El Cuadrante del Flujo del Dinero: La Guía Esencial para Emprendedores

¿Alguna vez se ha preguntado por qué algunos inversores arriesgan poco y ganan mucho mientras la mayoría de los inversores solo llegan al punto de equilibrio? ¿O por qué algunos empleados van de trabajo en trabajo mientras que otros abandonan sus empleos para fundar imperios en el mundo de los negocios? El cuadrante del flujo del dinero es un concepto acuñado por Robert Kiyosaki en su libro "El cuadrante de flujo del dinero: Guía del padre rico para la libertad financiera", aunque es una idea recurrente en todos sus otros libros tales como "Padre Rico Padre Pobre" y "El negocio del siglo 21". Este libro ha sido escrito para las personas que están listas para hacer cambios en sus vidas y que desean asumir el control de lo que hacen para cambiar su destino financiero, y les será útil para planificar su ruta hacia la libertad financiera.

En la obra «El cuadrante del flujo del dinero (cashflow)», Robert Kiyosaki habla de los 4 tipos de personas que componen el mundo de los negocios. Estas cuatro formas de generar ingresos son descritas en un esquema con forma de eje cartesiano con cuatro cuadrantes: Empleado (E), Autoempleado (A), Dueño de negocios (D) e Inversionista (I). Todas las personas estamos obligatoriamente en alguno de estos cuatro cuadrantes. Cada uno de ellos refleja una mentalidad diferente a la hora de ganar dinero, y para generar ingreso de diferentes cuadrantes se requiere de distintas aptitudes y personalidad, incluso si la persona que se encuentra en cada cuadrante es la misma.

La mayoría de nosotros tiene el potencial para generar ingresos de los cuatro cuadrantes. De qué cuadrante escogemos usted y yo ganar nuestro ingreso principal no depende tanto de lo que aprendimos en la escuela, sino de quiénes somos fundamentalmente: nuestros valores, fortalezas, debilidades e intereses esenciales.

Los Cuatro Cuadrantes del Flujo del Dinero

En función de los valores fundamentales que cada uno refleja, podemos saber quiénes son este tipo de personas. A continuación, detallaremos cada uno de estos cuadrantes:

1. Empleado (E)

• Se trata de una persona que persigue los valores de la seguridad y la estabilidad. La gente de esta categoría intercambia su tiempo y su esfuerzo por dinero.
• Prefieren tener un salario seguro trabajando para una empresa en lugar de arriesgarse a emprender y trabajar para sí mismos y perder esa seguridad que les proporciona el ingreso puntual de su nómina. Anteponen la certidumbre a la posible consecución de unos ingresos muy superiores.
• Sus ingresos no dependen del beneficio de la empresa para la que trabajan. Por lo tanto, cobran siempre lo mismo, y sus ganancias son lineales, puesto que dependen únicamente del tiempo que trabajan.
• La gente busca un contrato de trabajo idealmente de duración indefinida, confiando en que eso les dará seguridad. Sin embargo, y esto se puede ver desde la perspectiva de los últimos años, el empleo es ahora algo realmente inestable e inseguro.
• Como te imaginas, la mayoría de las personas se encuentran en este primer cuadrante.

2. Autoempleado o Autónomo (A)

• Los autoempleados, los dueños de pequeños negocios, las personas que trabajan por cuenta propia de forma independiente, se encuentran en este cuadrante. Aquí están los que tienen comercios, profesionales independientes, como los médicos que atienden pacientes en su consulta, abogados, taxistas, etc.
• En la A solo se genera dinero si estamos presentes en el negocio. Si no estamos, no funciona. Han de estar presentes y hacer las cosas ellos mismos si quieren que funcione. Están solos.
• Al igual que la primera categoría (los empleados), intercambian su tiempo por dinero. Sin embargo, no tienen la misma seguridad puesto que todos los meses sus ingresos fluctúan en función del trabajo que hayan realizado ese mes. Por lo tanto, si no trabajan, no ganan dinero.
• Los A son personas que desean ser su propio jefe o hacer las cosas a su forma, sin depender de un superior que les indique qué hacer o qué no hacer en materia laboral. Perciben la incertidumbre de forma diferente y valoran el hecho de ser ellos mismos los que determinan el precio de su trabajo.
• Para un A es más importante la libertad que el dinero, aunque ello les suponga trabajar muy duro sin delegar funciones, ya que no confían en que otras personas puedan hacer el trabajo igual de bien que ellos.

