Comercio Electrónico Seguro: Claves para Proteger tus Transacciones Online

En la era digital actual, el comercio electrónico ha experimentado un crecimiento sin precedentes. Cada vez más personas realizan compras en línea, desde bienes físicos hasta servicios digitales. Sin embargo, este aumento en las transacciones en línea también ha dado lugar a mayores preocupaciones sobre la seguridad de los datos personales y financieros de los usuarios. La venta a través de ecommerce y tiendas online es una realidad más que asentada. No obstante, todavía existe mucha desconfianza por parte de algunos usuarios a la hora de introducir sus datos en algún método de pago, generalmente una tarjeta de débito o crédito. Los pagos seguros son una prioridad para todo comercio electrónico.

Actualmente, el comercio electrónico es un medio clave para las empresas a la hora de ofertar sus productos. El comercio electrónico ofrece nuevas posibilidades de negocio y expansión para cantidad de empresas, autónomos y emprendedores. Esta forma de comprar y vender online ha experimentado un crecimiento exponencial en los últimos tiempos y se prevé que la dinámica siga asentándose cada vez más. No obstante, la digitalización comercial implica algunos retos en cuestiones de seguridad, ya que los ciberataques son cada día más frecuentes y sofisticados.

La Importancia del Ciberseguro Especializado para Ecommerce

Para una tienda online, los ciberataques son el mayor riesgo al que se está expuesto. Las consecuencias si no se cuenta con un buen seguro que proteja frente a estas situaciones pueden ser nefastas para la empresa: pérdida de datos importantes, pérdidas económicas, daños a la reputación e incluso la quiebra del negocio. Por eso, contratar un ciberseguro especializado es una garantía con la que es imprescindible contar si se quiere operar con tranquilidad en un ecommerce.

Invertir en un seguro cibernético de calidad es una estrategia que a largo plazo podría suponer la diferencia entre el éxito de tu negocio o una potencial quiebra. Un ciberseguro como el nuestro proporciona el respaldo financiero que necesitas para mantener a salvo tu negocio incluso en caso de ataque, caída del sistema o pérdida de datos. Con esta clase de seguro podrás centrarte en ofrecer una atención de calidad a tus clientes con la total tranquilidad de saberse respaldado por una aseguradora fuerte con más de 100 años de experiencia en el sector.

Beneficios de Contratar un Ciberseguro

• El principal beneficio de contar con un ciberseguro si eres el propietario de un ecommerce es la tranquilidad sobre la continuidad de tu negocio en el futuro, incluso en el caso de recibir un ciberataque.
• El ciberseguro protege las operaciones que realizas en tu plataforma y cubre los gastos y costes que puedes tener que asumir si el sistema se quiebra, se pierden los datos o se produce algún tipo de fraude.
• También ayuda a incrementar la confianza de los clientes en tu negocio, pues es una manera de demostrar que sus datos y transacciones se encuentran protegidos en todo momento.
• Por otro lado, también proporciona soporte ante incidentes con la respuesta de profesionales expertos en ciberseguridad si en algún momento requieres este servicio.

¿En qué casos es imprescindible contar con un ciberseguro?

Cualquier tipo de negocio digital necesita contratar un ciberseguro adecuado para realizar su actividad de manera confiable. Más de la mitad de las empresas y comercios españoles que desarrollaban su actividad online recibieron un ciberataque en 2021, por lo que las probabilidades de amenaza son muy elevadas. Además, si tus empleados y tú utilizáis de manera habitual el correo electrónico y dispositivos móviles para realizar vuestra actividad, es fundamental que todas las operaciones se realicen con la garantía de estar protegidos frente al fraude y el robo de información y cuentas.

Los ciberdelincuentes son conscientes de que el comercio electrónico es una de las principales vías de ingreso para las empresas, y no dudan en buscar cualquier debilidad en el proceso de compra para sacar beneficio.

Coberturas de un Ciberseguro (Ejemplo Hiscox)

El ciberseguro de Hiscox es una solución especialmente diseñada para cubrir y proteger a comercios electrónicos de los riesgos que supone realizar trámites en línea. Entre las protecciones de las que podrás disfrutar se encuentran:

• Cobertura de modificación de precios online: Si un tercero no autorizado comienza a ofrecer tus productos o servicios con el precio modificado a la baja, el seguro de ciberseguridad se encarga de cubrir las pérdidas que eso pueda originar a tu comercio electrónico.
• Violaciones de datos y privacidad (incumplimiento de la protección de datos): Si en tu negocio experimentas una brecha de seguridad, el seguro se hace cargo de los costes asociados a las pérdidas que puedas experimentar.
• Ataques de ciberdelincuentes, fraude y crimen financiero: El seguro ofrece protección frente a cualquier ataque digital que puedas sufrir en tu negocio. También protege frente a transferencias fraudulentas y suplantación de identidad.
• Extorsión cibernética: El seguro se hace cargo de ayudarte en el caso de que un ciberdelincuente hackee tu sistema y trate de extorsionar con tus propios datos y los de tus clientes.
• Demandas por fallos en el sistema: Si un tercero interpone una demanda por un fallo de tu plataforma, tu negocio estará cubierto.

