La Importancia del Consultor Financiero para el Éxito y la Sostenibilidad de las PYMES

Cuando los ingresos de cualquier empresa no son muy estables, es hora de actuar antes de que la situación empeore. Y es que es imposible conseguir la sostenibilidad de un negocio si no se tienen controlados antes los problemas económicos. En el mundo de los negocios, muchas empresas manejan sus operaciones con su propio equipo. Sin embargo, a medida que una organización crece y se enfrenta a nuevos desafíos, surgen necesidades específicas que requieren una visión externa y especializada.

Contar con un consultor financiero no solo ayuda a resolver problemas puntuales, sino que también ofrece una perspectiva objetiva sobre la situación financiera y estratégica de la empresa.

¿Qué es un Consultor Financiero y la Consultoría Financiera?

La consultoría financiera consiste en el asesoramiento y desarrollo de un estudio interno por parte de un profesional para evaluar las finanzas de una empresa e indicar posibles estrategias para que estas mejoren, cumpliendo así los objetivos propuestos. Un consultor financiero es un experto que brinda estrategias financieras adaptadas a los objetivos de la empresa, abarcando desde la contabilidad básica hasta la planificación financiera estratégica a largo plazo.

El consultor financiero es así un profesional con conocimientos profundos del mundo empresarial, de la administración, gestión y dirección de negocios y que entiende y domina a la perfección las reglas del juego. Sus destrezas y la base de la que parte le permite tomar cierta perspectiva, conocer a su cliente y orientarlo para momentos en los que necesita asesoramiento y consultoría en materia de finanzas.

Un asesor financiero es el profesional que analiza la situación económica de personas o empresas y propone estrategias para optimizar el uso del dinero, gestionar riesgos y conseguir los objetivos que se hayan planteado, buscando siempre la mejora de la salud financiera. Su labor implica el diagnóstico, la planificación, el seguimiento y la toma de decisiones basadas en datos.

¿Por qué las PYMES Necesitan un Consultor Financiero?

La nula o escasa planificación financiera produce de manera directa, poner en riesgo la viabilidad de la pyme. Es común que los empresarios se pregunten: "¿Con esa Rentabilidad, ¿puedo devolver las cuotas de los préstamos que tengo comprometidos?" o "¿Con ese nivel de beneficios, ¿genero la suficiente caja para soportar plazos de cobro muchísimo más largos que los de pago?". No podemos esperar a que llegue un incumplimiento de nuestras obligaciones de pago a corto plazo para ver que tenemos en la empresa un problema de tesorería, de rentabilidad real o de ambos.

Muchos directivos actuales son excelentes técnicos en el sector donde opera su negocio, conocen los movimientos del mercado al instante, dominan la tecnología de sus productos o servicios a la perfección, pero tienen nula o escasa formación financiera. Si te sientes abrumado o que ya no das abasto y necesitas la ayuda de alguien que pueda aconsejarte, deberías plantearte pedir ayuda a un profesional. Por otro lado, si tienes inversiones pero pierdes dinero constantemente, algo falla, y es en ese momento cuando debe actuar el consultor financiero antes de que sea demasiado tarde.

Gestionar una PYME va más allá de ofrecer buenos productos o servicios. La clave para sostener y hacer crecer un negocio está en su salud financiera. Aquí es donde una asesoría para PYMES puede marcar una gran diferencia. Un asesor financiero es como tener un copiloto experto en una carretera llena de baches e imprevistos. Te ayuda a anticipar problemas, a tomar las curvas con seguridad y a llegar a tu destino con el depósito lleno.

Funciones Clave del Consultor Financiero para PYMES

Cuando una empresa decide contratar este servicio, el consultor financiero llevará a cabo un profundo estudio en el que se realizarán diversas tareas. Lo que hace un asesor financiero incluye la evaluación del análisis del contexto económico, el perfil del cliente y el horizonte temporal de las inversiones antes de plantear cualquier decisión financiera que afecte el futuro de las personas o empresas. Las funciones de un asesor financiero se conectan entre sí como parte de un proceso continuo con el objetivo de acompañar al cliente en las diferentes etapas de su vida financiera.

Cuando solicitamos la ayuda de un consultor financiero, nos pueden ofrecer servicios tales como: planificación financiera y fiscal, gestión de cartera de inversiones o flujo de caja.

Beneficios de Contratar un Consultor Financiero para tu PYME

Las tareas que desempeñan los profesionales de este sector son muchas y muy variadas, y sus beneficios para una PYME son significativos:

• Detección temprana de problemas: Gracias a la consultoría financiera, se pueden identificar pequeños problemas antes de que se agraven cada vez más.
• Nuevas perspectivas y soluciones: Aporta ideas innovadoras y la capacidad de enfrentar posibles desafíos que no podrías hacer por tu cuenta.
• Visión imparcial y objetiva: Al no ser parte del equipo interno, el consultor ofrece una perspectiva imparcial sin involucrarse emocionalmente, lo que le permite detectar áreas de mejora que podrían pasar desapercibidas y facilita la toma de decisiones correctas.
• Foco en lo estratégico: Los líderes empresariales a menudo están tan inmersos en las operaciones diarias que no pueden dedicar el tiempo necesario a evaluar aspectos clave de la gestión financiera. El consultor libera esta carga.
• Reducción del estrés: Sin duda, tu nivel de estrés bajará y recibir el apoyo de expertos nunca está de más para asegurarte de que vas por el camino correcto.
• Logro de objetivos: De esta manera, conseguirás tus objetivos de manera más rápida y fácil.
• Optimización de recursos y ahorro de costos: Externalizar los servicios financieros puede resultar en ahorros significativos en comparación con mantener un equipo interno especializado.
• Inversión estratégica: Contratar un consultor financiero externo no solo es una solución a problemas inmediatos, sino que también representa una inversión estratégica que impulsa la rentabilidad y sostenibilidad de la empresa a largo plazo.

