Seguro Multirriesgo PYME: Protección Integral para tu Negocio

Tener un negocio propio, ya sea como autónomo o PYME, significa enfrentarse cada día a retos, decisiones y responsabilidades que parecen no acabar nunca. Por eso, olvidarnos de contratar un buen seguro puede hacer que nos encontremos ante un problema serio si ocurre un imprevisto. La actividad de nuestro negocio y los ingresos del mismo pueden verse afectados seriamente.

Por eso, el seguro multirriesgo es una herramienta clave para proteger todo lo que has construido con tanto esfuerzo. Y es que, con una sola póliza, puedes cubrir desde los riesgos legales hasta los daños que puedan afectar tu local o tus herramientas de trabajo.

Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) son un pilar esencial de la economía, y su protección es vital para asegurar su continuidad y éxito. Una de las herramientas más eficaces para proporcionar esta protección empresarial es el seguro multirriesgo PYMES.

¿Qué significa multirriesgo?

El seguro multirriesgo es uno de los más contratados, pues el propietario de un negocio se beneficia de un buen número de coberturas y garantías. De ahí su denominación, ya que esta póliza permite asegurar un negocio contra hurto y otro conjunto de riesgos a los que está expuesto una PYME.

Los seguros multirriesgo son productos diseñados para cubrir los riesgos o siniestros que pueda tener una empresa, tanto a nivel físico como a nivel de responsabilidad civil. Un seguro multirriesgo empresarial cubre una amplia variedad de siniestros y sus daños asociados. Al definir qué es un seguro multirriesgo, no podemos olvidar que este tipo de póliza cubre los siniestros que puede sufrir el local comercial de la empresa.

Antes de que existiera el seguro multirriesgo empresarial había que contratar un seguro distinto para cada riesgo: un seguro de robo, uno de incendios, Responsabilidad Civil… Por lo que había que pagar distintas primas anuales, lo que hacía que fuera más caro tener tu negocio 100% asegurado. No necesitas llevar muchos seguros por separado, con este seguro todo está en la misma póliza.

¿Cuándo se considera un negocio "Comercio" o "PYME"?

El seguro Multirriesgo Comercio / PYME te permite proteger tu negocio antes posibles imprevistos que pudieran suponer pérdidas patrimoniales. Es importante distinguir cuándo un negocio se considera comercio y cuándo PYME:

• TU NEGOCIO se considera COMERCIO si:
  • La actividad consiste en la prestación de servicios o venta al por menor en oficinas y/o locales comerciales.
• TU NEGOCIO se considera PYME si:
  • La actividad es industrial (producción, taller, extracción, confección, preparación, transformación, manufactura, ensamblaje, fabricación, etc.).
  • La actividad está relacionada con la hostelería (restaurantes, hoteles, etc.).
  • Se asegura un edificio completo o conjunto de edificios (hoteles, geriátricos, instalaciones deportivas, etc.).
  • Es una nave industrial.
  • Es un almacén.

¿Por qué contratar un seguro Multirriesgo para tu PYME o comercio?

En el día a día pueden surgir imprevistos que afecten a tu negocio produciendo pérdidas patrimoniales, lo que puede llegar a afectar incluso a la continuidad de la actividad.

Los seguros multirriesgo para empresas son la mejor forma de mantener a salvo tu empresa de los riesgos a los que puede estar expuesta. Aunque no es un seguro obligatorio (a diferencia del seguro de Responsabilidad Civil en ciertos casos), los expertos lo consideran estratégico para las empresas.

A continuación, te damos 5 razones por las que debes contar con el seguro Multirriesgo Comercio / PYME:

