Guía Completa para Consultar y Gestionar tu Clave de Comercio Electrónico Seguro (CES) en Openbank
En el mundo actual de las compras online, la seguridad es un pilar fundamental. Openbank, consciente de esta necesidad, ha implementado un robusto sistema de Comercio Electrónico Seguro (CES) que se alinea con la Directiva Europea 2015/2366 de servicios de pago, conocida como PSD2. Este sistema añade una capa adicional de protección a tus transacciones online, garantizando que solo tú puedas autorizar los pagos.
¿Qué es el Comercio Electrónico Seguro (CES) y cómo funciona en Openbank?
El Comercio Electrónico Seguro (CES) es un proceso diseñado para aumentar la seguridad de las tarjetas que utilizas en tus compras online. Este sistema requiere la introducción de una contraseña exclusiva para determinadas compras en internet, asegurando que solo el titular de la tarjeta pueda realizar la transacción.
El funcionamiento del CES es sencillo: cada vez que realizas una compra online, recibirás un código de confirmación por SMS (posesión). A este código se suma ahora la nueva Clave de Comercio Electrónico Seguro (CES) (conocimiento), una clave adicional de cuatro dígitos que puedes elegir tú mismo. Por ejemplo, si el código SMS es "4ABC" y tu clave CES es "7625", el dato que tendrás que introducir para confirmar la transacción es "4ABC7625". Como solo tú conoces esa clave, la compra será más segura.
Este sistema de confirmación se basa en la Autenticación Reforzada del Cliente (SCA), que requiere dos de las tres categorías válidas para la autenticación:
- ¿Qué sé? (Conocimiento): una contraseña, PIN, frase o información con una respuesta secreta (tu Clave CES).
- ¿Qué tengo? (Posesión): tu teléfono móvil, reloj inteligente o tarjeta inteligente (el código SMS).
- ¿Qué soy? (Herencia): huella digital, reconocimiento facial, patrones de voz, firma de ADN o tu iris.
Solo cuando hayas proporcionado dos de estas tres formas de autenticación, podrás completar el pago.
Normativa PSD2 y el CES
La Directiva Europea 2015/2366 de servicios de pagos (PSD2) ha impuesto un paso más en algunas de tus compras online. Esta normativa tiene como objetivo mejorar la protección de los clientes al realizar compras online, requiriendo un doble factor de autenticación para validar los pagos.
Un paso adicional en tus compras online
- Paga: Realiza tu compra con tarjeta desde la web o app del comercio.
- Autoriza con el doble factor: Introduce el código de confirmación que recibas por SMS, seguido de tu Clave de Comercio Electrónico Seguro (CES), que se compone de 4 dígitos.
- Finaliza: ¡Y ya está! Compra realizada.
Por ejemplo: si el código por SMS es 4ABC y tu Clave de Comercio Electrónico Seguro es 1357, tendrás que introducir: 4ABC1357.
Cómo Consultar y Configurar tu Clave de Comercio Electrónico Seguro en Openbank
Para ver cuál es tu clave CES asignada o modificarla, puedes dirigirte a la sección "Seguridad y claves" tanto en la App Openbank como en el Área Clientes de la web.
Activación y Gestión del CES para tus Tarjetas
Para asegurar tus compras online con Openbank, es crucial verificar que tienes activado el CES en la web. Sigue estos pasos:
- Entra en el Área Clientes de la web de Openbank.
- Dirígete a la sección "Tarjetas".
- Activa el Comercio Electrónico Seguro (CES) para la tarjeta en cuestión.
Openbank te dará a elegir si la tarjeta en cuestión funcionará en comercios seguros (con códigos de confirmación por SMS) y/o en comercios sin dicho sistema. Tú decides la configuración. Si, a pesar de los cambios, estos no se graban, te tocará llamar al servicio de atención al cliente.
Puedes elegir solo en comercio seguro, solo en comercio no seguro, en ambos, o en ninguno. Si lo tienes activado para comercio seguro y no para comercio no seguro, al ir a comprar, puedes estar seguro de que siempre te pedirá la clave por SMS. Si la transacción falla y no la pide, es que no tiene comercio seguro. En ese caso, podrás decidir si confías en la web para activar momentáneamente el comercio no seguro, comprar, y luego desactivarlo. De esta forma, si se te pierde la tarjeta, no podrán comprar en todas las webs que aún siguen sin implantar el comercio electrónico seguro (y para las otras, tienes tú el móvil).
Es importante recordar que hay comercios que no usan la pasarela segura con confirmación por SMS de tu banco; esto no lo eliges tú, sino el comercio en cuestión.
Dispositivo de Confianza: Una Opción para Simplificar
Para simplificar el proceso de autenticación, Openbank ofrece la posibilidad de registrar un "dispositivo de confianza". Si tienes un smartphone compatible con identificación por huella dactilar o reconocimiento facial, puedes registrarlo como 'dispositivo de confianza' desde la App Openbank. Así, no tendrás que introducir la clave CES cada vez que realices una compra o pago online, porque el sistema sabrá que eres tú quien lo hace.
