BBVA Impulsa el Emprendimiento Joven en México y Latinoamérica a Través de INADEM y Otros Programas

BBVA, más que un banco, se considera un motor de oportunidades que busca generar un impacto positivo en la vida de las personas y construir relaciones de confianza. Consciente de su papel como intermediario financiero, BBVA canaliza recursos de manera eficiente a través del crédito a proyectos personales, empresariales y de carácter público que puedan mejorar el presente y el futuro de la sociedad.

Inclusión Financiera: Un Pilar Fundamental

En BBVA, trabajan desde 2008 en una estrategia global de Inclusión Financiera (IF) para facilitar el acceso a servicios financieros a la población de menores ingresos en países emergentes. Para ello, desarrollan canales y productos digitales de bajo costo y productos sencillos de operar que les permitan realizar sus operaciones rápidamente y que garanticen seguridad, disponibilidad y proximidad.

La sinergia con otros organismos dedicados a la IF también ha sido fundamental en el avance de su modelo. Como ejemplo, el Grupo BBVA ha desarrollado en los últimos años un Programa de Secondments, en el que han participado dos miembros del equipo gestor del Grupo cedidos temporalmente al Institute of International Finance (IIF), así como al Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

La importante apuesta del Grupo por la IF tiene también su manifestación en la existencia de una unidad específica de IF con gran reconocimiento internacional dentro de la dirección de BBVA Research.

Fundación Microfinanzas BBVA

En el marco de su compromiso con la inclusión financiera, en 2007 se creó la Fundación Microfinanzas BBVA con el objetivo de promover el desarrollo económico y social sostenible e inclusivo de las personas más desfavorecidas de la sociedad a través de las finanzas productivas responsables.

Con el nombre “Midiendo lo que realmente importa”, la Fundación publica anualmente su Informe de Desempeño, que resume las principales magnitudes del impacto de su actividad en la vida de sus clientes, a nivel agregado en la región y en cada una de las geografías en las que está presente.

Además, ha formalizado un acuerdo de colaboración con la Agencia de Naciones Unidas para la Igualdad de Género y Empoderamiento de la Mujer con el objetivo de favorecer el enorme potencial de emprendimiento de las mujeres y su capacidad para impactar en la reducción de la pobreza y convertirse en motor de prosperidad.

Importe medio del microcrédito: monto desembolsado acumulado en el año en curso, dividido entre el número de operaciones acumuladas del mismo período.

Innovación en Productos y Servicios Financieros

BBVA Bancomer ha lanzado mPos Flap, una TPV sencilla de operar y desarrollada para utilizarse junto con un dispositivo móvil, que está diseñada para pequeños comercios con baja facturación. Fue lanzada al mercado mexicano en octubre y se espera tener más de 100.000 terminales para finales de 2016.

También en México, Cuenta Express es una cuenta de fácil apertura diseñada para operar al 100% fuera de sucursales bancarias, ya sea en corresponsales bancarios o medios electrónicos (cajeros, banca móvil, plataformas electrónicas de terceros e Internet), que facilita al cliente el acceso a más puntos de operación y control de sus gastos y ahorros.

La banca móvil es otro de los canales que BBVA está desarrollando en México, Colombia y Perú para llegar a la población sin acceso a servicios financieros básicos, y como modelo adicional para la población ya bancarizada.

En Perú, BBVA Banco Continental ha desarrollado la figura de los Agentes Bancarios como corresponsales bancarios, con un total de 8.993 puntos, donde se han realizado 32.689.000 transacciones en 2015.

A través de Bancomer Transfer Services (BTS) se realizan más de 10,3 millones de operaciones al año. El dinero se puede retirar en diferentes establecimientos, como Elektra, tiendas Coppel, farmacias, supermercados, etc.

Apoyo a las Pymes y Emprendedores

El blog Yo Soy PyME es un espacio colectivo que nace en 2010 para cubrir las necesidades de asesoría empresarial y poner al alcance de los pequeños y medianos empresarios información útil para el crecimiento de su negocio. Al cierre de noviembre de 2015, la plataforma segmentada contaba con una audiencia de un 52% de hombres y un 48% de mujeres, con seguidores en toda Latinoamérica y Estados Unidos y con contenidos enfocados a una audiencia de entre 18 y 44 años. En 2015 se logró obtener alrededor de 250.000 visitas en el portal. Para 2016 se planea rediseñar el blog Yo Soy PyME para convertirlo en un portal que funcione como una red de negocios.

Además de las líneas ICO, en BBVA España, la unidad de Pymes inició, en el tercer trimestre de 2014, una campaña de impulso de la inversión de los clientes pymes: Plan Impulso Pymes. Se trata de una oferta sin comisiones de apertura y estudio en los productos de préstamo y leasing.

En 2015, esta relación estratégica se ha visto fortalecida por la organización de varias reuniones de muy alto nivel institucional.

BBVA participa en la plataforma de Connect Americas del BID, primera red empresarial para la internacionalización de pymes basada en tres pilares fundamentales: educación, conectividad y financiación.

Además, en 2015 BBVA ha continuado con su compromiso con los emprendedores de México, con una participación activa en el programa del Instituto Nacional del Emprendedor (INADEM). Al cierre de noviembre se han financiado un total de 215 proyectos, por un importe de más de 57 millones de pesos.