1. Protección ante daños materiales: Puede ocurrir un accidente que provoque daños materiales a tu negocio, como por ejemplo un incendio, una explosión, daños por una rotura de tuberías, etc. Sustituir los bienes dañados o repararlos supone una inversión para el empresario. Esta cobertura asegura tanto lo de fuera como lo de dentro frente a imprevistos como incendios, fenómenos atmosféricos o roturas.
2. Defensa frente a robos y expoliaciones: La violencia y criminalidad aumenta día a día. Protege tu negocio frente a un robo y asegura tanto los bienes sustraídos como los daños que puedan ocasionar a tu negocio durante el mismo (por ejemplo, si te realizan un “butrón” o “alunizaje”). Imagina que roban en tu negocio, además de perder cosas importantes, sientes que todo tu esfuerzo y tu negocio están en riesgo. Por eso, es importantísimo contar con un respaldo que te permita reponer lo perdido y reparar los daños sin asumirlo todo tú solo.
3. Responsabilidad Civil: Protege los bienes de tus clientes y empleados. Un robo no solo puede sufrir pérdidas el empresario, también puede afectar a clientes y empleados (por ejemplo, un atraco en horario de apertura al público). Si un cliente sufre algún accidente en tu negocio o tienes un error con algún tercero, la responsabilidad civil te ayuda con las consecuencias legales, así, estas soluciones no supondrán un gasto grande que tengas que asumir. Puede incluir cobertura de Responsabilidad Civil de explotación y, además, su responsabilidad como propietario o inquilino del local. Recuerde que un incendio puede causar además de daños propios, daños a edificios colindantes de los que es responsable el propietario del local y quien desempeña la actividad comercial causante del daño.
4. Pérdida de beneficios por paralización de la actividad: Puedes asegurar las pérdidas sufridas por la paralización de tu actividad en caso de siniestro. Los daños materiales causados por un incendio suponen una inversión elevada para el empresario a la hora de reestablecer el orden, pero, ¿y el dinero que deja de ganar por tener cerrado su negocio tras el incendio? Si en tu caso tu sistema informático se estropea o se te incendia un almacén, repercutirá en los días siguientes hasta que puedas reanudar tu actividad y volver a la normalidad de tu día a día. Todo ese tiempo puede suponer pérdida de ingresos por no poder dar servicio a tus clientes y la pérdida de ingresos no te exime de tus gastos: nóminas, suministros, alquiler de tu local o el pago de impuestos, por ejemplo.
5. Asesoramiento legal y asistencia: Es normal sentirse perdido con problemas legales que surgen en el negocio, por ello tener a profesionales que te asesoren, te ayuden o representen, es un verdadero alivio. Todos los negocios tienen que enfrentarse a problemas legales y, cuando estos surgen, es fácil sentirse desorientado. Tener a tu lado a expertos que te asesoren, te representen o simplemente aclaren tus dudas puede ser un verdadero alivio.

Manuel es el dueño de una pequeña cafetería que marcha viento en popa: clientes habituales, nuevos visitantes cada día y una ubicación estratégica en una zona muy concurrida. Todo iba bien, hasta que un cortocircuito provocó un incendio en su local. En cuestión de horas, tuvo que cerrar sus puertas y enfrentarse a los gastos de reparación y a la incertidumbre de no saber cuándo podría volver a abrir. Por suerte, Manuel contaba con un seguro multirriesgo que cubrió tanto los costes de reparación como sus ingresos durante el cierre temporal. Y, gracias a ello, pudo retomar su actividad sin que el incidente pusiera en riesgo el futuro de su negocio. Si pasara algo en tu negocio, ¿estarías igual que Manuel?

Coberturas de un seguro multirriesgo para empresas

El seguro multirriesgo para empresas intenta abarcar la mayoría de escenarios indeseados que pueden darse a lo largo de la vida de tu proyecto. Las coberturas de un seguro multirriesgo son muy amplias y dependen de las características que contrates. Se trata de soluciones completamente adaptables en las que puedes incluir coberturas de RC e incluso asegurar tus bienes a todo riesgo.

Los bienes y pérdidas asegurables implican tanto el continente como el contenido. En lo que respecta al continente, este engloba al conjunto de bienes inmuebles y obras anexas correspondientes al establecimiento asegurado o que lo delimiten. El contenido hace referencia a la maquinaria, mobiliario, mercancías, existencias y materias primas de la actividad asegurada.

Como venimos explicando, se trata de seguros enfocados a salvaguardar la continuidad de tu negocio y preservarte de peligros que puedan poner en jaque tu economía. Ante el contexto económico actual quizás una de las más interesantes pueda ser la indemnización frente a la pérdida de beneficios por elementos fortuitos asegurables, aunque puedes beneficiarte de otras tan interesantes como las que abordamos seguidamente.

