Cómo financiar un emprendimiento: Opciones y estrategias

Lanzar un negocio sin financiamiento es una tarea difícil, pero no imposible. Afortunadamente, el mercado financiero ofrece métodos de financiación para quienes no cuentan con los recursos necesarios para poner en marcha una empresa. Aquí te contamos cómo financiar un negocio sin dinero. Los costes que supone iniciar una actividad empresarial son, a menudo, más elevados de lo que podemos afrontar con fondos propios, sin necesidad de recurrir a fuentes de financiación externas. Recurrir a “ayuda financiera” de terceros es bastante común, pero, ¿de qué tipo?

Dependiendo de la situación empresarial en la que te encuentres -la fase del proyecto y para qué necesitas el dinero -puedes elegir qué tipo de financiación utilizar. Vamos a presentar diferentes formas de financiamiento para impulsar un negocio sin dinero, desde fondos de inversión hasta mecanismos alternativos.

Opciones de financiación sin dinero

Si no tienes dinero para financiar tu empresa, solo te queda ser creativo y tomar riesgos. Con los siguientes métodos veremos que, con la información adecuada, podemos tomar decisiones inteligentes e iniciar un negocio sin dinero:

1. Auto-financiación o financiación propia

Es la fuente básica de financiación, utilizar los propios recursos económicos. Además, si no crees en tu idea lo suficiente como para invertir en ella, difícilmente alguien lo hará: los inversores exigen compromiso y coherencia. Es complicado confiar en la idea de alguien que no ha apostado por ella con sus propios recursos económicos.

2. FFF (Friends, Family and Fools)

En inglés son las siglas de “friends, family and fools”. Es otra de las fuentes de financiación a las que más se recurre. Los “allegados” y círculos más cercanos pueden ser más proclives a arriesgarse y apoyarte y sin exigir tantas condiciones y garantías de rentabilidad.

3. A través de los bancos

Existen diversos tipos de fuentes de financiación bancaria, como lo son los préstamos, los créditos y los microcréditos. Son cantidades de dinero que se prestan con un determinado interés que hay que devolver en un tiempo establecido.

La diferencia entre un préstamo y un crédito es, básicamente, que en el primero la entidad bancaria presta el dinero al inicio de la operación, y el interés -que se debe devolver mensual o anualmente -se aplica sobre el total; mientras que en el crédito puedes ir obteniendo la cantidad que necesites en cada momento durante el plazo establecido y el interés se aplica solo por la cantidad utilizada, aunque el porcentaje es, por ello, más elevado.

Un microcrédito es un tipo de préstamo que se realiza a personas que no tienen las garantías suficientes para acceder a un crédito tradicional; su cuantía puede ascender hasta los 25.000 euros. Dentro de este tipo de financiación también es posible incluir las Líneas ICO (Instituto de Crédito Oficial) de financiación, que pueden tramitarse en la mayoría de entidades financieras.

4. Crowdlending o social lending o peer to peer lending

En español, préstamo entre particulares. Consiste en obtener un préstamo de otros inversores como se realiza con un banco, con la diferencia que se hace sin la intermediación bancaria y los intereses son más altos. Se suele emplear en casos en que el empresario no cumple con los requisitos para acceder a un crédito.

5. Subvenciones

Son ayudas económicas, asesoramiento y bonificaciones que concede la Administración (nacional, autonómica y local) con el fin de impulsar la creación de empresas y la contratación de profesionales. Existen numerosas subvenciones, como por ejemplo las que ofrece el Programa Integral de Cualificación y Empleo (PICE) para los nuevos emprendedores y autónomos o los beneficios para la contratación de personal de jóvenes menores de 30 años. Estas ayudas están en constante modificación, por lo que te recomendamos que actualices y consultes la información al respecto.

6. A través de inversores

Podemos encontrar una amplia variedad de inversores, aunque destacamos dos; los Bussiness angels y las operaciones de capital riesgo, que si bien presentan unas características de financiación muy similares, tienen también sus diferencias.

