Franquicias de Servicios Financieros en España: Una Oportunidad de Inversión

El sector de las franquicias financieras engloba a aquellas agencias que ofrecen a los clientes potenciales la posibilidad de contratar una serie de productos y servicios financieros. A pesar de la competencia, cada vez están surgiendo más establecimientos y más entidades financieras que incorporan este tipo de oficinas a sus redes.

Las franquicias de servicios financieros juegan un rol preponderante dentro de una economía movida por la inversión, el flujo de capitales corporativos y masivas transacciones individuales. Su diversidad de productos y una demanda en constante crecimiento, posicionan al sector financiero entre los más prometedores de la nueva era.

La razón es el desarrollo de las nuevas tecnologías, lo que ha generado una vorágine de innovación dentro del negocio que resulta en una mayor variedad en los servicios para adaptarse a las nuevas exigencias de la clientela. Las franquicias financieras también se ven favorecidas por una tendencia globalizadora que amplía el alcance de sus productos y les sirve de soporte dentro de un mercado cada vez más competitivo, pero que constituye una oportunidad de negocio digna de ser aprovechada.

El Crecimiento del Sector Financiero

En los últimos años, el negocio de las finanzas ha escalado lo concerniente a las entidades bancarias y se ha constituido en un sector de mucha proyección comercial. De hecho, el mercado financiero español presume de ser uno de los más competitivos a nivel internacional, además de ser el más rentable de Europa, de acuerdo con sus índices de eficiencia.

Lo que en primera instancia estaba orientado al ahorro del dinero, las transacciones interempresariales, el mercado de valores o el manejo de fondos corporativos, ahora se expande a la intermediación comercial en los mercados financieros, la oferta de productos de financiación y la asesoría para la inversión de capitales.

Esta evolución ha ido de la mano con la penetración de las franquicias como modelo de negocios, con enseñas que reúnen más de 300 unidades operativas en todo el país y una facturación promedio que sobrepasa los 30 millones de euros al año. Además, genera más de un millar de empleos directos.

Las perspectivas de crecimiento de las franquicias financieras han dado un salto gracias al uso del internet y la globalización de las comunicaciones. Esto ha hecho que cada vez san más las empresas que vinculan sus operaciones monetarias a las plataformas digitales online. En este aspecto entran en juego los pagos por internet, las transferencias internacionales, el trading y la bolsa.

Nichos del Negocio Financiero

Las franquicias de servicios financieros pueden especializarse en una amplia gama de subsegmentos orientados a la gestión de capitales, principalmente bajo el formato de intermediación comercial. Este modelo de negocios está dirigido a empresarios o emprendedores con conocimientos en las finanzas, conocedores del mercado de capitales e interesados en la inversión.

• Asesoría financiera. Es una práctica ideal para el autoempleo y se dedica a la consulta relacionada a la gestión financiera desde el punto de vista comercial, empresarial o personal, con la intención de optimizar el rendimiento de la inversión.
• Entidades de financiación. Son agencias que manejan fondos de inversión y ofrecen mecanismos de financiación, como préstamos o líneas de crédito para la compra de bienes. También se incluye el capital riesgo.
• Empresas de inversión. Entre ellas se encuentran los establecimientos de crédito, privados o cooperativas, para la gestión de préstamos relacionados con ámbitos específicos de las organizaciones mercantiles y sociales.
• Administradores de fondos. Corresponde a las gestorías de carteras y de fondos de inversión en general, entre los que se incluyen los planes de pensiones, para viviendas o cajas de ahorro.
• Mercado de valores. Está integrado por los corredores de bolsa, agencias de valores, bolsas de comercio, aseguradoras y todo lo concerniente al mercado accionario en los diversos sectores de la economía.
• Agencias de cobros. Aplican en la cesión de cartera de clientes, anticipo de créditos y gestión de cobros. Realizan descuentos de pagarés comerciales y otros mecanismos de recuperación de capitales.

Franquicias Financieras Online

La masificación del uso de las plataformas digitales ha expandido el alcance de las franquicias de servicios financieros. Gracias a la tecnología P2P, se ofertan préstamos por internet a empresas o emprendedores para la financiación de sus proyectos particulares.

También existen servicios online para realizar giros internacionales, permitiendo a las personas movilizar dinero de un país a otro. Este segmento incluye las casas de cambio para realizar la transformación de divisas.

El ámbito digital obliga la disposición de software de pagos diseñados para las plataformas online.

El Perfil del Franquiciado

El perfil de franquiciado y emprendedor de estas enseñas está dirigido a personas con perfiles de formación económica y con espíritu comercial. Es ideal como autoempleo.

El perfil del franquiciado en este sector es el de una persona emprendedora, con formación en finanzas y economía y que esté dispuesto a no dejar de aprender y formarse. En un mundo tan cambiante siempre hay que estar atento a las nuevas demandas y tendencias del mercado.

