Financiación para Franquicias: Requisitos y Opciones en España

Encontrar una adecuada financiación para franquicias es tan importante para el éxito en el mercado actual como una buena gestión organizativa. Cuando decides emprender un negocio bajo el modelo de franquicia, es fundamental tener en cuenta la previsión de gastos y costes. Por ello, antes de lanzarte a liderar tu propia franquicia, debes analizar y comprender los ingresos estimados, los gastos comunes y las opciones de financiación disponibles para garantizar la rentabilidad de tu proyecto. Recuerda que la financiación no es solo una cuestión de dinero, sino una herramienta para construir el futuro de tu negocio.

Si sueñas con ser tu propio jefe y te seduce la idea de emprender en el mundo de las franquicias, te habrás preguntado cómo encontrar financiación para empezar una franquicia. Esta es una de las principales barreras de entrada para muchos emprendedores, pero ¡hay soluciones!

¿En qué consiste la financiación?

La financiación es el proceso mediante el cual obtienes recursos económicos para cubrir las necesidades iniciales y operativas de tu negocio. La financiación te ayuda a solventar estos costes y a garantizar que tu franquicia pueda operar de manera eficiente desde el primer día. Pero hay que tener en cuenta que la inversión que necesitas tener para gestionar tu negocio no puede basarse solo en estos costes iniciales. Existen varias opciones para financiar una franquicia, cada una con sus propias características y condiciones.

Tipos de financiación

1. Financiación propia (autofinanciación): Emprender con recursos propios te da la libertad de tomar decisiones sin presiones externas y mantener el control total sobre tu negocio. Si has estado ahorrando de forma constante, este capital puede ser la base para financiar tu franquicia. Si dispones de activos como un vehículo o una propiedad que no utilizas o puedes alquilar, considera su venta para obtener capital adicional.
2. Préstamos bancarios y financiación tradicional: La financiación bancaria te permite acceder a un capital significativo para tu franquicia, pero requiere un compromiso a largo plazo y una gestión financiera responsable. Las entidades financieras disponen de planes diseñados a medida y con condiciones bastante asequibles para prestar dinero a emprendedores que deciden poner en marcha un negocio o abrir una franquicia. Hay ciertas entidades, como BBVA y Banco Sabadell, que cuentan con líneas de negocio específicas para apoyar a las franquicias y a sus franquiciados. En muchos casos, las centrales disponen de acuerdos financieros con algunos bancos para facilitar la incorporación de franquiciados a su red.
3. Ayudas y subvenciones públicas para financiar franquicias: Emprender con subvenciones y ayudas públicas puede ser una excelente manera de reducir la inversión inicial y aumentar las posibilidades de éxito de tu franquicia. El gobierno español ofrece diversos programas de apoyo a emprendedores que pueden ayudarte a financiar tu franquicia. Además de las ayudas del gobierno central, cada comunidad autónoma y municipio puede contar con sus propias líneas de ayudas específicas para franquicias.

Las administraciones y asociaciones para PYMES desempeñan un papel esencial en el apoyo a los emprendedores para iniciar sus negocios, incluyendo franquicias, ofreciendo orientación en financiación, gestión y operaciones. Las ayudas y subvenciones públicas son una opción muy interesante para financiar una franquicia, especialmente para aquellos emprendedores que buscan minimizar la necesidad de recurrir a préstamos o recursos propios. Ofrecen líneas de financiación específicas para autónomos, emprendedores y franquicias. Los préstamos suelen tener condiciones ventajosas, como intereses reducidos y periodos de carencia. También gestiona subvenciones para autónomos.

Otras vías de financiación

Aunque pedir un préstamo al banco es lo más habitual, también debes saber que hay muchas otras vías de financiación disponibles. Pero también están las ayudas institucionales. Las diferentes administraciones y gobiernos autónomos, regionales y locales suelen ofrecer ayudas a emprendedores y empresarios para favorecer la dinamización de la economía en sus respectivos territorios.