3. Empresario - Dueño (D)

• En la parte superior derecha del cuadrante del dinero encontramos a los dueños de empresas o grandes negocios (con más de 500 empleados), o los que tienen sistemas de negocios.
• Sus palabras son diferentes. Buscan sistemas o redes en que apoyarse para manejar su negocio. Se apoyan en personas más inteligentes y capacitadas.
• Lo que caracteriza a estas personas es su liderazgo y su disposición a asumir riesgo a cambio de obtener un mayor flujo de dinero. A diferencia de los autónomos, no trabajan para su empresa, sino que su empresa trabaja para ellos, y reciben ingresos aunque no estén trabajando.
• Los D son lo opuesto a los A. Al contrario que estos últimos, prefieren rodearse de gente muy inteligente, más incluso que ellos mismos, para que sean estos los que gestionen su negocio. El D delega su trabajo y simplemente supervisa.
• Un verdadero D podría abandonar su negocio durante un año o más y marcharse de vacaciones. Al regresar encontrará su negocio en mejor situación financiera que cuando lo dejó.
• Ejemplos de personas de este Cuadrante: Mark Zuckerberg, Bill Gates, Robert Kiyosaki, Donald Trump, Steve Jobs.

4. Inversor (I)

• En la cuarta parte del cuadrante está la I, que significa inversionista. Los que están en esta parte tienen el dinero trabajando duro para ellos. Pero, generalmente, para generar beneficios altos, necesitas invertir una gran cantidad de dinero.
• El inversionista gana dinero con el dinero y no tiene necesidad de trabajar porque su dinero ya está trabajando para él. Es el lugar en el que se encuentran los más ricos. Los millonarios acaban necesariamente en este cuadrante, despreocupados por trabajar y concentrados en hacer crecer sus inversiones.
• Lo que caracteriza a los inversores es que encuentran soluciones para que su dinero trabaje por ellos. Por lo tanto, no trabajan como tal, sino que dedican su tiempo a analizar oportunidades de inversión para que estas les ofrezcan un elevado retorno a cambio de su dinero. En otras palabras, invierten su dinero para generar aún más dinero.
• Estas personas tienen un alto nivel de inteligencia financiera, por lo que utilizan su dinero, y a veces incluso el de los demás, para crear su propia riqueza. Un ejemplo es utilizar el efecto de apalancamiento para financiar la compra de un piso. Los inversores utilizan el dinero del banco para adquirir el bien, y luego es el inquilino, mediante el pago del alquiler mensual, el que devuelve el préstamo al banco. Los inversores acaban siendo propietarios de un bien inmueble sin haber tenido que invertir su propio dinero y, además, reciben ingresos pasivos y recurrentes todos los meses.
• Ejemplos de personas en este cuadrante: Carlos Slim y Warren Buffett.

Análisis de los Cuadrantes: Izquierdo vs. Derecho

El cuadrante del flujo del dinero es importante porque distingue entre las diferentes maneras en que se genera el dinero. Mi padre rico me contó una historia sencilla cuando tenía 12 años de edad, que me ha guiado hacia una gran riqueza y libertad financiera. Ésa era la manera en que mi padre rico explicaba la diferencia entre el lado izquierdo del cuadrante del flujo de dinero (los cuadrantes “E” y “A”) y el lado derecho (los cuadrantes “D” e “I”).

