio.

Productos y Servicios Financieros

• Cuentas para Pymes: Date de alta online como cliente con la Cuenta Pymes Online sin comisiones (0 % TAE, 0 % TIN) y domicilia tus impuestos y cuotas sociales antes del 16 de junio de 2026. Si estás entre los 400 primeros nuevos clientes S.L. y S.A. Si no se cumplen las condiciones a) y b), la cuota será de 15 € por cada mes natural.
• Financiación: La concesión de la operación está condicionada al análisis de la solvencia y de la capacidad de devolución del solicitante, en función de las políticas de riesgo de la entidad.
• Renting de bienes de equipo y tecnologías: Comercializado por CaixaBank, agente de CaixaBank Equipment Finance, S.A., sociedad unipersonal, con domicilio social en Avenida de Manoteras nº 20, Edificio París (28050 Madrid), NIF A-58662081 e inscrita en el Registro Mercantil de Madrid, tomo 36579, folio 26, hoja M 656663.
• Seguros:
  • Seguros de vida de VidaCaixa, S.A.U. de Seguros y Reaseguros.
  • Seguros de no vida de SegurCaixa Adeslas, S.A. de Seguros y Reaseguros.

  CaixaBank, S.A., operador de banca-seguros exclusivo de VidaCaixa, S.A.U. de Seguros y Reaseguros, y autorizado de SegurCaixa Adeslas, S.A. de Seguros y Reaseguros, con NIF A-08663619 y domicilio social en la calle del Pintor Sorolla, 2-4, 46002 València. Inscrito en el Registro de Distribuidores de Seguros y Reaseguros de la DGSFP con el código OE0003. Tiene contratado el correspondiente seguro de responsabilidad civil profesional para la cobertura de las responsabilidades que pudieran surgir por negligencia profesional, conforme a la legislación vigente. El mediador de los seguros es CaixaBank, S.A., operador de banca-seguros exclusivo y autorizado, inscrito en la DGSFP con el código OE0003.

• Medios de Pago: Los servicios de medios de pago son comercializados por CaixaBank, S.A. Tarjeta de prepago emitida por Global Payments MoneyToPay, EDE, S.L. (Entidad de Dinero Electrónico), con domicilio en Avenida de Manoteras, n.º 20, Edificio París (28050 Madrid). CaixaBank, S.A. actúa como entidad agente de la emisora de la tarjeta.

Atención Especializada y Banca Digital

• Banca Digital: Haz todas tus gestiones cómodamente desde la web o la app de CaixaBankNow.
• Pide Cita: ¿Tienes dudas? Pide cita a través de la app o la web de CaixaBankNow.
• Oficinas: Localiza la oficina CaixaBank que tengas más cerca.

Bankia (ahora CaixaBank) cuenta con 61 centros de empresas en los que se atiende a aquellas compañías cuya facturación supera los seis millones de euros. Estos centros disponen de gerentes especializados en ofrecer soluciones a medida para atender las necesidades de este segmento: gestión de tesorería, comercio exterior, riesgo de firma y proyectos de financiación e inversión, principalmente. Las compañías con un nivel de facturación inferior se atienden directamente desde la red de oficinas universales. Estas sucursales, en función de su ubicación y número de clientes de carácter empresarial, disponen de un equipo de especialistas en dar servicio a pymes, comercios y autónomos dimensionado para tal finalidad. Bankia cuenta con modelo de carterización de este tipo de clientes, a los que se ha ampliado la atención especializada y establecido nuevos programas de financiación preconcedida. Además, la entidad dispone de dos centros de banca corporativa especializados en dar servicio a grandes empresas.

En la etapa de crecimiento que inicia ahora Bankia, esta actividad es una de las palancas para incrementar su negocio, ya que hasta ahora la entidad ha tenido limitadas determinadas actividades, como la financiación de promoción inmobiliaria o ciertas operaciones con empresas que tienen acceso a los mercados de capitales. Las restricciones desaparecen a finales de este año, lo que abre nuevas oportunidades de crecimiento.

Wivai: Marketplace de Innovación y Financiación

Wivai es un select place de comercio electrónico especializado en ofrecer una selección de novedades destacadas por su alto componente en innovación y su diseño en áreas como tecnología, hogar, movilidad, protección, viajes, deporte y ocio. Cualquier persona interesada puede consultar online la oferta disponible, comprar un producto o contratar un servicio y acceder a financiación cómoda y sencilla ofrecida por CaixaBank. Los clientes reciben la compra directamente en su domicilio.

CaixaBank se encuentra adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito Español previsto en el Real Decreto 16/2011, de 14 de octubre.