Financiación ENISA para Emprendedores: Requisitos y Cómo Solicitarla

¿Tienes una idea de negocio y necesitas financiación para ponerla en marcha? ENISA (Empresa Nacional de Innovación S.A.) es una entidad clave en España que ofrece financiación pública para emprendedores y autónomos.

En este artículo, te explicamos todo lo que necesitas saber sobre ENISA, sus líneas de préstamo, los requisitos para acceder a ellas y cómo solicitarla paso a paso.

¿Qué es ENISA?

ENISA es una empresa adscrita al Ministerio de Industria que se encarga de ofrecer financiación a pequeñas y medianas empresas (PYMES) con proyectos empresariales viables e innovadores. Desde 1982, ENISA ha participado en la financiación de proyectos innovadores dentro de la economía española, convirtiéndose en un referente en el ámbito del emprendimiento.

Misión de ENISA: Promover la financiación de proyectos empresariales, viables e innovadores, de la pyme española; propiciando la diversificación de sus fuentes de financiación.

Entre las ventajas de contar con Enisa se encuentran:

• Apoyar la innovación.
• Proporcionar una coinversión.
• Analizar tu negocio.
• Utilizar el préstamo participativo.
• Eliminar avales.

Líneas de Préstamos ENISA

ENISA cuenta con varias líneas de financiación, cada una con sus propios requisitos y condiciones. A continuación, detallamos las más importantes:

1. Jóvenes Emprendedores

Esta línea está destinada a pymes lideradas por jóvenes emprendedores menores de 40 años, cuyo proyecto empresarial ofrezca una clara ventaja competitiva. El objetivo es dotar de los recursos financieros necesarios a pymes (y startups) de reciente constitución creadas por jóvenes para abordar las inversiones que precisa el proyecto empresarial en su fase inicial.

Requisitos:

• Ser una pyme, conforme a la definición de la Unión Europea.
• Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de tus socios o partícipes.
• La sociedad deberá haber sido constituida, como máximo, durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
• Desarrollar la actividad principal y tener el domicilio social en el territorio nacional.
• El modelo de negocio debe ser innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
• La mayoría del capital tiene que estar en manos de personas físicas de edad no superior a 40 años.
• Los socios tendréis que aportar, vía capital o a través de fondos propios, al menos un 50 % del préstamo.
• El proyecto empresarial deberá mostrar una estructura financiera equilibrada y profesionalidad en la gestión, mostrando viabilidad técnica y económica.
• Las cuentas del último ejercicio cerrado habrán de estar depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.
• Quedan excluidos los sectores inmobiliario y financiero.

Condiciones:

• Importe del préstamo: Entre 25.000 € y 75.000 €.
• Tipo de interés:
  • Primer tramo: euríbor + 2 % o euríbor + 4,25 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.
  • Segundo tramo: interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo establecido entre el 3 % y el 8 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.
• Comisión de apertura: 0,5 %.
• Vencimiento: Máximo, 7 años.
• Carencia de principal: Máximo, 5 años.
• Comisión por amortización anticipada: Equivalente al importe que el préstamo hubiese devengado en concepto de segundo tramo de interés si este se hubiese amortizado en los plazos acordados y el segundo tramo de interés se hubiese liquidado al tipo máximo, deduciendo los intereses del segundo tramo devengados hasta la fecha de amortización anticipada.
• Comisión de vencimiento anticipado por cambio en el accionariado: Penalización equivalente al importe que el préstamo hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses si el préstamo se hubiera amortizado en los plazos acordados y el segundo tramo de interés se hubiese liquidado al tipo máximo, deduciendo los intereses de segundo tramo devengados hasta la fecha de vencimiento anticipado.
• La amortización de intereses y principal es mensual.
• No exigimos garantías.

2. Emprendedores

Dirigida a pymes lideradas por emprendedores sin límite de edad, cuyo proyecto empresarial ofrezca una clara ventaja competitiva. Objetivo Dotar a las startups y pymes de reciente constitución, de los recursos financieros necesarios para abordar las inversiones que precise el proyecto empresarial en esta fase inicial.

Requisitos:

• Ser una pyme, conforme a la definición de la Unión Europea.
• Tener personalidad jurídica propia, como sociedad mercantil, independiente de la de los socios o partícipes de la empresa.
• La sociedad deberá haber sido constituida, como máximo, durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
• Desarrollar la actividad principal y tener el domicilio social en el territorio nacional.
• El modelo de negocio será innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
• Cofinanciar las necesidades financieras asociadas al proyecto empresarial.
• Los fondos propios han de ser, como mínimo, equivalentes a la cuantía del préstamo.
• El proyecto empresarial deberá mostrar una estructura financiera equilibrada y profesionalidad en la gestión, mostrando viabilidad técnica y económica.
• Las cuentas del último ejercicio cerrado habrán de estar depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.
• Quedan excluidos los sectores inmobiliario y financiero.