Si buscas maximizar tus recursos, optimizar tu rentabilidad y tomar decisiones financieras bien fundamentadas, contar con un consultor especializado puede marcar una gran diferencia. Es una herramienta estratégica para impulsar la rentabilidad, anticipar riesgos y estructurar un crecimiento sostenible.

La Externalización de la Asesoría Financiera (Outsourcing)

En los últimos años, marcados por las dificultades económicas y la toma de decisiones estratégicas para poder sobrevivir en un entorno empresarial cambiante, muchas empresas han optado por aligerar sus estructuras y externalizar algunos de los servicios como la asesoría financiera para empresas, que no formaban parte de su verdadero core-business. El outsourcing es la externalización de un servicio profesional.

La gran ventaja que supone la externalización es que delegas a un despacho profesional de asesoría financiera la gestión del departamento en cuestión. La externalización de los servicios financieros puede y debe obedecer a cuestiones que van más allá de aspectos de tipo administrativo, como el pago de impuestos o la gestión de la contabilidad. Un equipo profesional que asuma la prestación de servicios de asesoría financiera en una empresa, aunque sea externamente, debería ser capaz de orientar en la toma de decisiones.

Cuando una empresa externaliza las actividades que considera que no son estratégicas, automáticamente está liberando recursos para destinarlos en aquellas actividades que son clave en su negocio.

Cómo Elegir y Trabajar con un Consultor Financiero

Para que el consultor pueda cumplir con los objetivos que busca la empresa, este debe de conocer bien al cliente, por lo que el servicio será totalmente personalizado. La mayoría de las veces, las empresas establecen una relación a largo plazo con su consultor financiero, ya que confían en ellos y es más que recomendable que se pueda acudir a un consultor en cualquier momento que lo necesitemos.

La clave está en contactar con despachos profesionales que, si bien trabajan externamente, se implican al 100% en la gestión de la empresa para que puedan intermediar y controlar todas las áreas con la eficacia esperada. Los clientes valoran positivamente el silencio pasivo, lo que significa que la empresa que asume el control de este departamento se responsabiliza de la gestión e informa periódicamente de su evolución, salvo que haya incidencias relevantes que deba comunicar.

A la hora de contratar una asesoría, es fundamental asegurarse de que entienden tu negocio y tus objetivos. Más allá de la cualificación técnica, una buena asesoría destaca por su capacidad de comunicación clara, su proactividad a la hora de proponer soluciones y su transparencia en la relación con el cliente. La relación entre consultor y cliente ha de ser estrecha y basada en los principios de transparencia y confianza, ya que el gestor velará por los intereses de su cliente en el medio y largo plazo.

Un buen asesor tiene que ser polivalente y saber adaptarse al perfil y presupuesto de inversiones de cada cliente: cuál es su capacidad de ahorro, su situación personal y laboral, su nivel de deuda, si prefiere inversiones más conservadoras o más arriesgadas, etc. Un buen asesor financiero debe huir de los tecnicismos y hablar con un lenguaje claro y directo. La información debe ser siempre por escrito.

Tipos de Asesores Financieros

Existen distintos tipos de asesores financieros según su grado de especialización, el tipo de clientes al que atienden y el marco institucional en el que operan:

• Asesor independiente: Trabaja de forma autónoma y ofrece un servicio individualizado a personas naturales o pequeñas empresas. No está ligado a ninguna entidad financiera, lo que le permite recomendar productos de cualquier banco.
• Asesor dependiente: Está vinculado a entidades financieras, como bancos o cooperativas, operando bajo políticas internas y con carteras de productos definidas. Suelen ser más conocidos como ‘gestores comerciales’.
• También existe el asesor patrimonial, enfocado en grandes volúmenes de activos, y el corporativo, dedicado a decisiones empresariales estratégicas.

Cómo Formarse para ser Consultor Financiero

Convertirse en asesor demanda una base sólida de conocimientos financieros, económicos y en análisis de datos, junto con habilidades de comunicación y ética profesional. La formación empieza generalmente con una carrera universitaria en administración, economía, contabilidad o finanzas, con el fin de comprender el funcionamiento de los mercados y la gestión del dinero.

Los posgrados y certificaciones te posibilitan profundizar en inversión, gestión del riesgo, planificación financiera personal y de empresas. La alta complejidad de los mercados financieros ha incrementado la demanda de profesionales capaces de analizar riesgos, interpretar datos y acompañar decisiones. El asesor financiero cuenta con múltiples oportunidades laborales en el sector público o privado.