Gracias al auge de las nuevas tecnologías, empresas y emprendedores que necesitan capital pueden conectarse con diferentes tipos de inversores. Es el caso de las fintech, empresas de finanzas tecnológicas que se dedican a la financiación participativa.

1. Capitalización del desempleo: También conocida como pago único, es una medida del gobierno español que permite a los desempleados utilizar las prestaciones por desempleo que tienen pendientes de cobro como un capital inicial para emprender un negocio, incluidas las franquicias. Permite a los desempleados optar por la capitalización del paro, una ayuda que convierte las prestaciones por desempleo en un pago único para iniciar un negocio.
2. Financiación alternativa: La financiación alternativa puede ser una excelente manera de acceder a capital para tu franquicia si no te ajustas a las opciones tradicionales.
3. Crowdfunding: plataformas como Kickstarter o GoFundMe te permiten recaudar fondos de forma colectiva a través de aportaciones de pequeños inversores.
4. Crowdlending: plataformas como October o Lendable ofrecen préstamos entre particulares, a menudo con menores requisitos que la banca tradicional. El crowdfunding o micromecenazgo es una vía para financiar proyectos de manera colectiva. Un mecanismo colaborativo en el que varios prestamistas independientes aportan dinero a una causa o proyecto. Por su parte, el crowdlending es una fórmula de financiación entre particulares y empresas. Así, las compañías pueden conseguir dinero directamente de un grupo diverso y bastante extenso de personas.
5. Business angels: inversores privados con experiencia en el sector que aportan capital a cambio de una participación en la empresa.
6. Franquiciador: algunas franquicias ofrecen programas de financiación específicos para sus franquiciados, con condiciones ventajosas como menores intereses o plazos de pago más extensos. En algunos casos son las propias franquicias las que se lo ponen fácil al franquiciado y ofrecen financiación para su franquicia a buen precio. Por lo tanto, la primera de las opciones de financiación para franquicias son los acuerdos especiales de préstamos y créditos entre franquicias y entidades financieras.
7. Microcréditos: La modalidad de los microcréditos se caracteriza por prestar cantidades muy reducidas de dinero a quienes carecen de un colchón financiero estable, de un aval, de un empleo o de un historial de crédito que se pueda verificar.

Requisitos para crear una franquicia

Para ser empresario, se encuentra la creación de una franquicia. Para ello, eso sí, hay que cumplir una serie de requisitos y seguir unos pasos que, en este artículo, repasaremos en detalle.

1. Estar dado de alta como autónomo o empresa: el primer requisito para crear una franquicia es estar dado de alta como autónomo o empresa. Esto implica, en ambos casos, registrarse en la Agencia Tributaria y en la Seguridad Social (para cumplir con las obligaciones fiscales y laborales que corresponden).
2. Pagar un “canon” de entrada: hay ocasiones en las que, para unirse a una franquicia, el franquiciado tiene que pagar una “tarifa de entrada” al franquiciador (cuyo importe es variable, dependiendo de la marca y el tipo de negocio del que se trate).
3. Pagar royalties: otro requisito a cumplir, al crear la franquicia, es el abono de una parte de los beneficios o de las ventas que se obtienen, de forma periódica, al franquiciador.
4. Entender el contrato: el contrato de franquicia es un documento legalmente vinculante que otorga el permiso para el uso de la marca y establece los derechos y obligaciones de ambas partes.
5. Registrar la franquicia: tras abrir la franquicia, y en los 3 meses posteriores, se procede a su registro (en la oficina de la Comunidad Autónoma que le corresponda). Se tendrán que aportar, cuando se soliciten, datos generales de la franquicia (nombre o razón social, domicilio, etc.), de los derechos de propiedad industrial o intelectual y, también, la acreditación de la titularidad y de la licencia de uso.