Condiciones:

• Importe del préstamo: Entre 25.000 € y 300.000 €.
• Tipo de interés:
  • Primer tramo: euríbor + 2 % o euríbor + 4,25 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.
  • Segundo tramo: interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo establecido entre el 3 % y el 8 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.
• Comisión de apertura: 0,5 %.
• Vencimiento: Máximo, 7 años.
• Carencia de principal: Máximo, 5 años.
• Comisión por amortización anticipada: Equivalente al importe que el préstamo hubiese devengado en concepto de segundo tramo de interés si este se hubiese amortizado en los plazos acordados y el segundo tramo de interés se hubiese liquidado al tipo máximo, deduciendo los intereses del segundo tramo devengados hasta la fecha de amortización anticipada.
• Comisión de vencimiento anticipado por cambio en el accionariado: Penalización equivalente al importe que el préstamo hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses -si el préstamo se hubiera amortizado en los plazos acordados y el segundo tramo de interés se hubiese liquidado al tipo máximo-, deduciendo los intereses de segundo tramo devengados hasta la fecha de vencimiento anticipado.
• La amortización de intereses y principal es trimestral.
• No exigimos garantías.

3. Crecimiento

Esta línea está destinada a empresas con más de 2 años de antigüedad. El capital al que se puede acceder es de hasta 1.500.000€.

4. Agroimpulso

Esta línea Enisa está exclusivamente dirigida a empresas del sector agroalimentario y el medio rural. Es requisito indispensable que sean empresas innovadoras, no tradicionales.

5. Emprendedoras Digitales

Esta última línea Enisa está destinada a financiar proyectos con base tecnológica e innovación liderados por mujeres. No importa ni el sector de la empresa ni la fase de crecimiento en la que se encuentre.

Requisitos Generales para Acceder a un Préstamo ENISA

Además de los criterios específicos para cada línea, existen requisitos generales que debes cumplir:

• Estar constituida como persona jurídica y responder a la definición de pyme que hace la UE.
• Desarrollar un modelo de negocio novedoso, con base innovadora, que sea diferente a la competencia.
• Tener domicilio social en España.
• Haber realizado una aportación de capital de manera reciente con importe igual o superior al que se solicita a través de Enisa.
• Contar con menos de 250 trabajadores en plantilla o disponer de un volumen de negocio inferior a los 50.000.000€.

¿Cómo Solicitar un Préstamo ENISA?

El proceso de solicitud de un préstamo ENISA puede parecer complejo, pero estos son los pasos básicos:

1. Registro: Ve a la plataforma de Enisa y registra a tu empresa.
2. Plan de negocio: Completa toda la información que se exige en los formularios sobre tu plan de negocio.
3. Documentación: Adjunta todos los documentos que te requieran.
4. Análisis y evaluación: Enisa analizará tu solicitud y te comunicará la resolución.
5. Formalización del préstamo: Si tu solicitud es aprobada, el departamento jurídico de Enisa formalizará el préstamo. La firma será ante notario y contarás con 3 meses para aportar la documentación que sea necesaria.

Consejos Adicionales

• Presenta un plan de viabilidad sólido: Este documento es vital para que el proyecto sea valorado positivamente.
• Considera una auditoría externa: Si solicitas una ayuda por encima de los 300.000€, la empresa debe someterse previamente a una auditoría financiera externa y demostrarlo ante Enisa.
• Destaca la innovación: ENISA pone especial atención a la innovación en cualquier etapa del proceso, al producto en sí o a la organización.

Conocer los requisitos, preparar la documentación adecuada y presentar un plan de negocio sólido son claves para aumentar tus posibilidades de obtener financiación de ENISA. ¡Mucho éxito en tu emprendimiento!

¿Qué medidas tomaría Enisa en caso de impago del préstamo?

Enisa ejercerá las acciones legales que le correspondan.

Obligaciones de comunicación

La empresa beneficiaria de esta línea de financiación se compromete a mencionar expresamente, durante toda la vida del préstamo, en la información corporativa de la compañía (web, folletos, presentaciones institucionales, notas de prensa, etc.), que cuenta con financiación de ENISA (Ministerio de Industria y Turismo), incorporando para tal fin su correspondiente sello #clienteEnisa.

¿Es posible que Enisa me conceda financiación por una cuantía mayor a lo expresado en el formulario de solicitud?

No. La financiación concedida por Enisa nunca será superior al importe solicitado. Sin embargo, sí podrá ser inferior.

Si mi empresa tiene firmados préstamos ICO u otros, ¿puedo obtener financiación de Enisa?

Los préstamos Enisa son compatibles con cualquier tipo de préstamo existente en el mercado y con cualquier otra fuente de financiación pública y privada.

¿Necesito un aval para obtener financiación?

En general no. No obstante, si tu proyecto empresarial se realiza a través de una empresa que forma parte de un grupo empresarial, se podrán solicitar garantías a la sociedad cabecera del grupo y, si no existe, a la empresa más representativa de dicho grupo.