El Crowdfunding Revoluciona la Inversión Inmobiliaria en Nueva York

La inversión en bienes raíces en Nueva York, especialmente en Manhattan, ha sido tradicionalmente un privilegio reservado para grandes fortunas internacionales o fondos de inversión institucionales. Sin embargo, el modelo de crowdfunding ha irrumpido en este escenario, democratizando el acceso a proyectos de alta rentabilidad y revalorización, permitiendo a inversores con capital acotado participar en un mercado que antes les era inaccesible.

Este sistema de cooperación colectiva permite que múltiples inversores aporten fondos para un proyecto determinado, repartiendo los gastos y compartiendo las ganancias. Rodrigo Niño, titular de Prodigy Network, una empresa pionera en esta modalidad, enfatiza que este vehículo de inversión ha sido clave para que inversores de 42 países y 27 estados de EE.UU. puedan participar en sus proyectos en Nueva York.

Según Niño, gracias a un cambio legal en 2012, los bienes raíces de uso comercial dejaron de estar restringidos a altos capitales, abriendo la puerta a medianos y pequeños inversores. Prodigy Network, en particular, permite ingresar al negocio a partir de los U$S10 mil para sus proyectos en EE.UU.

Prodigy Network: Liderando el Crowdfunding Inmobiliario en Manhattan

Prodigy Network ha encontrado una fórmula exitosa para el desarrollo inmobiliario comercial en el corazón de Manhattan a través del crowdfunding. Su modelo de negocio, con un tiempo de inversión que oscila entre los 3 y 5 años, incluye la compra del inmueble, la remodelación, la operación y, finalmente, la venta, siempre en ubicaciones prime de Manhattan.

La rentabilidad de estos proyectos casi siempre ronda los dos dígitos, lo que los convierte en una opción atractiva en un mercado volátil. Videla, referente de la firma, asegura que “la inversión en Prodigy prácticamente está blindada a la volatilidad actual, al aumento de las tasas y a la debilidad de la economía mundial”. Esta afirmación se sustenta en que el real estate comercial es más robusto que el residencial y no está tan atado a los humores de Wall Street. Un ejemplo claro es la caída de 2008, cuando las plazas comerciales de Manhattan solo se depreciaron un 3%, a diferencia del 14% que sufrieron otras plazas comerciales del país.

Proyectos Exitosos de Prodigy Network en Nueva York

Prodigy Network cuenta con varios proyectos emblemáticos en Nueva York, muchos de los cuales han demostrado la eficacia del crowdfunding inmobiliario:

• AKA United Nations (AKA UN): Este fue el primer edificio en la Gran Manzana desarrollado exitosamente a través del crowdfunding y el primero que Prodigy Network liquidó triunfalmente. Se vendió solo dos meses después de iniciar su operación como edificio de apartamentos para renta de larga estadía, logrando una rentabilidad anual del 21% después de impuestos para sus inversores. El proceso se inició con la compra en septiembre de 2014 y concluyó con la venta del edificio refuncionalizado y operando 16 meses más tarde.
• AKA Wall Street: Ubicado en pleno distrito financiero, frente al emblemático edificio de la Reserva Federal de Estados Unidos, este proyecto demandó una inversión de 135 millones de dólares, de los cuales 42 millones fueron reunidos mediante crowdfunding. Consiste en la compra, restauración y puesta en funcionamiento de un hotel de larga estadía con 137 unidades de lujo y 4 comercios a nivel de la calle. La TIR estimada para sus 259 inversores será de entre el 16% y el 19%. Se espera que comience su operación bajo el modelo de departamentos para alquiler de larga estadía.
• The Assemblage John Street (anteriormente The Assemblege 17 John): Cercano a AKA Wall Street y ubicado a solo 300 metros del 9/11 Memorial, este edificio de fachada racionalista será refuncionalizado para un mix de espacios de co-work y apartamentos de larga estadía. Los costos totales de este proyecto ascienden a 220 millones de dólares, de los cuales 52 millones fueron incorporados por 377 inversores minoristas, ofreciendo una tasa interna de retorno del 15% al 17%.
• The Assemblage Nomad (anteriormente The Assemblege 25th Street): Es el último lanzamiento realizado por Prodigy Network en la zona de Nomad, a 150 metros de Madison Square Park. Este proyecto contempla la refuncionalización de un edificio de 4.200 m2 en espacios de oficinas colaborativas o co-working, con acceso mediante membresía. Se invertirán 87 millones de dólares, de los cuales 47 millones se incorporarán mediante crowdfunding.
• The Smyth: Su oferta todavía no ha sido anunciada.
• The Assemblage Park: Otro de los proyectos de la firma.

