Qué es un Plan Amigo Bancario y Cómo Aprovecharlo

Los Planes Amigo son una de las promociones más populares entre los bancos y una estrategia comercial efectiva para captar nuevos clientes a través de la recomendación de los usuarios existentes. Se trata de programas donde los clientes pueden invitar a amigos, familiares o conocidos a abrir una cuenta en el banco y, a cambio, ambos reciben una recompensa económica o un regalo. Están de moda porque permiten ganar dinero simplemente por recomendar un servicio que ya se usa, y cada vez más bancos tienen su propia versión.

Funcionamiento General de un Plan Amigo

El funcionamiento de un Plan Amigo es sencillo y muy similar en la mayoría de las entidades. La banca ha encontrado en los titulares actuales de sus cuentas a sus mejores aliados comerciales para atraer nuevos clientes, especialmente si son rentables, con buena actividad bancaria, movimientos e inversiones. Los testimonios de quienes ya son clientes del banco tienen más valor, son más creíbles y fiables que los que puede ofrecer un desconocido, y ahí radica el éxito de esta fórmula comercial.

Mecánica de la Promoción

• Un cliente del banco (el "invitador" o "padrino") recomienda el banco a un conocido (el "invitado" o "ahijado").
• Los invitadores suelen tener un límite de entre 8 y 10 personas a las que pueden invitar.
• El invitado recibe el enlace o el código de invitación y debe abrir la cuenta siguiendo estrictamente el proceso establecido.
• Para recibir el incentivo, el invitado debe cumplir los requisitos establecidos en la promoción.
• Si el amigo llega a hacerse cliente y cumple los requisitos, tanto el invitador como el invitado reciben una recompensa.

Recompensas e Incentivos

La recompensa para el invitado normalmente es menos generosa que para el invitador, o como mucho la iguala. Sin embargo, en la mayoría de los casos, la estrategia comercial se enfoca en que todas las partes ganen: el cliente que recomienda recibe un incentivo, el nuevo cliente también percibe algún gesto comercial, y el banco capta un nuevo usuario.

Los regalos promocionales que entregan los bancos, como los de los Planes Amigo, tributan en el impuesto sobre la renta como rendimientos del capital mobiliario. El banco los comunica a Hacienda y le ingresa el 19% de su importe en calidad de retención.

Duración y Condiciones

Se trata de programas que suelen tener una duración limitada, aunque algunas entidades los despliegan de forma permanente como parte fundamental de su estrategia de crecimiento. Es importante tener en cuenta que las entidades pueden modificar las condiciones de la cuenta en cualquier momento, con el único requisito de informar a sus clientes previamente a su aplicación, de manera individualizada y con una antelación no inferior a dos meses.

No debes abrir una cuenta corriente basándote exclusivamente en una promoción. Aunque muchas cuentas online no exigen requisitos ni cobran comisiones, en muchos casos la gratuidad está condicionada al cumplimiento de requisitos de vinculación. Es importante que elijas una cuenta que te ofrezca las mejores condiciones según tu perfil.

Ejemplos de Planes Amigo en Bancos Destacados

BBVA

BBVA ha decidido subirse al carro y premiar a sus clientes, reconociendo que el lanzamiento de este tipo de acciones comerciales está más que justificado. «Es una forma de recompensar la recomendación y fidelidad de nuestros clientes». Al valorar su eficacia, en BBVA reconocen que es una inversión que les sale rentable en términos de captación. «La efectividad es muy alta. Desde su lanzamiento, el 17% de las altas digitales vienen gracias a una recomendación».

En la edición más reciente de su Plan Amigo, BBVA ha incrementado el importe de las bonificaciones, que además serán progresivas (a más clientes captados, mayor recompensa). El banco también ha simplificado el esquema de funcionamiento del programa para facilitar aún más la entrada de clientes. Los clientes actuales podrán recibir hasta 660 euros al año por recomendar BBVA. Obtendrán un premio por cada persona que contrate la Cuenta Online y, adicionalmente, haga uso de la tarjeta de débito o domicilie la nómina. El incentivo, previsto para un tope de diez nuevos amigos, se irá incrementando:

• 50 euros por el primer apadrinado.
• 60 euros por el segundo y el tercero.

A diferencia de ediciones anteriores, los clientes podrán acceder tanto a las bonificaciones por el uso de tarjeta como por la domiciliación de nómina a través de un proceso unificado y más sencillo. En el segmento de nóminas, la bonificación también aumenta hasta los 400 euros, frente a los 250 euros de la versión anterior.

BBVA, que está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España, te ofrece aprender a sacar más partido a tu dinero desde la app y podrás invertir desde 30€. Al abrir tu cuenta verás si tienes disponible la tarjeta de crédito Aqua Más. Los premios del Plan Amigo, como otros incentivos que BBVA viene lanzando, lo consolidan como el banco que actualmente ofrece mayores recompensas con menores requisitos de vinculación.

Actualmente, BBVA tiene tres planes segmentados para diferentes productos y momentos del año:

• Plan Amigo Vacaciones: Sigue una lógica de «gamificación». Si el cliente es el primero en conseguir 100 amigos, gana mil euros netos en un bono para irse de vacaciones. La idea es que cree un equipo, que comparta un código con el que sus amigos abran una cuenta online.
• Plan Amigo Tarjeta: Entrega 15 euros por cada amigo, con un límite de 10 nuevas altas. Los nuevos clientes también se llevarán otros 15 euros mediante un cashback con la primera compra que realicen por dicho importe o superior.
• Plan Amigo Nómina: Remunera 50 euros por cada amigo que traigas, con límite de 10.

