Opciones de Inversión para PYMES: Guía Completa para Maximizar la Rentabilidad y Minimizar Riesgos

Nos encontramos en un mundo dominado por grandes multinacionales. Esto provoca que, en muchas ocasiones, lleguemos a pasar por alto el gran potencial que ocultan las pequeñas y medianas empresas, también conocidas como PYMES. Sin embargo, hay que destacar que estas no solo son el motor de la economía española, sino que tienen el potencial para ofrecer una oportunidad única de inversión. ¿En qué se caracteriza esta? En que resulta rentable y alineada con valores como la economía real y el desarrollo local.

Dado su potencial, vamos a profundizar un poco más en sus posibilidades, explicándote cómo puedes invertir en PYMES, así como las herramientas que tienes a tu disposición para poder obtener rentabilidad. Todo esto mientras ayudas a crecer a negocios que realmente lo necesitan.

¿Por Qué Invertir en Empresas Pequeñas?

Hay una realidad clara y es que las PYMES no suelen ser el foco principal de los grandes fondos de inversión. Sin embargo esto, lejos de ser una desventaja, abre la puerta a grandes oportunidades que el inversor tradicional muchas veces pasa por alto. Entre algunos ejemplos se encuentran:

• Cercanía: Muchas veces nos encontramos con negocios con un impacto directo en tu entorno.
• Potencial de crecimiento: Si se invierte en sus primeras fases, una PYME bien gestionada puede crecer más rápido que una gran empresa consolidada.
• Diversificación: Incluir PYMES en tu cartera permite reducir la exposición a los mercados financieros tradicionales.

Por otra parte, en tiempos de incertidumbre económica, muchos inversores valoran más que nunca el invertir en modelos sostenibles, productivos e incluso útiles para la sociedad. Por ello, apoyar el crecimiento de una PYME es apostar por la economía real.

¿Cómo Puedes Invertir en PYMES? Opciones y Mecanismos

Aquí debemos aclarar que, aunque no todas las pequeñas empresas cotizan en bolsa, existen mecanismos para que cualquier persona pueda participar en su financiación, así como obtener rentabilidad. Las opciones de inversión para empresas tradicionales son capaces de ofrecer cierta seguridad y estabilidad a aquellas empresas que, sobre todo, están interesadas en minimizar al máximo los riesgos. Estas son algunas de las opciones disponibles:

1. Bonos Corporativos

Invertir en bonos corporativos puede ser interesante para empresas que quieren generar ingresos de forma regular y, a la vez, conservar una parte importante de su capital a través de inversiones a largo plazo. Es la posibilidad de que los instrumentos financieros coticen o tengan un valor por debajo del precio que hemos pagado por ellos. Posiblemente se trate de la opción que presenta un mejor equilibrio entre riesgos y ventajas debido, principalmente, a su capacidad para proporcionar un flujo estable y predecible de ingresos.

2. Fondos de Renta Fija

En lo relativo a seguridad, los fondos de renta fija cuentan con la ventaja de ser un producto diversificado. Repartir la inversión en distintos tipos de activos y la gestión por parte de un profesional mitiga el riesgo asumido al contratar productos financieros. Permiten reembolsar la inversión al valor liquidativo correspondiente según valoración del mercado.

Invirtiendo el capital de tu empresa a través de Santander Asset Management estarás confiando en la segunda mayor gestora por patrimonio de España, con 88.000 millones de activos bajo gestión, 52 años de experiencia, presencia en 10 países y un equipo de más de 850 profesionales a nivel global. En Deutsche Bank fuimos pioneros en España en ofrecer fondos de inversión de gestoras internacionales de reconocido prestigio y liderazgo. Deutsche Bank, S.A.E.U. solo le ofrecerá los instrumentos financieros que considere adecuados para usted. En caso de no ser cliente del banco o de no contar con perfil inversor en nuestra entidad, la contratación del producto queda condicionada a que el titular(es) estén comprendidos dentro del público objetivo (Target Market) definido para el producto y cuenten con perfil inversor suficiente a criterio de la entidad. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

3. Crowdfunding y Crowdlending

La inversión en PYMES es una forma de apoyar el crecimiento de empresas medianas o pequeñas. Una PYME, o pequeña y mediana empresa, es una entidad empresarial que, por lo general, tiene un número reducido de empleados y menores niveles de facturación en comparación con las empresas de mayor tamaño. Invertir en PYMES puede traer grandes beneficios a medio y largo plazo. Por una parte puede ofrecer oportunidades de crecimiento y rentabilidad a inversores y, por otra, la posibilidad de desarrollar proyectos por parte de empresas que no tienen posibilidad de acceder a financiación a través de los métodos tradicionales.

