Cómo poner un negocio Western Union: Requisitos y Oportunidades

Iniciar un negocio de envío o transferencia de dinero puede ser altamente rentable y ventajoso, requiriendo una planificación cuidadosa, el cumplimiento de los marcos normativos y alianzas estratégicas. Western Union, una empresa internacional de transferencia de dinero, facilita estas transacciones a través del envío y la recepción de dinero, tanto en efectivo como a través de cuentas bancarias. Ahora está representada en más de 200 países con una red de sucursales en áreas seleccionadas.

Además de las transacciones financieras en el extranjero, Western Union permite enviar y transferir dinero a otros países, lo que la convierte en una de las empresas que más utiliza este servicio, aumentando así su nivel de necesidad. En 2006, Western Union adquirió las operaciones de Pago Fácil, expandiendo su presencia y servicios.

¿Qué es Western Union y cómo funciona?

Western Union es una compañía que se encarga de la transferencia de dinero hacia distintos lugares del mundo. En principio, Western Union ha sido usado para atender a agentes de forma que se puedan realizar pagos en efectivo. Sin embargo, ha sumado a su modo de funcionamiento la posibilidad de enviar dinero a partir de su plataforma en línea, una modalidad que sin duda ha logrado llamar la atención del público. Por esta razón, se deben tener en cuenta sus modalidades:

• Envío de dinero en línea: Este proceso se realiza desde la plataforma principal de Western Union, donde el usuario se registra en la página para enviar dinero, ya sea a otra persona dentro del mismo país o a un lugar distinto. Se indica la cantidad de dinero junto con los datos de quien recibe, el modo de pago y finalmente la recepción de los fondos.
• Envío de dinero en persona: Para este proceso será necesario dirigirse a uno de los agentes de Western Union, los cuales podemos encontrar en distintas partes del mundo. Una vez se haya localizado el agente se indican los datos tanto personales como de quien recibirá el dinero a través de un formulario.

Una transferencia de dinero consiste en el traslado de fondos de una persona o entidad a otra. Esta transacción financiera puede producirse a través de diversos canales, como bancos, plataformas online, servicios de transferencia de dinero o métodos tradicionales. El proceso suele comenzar con un remitente que inicia la transferencia, especifica el destinatario y selecciona un método de transferencia preferente, como por ejemplo transferencias electrónicas, transferencias online, pagos mediante teléfono móvil o servicios de envío de remesas.

Las remesas se pueden cursar a través de una aplicación de pagos, una solución que permite realizar transferencias cómodamente en cualquier lugar. Los clientes pueden enviar dinero directamente a la cuenta bancaria de un ser querido utilizando su tarjeta de débito o de crédito, y todo ello sin complicarse la vida.

Tipos de servicios de envío y transferencia de dinero

Las empresas que proporcionan servicios de transferencia o remesas de dinero se pueden agrupar en diversos tipos, cada uno de ellos adaptado a las necesidades y preferencias específicas de particulares y empresas:

• Servicios de envío de remesas tradicionales en establecimientos físicos: Han constituido durante mucho tiempo la piedra angular de las transacciones financieras transfronterizas. Estas oficinas, normalmente ubicadas en comunidades locales, constituyen un canal familiar y accesible para que los particulares envíen y reciban dinero. Los clientes suelen visitar estos lugares para iniciar las transacciones, confiando en la interacción directa con los agentes del servicio.
• Empresas online de envío de remesas: Han revolucionado el panorama financiero, ofreciendo a los particulares una forma cómoda y eficaz de enviar dinero de forma global. Estas plataformas digitales utilizan interfaces web o aplicaciones móviles, lo que permite a los usuarios iniciar transacciones desde la comodidad de sus hogares o mientras se desplazan. Los usuarios pueden abonar las transferencias utilizando diversas opciones de pago, como cuentas bancarias, tarjetas de crédito o monederos digitales. Además, las funciones de seguimiento en tiempo real permiten a remitentes y destinatarios controlar el estado de sus transacciones.

¿Cuáles son los requisitos para adquirir una franquicia de Western Union?

Los operadores de red de Western Union suelen ser comerciantes con varios negocios, como pequeñas tiendas, farmacias, proveedores de servicios financieros, casas de empeño, otras agencias de viajes, etc. En cuanto al registro, Western Union proporciona una licencia especial, que permitirá al franquiciado operar sin problemas.