Bussiness angels

Son empresarios que invierten cantidades elevadas de dinero -de 20.000 a 200.000 euros, habitualmente -y también aportan sus conocimientos y experiencia a las startups. Dado que su inversión es grande, el requisito suele ser que el plan de negocio presentado les convenza y que puedan recuperar el capital aportado en aproximadamente cinco años.

Capital riesgo o Venture capital

Es una operación financiera que consiste en la inversión económica de sociedades de capital riesgo en startups que presentan proyectos con modelos de negocio o sistemas tecnológicos novedosos, con un alto potencial de riesgo y de crecimiento y de los que se espera una rentabilidad considerable. Las sociedades de capital riesgo, a cambio, obtienen una participación de la empresa -en torno a un 20-30% habitualmente -y en ocasiones de un puesto de control dentro de la empresa.

Las diferencias entre ambas son que los bussiness angels suelen invertir cantidades menores, su participación y presencia en la empresa es por un periodo de tiempo mayor y en las primeras fases de la actividad.

7. Crowdfunding

Esta forma de financiación permite a los emprendedores recaudar pequeñas aportaciones de un gran número de personas. Existen diferentes tipos de plataformas de crowdfunding, como las que trabajan a partir de recompensas o las que permiten participaciones en el negocio. Consiste en obtener ingresos de un grupo de personas durante un tiempo determinado , a través de una plataforma on line. Normalmente, los proyectos que se financian a través de esta fuente unen a las personas que invierten con una causa simbólica que les hace partícipes de ella y la cantidad invertida suele ser bastante reducida, al contrario que otras inversiones tradicionales.

Es una fuente de financiación que está de moda por el éxito que han cosechado diversos proyectos empresariales y por el alto número de personas implicadas en la actividad. Incluso, algunas actuaciones de partidos políticos e iniciativas sociales se han -y están -financiándose a través de crowdfunding.

8. Crowdsourcing

Es una fuente de financiación que consiste la externalización de tareas, de manera que estas son cubiertas de manera colaborativa. No tiene por qué conllevar una aportación económica, sino que en la mayoría de los casos son aportaciones basadas en el trabajo de profesionales.

9. Inversores ángeles

Hablamos de individuos con un alto poder adquisitivo dispuestos a invertir en empresas de nueva creación. A cambio, los inversores suelen pedir una participación en el negocio y el apoyo puede ir más allá de lo económico, incluyendo asesoría y mentoría.

10. Financiación alternativa para empresas

Opciones de financiación que se encuentran fuera de los métodos tradicionales como los préstamos bancarios. Estas alternativas son populares entre las pymes y startups que buscan flexibilidad y rapidez en la obtención de fondos.

Otras fuentes de financiación

Si tu concepto de negocio no está en un mercado enorme, tiene alto y rápido potencial de crecimiento o tiene una gran cantidad de activos de propiedad, entonces debes buscar socios o inversionistas locales. Sal y trabaja en tu comunidad para buscar propietarios de negocios locales o personas que estén interesadas en comenzar a multiplicar su dinero. No tengas miedo de preguntar.

Esta es una de las fuentes más populares para encontrar financiamiento donde cualquiera puede participar.

Se trata de fondos gubernamentales destinados a apoyar nuevas tecnologías y causas importantes, como la educación, la medicina y las necesidades sociales. Un buen lugar para empezar a buscar es Grants.gov, que es un directorio de búsqueda de más de 1.000 programas de subvenciones federales.

Por ejemplo, Startups.com es una plataforma que funciona como un canal para localizar inversores eficientemente.

Hoy día, los costos para iniciar un negocio están en su punto más bajo, y más del 90% de las startups se autofinancian (también llamado bootstrapping).

Otra opción válida es la de recurrir a una de las 3F o a las 3F a la vez, es decir, Family, Friends and Fools (familia, amigos y locos). Si no tienes el suficiente dinero para alcanzar tu sueño, seguro que tu familia y amigos te ayudan.