También en México, BBVA Bancomer participa en el programa El Crédito Joven, otorgando financiación a proyectos de jóvenes entre 18 y 30 años, con condiciones preferenciales en tipo de interés y plazo.

En Turquía, Garanti considera una prioridad apoyar a mujeres emprendedoras como una manera de impulsar el crecimiento económico del país. Además de las iniciativas relacionadas con la formación, Garanti organiza la Turkey’s Woman Entrepreneur Competition en cooperación con la revista The Ekonomist y KAGIDER y cuenta con el programa ŞirketKur, que apoya a los emprendedores en el momento de constitución de sus negocios.

Garanti ofrece también el servicio Garanti Parterns, junto con la Boğaziçi University Business Angels (BUBA), que está abierto a cualquiera que supere el proceso de evaluación, sea cliente del banco o no. Su objetivo principal es servir de aceleradora de proyectos fundamentándose en la experiencia y el conocimiento aportados por Garanti y la Universidad Boğaziçi. Para ello se brinda apoyo en la definición de la estrategia de los proyectos y en la preparación del business plan.

BBVA se ha sumado en 2015 a la Global Entrepreneurship Week (GEW), una semana dedicada única y exclusivamente a los emprendedores a nivel mundial. Durante esos días, el foco fue la formación y mentorización de emprendedores en los centros de innovación, conectando a participantes con colaboradores potenciales.

Apoyo a Familias en Dificultades

En España, el plan integral para aportar soluciones a familias en dificultades que BBVA viene aplicando desde el inicio de la crisis se ha consolidado en la Política Social de Vivienda de BBVA, cuyo principal objetivo es que el cliente pueda mantener su vivienda.

Desde BBVA buscamos todas las posibilidades de refinanciación disponibles en función de la capacidad de pago del cliente con el principal objetivo de que pueda mantener su vivienda, y es lo que hemos hecho con 67.050 clientes.

Adicionalmente, BBVA es sensible a la situación que viven familias que no son clientes de BBVA y, por ello, se impulsan otras medidas como muestra de nuestra responsabilidad social.

Fuera de España, en Uruguay está a disposición de los clientes el préstamo hipotecario con fondo de garantía, que responde a la Ley N° 18.795, la cual promueve la inversión privada en viviendas de interés social a partir del otorgamiento de exoneraciones tributarias.

En Turquía, Garanti pone a disposición de sus clientes las cuentas “oro”. En una economía típicamente inflacionaria, donde se calcula que el oro en posesión de los clientes suma entre 150 y 200 mil millones de dólares, Garanti ofrece la posibilidad de custodiar ese oro y registrarlo dentro del sistema bancario y, así, de la economía.

Inversión Socialmente Responsable

BBVA adquirió su compromiso con la inversión socialmente responsable (ISR) en 2008, al adherirse a los Principios de Inversión Responsable (PRI) de Naciones Unidas a través del plan de pensiones de empleados y de una de las principales gestoras del Grupo, Gestión de Previsión y Pensiones. El objetivo entonces era comenzar a construir desde la base un modelo propio de ISR.

La incorporación de criterios ESG (ambientales, sociales y de gobierno corporativo, por sus siglas en inglés) se ha llevado a cabo a través del desarrollo de un modelo propio que integra los criterios extra-financieros en una cartera modelo, construida a partir del análisis fundamental.

Para su aplicación, BBVA utiliza listas de exclusión de compañías y países, elaboradas y actualizadas periódicamente, con la ayuda de un asesor experto independiente.

El Ecosistema Emprendedor en México

Según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), México es el segundo mejor país para emprender del bloque y la economía que más empresas crea al año.

Algunas de las fortalezas del país para emprender son:

• Infraestructura
• Ubicación geográfica
• Apoyo gubernamental
• Aliados estratégicos
• Fondos de inversión
• Inclusión femenina
• Economía colaborativa
• Encuentros emprendedores

Nacional Financiera también ofrece programas específicos de financiamiento para personas de entre 18 y 35 años de edad (Crédito Joven).

Bajo el programa Financiamiento a Emprendedores, la banca comercial ofrece de 50,000 a 1.5 millones de pesos en crédito para que los emprendedores desarrollen su proyecto.

Foro Latinoamericano de Inversión de Impacto (FLII)

El emprendimiento social ya no es un tema de nicho. La gran participación del sector privado en el FLII es una muestra de cómo las empresas tradicionales están volteando a ver a los emprendedores sociales.

Aunque da mucho gusto que se celebren cinco años del FLII, la realidad es que este tipo de eventos son necesarios debido a las grandes problemáticas que enfrentamos.

En su intervención, el presidente del INADEM ha recordado que este programa tiene el objetivo de acercar la financiación que históricamente se les había negado a los jóvenes por no tener garantías o historial crediticio. También ofrece asesoría, capacitación y orientación a través de la Red de Apoyo al Emprendedor.

Arturo Lozano Trujillo, en representación de los emprendedores beneficiados, ha expresado que en la actualidad los jóvenes cuentan con más oportunidades para emprender que anteriormente, cuando no existía la posibilidad de poder acceder a financiación.