Pasos para crear una franquicia

1. El primer paso, al crear una franquicia, es revisar las diferentes opciones y escoger la que mejor se adapte a los intereses, las habilidades y el presupuesto del que se dispone.
2. Al crear una franquicia, y como tercer paso, hay que ver si se cumplen los requisitos financieros que esta exige. En ellos se incluyen, por ejemplo, el pago inicial (el canon de entrada que se menciona en el apartado anterior) y los royalties que, mes a mes, se tendrán que abonar al franquiciador.
3. Lo siguiente es pedir una copia del contrato de la franquicia al franquiciador.
4. Si se requiere de una ubicación física, el siguiente paso en la creación de la franquicia es buscar el emplazamiento apropiado para ella.
5. Antes de “rubricar” el contrato de la franquicia, se tiene que haber optado por una forma jurídica para la empresa y realizado los trámites para constituirla.
6. Para terminar de crear la franquicia, hay que dar un paso adelante en materia de formación.
7. El proceso de creación de una franquicia se cierra, curiosamente, con su apertura. Para dar este paso, eso sí, hay que cerciorarse de que se dispone de todos los suministros, equipos y personal necesarios. También se ha de obtener cualquier licencia o permiso requerido por las autoridades locales.

Consejos para conseguir financiación para tu franquicia

• Plan de Negocio Detallado: Un plan de negocio detallado es clave para convencer a los financiadores. Debe incluir un análisis del mercado, previsiones financieras realistas, estrategia comercial y análisis de riesgos.
• Análisis de Recursos Propios: Antes de solicitar fondos, haz un análisis honesto de tus recursos disponibles, ingresos, deudas y capacidad de ahorro. Este paso es clave para evitar comprometer tu estabilidad económica personal y definir con claridad cuánta financiación para abrir franquicia necesitas realmente.
• Documentación Preparada: Los financiadores suelen pedir documentación como el DNI, informes de vida laboral, declaraciones fiscales, extractos bancarios y, por supuesto, el plan de negocio. Tener todos estos documentos listos agiliza el proceso y mejora tu imagen ante el financiador.
• No Confiar en una Sola Opción: Confiar solo en un banco o desconocer alternativas como franquicias con financiación propia, líneas ICO o subvenciones puede limitar tus oportunidades.

Errores comunes al buscar financiación

• Pedir menos dinero del necesario: Puede comprometer el arranque del negocio.
• Pedir demasiado dinero: Puede generarte una deuda difícil de asumir.

Alternativas Innovadoras de Financiación

En los últimos años, han surgido métodos no tradicionales que pueden ser muy útiles para emprendedores con ideas innovadoras o perfiles no bancarizados. Estas alternativas de financiación para franquicias ofrecen mayor flexibilidad, menos requisitos formales y, en algunos casos, un apoyo estratégico que va más allá del capital.

• Crowdfunding: Consiste en conseguir pequeñas aportaciones de muchas personas interesadas en apoyar tu proyecto. Este modelo es perfecto para franquicias con una propuesta diferenciadora, especialmente en sectores como la sostenibilidad, tecnología o cuidado personal.
• Business Angels: Son inversores que, además de capital, aportan experiencia, red de contactos y acompañamiento estratégico. Existen redes específicas donde puedes conectar con estos perfiles, como la Asociación Española de Business Angels (AEBAN) o plataformas como Startupxplore o Seedrs.
• Aceleradoras Empresariales: Algunas aceleradoras empresariales incluyen apoyo financiero, mentoría y acceso a inversores en su programa. Además, existen programas de emprendimiento impulsados por entidades públicas o privadas que ofrecen ayudas combinadas (formación + financiación + visibilidad).

No hay una única fórmula para conseguir financiación para franquicia, pero con la información adecuada y un buen plan de negocio, es totalmente viable alcanzar tu objetivo. Ya sea con financiación bancaria, subvenciones, modelos internos o métodos innovadores, elige la opción que mejor se ajuste a tu perfil.