Crowdfunding

Esta opción consiste en invertir en el capital de una empresa a cambio de participaciones. Este modelo está más orientado al largo plazo y conlleva asumir el riesgo propio del crecimiento empresarial. La inversión en equity implica adquirir participaciones accionariales en una PYME. Esto es, la división de la propiedad de una compañía se divide en partes iguales entre sus dueños.

Crowdlending

Esta alternativa es menos arriesgada para muchos perfiles. ¿Cuál es su ventaja? Que permite prestar dinero a empresas a cambio de un tipo de interés pactado. El crowdlending es una forma de financiación colectiva en la que muchos inversores aportan pequeñas cantidades para cubrir el total del préstamo solicitado. Colectual es una plataforma de crowdlending. Colectual te permite invertir en pequeñas y medianas empresas españolas de sectores productivos. Puedes realizar inversiones desde 100€.

A través de la plataforma online tienes disponible la información de las empresas, sus datos financieros y las características de sus proyectos. Puedes consultar dudas con los promotores e invertir en un préstamo a una empresa desde 100€. Regístrate en nuestra plataforma, elige la empresa y la cantidad que quieres invertir. Si se reúne el importe solicitado, se formaliza la operación.

El crowdlending es un tipo de inversión que tiene un enfoque más conservador, con vencimientos a corto plazo y posibilidad de diversificación por empresa, sector o tipo de operación. En Inversa, por ejemplo, facilitamos a los inversores participar en:

• Anticipos de facturas
• Descuentos de pagarés
• Factoring con o sin recurso

4. Capital Riesgo o Capital Inversión

Esta actividad financiera consiste en tomar participaciones, normalmente pequeñas, del capital de empresas que no cotizan en Bolsa (por ejemplo PYMES) de forma temporal. Los inversores ponen a disposición de operadores especiales una cantidad de fondos para que estos localicen e inviertan en empresas. El inversor obtiene a cambio las plusvalías generadas por el aumento de valor de la empresa cuando desinvierte. El vencimiento es a largo plazo. El periodo de carencia de devolución del importe principal del préstamo también es a largo plazo.

5. Sociedades de Garantía Recíproca (SGR)

Las SGR facilitan a las PYMES el acceso al crédito avalando las inversiones que realizan los titulares de las empresas socios de la SGR. También orientan, promocionan e incentivan las inversiones avaladas. Pueden ser socios de las SGR todas las PYMES, independientemente de su forma jurídica (incluidas personas físicas) o de su actividad. La SGR nunca concede créditos, ni emite obligaciones, solo concede garantías.

6. Instituciones de Crédito Oficial (ICO)

El ICO es una entidad pública, dependiente del Ministerio de Economía y Hacienda, que, entre otras actividades, concede préstamos a medio y largo plazo para financiar inversiones productivas de empresas encuadradas en sectores estratégicos, por ejemplo las PYMES.

7. Banco Europeo de Inversiones (BEI)

El BEI financia proyectos, dentro y fuera de la UE, para favorecer el desarrollo equilibrado de todas las regiones, utilizando recursos propios o capital riesgo puesto a disposición del Banco por la UE. Cuando la financiación es para proyectos viables en lugares con garantía de reembolso de deuda (países con situación económica y política estable), esta se materializa en forma de préstamos con cargo a los recursos propios. Cuando la financiación es para proyectos en países ACP, con dificultades económicas o financieras, suele recurrir al capital riesgo.

8. Titulación de Préstamos de PYMES (FTPymes)

Los Fondos de Titulación a PYMES (FTPymes) son fondos que transforman determinados activos financieros, de difícil negociación en los mercados financieros, como por ejemplo los créditos hipotecarios o los concedidos a las empresas, en títulos de más fácil negociación, parcialmente avalados por el Gobierno con cargo a los Presupuestos Generales del Estado; lo que aumenta su liquidez y favorece la reducción del coste de financiación. Los FTPymes están constituidos por préstamos y créditos que las entidades de crédito han concedido a empresas y que a su vez ceden a estos fondos de titulación. El 40% de esos préstamos son a PYMES.

