Opciones de Crédito y Financiación para Jóvenes Emprendedores en España
Lanzar una startup requiere combinar muchos factores: creatividad, determinación, una solución de negocio novedosa y, por supuesto, financiación. El acceso a capital es una de las principales preocupaciones de todo fundador, sobre todo de los más jóvenes. El acceso al crédito es uno de los principales retos con el que las personas emprendedoras se encuentran en el momento de iniciar su actividad. Por eso, existen diversas vías de financiación y apoyo para impulsar sus proyectos.
Vías de Financiación Privadas
A lo largo de las sucesivas fases de vida de una startup, los emprendedores pueden acudir a diversas vías de financiación privadas, como 'business angels', fondos de capital riesgo o entidades bancarias. Entre ellas, BBVA, que ofrece soluciones integrales para empresas de alto crecimiento a través de BBVA Spark.
Apoyo de Entidades Públicas y Líneas de Crédito
Los más jóvenes pueden necesitar un apoyo especial, ya que se enfrentan a su primer desafío o pueden tener menos experiencia.
Instituto de Crédito Oficial (ICO)
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ofrece líneas de financiación con la intermediación de entidades de crédito para respaldar actividades empresariales, proyectos de inversión y necesidades de liquidez de empresas españolas y extranjeras que operen en España.
Requisitos: Desarrollar una actividad empresarial en España.
Subvenciones y Ayudas Directas para Emprendedores
Entre las ayudas financieras a disposición de los fundadores de startups también se incluyen varias subvenciones útiles para jóvenes emprendedores. Estas pueden ser:
- Subvención por el establecimiento como trabajador autónomo o por cuenta propia.
- Ayudas directas para financiar la creación y puesta en marcha de la empresa.
- Subvención financiera sobre préstamo.
- Capitalización de la prestación por desempleo.
Certámenes y Premios para Jóvenes Innovadores
Numerosas entidades públicas y privadas reconocen y premian con apoyo económico el talento, la iniciativa y el liderazgo de jóvenes innovadores.
- Certamen Nacional de Jóvenes Emprendedores: Organizado anualmente por el Instituto de la Juventud (Injuve), apoya a 10 proyectos por edición con una ayuda económica de 20.000 euros.
- Premio Fundación Princesa de Girona Empresa.
- Concurso nacional Innovatia 8.3: Premia económicamente a proyectos emprendedores liderados por mujeres y creados con apoyo de Universidades u Organismos Públicos de Investigación.
- Un ejemplo de reconocimiento al talento es el Hackathon BBVA.
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Financiación para Proyectos Innovadores: ENISA Jóvenes Emprendedores
Una de las opciones más relevantes para acceder a capital para fundadores de startups más precoces es a través de Enisa (Ministerio de Industria y Turismo), que ofrece el préstamo personal para jóvenes emprendedores.
Objetivo
Dotar de los recursos financieros necesarios a pymes (y startups) de reciente constitución creadas por jóvenes para abordar las inversiones que precisa el proyecto empresarial en su fase inicial.
Empresas Beneficiarias
Pymes lideradas por jóvenes emprendedores/as menores de 40 años con proyectos de emprendimiento innovador.
Requisitos
- Ser una pyme, conforme a la definición de la Unión Europea.
- Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de tus socios o partícipes.
- Que tu empresa haya sido constituida, como máximo, durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
- Tener tu actividad principal y tu domicilio social en el territorio nacional.
- Que tu modelo de negocio sea innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
- La mayoría del capital tiene que estar en manos de personas físicas de edad no superior a 40 años.
- Se financia la adquisición de activos fijos y del circulante necesario para la actividad.
- Los socios tendrán que aportar, vía capital o a través de fondos propios, al menos un 50 % del préstamo.
- Se debe demostrar la viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial.
- Se deben tener las cuentas del último ejercicio cerrado depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.
- Quedan excluidos los sectores inmobiliario y financiero (*puedes consultar las excepciones en preguntas frecuentes).