El único plan que no está vigente en este momento, pero que también tuvieron en marcha, es el Plan Amigo Hipotecas. Sin embargo, cuentan con una variante dirigida a los propios empleados de la entidad.

ING

Desde su nacimiento en 1978, ING ha desarrollado estrategias innovadoras para la fidelización de sus clientes. El Banco ING tiene claro que se disfruta más de las cosas si se comparten. Por eso ha elaborado el Plan Amigo, gracias al cual los clientes que consigan que un amigo o familiar contrate una Cuenta Nómina en la entidad, recibirá 50€ en su cuenta. La elección del mejor Plan Amigo siempre dependerá de tus preferencias personales y de los beneficios que busques en un banco.

Condiciones del Plan Amigo de ING:

• Ofrece la recompensa más alta para el invitado: 250 € directos si se cumplen las condiciones.
• Las condiciones son sencillas de cumplir: basta con abrir la Cuenta Nómina + Cuenta Naranja gratuita y traer ingresos mensuales de al menos 700 € durante 6 meses.
• No obliga a domiciliar recibos ni a contratar productos adicionales.
• Mantiene la filosofía sin comisiones y con ventajas adicionales (tarjetas gratis, seguro de compra online, 1% TAE en la Cuenta Naranja…).

La Cuenta Nómina de ING es una cuenta no remunerada que no está sujeta a comisiones por su apertura, renovación o mantenimiento. El único requisito que deben cumplir los clientes, además de ser mayores de 18 años, es domiciliar una nómina, pensión o prestación por valor superior a 700€. Los titulares de la Cuenta Nómina podrán operar desde cualquier lugar del mundo con conexión a internet gracias a la Banca Online de ING. Además, a través de la App, también podrán hacer uso del servicio Bizum de ING, que les permitirá compartir gastos y mucho más.

MyInvestor

En el caso de MyInvestor, este tipo de planes son una piedra angular en su estrategia de captación de cuentas. Una de las entidades que despliegan de forma permanente el Plan Amigo es MyInvestor, donde reconocen que casi el 80% de su crecimiento es orgánico, y admiten que el Plan Amigo «es uno de nuestros principales canales de captación de nuevas cuentas».

Permite a los clientes actuales y a los clientes nuevos -a los que denomina «Anfitriones» e «Invitados», respectivamente- llevarse hasta 200 euros si llegan al máximo de una decena de amigos, que son los que se remuneran. Además, cada amigo al que inviten se lleva 20 euros. Y la cadena continúa porque los Invitados, al convertirse en Anfitriones, pueden llevarse un máximo de 200 euros si traen a otros 10 amigos. En este caso, no se trata de una campaña; el Plan Amigo es una pieza fundamental de la estrategia de crecimiento de la entidad.

Desde el neobanco aseguran que más de la mitad de sus clientes les ha conocido a través de sus amigos: el 47% de ellos reconoce que les ha recomendado al menos en una ocasión y el 18% lo hace activamente.

Otros Bancos y Promociones

• N26: Bajo su programa «recomendación de amigos» ha llegado a ofrecer 15 euros por cada amigo, hasta un máximo de 100. Actualmente, ofrece cinco euros a cada uno. Al nuevo cliente y al que le ha invitado, el límite continúa en 1.500 euros.
• Self Bank: Mantiene la misma promoción desde 2018. Bonifica con hasta 150 euros al padrino y otros 150 euros al ahijado. Si el ahijado ingresa al menos 2.000 euros o si mantiene tres recibos domiciliados durante un año, tanto él como el padrino se llevan 20 euros. El abono máximo que puede recibir un padrino son 500 euros.
• Banco Santander: El último en lanzar este tipo de actuaciones, con una campaña que estaba vigente hasta el 12 de junio. Los titulares actuales de cuentas que traigan un nuevo cliente online que domicilie ingresos por 600 euros recibirá 50 euros con un máximo de 10 clientes.
• Abanca: También lo tiene en vigor para clientes a los que selecciona como prescriptores. La propia entidad selecciona previamente al cliente prescriptor y le informa de que si recomienda a sus amigos que abran una cuenta en la entidad recibirá 50 euros por cada nuevo cliente. Eso sí, debe domiciliar sus ingresos en la Cuenta Clara Online.

Tanto si vas a recomendar un banco como a aceptar una invitación, ten en cuenta todas las condiciones y requisitos y sigue el procedimiento determinado por el banco al pie de la letra.

Consideraciones Importantes

Requisitos de Vinculación

Para abonar los incentivos del Plan Amigo, los bancos exigen que el nuevo cliente cumpla unos requisitos. Aunque muchas cuentas online no exigen requisitos ni cobran comisiones, en muchos casos la gratuidad está condicionada al cumplimiento de requisitos de vinculación. Las promociones, además de los planes amigo, también incentivan la domiciliación de la nómina o pensión y exigen un periodo mínimo de permanencia durante el cual hay que cumplir todos los requisitos. La TAE resultante de aplicar los intereses deudores y la comisión de descubierto está limitada legalmente para el "consumidor" y no puede superar 2,5 veces el interés legal del dinero.

Es importante que conozcas y entiendas los documentos que se incluyen en la contratación de esta cuenta nómina. Tú decides qué quieres hacer y cuánto quieres sumar. La cuenta sin comisión de administración y mantenimiento. Con el servicio para fraccionar gastos, si lo tienes disponible en tu cuenta.

Beneficios Adicionales de las Cuentas

Los bancos, además de los planes amigo, disponen de múltiples promociones con las que se puede obtener un dinero extra. La mayoría de ellas van dirigidas exclusivamente a nuevos clientes. Principalmente incentivan la domiciliación de la nómina o pensión y exigen un periodo mínimo de permanencia durante el cual hay que cumplir todos los requisitos.