El Lado Izquierdo del Cuadrante (E y A)

• A la izquierda del cuadrante hay que hacer una elección entre el tiempo o el dinero. No es posible tener ambos.
• Un E gana dinero en forma de salario trabajando para otra persona, mientras que un A lo gana trabajando para sí mismo. Ambos se encuentran en el lado izquierdo del cuadrante. Trabajar duro es parte de la filosofía de la clase media y pobre.
• En el lado izquierdo del cuadrante se ubica la gran mayoría de la población, alrededor del 95%. En cambio, esta gente tan solo detiene un 5% de la riqueza total.
• Los ingresos son lineales, por lo que si estas personas desean ganar más deben trabajar más horas, con el límite natural de las 24 horas diarias, lo cual significa que sus ingresos tienen un tope máximo.

El Lado Derecho del Cuadrante (D e I)

• En cambio, a la derecha del cuadrante tenemos tiempo y dinero. Por lo tanto, si se está en este lado del cuadrante se puede llegar a alcanzar la libertad financiera al cabo de cierto tiempo si se hacen las cosas adecuadamente.
• En el lado derecho encontramos al 5% restante de la población. Esta gente, sin embargo, detiene el 95% de la riqueza.
• Sus ingresos no solo son pasivos ya que sus activos trabajan por ellos, sino que también son exponenciales y no tienen un límite. Por lo tanto, las personas que se encuentran en esta parte del cuadrante son cada día más ricas.
• Una de las principales razones por las que escogí trabajar de manera predominante en los cuadrantes “D” e “I”, es debido a las ventajas fiscales. Para las personas que trabajan en la parte izquierda del cuadrante, existen muy pocas oportunidades de ahorrar en el pago de impuestos. Sin embargo, las oportunidades de ahorrar en el pago de impuestos abundan en la parte derecha del cuadrante.

La Historia de Bill y Ed: Una Lección Fundamental

Mi padre rico me contó una historia sencilla cuando tenía 12 años de edad, que me ha guiado hacia una gran riqueza y libertad financiera. Ésa era la manera en que mi padre rico explicaba la diferencia entre el lado izquierdo del cuadrante del flujo de dinero (los cuadrantes “E” y “A”) y el lado derecho (los cuadrantes “D” e “I”).

“Había una vez una pequeña y pintoresca aldea. Era un gran lugar para vivir, excepto por un problema: la aldea no disponía de agua a menos que lloviera. Para resolver ese problema de una vez por todas, los ancianos de la aldea decidieron someter a licitación el contrato para suministrar agua a la aldea de manera diaria. Dos personas se ofrecieron para llevar a cabo la tarea y los ancianos otorgaron el contrato a ambos.

El primero de los dos ganadores del contrato, Ed, salió inmediatamente, regresó con dos cubetas de acero galvanizado y comenzó a correr de ida y de regreso a lo largo del camino al lago que se encontraba a una milla de distancia. Ed comenzó a ganar dinero inmediatamente al trabajar desde la mañana hasta la noche acarreando agua del lago en sus dos cubetas. Las vaciaba en un gran tanque de concreto que la aldea había construido. Cada mañana tenía que levantarse antes que los demás habitantes para asegurarse de que hubiera suficiente agua cuando ellos la desearan.

El segundo ganador del contrato, Bill, desapareció durante algún tiempo. No se le vio durante varios meses, lo que hizo muy feliz a Ed dado que no tenía competencia. En vez de comprar dos cubetas para competir con Ed, Bill tenía un plan de negocios escrito, creó una corporación, encontró cuatro inversionistas, empleó a un presidente para hacer el trabajo y regresó seis meses después con un grupo de trabajadores de la construcción. Bill construyó una tubería para transportar el agua desde el lago hasta la aldea.

Durante la gran ceremonia de inauguración, Bill anunció que su agua era más limpia que la de Ed. Bill sabía que se habían presentado quejas de que el agua de Ed estaba sucia. Bill anunció también que podía suministrar agua a la aldea 24 horas al día, siete días a la semana. Ed solo podía suministrar agua en días laborales: no trabajaba los fines de semana. En seguida, Bill anunció que cobraría 75 por ciento menos que Ed por este suministro de agua, más confiable y de mejor calidad.