Para los servicios de transferencia de dinero, será necesario contar con un ordenador que cuente con una buena conexión a Internet y una impresora dentro del local. Se debe instalar el software de Western Union. Cabe mencionar, en este punto, que el local debe tener una seguridad básica y que el titular debe tener antecedentes crediticios positivos (NOSIS) y debe poder comprometerse firmando un pagaré con algún tipo de respaldo en propiedades o garante.

Requisitos adicionales y perfil del franquiciado

Obtener una franquicia Western Union no es un proceso sencillo. Western Union busca franquiciados con un perfil específico, incluyendo:

• Experiencia empresarial: Se valora la experiencia previa en la gestión de negocios, especialmente en el sector financiero o de servicios.
• Capacidad financiera: Es necesario demostrar solvencia financiera para cubrir los costos iniciales y operativos. Western Union evaluará la capacidad de inversión y la gestión financiera del solicitante.
• Plan de negocios sólido: Un plan de negocios detallado, que incluya proyecciones financieras, estrategias de marketing y un análisis de mercado, es fundamental para la aprobación de la solicitud.
• Cumplimiento legal: Se requiere el cumplimiento de todas las leyes y regulaciones relacionadas con el funcionamiento de negocios, incluyendo las regulaciones sobre el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
• Ubicación estratégica: La ubicación del local es crucial para el éxito. Se busca un lugar con alta afluencia de público, fácil acceso y visibilidad.

El proceso de solicitud implica una evaluación rigurosa de la capacidad del candidato para operar una franquicia Western Union de manera exitosa y ética.

Proceso para convertirse en agente Western Union

Para iniciar el proceso, puedes optar por comunicarte a su línea telefónica dependiendo de la zona en la que te encuentres. Consulta el teléfono en la plataforma web que funcione en tu país. Por otro lado, también podrás ingresar a su página web donde encontrarás la opción “Convertirse en agente Western Union”, haz click allí y empieza a diligenciar el formulario en línea que se encuentra allí.

Costos y rentabilidad de una franquicia Western Union

La rentabilidad de una franquicia Western Union depende de varios factores, incluyendo la ubicación, la gestión eficiente, el volumen de transacciones y la competencia. Por cada operación realizada el franquiciado cobra comisiones. Según Libertini, hay distintos porcentajes de acuerdo con el producto o servicio y con el volumen de transacciones que pueda generar. Pero además de las comisiones, asegura Libertini, el agente también ganará nuevos clientes.

Las variables más importantes como factores de éxito son brindar un buen y cordial servicio a los clientes y una ventana de atención no menos a cuatro horas diarias. Es importante tener en cuenta que Western Union no publica bajo qué criterios establece las comisiones por operación, de modo que para conocerlos será necesario que consultes la calculadora de tarifas. Aunque no existe una tasa de cambio única, es común que la tasa de cambio media o interbancaria sea usada como referencia.

Costos Iniciales y Operativos

El costo de una franquicia Western Union no se publica abiertamente. Se trata de una negociación individual que depende de factores como la ubicación, el tamaño del local y la infraestructura existente. Sin embargo, podemos desglosar los gastos probables:

• Cuota de franquicia: Esta es la inversión inicial más significativa y se determina mediante un acuerdo contractual con Western Union. Incluye derechos de uso de la marca, acceso a sistemas y capacitación.
• Costos de establecimiento: Esto abarca la adecuación del local, incluyendo remodelaciones, compra de mobiliario y equipo (computadoras, impresoras, sistemas de seguridad), y la obtención de las licencias necesarias.
• Gastos operativos recurrentes: Estos incluyen el pago de regalías (un porcentaje de las transacciones), alquiler del local, servicios públicos (agua, luz, internet), sueldos del personal, marketing local, seguros y mantenimiento del equipo.
• Capital de trabajo: Se requiere una cantidad considerable de capital para cubrir los gastos operativos hasta alcanzar la rentabilidad. Esto dependerá del volumen de transacciones proyectado.

Es fundamental obtener una estimación precisa de cada uno de estos costos antes de tomar una decisión. Se recomienda solicitar información detallada a Western Union directamente y, preferiblemente, consultar con asesores financieros expertos en franquicias.