En total, Prodigy Network cuenta con seis proyectos en Nueva York, cinco de los cuales ya están completados o a punto de operar, demostrando la solidez y el éxito de su modelo de negocio.

Riesgos y Ventajas del Crowdfunding Inmobiliario

Ventajas:

• Democratización de la inversión: Permite a pequeños y medianos inversores acceder a proyectos inmobiliarios de alta rentabilidad en mercados competitivos como Nueva York.
• Diversificación: Un mismo monto que antes se destinaba a una sola propiedad, ahora se puede invertir en distintos proyectos.
• Accesibilidad: La inversión se realiza desde la comodidad de casa, sin tener que ocuparse de la compra, administración y venta de la propiedad.
• Robustez: La inversión en real estate comercial en Manhattan ha demostrado ser menos volátil que otros activos financieros.
• Transparencia: El uso de administradores de fondos externos, como FTI en el caso de Prodigy Network, garantiza información completa y transparencia para los inversores.

Riesgos:

• Ocupación: El principal riesgo en un escenario muy desfavorable sería que la ocupación no llegue a lo esperado, y que el inversionista no tenga su retorno sino hasta la venta del inmueble al cabo de 4 o 5 años.

La tabla a continuación resume algunos de los proyectos de Prodigy Network, mostrando la inversión total, el capital recaudado por crowdfunding y la TIR estimada:

El Nuevo World Trade Center y su Impacto en la Zona

La zona alrededor de proyectos como AKA Wall Street, a solo 3 cuadras del Nuevo World Trade Center, es un área de gran dinamismo económico. En los últimos años, se han invertido más de 30 billones de dólares en infraestructura. Actualmente, la zona cuenta con más de 60,000 residentes permanentes, 8,400 compañías operando, 310,000 trabajadores y 1,100 locales comerciales.

Se proyecta la creación de más de 100,000 empleos en los próximos dos años, con 370 compañías trasladándose al downtown y más de 350,000 metros cuadrados de espacios comerciales en el primer Centro Comercial Subterráneo que construye Westfield Corp. Además, 80,000 nuevas personas trabajarán en el nuevo World Trade Center.

Este contexto de gran recambio de gente impulsa la demanda de departamentos chicos y hoteles "extended stay", que combinan la comodidad de un apartamento con los servicios de un hotel de lujo, una categoría en la que Prodigy Network se ha enfocado.

El Programa NYC Future Fund: Apoyo a Pequeños Negocios en Nueva York

La administración del alcalde de Nueva York, Zohran Mamdani, ha presentado una versión renovada del NYC Future Fund, una iniciativa financiera diseñada para respaldar a los pequeños comercios de la ciudad. El programa busca eliminar las barreras de capital que enfrentan los emprendedores, especialmente los propietarios de negocios inmigrantes, minorías y mujeres, que son pilares de la economía de los barrios en los cinco distritos.

Cambios y Condiciones del NYC Future Fund:

• Créditos más baratos: La tasa de interés de los préstamos se ha reducido del 9% al 7.5%.
• Nuevos requisitos: El monto mínimo del préstamo ha bajado de 100,500 dólares a 25,000 dólares, y el umbral de ingresos anuales necesarios pasó de 300,000 a 50,000 dólares.
• Flexibilidad en los pagos: Las cuotas mensuales de capital se ajustan a los ingresos reales, con pagos obligatorios solo si la facturación supera el 25% del promedio mensual del negocio.
• Plazo de devolución: El plazo máximo para la devolución del préstamo es de cinco años.
• Entrenamiento: Los beneficiarios deben participar en reuniones mensuales con un coach financiero para supervisar el rendimiento y la salud económica de la empresa.

Requisitos para Aplicar:

• El negocio debe poseer al menos 12 meses de funcionamiento y presentar un año de declaraciones de impuestos.
• Los solicitantes necesitan un historial o proyección de ingresos anuales superiores a 50,000 dólares.
• El proceso incluye una verificación de crédito y la presentación de proyecciones financieras.
• Los dueños que posean el 20% o más del negocio deben firmar una garantía personal.

Las solicitudes se gestionan directamente a través del sitio web oficial nyc.gov/futurefund.