Cómo configurar tu dispositivo de confianza:
- Accede a tu Área Clientes desde la App Openbank.
- Entra en "Ajustes y Seguridad", situado en el menú.
- Accede a "Seguridad y Claves" > "Gestionar dispositivos".
- Registra tu móvil como dispositivo de confianza. Durante el proceso recibirás un SMS con un código que deberás introducir para confirmar el registro.
Ten en cuenta que solo puedes tener un dispositivo de confianza. Si eliges tu tablet, no podrá ser tu móvil. Sin embargo, puedes cambiarlo cuando quieras. Si accedes a la app de Openbank desde un dispositivo no registrado, verás un mensaje que te ofrece la opción de convertirlo en tu dispositivo de confianza.
Resolviendo Problemas Comunes y Consejos de Seguridad
Mi eCard no muestra movimientos o mis compras son rechazadas
La tarjeta prepago, como la eCard de Openbank, no registra los pagos al momento en la mayoría de ocasiones, y tampoco muestra las "preautorizaciones o retenciones" (compras que el comercio no ha confirmado). Tardarán un par de días en salirte, según dónde hayas comprado. El saldo sí que se verá afectado inmediatamente.
Si experimentas rechazos en tus compras, incluso con CES y no CES activados, puede deberse a varios factores. Algunos comercios pueden tener problemas específicos con ciertas tarjetas. También, verifica que no hayas excedido los límites de gasto o que la tarjeta no esté bloqueada.
¿Cómo saber si estoy comprando en una tienda CES o no CES?
Puedes verificar si un comercio utiliza el Comercio Electrónico Seguro (CES) por los logos de "Mastercard SecureCode" o "Verified by Visa" que suelen aparecer al momento de pagar en el datáfono virtual. Estos logos indican que la pasarela de pago incorpora medidas de seguridad adicionales.
Opciones de Tarjetas Prepago y Seguridad Adicional
Si estás preocupado por la seguridad, desactivar la posibilidad de comprar online con tu tarjeta de débito y usar solo la eCard para compras por internet es una opción sensata, ya que así solo podrán robarte el dinero que tengas cargado en ella.
En cuanto a tarjetas prepago físicas, Openbank ofrece la tarjeta Open Young, pero está destinada únicamente a menores de edad. Si deseas una tarjeta física para compras en tiendas físicas sin usar tu tarjeta de débito principal, considera otras opciones de Openbank que puedan ofrecer mayor flexibilidad en la gestión de fondos y la seguridad.
Para aquellos que buscan maximizar la seguridad, Openbank ofrece la Tarjeta Prepago eCommerce, que solo cuenta con el dinero que cargues en ella para tus compras online. También puedes optar por la Tarjeta de Débito Virtual Debit gratuita, que incluye el sistema de compra segura.
| Método de Pago | Descripción | Ventajas de Seguridad |
|---|---|---|
| Tarjeta Bancaria (Débito/Crédito) con CES | Pago directo con tarjeta, añadiendo doble capa de seguridad por SMS y Clave CES o dispositivo de confianza. | Doble factor de autenticación, verificación del titular, protección contra fraudes. |
| Servicios de Pago de Terceros (PayPal, Google Pay, Apple Pay) | Plataformas que facilitan transacciones sin compartir directamente los datos de la tarjeta con el comercio. | No es necesario introducir los datos de la tarjeta en cada compra, reducción de riesgo de robo de información. |
| Bizum | Sistema de pago integrado en la mayoría de los bancos españoles, permite compras a través de un número de móvil. | No se comparten datos bancarios ni de la tarjeta, pago directo al número móvil del comercio. |
| Transferencia Bancaria | Pago realizando una transferencia directa desde la cuenta bancaria a la del comercio. | No se introducen datos en la página de la tienda online, toda la operativa se realiza en la banca online con sus medidas de seguridad. |
| Tarjeta Prepago eCommerce Openbank | Tarjeta virtual que solo contiene el saldo que le cargues, específica para compras online. | Riesgo limitado al saldo cargado, ideal para compras esporádicas. |
Otras Medidas de Seguridad y Gestión de Contraseñas
Además del CES, Openbank ofrece herramientas para una mayor seguridad. Si tienes problemas para recordar tus claves, el servicio gratuito Password Manager Databank de Openbank te permite guardar todas tus contraseñas y datos importantes en un mismo lugar, al que solo tú tendrás acceso con una clave maestra. Openbank no puede acceder a la información que guardas en tu Password Manager Databank.
Recuerda que activar tu tarjeta Openbank es un proceso rápido y sencillo que puedes realizar a través de la App, la web, un cajero automático o por teléfono. Una vez activada, es recomendable revisar la modalidad de pago, los límites de gasto y las medidas de seguridad, así como cambiar el PIN por un número que recuerdes fácilmente.