Frases Clave y Estrategias Esenciales para la Financiación de PYMES

En el dinámico mundo empresarial, las Pequeñas y Medianas Empresas (PYMES) son el motor de muchas economías. Crear una empresa rentable y triunfar en el mundo empresarial requiere no solo una gran idea, sino también un capital sólido para ponerla en marcha.

Cuando creamos una nueva empresa desde cero lo más normal es que esta sea una PYME, es decir, una pequeña o mediana empresa. Cualquier empresa que supere estas dos condiciones no se consideraría como una pequeña y mediana empresa. Un escalón más arriba están las pequeñas empresas. Justo por debajo de las PYMES se encuentran las medianas empresas. Es importante destacar que estos datos se recopilan basándose en el último ejercicio fiscal y contable ya cerrado. En lo que se refiere a la contabilidad de las PYMES, algo de lo que debes estar informado es del Plan General de Contabilidad.

Opciones de Financiación para PYMES

Una vez claro lo relativo a la naturaleza de este tipo de empresas, es hora de meterse en el tema de financiar la PYME. Hay propuestas brillantes sin financiación e ideas pobres que cuentan con el respaldo necesario para materializarse. Es posible que puedas empezar con poco, rentabilizar tu idea rápido y comenzar a ganar dinero para hacerla crecer.

Banca Tradicional

Los bancos son la primera opción lógica de financiación. Las grandes entidades financieras suelen contar con productos personalizados para las PYMES.

Créditos ICO

En los últimos años los créditos ICO se han popularizado bastante dentro de las ayudas. Especialmente desde que llegó la pandemia de coronavirus.

Crowdlending y Capital de Riesgo

El crowdlending es una de las opciones de financiación más novedosas. Otra opción es el capital de riesgo. Se trata de grandes gestoras de fondos que financian proyectos de los que esperan obtener gran rentabilidad. Los Fondos Private Equity son similares a los anteriores. La diferencia reside en que estos se centran en proyectos que ya se hayan consolidado porque los consideran menos arriesgados.

Consejos Clave al Buscar Financiación para tu PYME

El camino hacia la financiación exitosa de una PYME está lleno de decisiones estratégicas. Considera estas frases y consejos prácticos:

• Planificación y Viabilidad: Procura desarrollar un plan de negocio sólido. Lo primero que comprueba una entidad a la que pides financiación es la viabilidad. Imagina que alguien te pide dinero para un proyecto, no porque no tenga, sino porque no quiere arriesgar el suyo propio. ¿Invertirías en una empresa si su propio creador no está dispuesto a hacerlo? Mentir sobre los resultados para obtener la financiación solo hará que tu negocio se vaya a pique. Sí, faltar a la verdad te puede servir para conseguir el dinero, pero luego no serás capaz de cumplir con el contrato que te permitió adquirirlo en un primer lugar.
• Momento Adecuado: Esperar mucho para pedir financiación no es una buena idea. Imagina que das forma al proyecto y empiezas a buscar capital una vez firmado el contrato de alquiler de un local o llegado a un acuerdo con proveedores.
• Gestión de la Deuda: El dinero es goloso, y hay entidades dispuestas a ofrecer mucho. Nunca te endeudes por encima de tus posibilidades. Recordar siempre que el dinero prestado no es gratis, habrá que devolverlo con intereses. Sí, con el apalancamiento es posible crecer, pero esta técnica queda reservada a empresas afortunadas de tener una buena salud financiera. Dejando eso de lado, los préstamos tienen siempre comisiones: compáralas. Es importante porque representa dinero a mayores del préstamo. En síntesis, a la hora de solicitar un préstamo es preciso comparar ofertas y para eso es necesario considerar el Costo Financiero Total.

En resumen, si tienes una buena idea y has hecho un estudio de mercado que indica que es viable, no dudes en solicitar financiación para tu proyecto.

Frases Célebres sobre Finanzas y Gestión Empresarial

Muchas veces, una frase dice más que mil palabras. Por eso, más allá de los consejos básicos de economía personal, recopilamos las mejores frases que resumen mucho de lo que debes saber sobre finanzas, aplicables tanto a tu vida personal como a la gestión de tu PYME.