Uno de los aspectos más valorados del seguro CyberClear 360º de Hiscox es la posibilidad de tener acceso inmediato a una red de expertos informáticos en ciberseguridad. La respuesta rápida ante incidentes nos convierte en la mejor opción, pues garantizamos protección a tu negocio las 24 horas del día. En caso de un ataque cibernético, podrás contar con la asistencia legal e informática que necesitas para recuperar los datos o el sistema.

Comercio Electrónico Seguro (CES): Protección para tus Pagos Online

Si hay un elemento que deberías cuidar en tus compras online es la seguridad, y la forma de hacerlo es mediante el sistema de Comercio Electrónico Seguro o CES para este tipo de operaciones en internet. El Comercio Electrónico Seguro, también conocido como CES, es un procedimiento que proporciona seguridad adicional a las tarjetas bancarias. El objetivo de este sistema es ofrecer la mayor confianza a los usuarios que compran por internet. Si eres de los que no para de recibir paquetes en casa, el CES evitará pagos fraudulentos con la tarjeta de crédito si no dispones de la tarjeta física o incluso si te la han robado.

El CES es un proceso con el que aumentas la seguridad de las tarjetas que usas para comprar online. El sistema de comercio electrónico seguro hace que debas incluir una contraseña exclusiva para determinadas compras en internet. Es un sistema de confirmación que consiste en dos de las tres formas de validación, y con el que te aseguras que solo tú puedes usar la tarjeta. También conocido por sus siglas CES, el comercio electrónico seguro consiste en la aplicación de unas medidas destinadas a proteger los pagos que se realizan desde tu sitio web, es decir los pagos y los cobros que suceden dentro de una tienda online o ecommerce. El comercio electrónico seguro (CES) nunca debe ser considerado como una opción, sino como una prioridad.

La clave de comercio electrónico seguro es un elemento esencial en la protección de las transacciones en línea. Se trata de una contraseña o código secreto que el usuario utiliza para autenticarse y confirmar su identidad durante una transacción en un sitio web de comercio electrónico.

Funcionamiento de la Clave CES

El funcionamiento del CES es muy sencillo. Cada vez que realizas una compra online recibirás por SMS un código de confirmación (posesión) al que ahora se añadirá la nueva Clave de Comercio Electrónico Seguro (CES) (conocimiento). Esta nueva clave adicional, que puedes elegir tú mismo, es la novedad del sistema, desarrollada para proporcionar una capa de seguridad adicional. Por ejemplo, si recibes un código SMS como 4ABC y tu clave CES es 7625, el dato que tendrás que introducir para confirmar la transacción es 4ABC7625. Como solo tú sabes esa clave, la compra será más segura.

Ya puedes empezar a utilizar tu clave desde la App Openbank o el “Área Clientes” de la web. Para ver cuál es tu clave asignada solo tienes que dirigirte a la sección “Seguridad y claves”, donde también podrás modificarla si quieres. Si tienes un Smartphone compatible con identificación por huella dactilar o reconocimiento facial, puedes registrarlo como "dispositivo de confianza" desde la App Openbank, y así no tendrás que introducir la clave de CES.

¿Qué es el método de autenticación o SCA?

La SCA (Strong Customer Authentication - Autenticación Reforzada del Cliente) hace referencia a un conjunto de herramientas de autenticación de dos factores, diseñada para demostrar que los clientes finales son quienes dicen ser, utilizando reglas específicas que constituyen la "autenticación". Existen tres categorías válidas para la autenticación disponibles y son necesarias dos formas de validación de las tres:

1. ¿Qué sé? Conocimiento (algo que solo el que paga, conoce): una contraseña, PIN, frase o información con una respuesta secreta.
2. ¿Qué tengo? Posesión (algo que solo el que paga, posee): su teléfono móvil, reloj inteligente o tarjeta inteligente.
3. ¿Qué soy? Herencia (algo que el que paga, es): huella digital, reconocimiento facial, patrones de voz, firma de ADN o su iris.

Solo cuando hayas proporcionado dos de estas tres formas de autenticación, podrás completar el pago.

El funcionamiento de la clave de comercio electrónico seguro es relativamente sencillo pero crucial para la seguridad de las transacciones en línea. Cuando un usuario realiza una compra en un sitio web de comercio electrónico, generalmente se le solicita que ingrese su clave junto con otros detalles de pago, como la información de la tarjeta de crédito. La importancia de la clave de comercio electrónico seguro radica en su capacidad para proteger la información financiera y personal de los usuarios en línea. Al agregar una capa de autenticación adicional, ayuda a prevenir el fraude y el robo de identidad, lo que brinda tranquilidad a los usuarios al saber que sus transacciones están protegidas por medidas de seguridad robustas.