Con el fin de competir, Ed bajó su precio inmediatamente en 75 por ciento, consiguió otras dos cubetas, añadió cubiertas a sus cubetas y comenzó inmediatamente a acarrear cuatro cubetas en cada viaje. Para proporcionar mejor servicio, contrató a sus dos hijos para que le ayudaran en el turno de la noche y durante los fines de semana. Por alguna razón, sus hijos no regresaron después de la universidad. Eventualmente Ed tuvo empleados y problemas sindicales.

Por su parte, Bill se dio cuenta de que si esa aldea necesitaba agua, entonces otras aldeas también debían necesitarla. Él solo ganaba un centavo por cubeta de agua entregada, pero entregaba miles de millones de cubetas de agua diariamente. Sin importar si él trabajaba o no, miles de millones de personas consumían miles de millones de cubetas de agua y todo ese dinero se depositaba en su cuenta bancaria. Bill vivió felizmente para siempre y Ed trabajó muy duro por el resto de su vida y siempre tuvo problemas financieros. La historia de Bill y Ed me ha guiado a lo largo de los años. Me ha ayudado a llevar a cabo el proceso de toma de decisiones en mi vida.

Esta historia ilustra de manera clara la diferencia entre el enfoque de los cuadrantes del lado izquierdo (Ed, el empleado/autoempleado que intercambia tiempo por dinero) y el del lado derecho (Bill, el dueño de negocio/inversionista que construye sistemas que generan ingresos pasivos).

La Libertad Financiera y Cómo Alcanzarla

La libertad financiera es un concepto que utiliza Kiyosaki para indicar que puedes vivir de tus ingresos pasivos, es decir, puedes vivir de dinero que se ingresa aunque no hagas nada, sin necesidad de tener que presentarte diariamente a un trabajo. Este es el juego del dinero: o estás en el lado derecho o en el izquierdo. O estás en un cuadrante o en otro.

La gente que vive en el lado izquierdo del cuadrante lo hace al límite. Se puede ser un E o un A exitosos, tener un trabajo bien remunerado, comprar una casa al contado, tener un buen coche e ir de vacaciones un par de veces al año, pero ¿cuánto tiempo podrán vivir con sus ahorros estas personas si dejasen de trabajar? En el lado derecho del cuadrante, mientras tanto, hay abundancia y no se da este problema. Por esta razón, Kiyosaki invita a las personas a desplazarse del lado izquierdo al lado derecho del cuadrante.

Tal vez no busques ser multimillonario, pero seguro que sí que quieres poder gestionar por ti mismo tu propio tiempo y no depender de otras personas para ello. Podrás así dedicar más tiempo a tu familia, a tus pasiones y a disfrutar de la vida sin restricciones horarias o geográficas.

Tabla Comparativa de los Cuadrantes

Si usted desea asumir el control de lo que hace para cambiar su destino financiero, le será útil para planificar su ruta. Mientras la libertad financiera puede ser encontrada en los cuatro cuadrantes, las habilidades de un “D” o un “I” le ayudarán a alcanzar sus metas financieras más rápidamente. Por lo tanto, si actualmente estás en la parte izquierda del cuadrante, debes de invertir en activos (sean físicos, tecnológicos o financieros) que te permitan dar el salto a la parte derecha del cuadrante.

Este libro está dirigido especialmente a los individuos que actualmente se encuentran en las categorías “E” y “A” y que piensan convertirse en “D” o “I”. Es para las personas que están listas para ir más allá de la seguridad laboral y comienzan a lograr la seguridad financiera. No se trata de un camino sencillo en la vida, pero el precio que se encuentra al final del trayecto hace que este valga la pena.

Nos encontramos en el amanecer de la era de la información y esta era ofrecerá más oportunidades que nunca para obtener recompensas financieras. Serán los individuos que posean las habilidades de los “D” y los “I” quienes podrán identificar y aprovechar esas oportunidades. Para ser exitoso en la era de la información, una persona necesitará información de los cuatro cuadrantes. Si usted está buscando nuevas respuestas para avanzar en la era de la información, entonces este libro ha sido escrito para usted.