Sobre el Ahorro y la Gestión del Gasto

• "No ahorres lo que queda después de gastar, sino gasta lo que queda después de ahorrar.” -Warren Buffett. Consolidar el patrimonio debe ser la principal prioridad.
• "Haz un presupuesto como si tu vida dependiera de él. Porque así es." Es posible que desees buscar atajos, pero el camino más efectivo es la planificación y supervisión.
• "Cuida de los pequeños gastos; un pequeño agujero hunde un barco." Este célebre consejo, atribuido a Benjamin Franklin, nos invita a la reflexión.
• "Mientras puedes, ahorra para la vejez y la necesidad, porque el sol de la mañana no dura todo el día."
• "Quien compra lo superfluo no tardará en verse obligado a vender lo necesario."
• "Si sabes gastar menos de lo que ganas, has encontrado la piedra filosofal."
• "Un saco vacío se mantiene muy difícilmente en pie."
• "Gasta siempre una moneda menos de lo que ganas."
• "No compres cosas que no necesitas, con dinero que no tienes, para impresionar a gente que no te importa.” -Dave Ramsey. Este mensaje nos advierte sobre los peligros de gastar con imprudencia.
• "Compra solo lo necesario, no lo conveniente. Lo innecesario, aunque cueste un solo céntimo es caro." Séneca estuvo muy atinado cuando formuló este célebre consejo.
• "Gran renta es la economía. La renta es más segura que la economía: la economía es la hija del orden y de la asiduidad."
• "No sentir la avidez de riquezas es una riqueza; no tener la manía de gastar es una renta."
• "El hombre que sabe gastar y ahorrar es el más feliz, porque disfruta de ambas cosas."
• "El ahorro es poético, porque es creador: el derroche no es poético, porque es destructor."
• "A veces no es la falta de dinero lo que angustia, sino la falta de educación financiera para gestionarlo."
• "La paz financiera no es la adquisición de cosas. Se trata de aprender a vivir con menos de lo que ganas."
• "Controla tu dinero, pero no dejes que él te controle a ti."
• "Si ganas mucho, pero no tienes un plan, gastarás más de lo pensado y no tendrás control sobre tu dinero."
• "Aprender a administrar el dinero vale mucho más que ganar más que el resto de las personas."
• "Esta frase de Henry David Thoreau nos hace reflexionar sobre los gastos impulsivos y acerca de cuántas horas de trabajo necesitas para comprar eso que estás pensando."

Sobre la Inversión y el Riesgo Estratégico

• "El mercado puede permanecer irracional más tiempo del que usted puede permanecer solvente."
• "Los elementos del buen trading son: Primero, cortar las pérdidas, segundo, cortar las pérdidas, y tercero, cortar las pérdidas. Si puede seguir estas tres reglas, entonces tendrás una oportunidad."
• "El riesgo viene de no saber lo que estás haciendo.” -Warren Buffett. Este inversionista sugiere estar bien informado para tomar decisiones acertadas.
• "Sea temeroso cuando otros son codiciosos, y sea codicioso cuando otros son temerosos.” -Warren Buffett. Esto complementa la anterior, ilustrando cómo las inversiones suelen moverse en dirección opuesta a las emociones.
• "No pongas todos los huevos en una sola canasta.” -Proverbio popular. Útil para ilustrar la relevancia de diversificar en inversiones, para mitigar el riesgo y mejorar la rentabilidad.
• "La cualidad más importante para un inversor es el temperamento, no el intelecto." A menudo, las emociones influyen en nuestra negociación en los mercados. Mantener la calma es crucial.
• "El inversor particular debe actuar consistentemente como inversor y no como especulador." Benjamin Graham, padre de la inversión en valor, centra parte de su filosofía en distinguir entre un inversor y un especulador.
• "Para mejorar el acercamiento a una inversión y no verlo solo como una mera cotización, Graham recomienda pensar en una inversión como si tuviéramos una parte de la propiedad de un negocio." Cuando los inversores pensamos como propietarios buscamos el valor intrínseco de la empresa a largo plazo, que puede aumentar su valor con el tiempo.
• "Recuerda los efectos del interés compuesto."
• "Hay que entender que no poner a trabajar el dinero y no hacer nada con él es en realidad un riesgo porque la inflación hará que nuestro dinero valga menos."
• "Hay que tener en cuenta que la renta variable siempre atraviesa periodos de subidas y de bajadas, pero invertir a largo plazo reduce el riesgo de pérdidas."
• "Tratar de adivinar los suelos cuando cae la Bolsa, los picos cuando sube y acertar el momento perfecto para comprar y vender resultados tarea prácticamente imposible."
• "Por ello, este inversor se muestra más partidario de la estrategia de 'Buy & Hold' (compra y mantiene) o lo que es lo mismo, estar siempre invertido para reducir el riesgo de pérdidas."
• "Es mejor acertar más o menos acertado que equivocarse seguro."
• "Cuando los mercados son volátiles, la diversificación en las inversiones puede ayudar a los inversores a moderar sus pérdidas." Si eso lo combinamos con un plazo medio-largo de inversión, se reduce más aún el riesgo.
• "Reacciona de forma racional no emocional. Empieza a invertir cuanto antes."
• "Nunca dependas de una sola fuente de ingresos." No importa cuán alto sea tu sueldo mensual, lo importante es no quedarse solamente en ese monto todos los meses.
• "Uno es robado en la bolsa de la misma manera que uno es muerto en la guerra: por gente que no se ve."