Coberturas comunes

• Incendios: Los incendios suelen estar incluidos en las coberturas básicas del seguro multirriesgo industrial. De este modo, proteges los bienes asegurados de los daños originados por incendios, explosiones o caída de rayos. Quedan cubiertos a su vez los gastos de salvamento y las medidas adoptadas por la autoridad para mitigar o extinguir el incendio. En lo referente a las garantías suplementarias, algunas entidades aseguradoras ofrecen la posibilidad de contar con la cobertura de los gastos del alquiler de un local provisional hasta que puedas recuperar tus instalaciones o también de una empresa de seguridad para protegerlas. Existen extensiones a las garantías que también te protegen de las pérdidas por fenómenos atmosféricos y meteorológicos -inundaciones y daños por lluvia, pedrisco o nieve-, caídas o impactos de aeronaves o astronaves, extracción de lodos, etc.
• Robo, hurto y expoliación: Este tipo de seguros ofrece una cobertura por el contenido robado o expoliado.
• Daños materiales: Esta cobertura no solo protege bienes, también se encarga de las necesidades de las pequeñas empresas y de autónomos. Por su parte, la cobertura de daños materiales mantiene a salvo los bienes de la empresa o negocio, y las pérdidas materiales. Si en tu caso tienes maquinaria, el seguro te cubre la avería de dicha maquinaria y de los equipos electrónicos que tengas, incluidos los equipos informáticos. Las mercancías contenidas en los aparatos frigoríficos también pueden dañarse como consecuencia de averías que eleven la temperatura o escapes de gases refrigerantes.
• Responsabilidad Civil: Está pensado para defender a tu negocio de las posibles responsabilidades de siniestros y daños que afecten a terceros por su funcionamiento.
• Pérdida de beneficios por interrupción de la actividad: Dependiendo del tipo de siniestro que puedas sufrir en la empresa, se deriva un tipo de perjuicio que es el económico como consecuencia de la interrupción de la actividad causada por dicho siniestro.
• Asesoramiento y defensa jurídica: Para los problemas legales que surjan en el negocio.
• Asistencia y mantenimiento: Para mantener tu lugar de trabajo en las mejores condiciones, es esencial realizar las reparaciones y tareas de mantenimiento que este necesite. Sin embargo, no siempre se dispone del tiempo o conocimiento para llevarlas a cabo. El servicio de asistencia incluye el desplazamiento y 2 horas de trabajo de un profesional para ayudarte con el bricolaje de tu comercio. Por ejemplo, si por una subida de tensión se desconfiguran tus equipos de audio, imagen, ordenadores… o si necesitas ayuda para instalar un ventilador o iluminación.
• Ataques cibernéticos: El seguro multirriesgo industrial también cubre los ataques cibernéticos provocados por malware y otros métodos parecidos.

Adaptación a necesidades específicas

Es importante destacar que las pólizas multirriesgo de empresa deben estar hechas en todo lo posible a la medida de las necesidades de protección de cada cliente. Definir los requisitos de cada negocio y buscar las coberturas relacionadas es indispensable. En Fidelidade contamos con una gama de seguros multirriesgo para empresas que permite también asegurar otro tipo de establecimientos como centros comerciales, hospitales, colegios, hoteles o instalaciones deportivas. Contempla un amplio abanico de coberturas opcionales que perfeccionan la protección, salvaguardando la actividad ante la pérdida de beneficios, entre otras cosas.

El seguro multirriesgo para empresa permite una cobertura de más de 450 actividades, en diferentes grupos, y según las necesidades de su negocio. Por ejemplo, las empresas de aparcamientos y garajes públicos deben hacer especial énfasis en la protección de los vehículos. Las tintorerías y lavanderías necesitan asegurar que las prendas acaban el proceso de lavado y protección en las mejores condiciones posibles. Igualmente, la responsabilidad civil a terceros, el bienestar de los clientes, los posibles robos e incendios o en caso del aparcamiento los robos de vehículos pueden afectar al normal desarrollo de la actividad profesional.

La verdad es que este tipo de pólizas son la mejor opción para mantener tu negocio protegido de aquellos riesgos que puedan afectar a su funcionamiento habitual y a terceros relacionados con este.

Factores que influyen en el precio del seguro multirriesgo

El precio del seguro multirriesgo depende de las coberturas concretas de cada póliza y de varios factores, entre ellos:

• La tipología de negocio.
• El patrimonio asegurable.
• Las coberturas seleccionadas.
• Las características del continente.
• El valor real de la maquinaria.
• El coste de reposición del mobiliario.
• El margen bruto o gastos permanentes que intervienen en el cálculo del importe de la pérdida de explotación.

Al valorar cuánto cuesta un seguro multirriesgo empresarial, debes tener en cuenta la actividad a la que se dedican algunos negocios y si pueden representar un riesgo físico para las personas que trabajan en él.

Cómo elegir el seguro multirriesgo adecuado

El seguro multirriesgo PYMES es una herramienta fundamental para la protección empresarial. Proporciona una cobertura integral para empresas que permite a los propietarios de negocios enfocarse en lo que realmente importa: hacer crecer sus empresas.

Para elegir el seguro multirriesgo adecuado, considera lo siguiente:

1. Evaluar las necesidades específicas: Cada empresa es diferente. Analiza los riesgos específicos de tu sector y actividad para determinar qué coberturas son esenciales.
2. Comparar precios y coberturas: No todas las aseguradoras ofrecen las mismas tarifas o las mismas condiciones. Descargue aquí la información completa del seguro multirriesgos para empresas y PYMES de Fidelidade.
3. Consultar con profesionales: Si, en MAPFRE contarás con los profesionales adecuados para asesorarte en el diseño adecuado de tu póliza en base a las necesidades específicas de tu actividad empresarial.

Como puedes comprobar, contratar un seguro multirriesgo para tu empresa es toda una garantía para que tu negocio no tenga que hacer frente a daños graves en su infraestructura o a terceros. De esta manera, no tendrás que realizar un desembolso que pueda poner en peligro tu presupuesto.

Da el siguiente paso, cuida tu negocio y protege lo que te importa. Para conocer más sobre seguros para empresas y encontrar la mejor solución para tu PYME, no dudes en contactar con nosotros.