Índice de contenidos

1. Préstamos bancarios
2. Crowdfunding
3. Business Angels
4. Capital de riesgo (Venture Capital)
5. Subvenciones y ayudas públicas
6. Bootstrapping
7. Familiares y amigos
8. Líneas de crédito
9. Concursos y premios
10. Factoring

A continuación, exploraremos en detalle cada una de estas opciones:

1. Préstamos bancarios

Los préstamos bancarios son una de las opciones más tradicionales y accesibles para financiar un proyecto o negocio. Para acceder a un préstamo bancario, generalmente se requiere un plan de negocio detallado que demuestre la viabilidad del proyecto. Entre las ventajas de esta opción se encuentran la posibilidad de acceder a sumas importantes de capital y la flexibilidad en los plazos de pago.

2. Crowdfunding

El crowdfunding es una forma moderna de financiar proyectos mediante contribuciones colectivas de muchas personas, generalmente a través de plataformas en línea. Este método es ideal para proyectos creativos, tecnológicos o innovadores que pueden captar la atención del público. Para tener éxito, es esencial contar con una campaña atractiva, una propuesta de valor clara, y ofrecer recompensas atractivas a los colaboradores.

3. Business Angels

Los business angels son inversores privados que se dedican a financiar startups a cambio de una participación en la empresa. Su inversión de $500,000 en 2004 se convirtió en más de mil millones de dólares cuando la empresa salió a bolsa.

4. Capital de riesgo (Venture Capital)

El capital de riesgo es una forma de financiación donde fondos de inversión inyectan capital en startups con alto potencial de crecimiento, a cambio de una participación accionaria. Un ejemplo icónico es el caso de Airbnb, que recibió financiamiento de la firma Sequoia Capital en sus primeras etapas. Aunque el capital de riesgo puede ofrecer recursos significativos, los inversionistas suelen buscar un retorno rápido y elevado, lo que puede significar presiones para crecer agresivamente y la posible pérdida de control sobre algunas decisiones empresariales.

5. Subvenciones y ayudas públicas

Las subvenciones y ayudas públicas son fondos otorgados por gobiernos, tanto a nivel local como nacional, para apoyar proyectos que cumplan con ciertos criterios, como la innovación, la sostenibilidad o el desarrollo regional. Sin embargo, conseguir estas ayudas puede ser un proceso competitivo y burocrático. Es fundamental cumplir con todos los requisitos y presentar un proyecto bien estructurado.

6. Bootstrapping

El bootstrapping es una estrategia en la que los emprendedores financian su proyecto utilizando sus propios recursos, como ahorros personales o reinversión de ganancias.

7. Familiares y amigos

Financiar un proyecto con ayuda de familiares y amigos es una opción común, especialmente en las primeras etapas del negocio. Sin embargo, es importante ser claro y transparente desde el principio, formalizando un acuerdo escrito para evitar malentendidos o tensiones futuras.

8. Líneas de crédito

Las líneas de crédito son una forma flexible de financiar un proyecto, ya que permiten acceder a fondos según las necesidades del negocio. A diferencia de un préstamo tradicional, solo pagas intereses sobre el dinero que efectivamente utilizas. Sin embargo, es importante usarlas con prudencia, ya que un uso excesivo puede llevar a endeudarse rápidamente y generar altos costes financieros.

9. Concursos y premios

Participar en concursos y premios es una excelente manera de financiar un proyecto, especialmente si tu idea es innovadora o tiene un impacto social. Además de obtener fondos, ganar un concurso puede darle visibilidad y credibilidad a tu proyecto.

10. Factoring

El factoring es una opción de financiación donde una empresa vende sus cuentas por cobrar a una entidad financiera (factor) a cambio de un adelanto de efectivo inmediato. El factoring es útil para mejorar el flujo de caja, especialmente en negocios con ciclos de pago largos.

Crea un plan de financiación de tu empresa

El primer paso es contar con un plan financiero estructurado. En el plan de financiación de una empresa hay que detallar cuánto dinero necesitas, cómo planeas utilizarlo y qué beneficios puede esperar cualquier inversor. Tener un plan claro te ayudará a convencer a potenciales inversores y permitirá visualizar mejor la viabilidad de tu proyecto.