Una vez te conviertes en agente de Western Union, tienes la posibilidad de aumentar tus ingresos con esta forma de ganar dinero, además de la posibilidad de obtener nuevos consumidores a tu negocio con giros postales, servicios de pago de facturas y transferencias de dinero con esta franquicia.

Ventajas y desventajas de una franquicia Western Union

Es importante sopesar los pros y los contras antes de invertir en una franquicia de Western Union:

Aunque ya tienen cobertura a lo largo de todo el país, aseguran que hay espacio para más agentes. Por otro lado, te recomendamos que tu empresa Western Union sea promocionada en distintos medios, ya sea en bases de datos, buscadores de Internet, periódicos y demás, pues debido a que se trata de un servicio en específico, fácilmente en Internet hay personas buscando el punto Western Union más cercano.

Consideraciones adicionales y mercado global de remesas

El sector de las transferencias monetarias internacionales es vital para facilitar las transacciones financieras a escala global y fomentar las conexiones entre particulares, empresas y economías más allá de las fronteras.

En 2020, el mercado mundial de remesas estaba valorado en 701.930 millones de dólares, y se espera que alcance la cifra de 1.227.220 millones de dólares en 2030, proyectando una Tasa de Crecimiento Anual Compuesta (TCAC) del 5,7% de 2021 a 2030. Entre los principales actores del mercado de las remesas se encuentran Bank of America, Citigroup, JPMorgan Chase & Co., MoneyGram International, RIA Financial Services, Wise, UAE Exchange, Wells Fargo, Western Union y XOOM.

El envío de remesas en África está experimentando un crecimiento considerable, como demuestra la aparición de numerosas empresas interesadas en prestar estos servicios en un continente vivo y lleno de energía. Según el último informe del World Bank Migration and Development (Banco Mundial sobre Migración y Desarrollo), el África subsahariana recibió una entrada de remesas estimada en 49.000 millones de dólares en 2021. Nigeria, con una importante población emigrada, encabeza la entrada de remesas, seguida de Ghana, Kenia y Senegal.

Regulaciones y registro de destinatarios

Registro para recibir transferencias en Colombia

El Gobierno de Colombia te pedirá que te registres si recibes una transferencia en Colombia que supere los límites de frecuencia y efectivo. Si sabes que necesitas registrarte, puedes llamar al socio colombiano de Western Union, Giros y Finanzas, a cualquiera de los siguientes números. También puedes esperar a que Giros y Finanzas te llame. Intentarán contactar contigo hasta tres veces durante los 15 días posteriores al envío de dinero. Si Giros y Finanzas no consigue contactar contigo tras tres intentos, cancelaremos la transferencia y se la reembolsaremos al remitente.

Números de contacto de Giros y Finanzas en Colombia (código de país +57):

• Oficina nacional: 018000 111 999
• Cali: (2) 518 48 00
• Bogotá: (1) 635 35 60
• Medellín: (4) 511 51 51
• Barranquilla: (5) 368 79 96
• Pereira: (6) 335 16 11

Números de contacto de Giros y Finanzas fuera de Colombia:

• Miami (EE. UU.): +1 (786) 206 6144
• Montreal (Canadá): +1 (514) 448 1874
• Panamá: +507 833 9275

Horarios de oficina de Giros y Finanzas, hora de Colombia (COT) (UTC -5):

• De lunes a viernes: 7:00 h - 21:00 h
• Fines de semana y festivos: 8:00 h - 20:00 h

Es posible que Giros y Finanzas te pida que facilites lo siguiente:

• Nombre completo (nombre, segundo nombre, apellido paterno y apellido materno)
• Fecha de nacimiento
• País y ciudad donde naciste
• Ciudad en la que vives
• Dirección, números de teléfono y móvil, y dirección de correo electrónico
• Empleo

Recepción de dinero en Argentina

Si recibes una transferencia de dinero en Argentina, debes completar un registro único antes de que transcurran 90 días desde su obtención. Asimismo, si recibes dos transferencias adicionales durante este periodo de 90 días (un total de tres transferencias), deberás registrarte antes de poder cobrar la tercera transferencia. Para registrarte, nos pondremos en contacto contigo en 24 horas desde la realización de la transferencia al número que el remitente ha proporcionado.