¿Qué Rentabilidad Puedes Obtener?

La rentabilidad depende del tipo de operación, así como del riesgo asociado. En el caso del crowdlending empresarial, los rendimientos suelen estar entre el 5% y el 9% anual, dependiendo de factores como la solvencia de la empresa o el plazo de la operación. En Inversa, estas oportunidades se publican con total transparencia. En todo momento tienes la información de a qué empresa estás financiando, a qué destina la empresa el capital invertido, cuál es el plazo de vencimiento y, por supuesto, qué rentabilidad ofrece.

Por otra parte, en Inversa nos diferenciamos porque en todo momento eres tú quien elige en qué operaciones quieres participar y con qué importe. No delegas tus decisiones en nadie, sino que tú tienes el control en todo momento.

Para obtener algo de rentabilidad, asumir riesgo es un factor en la ecuación.

^*Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

¿Qué Riesgos Existen al Invertir en PYMES?

Si bien invertir en empresas pequeñas puede resultar muy rentable, no debemos cegarnos con sus puntos positivos. Es importante tener información sobre los riesgos que se van a presentar. Los fondos de inversión implican determinados riesgos (de mercado, de crédito, de liquidez, de divisa, de tipo de interés, de sostenibilidad, etc.), por lo que existe el riesgo de perder la totalidad o parte de la inversión.

Los riesgos de invertir en PYMES vienen mayoritariamente relacionados con su antigüedad o el tipo de proyecto. Además, la falta de liquidez de las inversiones, la exposición a la volatilidad del mercado y la incertidumbre asociada con el rendimiento de las empresas de menor tamaño son factores también a tener en cuenta.

• Riesgo de impago: Especialmente cuando se trata de préstamos. Teniendo esto en cuenta, es importante contar con plataformas que analicen el riesgo y publiquen operaciones con garantías. En el caso de que se produzca algún impago, Colectual iniciará el proceso de recobro amistoso.
• Falta de liquidez: En muchas ocasiones son inversiones a vencimiento fijo. No puedes venderlas en un mercado secundario de forma sencilla.
• Información limitada: En algunos casos, y a diferencia de lo que sucede con las grandes cotizadas, las PYMES no están obligadas a publicar toda la información financiera.
• Riesgo de tipo de interés: Las variaciones de los tipos de interés afectan al precio de los activos de renta fija.
• Riesgos de sostenibilidad: Estos riesgos corresponden a eventos o condiciones medioambientales, sociales o de gobernanza.

En Inversa mitigamos estos riesgos con una política de análisis previa, gestión del riesgo, así como selección rigurosa de las operaciones. Además, trabajamos con empresas reales y consolidadas, lo que garantiza un extra de seguridad, así como un control de los riesgos. Colectual pone especial interés en facilitar las inversiones en empresas solventes, con capacidad para responder de los préstamos que soliciten. Pero como toda inversión, tiene sus riesgos. La mejor práctica para mitigar los riesgos de una inversión es diversificarla en múltiples proyectos.

¿Qué Tipo de Inversor Puede Beneficiarse de Estas Inversiones?

Lo mejor de las inversiones a PYMES o pequeñas empresas es, precisamente, que son accesibles para todo tipo de inversores. Cualquier persona que quiera puede acceder a invertir para beneficiarse de aspectos como:

• Rentabilizar sus ahorros con un enfoque realista y prudente.
• Diversificar su cartera fuera del sistema financiero tradicional.
• Contribuir al crecimiento de pequeñas empresas con impacto económico.
• Participar activamente en el proceso de inversión.

Además de esto, es importante destacar que se pueden hacer las inversiones desde importes bajos. En Inversa puedes empezar a invertir desde cantidades muy accesibles, sin necesidad de contar con un gran patrimonio.

¿Quieres Invertir en Pequeñas Empresas?

Invertir en PYMES no solo es una cuestión de rentabilidad, es también una forma de tener impacto real, de hacer que tus ahorros contribuyan a generar valor en la economía local. Cuando financias una operación en Inversa, estás apoyando a empresas que necesitan liquidez para seguir creciendo, pagar nóminas o invertir en su actividad. Y lo mejor de todo, que tu inversión contará con transparencia, autonomía y sin complicaciones innecesarias.

En Inversa te damos acceso directo a oportunidades filtradas, explicadas con claridad y con todo el control en tus manos. Tú eliges la empresa, el importe, el plazo y el tipo de operación.