Créditos de Inversión para PYMES: Impulso al Crecimiento y la Innovación

Llevar adelante un proyecto empresarial requiere de una buena planificación y de disponer de ciertos recursos. Somos especialistas en facilitar financiación para empresas, tanto pequeñas como medianas, de todos los sectores y actividades.

Opciones de Financiación para Proyectos Empresariales

Cada día las PYMES se enfrentan a retos en la gestión que no son sencillos: ser más eficaz, aumentar la rentabilidad, captar clientes. Por eso, existen diversas soluciones de financiación diseñadas para impulsar el crecimiento, el empleo y la competitividad de las PYMES y small midcaps, también disponibles para personas trabajadoras autónomas.

Financiación a Través de Sociedades de Garantía Recíproca (SGR)

Iberaval tiene la ventanilla del crédito abierta a las empresas y para todo proyecto viable. Facilitamos una financiación para empresas más sencilla, más rápida y más cómoda de pagar. En Iberaval te entendemos. Tenemos las líneas de financiación abiertas.

• Si tienes una empresa en España, Iberaval puede ser tu puente hacia mejores condiciones financieras.
• Iberaval, con su amplia experiencia y millones de euros en avales, no se limita a un sector específico. Contamos con miles de socios con todo tipo de actividades empresariales.
• Utiliza nuestro simulador de préstamos para obtener una idea preliminar. Aunque las tasas pueden variar, el aval de Iberaval suele mejorar las condiciones.
• Para determinar la elegibilidad, revisamos varios factores como la solidez financiera, historial crediticio y viabilidad de los proyectos de inversión.
• Al solicitar un préstamo por primera vez, requerimos documentación financiera, propósito del préstamo y estados financieros.
• Nuestro proceso está diseñado para ser rápido y eficiente. No obstante, el tiempo puede variar según la complejidad.
• Si enfrentas retos con tu préstamo para negocios, comunícate con nosotros.
• Iberaval tiene la capacidad de avalar diversos tipos de préstamos.
• Nuestro compromiso con las empresas españolas va más allá de los avales.
• Con una extensa red de oficinas que cubren varias regiones de España, y una oficina virtual innovadora, facilitamos operaciones en todas las regiones.

Además, si operas en Castilla y León o la Comunidad de La Rioja, tenemos programas de bonificación de precios destinados a financiación para pymes y empresas, exclusivos para tu actividad y proyecto empresarial.

Préstamos a Largo Plazo y Fondos Europeos

Las empresas pueden beneficiarse de préstamos a largo plazo y con condiciones preferentes gracias a la cofinanciación del Fondo Europeo de Desarrollo Regional (FEDER) de la Unión Europea. Cuando una empresa quiere innovar, abrirse a nuevos mercados o realizar una inversión estratégica, encontrar una financiación a largo plazo y en buenas condiciones como la que ofrece el ICF es clave.

MicroBank concede operaciones sin garantía real. Esta financiación es posible gracias al apoyo del Fondo Europeo de Inversiones (FEI) dentro del programa de garantía InvestEU.

Financiación para la Internacionalización de Empresas (FIEM)

Si eres una empresa española y necesitas financiación para tu proyecto de exportación o inversión en el exterior, el Fondo para la Internacionalización de la Empresa (FIEM) ofrece financiación ventajosa a tu cliente para que cobres de acuerdo con los hitos de pago del contrato, recibiendo los fondos del ICO. Localiza en un buscador avanzado ayudas públicas disponibles para tu negocio y ayuda a tu empresa a crecer en el extranjero con las soluciones que ofrece Santander Trade.

Condiciones del Crédito FIEM

El único requisito que hay que cumplir es que el crédito FIEM solicitado sea de hasta 10 millones de euros.

¿Qué puede financiarse con estos créditos? Proyectos de inversión productiva en el exterior.

¿Por qué es una financiación ventajosa? La financiación se otorga al cliente extranjero, sin que suponga un endeudamiento para la empresa española. Ésta cobra de acuerdo con los hitos del contrato, recibiendo el dinero del ICO a través de su banco.

El crédito FIEM puede financiar operaciones en casi la totalidad de los países. No existe un importe máximo de contrato. El crédito FIEM puede sumarse a otras fuentes de financiación para apoyar el proyecto comercial, con un importe máximo de financiación de 10 millones de euros. No existe un importe mínimo de financiación para el FIEM. La financiación FIEM puede concederse en euros o en dólares estadounidenses.

