Cómo presentar un proyecto de negocio a un banco con éxito
Lo único imprescindible para montar una empresa propia es tener una idea, pero, para que esta tenga éxito y no se acabe convirtiendo en un problema económico para quien emprende, es necesario contar también con acceso a algún tipo de financiación. El primer argumento para convencer proviene de una buena preparación, y ésta tiene un nombre: plan de negocios. El plan de negocios es tu hoja de ruta, un documento que describe los objetivos de un emprendimiento y la estrategia para alcanzarlos.
La importancia de la planificación
Sacar adelante una empresa es un reto complicado en cualquier circunstancia, pero hacerlo sin un buen plan de negocios es una misión imposible. Un plan de negocio no es un requisito, sino una herramienta estratégica que aumenta las posibilidades de éxito de tu emprendimiento. Este documento debe ser:
- Útil y fiable: Debe permitirte tomar decisiones más informadas y gestionar mejor tus recursos.
- Estructurado: Debe adaptarse a la magnitud del comercio, incluyendo el producto, el público de interés, la competencia y las proyecciones financieras.
- Claro y persuasivo: El lenguaje debe ser directo y comprensible, evitando tecnicismos innecesarios.
Un plan de negocio muy cuidado en lo formal transmite la idea de que detrás de él hay personas en las que quizás vale la pena confiar. Un diseño atractivo, una buena estructuración del documento y un contenido preciso son puntos clave.
3 PASOS PARA CREAR UN PLAN FINANCIERO | Crea tu plan
Estructura del plan de negocio para el banco
Cuando un banco se anima a financiar un proyecto de negocio, su principal preocupación es que éste sea viable. Que tu empresa sea capaz de crear un flujo de caja positivo. Por lo tanto, el plan debe estar muy enfocado al tipo de entidad a la que te dirijas.
| Sección | Contenido clave |
|---|---|
| Resumen ejecutivo | Datos relevantes del proyecto de manera breve. |
| Análisis de mercado | Tamaño del sector, tendencias y análisis de la competencia. |
| Plan financiero | Ingresos, gastos, flujo de caja y punto de equilibrio. |
| Equipo directivo | Experiencia, capacitación y responsabilidades del equipo promotor. |
Consejos para la presentación ante entidades bancarias
Tanto un banco como un inversor hablan lenguajes distintos. Si te vas a dirigir a un banco, ten en cuenta lo siguiente:
- Garantías: Los bancos quieren recuperar lo que te han prestado y es por eso que te pedirán garantías.
- Financiación coherente: Si tu negocio necesita inversiones a largo plazo, pide un préstamo a largo plazo.
- Sociedades de garantía: Puedes acudir a una Sociedad de Garantía Recíproca, una entidad financiera sin ánimo de lucro cuyo objeto principal es procurar el acceso al crédito de los autónomos y pymes.
Presentarte a un banco con vaguedades te resta seriedad. Una vez elaborado tu plan de negocio, es importante saber comunicarlo de la forma más breve y ordenada posible. Para comunicar bien algo, también has de conocer tu audiencia. Y eso significa conocer cuáles son sus intereses, necesidades y expectativas.
Recuerda que el objetivo final de un plan de empresa es ser una herramienta viva que te guíe y te permita ajustar tu estrategia conforme cambien las condiciones del mercado y del entorno. Dedicar tiempo a su elaboración te permitirá tomar decisiones más informadas, gestionar mejor tus recursos y ganarte la confianza de quienes pueden ayudarte a crecer.