Puede asegurarse un crecimiento y prosperidad empresarial óptimo si se acompaña el emprendimiento con la formación adecuada.

Ventajas de una Franquicia de Servicios Financieros

Tras todo lo visto no es de extrañar que estemos ante un verdadero auge en cuanto a la demanda de las franquicias de finanzas y seguros.

• Obtendrás todo el Know-how de una gran empresa con años de experiencia. Esto te aportará la actitud adecuada ante tus clientes, quienes, además, te conocerán bien porque gozas del prestigio de una gran marca, respetada en el sector.
• Un equipo de profesionales supervisará tus movimientos en caso de necesitar apoyo. Contarás con un asesoramiento técnico al instante.
• El prestigio no dejará de crecer gracias al departamento de marketing y publicidad. La franquicia se encarga, en la mayoría de los casos, de hacer a la marca visible.

¿Cómo Elegir tu Franquicia de Finanzas y Seguros?

Esta es la gran cuestión. ¿Cómo acertar al seleccionar una marca franquiciadora?

Se trata de un sector en el que es fácil crecer si se tienen o adquieren los conocimientos necesarios para ello. Destaca como perfil de franquiciado aquellas personas con formación en el ámbito de las finanzas y la economía que tenga espíritu comercial, y es una opción ideal para el autoempleo.

Diez Franquicias Destacadas en el Mercado Español

1. Quita Deudas: Esta enseña de recién incorporación al mercado, es la primera franquicia especializada en el asesoramiento y la negociación de la Ley de Segunda Oportunidad, un proceso administrativo cada vez más demandado. Ofrece un negocio competitivo con formato económico, fuerte captación de clientes y soporte continuo.
2. Tu Solución Hipotecaria: Especializada en la intermediación financiera con más de veinte años de experiencia. Ofrece servicios de hipotecas, mejora de condiciones y otros productos financieros. Proporciona contactos de clientes, analistas y gestión de operaciones.
3. Best Credit: Pertenece al Grupo Best con más de treinta años de experiencia en el sector inmobiliario y financiero. Garantiza ante notario las prestaciones y condiciones de sus franquiciados. Ofrece financiación con las mejores condiciones y ventajas como formación ilimitada, asistencia integral y exclusividad territorial.
4. Mr Gold: Especializada en la compra y venta de oro, joyas y relojes de segunda mano. Destaca por ser un concepto innovador con gran potencial de crecimiento. Ofrece amortización de la inversión en el primer año, estudio de mercado, entrega llave en mano y formación completa.
5. QuickGold: Con más de veinte años de experiencia, es líder en la compra de oro, empeños y cambio de divisa. Ofrece transacciones seguras y flexibles. Proporciona una fórmula de negocio contrastada, formación completa y asesoramiento continuo.
6. Agencia Negociadora: Especialista en la intermediación financiera con más de veinte años de trayectoria. Cuenta con acuerdos con las principales entidades bancarias. Ofrece sus conocimientos del mercado, procedimientos de trabajo y sistemas de ofimática.
7. Kìron: Franquicia especializada en la intermediación de crédito, perteneciente al grupo Tecnocasa. Ofrece servicios de hipotecas, agrupaciones de pagos y préstamos personales. Garantiza la seguridad de una marca consolidada con el respaldo de Tecnocasa.
8. GS Financial: Especialista en hipotecas y financiación para empresas y profesionales con más de veinte años de experiencia. Destacan por su servicio de calidad y colaboraciones con las mejores entidades. Ofrece el know-how de la marca, formación continuada y departamento de marketing.
9. Tus Mejores Hipotecas: Con quince años de experiencia, es pionera en la franquicia financiera virtual en Portugal y España. Permite elegir entre un modelo de negocio digital o tradicional con local.
10. CreditServices: Ofrece soluciones financieras a empresas y particulares con veinte años de experiencia en el asesoramiento bancario y empresarial. Formada por economistas, abogados y expertos analistas financieros.

Factores Clave para el Éxito

• ¿Seré capaz de vender los servicios de la franquicia?: Un punto esencial para conseguir rentabilidad es que el franquiciado sea comercial.
• ¿Me aportará clientes la marca?: Un aspecto a valorar es si la marca tiene nombre y me facilitará la venta.
• ¿Dónde y cómo se captan los servicios?: Un tema clave a entender es cómo se venden los servicios. Debemos saber los sistemas de captación que se usan y cuánta venta viene de cada canal.
• ¿Cómo son los productos a vender?, ¿los entiendo?: Debo conocer bien el servicio.
• ¿Quién es el cliente?: Debemos profundizar en quien es el target de clientes, qué perfiles hay y qué peso tienen en la facturación. ¿Cómo compra?, ¿por qué compra?
• ¿Cuál es el ratio de pérdida de clientes del negocio?: para tener una buena comprensión del negocio, también deberemos conocer el ratio de pérdida anual de clientes, ya que afecta a la cartera media que se tiene. Cada año se ganan clientes, pero también se pierden.