Los plazos de amortización son de hasta 10 años, con plazos mayores para determinados sectores.

Financiación para Jóvenes Emprendedores y Startups Innovadoras (ENISA)

El objetivo es dotar de los recursos financieros necesarios a pymes (y startups) de reciente constitución creadas por jóvenes para abordar las inversiones que precisa el proyecto empresarial en su fase inicial.

Empresas Beneficiarias

Pymes lideradas por jóvenes emprendedores/as menores de 40 años con proyectos de emprendimiento innovador.

Requisitos

• Ser una pyme, conforme a la definición de la Unión Europea.
• Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de tus socios o partícipes.
• Que tu empresa haya sido constituida, como máximo, durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
• Tener tu actividad principal y tu domicilio social en el territorio nacional.
• Que tu modelo de negocio sea innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
• La mayoría del capital tiene que estar en manos de personas físicas de edad no superior a 40 años.
• Se financia la adquisición de activos fijos y del circulante necesario para la actividad.
• Los socios tendréis que aportar, vía capital o a través de fondos propios, al menos el 50 % del préstamo.
• Tendrás que demostrar la viabilidad técnica y económica de tu proyecto empresarial.
• Debes tener las cuentas del último ejercicio cerrado depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.
• Quedan excluidos los sectores inmobiliario y financiero (*puedes consultar las excepciones en preguntas frecuentes).

Condiciones del Préstamo ENISA

• Importe mínimo del préstamo: 25.000 €
• Importe máximo del préstamo: 75.000 €
• Para la determinación del importe se valorará, entre otros factores, la cuantía de fondos propios y la estructura financiera de tu empresa.
• El tipo de interés se aplicará en dos tramos:
  • Primer tramo: euríbor + 2 % o euríbor + 4,25 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.
  • Segundo tramo: se aplica un interés variable en función de la rentabilidad financiera de tu empresa, con un límite máximo establecido entre el 3 % y el 8 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.
• Comisión de apertura: 0,5 %
• Vencimiento: máximo, 7 años.
• Carencia de principal: máximo, 5 años.
• Comisión por amortización anticipada: equivalente al importe que el préstamo hubiese devengado en concepto de segundo tramo de interés si este se hubiese amortizado en los plazos acordados y el segundo tramo de interés se hubiese liquidado al tipo máximo, deduciendo los intereses del segundo tramo devengados hasta la fecha de amortización anticipada.
• Comisión de vencimiento anticipado por cambio en el accionariado: en el caso de cambio en la mayoría de control de la empresa prestataria y/o de transmisión global por cualquier título de los activos de la empresa prestataria, se establece la opción a favor de ENISA de declarar el vencimiento anticipado del préstamo. En el caso de ejercer dicha opción, se establecerá una penalización por vencimiento anticipado, equivalente al importe que el préstamo hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses -si el préstamo se hubiera amortizado en los plazos acordados y el segundo tramo de interés se hubiese liquidado al tipo máximo-, deduciendo los intereses de segundo tramo devengados hasta la fecha de vencimiento anticipada.
• La amortización de intereses y principal es mensual.
• No se exigen garantías.

Obligaciones de Comunicación

La empresa beneficiaria de esta línea de financiación se compromete a mencionar expresamente, durante toda la vida del préstamo, en la información corporativa de la compañía (web, folletos, presentaciones institucionales, notas de prensa, etc.), que cuenta con financiación de Enisa (Ministerio de Industria y Turismo), incorporando para tal fin su correspondiente sello #clienteEnisa.

Banca Online y Digitalización

Por qué pasarse a la Banca Online. Cada día te enfrentas a retos en la gestión de tu empresa que no son sencillos: ser más eficaz, aumentar la rentabilidad, captar clientes… Por eso, con Banca Online agilizamos procesos para hacer tu día a día más fácil. Desde donde quieras con la Banca Digital podrás realizar remesas y muchas operaciones más de forma online.

En caso de que el titular sea una persona jurídica (CIF), se permite ampliar el importe de financiación hasta 50.000 € en una única operación, siempre que se cumplan estas condiciones: Mínimo dos socios, que actúen como avalistas y el proyecto implique autoempleo para ambos. Tres o más socios: deberán avalar al menos dos, quienes ostenten el control efectivo (mayoría accionarial).

Se puede financiar hasta el 100% del coste del proyecto o inversión.