Condiciones del Préstamo ENISA Jóvenes Emprendedores
Para la determinación del importe se valorará, entre otros factores, la cuantía de fondos propios y la estructura financiera de la empresa.
| Concepto | Detalle |
|---|---|
| Importe Mínimo del Préstamo | 25.000 € |
| Importe Máximo del Préstamo | 75.000 € (hasta 50.000 € para persona jurídica bajo ciertas condiciones: mínimo dos socios avalistas con autoempleo para ambos, o tres o más socios con al menos dos avalistas con control efectivo) |
| Tipo de Interés (1er tramo) | Euríbor + 2 % o Euríbor + 4,25 % (de acuerdo con la calificación de la operación) |
| Tipo de Interés (2do tramo) | Variable, en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo establecido entre el 3 % y el 8 % (de acuerdo con la calificación de la operación) |
| Comisión de Apertura | 0,5 % |
| Vencimiento Máximo | 7 años |
| Carencia de Principal Máxima | 5 años |
| Comisión por Amortización Anticipada | Equivalente al importe que el préstamo hubiese devengado en concepto de segundo tramo de interés si este se hubiese amortizado en los plazos acordados y el segundo tramo de interés se hubiese liquidado al tipo máximo, deduciendo los intereses del segundo tramo devengados hasta la fecha de amortización anticipada. |
| Comisión por Vencimiento Anticipado (cambio accionariado) | Penalización equivalente al importe que el préstamo hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses, si el préstamo se hubiera amortizado en los plazos acordados y el segundo tramo de interés se hubiese liquidado al tipo máximo, deduciendo los intereses de segundo tramo devengados hasta la fecha de vencimiento anticipado. |
| Amortización | Mensual de intereses y principal. |
| Garantías | No se exigen garantías. |
| Financiación del coste del proyecto o inversión | Hasta el 100% del coste del proyecto o inversión. |
Obligaciones de Comunicación
La empresa beneficiaria de esta línea de financiación se compromete a mencionar expresamente, durante toda la vida del préstamo, en la información corporativa de la compañía (web, folletos, presentaciones institucionales, notas de prensa, etc.), que cuenta con financiación de Enisa (Ministerio de Industria y Turismo), incorporando para tal fin su correspondiente sello #clienteEnisa.
Otros Microcréditos y Líneas de Financiación Específicas
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Microcréditos para Emprendedores
El ADR Balears y MicroBank firman un convenio de colaboración para facilitar la financiación de proyectos empresariales a través de microcréditos, con un importe máximo de 30.000 euros. La finalidad del convenio es financiar la creación o ampliación de microempresas, negocios autónomos y proyectos de autoocupación. Los solicitantes tienen que tener un plan de empresa y un informe favorable de viabilidad elaborado por ADR Balears. MicroBank concede operaciones sin garantía real. Esta financiación es posible gracias al apoyo del Fondo Europeo de Inversiones (FEI) dentro del programa de garantía InvestEU.
Línea Colonya para Emprendedores
El ADR Balears, Cámara de Comercio de Mallorca, Secot, PalmaActiva y Colonya, Caja de Ahorros de Pollença, impulsarán de forma conjunta el acceso a la financiación bancaria de calidad a personas emprendedoras y empresas.
Crowdfunding como Alternativa de Financiación
Las plataformas de financiación participativa ofrecen una alternativa interesante para obtener capital.
Crowdfunding de Préstamos (Crowdlending)
Consiste en la obtención de financiación a través de préstamos o créditos aportados normalmente a PYMES por pequeños inversores organizados a través de portales web específicos.
Crowdfunding de Donaciones
Se lleva a cabo con proyectos solidarios o con un fin humanitario. Consiste en una donación desinteresada por lo que los participantes no reciben ningún tipo de contrapartida o contraprestación, considerando el capital aportado como un «donativo».
Crowdfunding de Inversión (Equity Crowdfunding)
En esta modalidad, el inversor obtiene un porcentaje de titularidad del proyecto empresarial o la empresa financiada, y lo hará sobre derechos, acciones o participaciones del proyecto empresarial o la empresa del promotor.