Colaboraciones y alianzas

Otra manera de financiar un negocio sin dinero es a través de alianzas estratégicas. Buscar colaboradores que compartan tu visión y que estén dispuestos a aportar recursos es una buena alternativa:

• Intercambio de servicios: si tienes alguna habilidad o conocimiento que podría ser útil para otro negocio, podrías ofrecer tus servicios a cambio de apoyo financiero.
• Socios industriales: alianzas con empresas ya establecidas pueden ofrecer la financiación y recursos que necesitas para poner en marcha tu idea. Este tipo de colaboraciones es de beneficio mutuo y se suelen compartir conocimientos y activos.

Solicitar financiación para nuevas empresas

No hay una única solución para encontrar financiación para empresas de nueva creación. Es importante tener en cuenta varias estrategias que te permitan diversificar riesgos y aumentar las posibilidades de éxito. Por ejemplo, podrías comenzar con una pequeña campaña de crowdfunding para validar tu idea en el mercado. Si la campaña tiene buena recepción, podrías atraer inversores ángeles o acercarte a alguna fintech para obtener más fondos.

Una alternativa es la financiación a través de clientes, también conocida como financiación de pre-ventas. Si tu producto tiene suficiente interés, podrías venderlo antes de producirlo y utilizar esos ingresos para financiar la fabricación. Este enfoque es utilizado en sectores como el tecnológico o el de productos artesanales.

Redes de apoyo y mentoría

Las redes de emprendedores también son una fuente importante para obtener ayuda financiera sin tener dinero. Participar en estas redes te abre la posibilidad de recibir apoyo económico y consejos de quienes ya han pasado por situaciones similares. Existen incubadoras y aceleradoras que no requieren una gran inversión inicial y que te ayudarán a conseguir financiación y recursos para comenzar. Muchas aceleradoras también te proporcionan los conocimientos que necesitas para gestionar tu plan financiero. Esto es útil porque, además de encontrar dinero, hay que aprender a utilizarlo para obtener el mayor impacto posible.

Emprender sin dinero es poner a prueba la creatividad

Gran parte de la vida de una empresa se basa en pensar ideas nuevas para salir de situaciones difíciles. Los emprendedores lo saben bien. La falta de recursos muchas veces es el motor que nos hace poner en marcha el ingenio. Para poner empezar un negocio sin dinero hay que estimular la creatividad y ser flexibles a la hora de buscar oportunidades de financiación. Muchas veces, las fuentes de financiación para un negocio dependen más de tu capacidad para vender tu idea que del propio acceso al capital.

Recomendaciones finales

• Planifica y presupuesta: antes de buscar una vía de financiación, asegúrate de tener un plan de negocio detallado y un presupuesto claro. Esto te ayudará a determinar la cantidad de dinero que necesitas y cómo lo emplearás.
• Prepárate para presentar tu proyecto: ya sea que estés buscando inversores o solicitando un préstamo, necesitarás presentar tu proyecto de manera efectiva. Prepara una presentación convincente que destaque los puntos clave de tu negocio, como la propuesta de valor, el mercado objetivo, la estrategia de crecimiento y el potencial de retorno de la inversión.
• Busca asesoramiento profesional: considera buscar asesoramiento profesional para ayudarte en el proceso de encontrar y elegir la mejor vía de financiación posible. Un consultor financiero o un mentor experimentado en emprendimiento pueden darte orientación y consejos valiosos.
• Diversifica tus fuentes de financiación: no dependas únicamente de una fuente de financiación. Explora diferentes opciones y diversifica tus fuentes de ingresos. Esto te brindará mayor seguridad y flexibilidad en caso de que una fuente de financiación no funcione como esperabas.
• Sé transparente y ético: mantén siempre la transparencia y la ética en tus relaciones financieras. Proporciona información clara y precisa a los inversores o prestamistas. Cumple con tus obligaciones y compromisos financieros.

Como puedes estar viendo, financiar un emprendimiento puede ser un desafío, pero con la información adecuada y una estrategia bien planificada, puedes encontrar las opciones de financiación que se ajusten a tus necesidades. Recuerda investigar y evaluar todas las opciones disponibles, ya sean tradicionales o innovadoras, y utilizar los recursos y el asesoramiento profesional cuando sea necesario.