Rendimiento Histórico de la Inversión

Según datos, si un inversor tratara de "perseguir" al mercado y estuviera sin invertir los días de mejor rendimiento del último siglo, habría ganado solo una fracción de los rendimientos totales. La siguiente tabla ilustra la importancia de la inversión a largo plazo y la permanencia en el mercado:

Sobre el Crédito y la Gestión de Deuda

• "Un banco es un lugar que te presta dinero si puedes probar que no lo necesitas."
• "Un banco es un lugar en el que prestan a usted un paraguas cuando hace buen tiempo y se lo piden cuando empieza a llover."
• "El crédito debe ser el siervo, no el amo." Nos recuerda que el endeudamiento, cuando se maneja de manera irresponsable, conduce a la ruina.
• "Usar tarjeta de crédito no es tener más dinero, sino crear más deuda."

Sobre el Valor y la Riqueza Sostenible

• "El precio es lo que pagas. El valor es lo que recibes."
• "Lo que poco cuesta aún se estima menos."
• "La riqueza consiste mucho más en el disfrute que en la posesión.” -Aristóteles. El dinero es una herramienta para lograr nuestras aspiraciones, y no es un objetivo en sí mismo.
• "Te pagan en proporción directa al nivel de dificultad de los problemas que resuelves."
• "La rareza fija el precio de las cosas."
• "Vale más asegurar un interés que ganar mil libras esterlinas."

Sobre la Mentalidad y Estrategia Empresarial

• "La división de tareas complejas en tareas simples, en las cuales uno puede volverse experto, es la fuente para lograr ‘la máxima mejoría en los poderes productivos del trabajo’." Una de las virtudes del capitalismo es la especialización.
• "En los negocios prácticos de la vida, no es la fe la que salva, sino la desconfianza."
• "En los negocios no existen los amigos: no hay más que clientes. No pienses que alguien te va a pagar solo porque tienes una buena relación personal."
• "Nada tan esencial en los negocios como ser expeditivo."
• "La audacia en los negocios es lo primero, lo segundo y lo tercero."
• "Bueno es en verdad adquirir, pero es mucho mejor conservar."
• "La pasión construye negocios."
• "Si el dinero no está primero en tu cabeza, no permanecerá en tus manos."
• "En un salón de clases no se puede aprender algo importante en realidad. Debe ser aprendido mediante la acción, al cometer errores y corregirlos."
• "El factor clave que va a determinar su futuro financiero no es la economía, el factor clave es su filosofía."
• "La vida está regida por el dinero, nos guste o no. Saber controlarlo es un aprendizaje determinante para crear un futuro próspero a nivel personal, familiar y profesional."
• "Aquellos que están preparados para la jubilación, la disfrutan más." La vejez es inevitable y, si no se resguarda adecuadamente, se transforma en una auténtica pesadilla.
• "Muchísima gente se ha vuelto pesimista por financiar a optimistas."
• "No creas en fórmulas mágicas. Nadie, salvo con loterías o cosas así, se hace rico de la noche a la mañana. Desconfía del dinero fácil, más vale ir lento pero seguro. Asesórate bien, elige buenas compañías para estimular tu ahorro."

Recursos Adicionales y Educación Financiera

La vida está regida por el dinero, nos guste o no. Saber controlarlo es un aprendizaje determinante para crear un futuro próspero a nivel personal, familiar y profesional. Para convertirte en un buen ahorrador lo suyo es que sigas a rajatabla todos los estímulos que contribuyan a que tu hucha esté llena. Si llegan los imprevistos debes tener un lugar al que aferrarte, esa es la seguridad que te da el ser ahorrador.

Es importante saber gastar para poder ahorrar. Saber gastar no es solo controlarte en el gasto, es gastar con sabiduría. Puedes crear tu propia lista de gastos mensuales. Tan solo ir al supermercado sin una lista de los artículos que necesitas genera que gastes más dinero en cosas que no estaban en tus planes. Te recomendamos también que compares precios y no compres en el primer lugar que encuentres.

Para mejorar tus hábitos financieros, una idea que puede funcionar es hacer una planilla con todos tus gastos mensuales para saber dónde necesitas poner el foco de ahorro. En primer lugar, analiza tu realidad económica. Luego, mira cuáles de las frases puedes poner en práctica más rápida y fácilmente.

Asimismo, algunos pódcasts y canales te ayudarán a aprender sobre educación financiera con un lenguaje simple y sin tecnicismos:

• Finanzas para todos (de la Condusef)
• Pequeño cerdo capitalista (de Sofía Macías)
• Cero bullshit finanzas
• Dimes y billetes (de Moris Dieck)

Finalmente, algunas aplicaciones mexicanas pueden ayudarte también a ahorrar e invertir con poco dinero.

Si necesitas ayuda en el proceso de la creación, financiación o consolidación de tu empresa, en Yoigo Empresas estamos dispuestos a darte los mejores consejos.