Claves para Ser un Comercio Electrónico Seguro

Si eres propietario de una tienda online o un comercio electrónico, el grado de seguridad que seas capaz de ofrecer determinará tus posibilidades de destacar y presentarte como un comercio electrónico seguro para tus compradores. Tal y como hemos dicho, los usuarios tienen muy presente que un ecommerce con garantías en sus pagos es totalmente confiable y será capaz de fidelizar de manera inmediata. Aquí te presentamos las claves:

Para los Usuarios al Realizar Compras Online

Cuando los usuarios se preguntan cómo saber si están comprando en un comercio seguro para hacer sus pagos con seguridad online, hay una serie de claves que dan una orientación al respecto:

1. Verificar conexión HTTPS: Comprobar que ese comercio siempre ofrece conexión HTTPS, conocida popularmente como la del «candadito». Podría decirse que sin el certificado de seguridad SSL, una tienda online no va a tener ningún tipo de posibilidad de ser insegura. Esto garantiza que las transacciones online sean seguras al encriptar toda la información que los usuarios envían a través de formularios de registro o pago; haciendo imposible la interceptación o lectura de los datos.
2. Usar métodos de pago confiables: Usar métodos de pago confiables como las tarjetas bancarias, evitando el envío de transferencias o formas de pago externas a las ofrecidas en sus páginas web. Proporciona solo la información que te piden: Cuanta más información publiques, más accesible serás para un ciberdelincuente. Algunas de esas medidas son la solicitud del CVV de tu plástico, un número PIN, o incluso, la confirmación de un código a través de mensajes de texto o correo electrónico.
3. Evitar compras desde enlaces en correos electrónicos: Evitar las compras que provengan de correos electrónicos con enlaces ya incrustados. Hacer el pago directamente en el comercio electrónico aporta un grado mayor de seguridad. Los ciberdelincuentes son capaces de replicar en un correo electrónico una página web de un comercio online, y es bastante complicado darse cuenta.
4. Verificar periódicamente la cuenta bancaria: Ante cualquier señal de falta de seguridad en un ecommerce, los usuarios deben ir verificando periódicamente el estado de su cuenta bancaria tras realizar cualquier pago. De esta manera, podrán darse cuenta rápidamente si hay un cargo de origen dudoso y que no consiguen reconocer.
5. Inicio de sesión fácil y canales de comunicación: Inicio de sesión fácil que te permita ver tu perfil, pedidos, estados de los envíos y, en general, un control total de tus compras. Números de contacto o canales alternos para comunicarte con el vendedor en caso de dudas, reclamos e inconsistencias con la compra. Una tienda online y un ecommerce deben transmitir de manera continua una sensación de confianza y de que se realizará una compra segura por internet. Para ello, establecer canales de comunicación con respuesta inmediata es una buena medida. Por ejemplo, el uso de un chatbot o el uso de herramientas de mensajería o redes sociales.
6. Sellos de confianza: Pues esto demuestra que la página ha sido auditada y certificada por empresas expertas en seguridad contra hackers y vulnerabilidades. Algunos de los sellos más reconocidos son los de proveedores como VeriSign, GeoTrust, McAfee Secure, entre otros. No son obligatorios, pero no tenerlos instalados supone: penalización por los buscadores.
7. Política de devoluciones clara: Política de devoluciones clara y a la vista.

Para los Propietarios de Ecommerce

Para garantizar la seguridad de los pagos y la confianza de los clientes, los propietarios de tiendas online deben considerar lo siguiente:

• Servidor seguro: Ten para alojar tu web un servidor con garantía en la seguridad de los datos para dar la confianza y preservar la privacidad, integridad y confidencialidad de la información alojada o qué se transmita.
• Solicitar datos necesarios: Solicita únicamente los datos que consideres necesarios.
• Política de privacidad clara: Tu política de privacidad debe ser clara y visible para todos tus clientes.
• Información de la empresa visible: Muestra información de tu empresa, contacto y teléfono y ofrece varias modalidades de pago, todo ello generará mayor confianza en tus clientes y tendrás un comercio online seguro y con muchos más clientes.
• Métodos de pago confiables: Ofrecer variedad; tarjeta de crédito o débito, pago contra - reembolso, transferencia bancaria, tarjeta virtual o bitcoin, pago vía PayPal o Google Wallet. Evita la tarjeta de débito: están vinculadas a tu cuenta bancaria, por lo que tienes mayor riesgo si alguien quiere piratearte la información.
• Cumplir plazos de entrega: Cuando un usuario realiza una compra tiene un plazo estimado de entrega. Es necesario cumplir con ellos o de proporcionar los medios para que pueda rastrear la compra.

La confianza de los pagos con tarjeta en un comercio seguro CES online

Cuando un ecommerce habilita los pagos con tarjetas bancarias, los procesadores de servicios de pago activan de manera automática la autenticación en dos pasos. Esto supone aportar una confianza añadida a los usuarios, que tienen la certeza de saber que están haciendo una compra por internet en un comercio seguro y de que sus pagos se encuentran protegidos. De lo que no protege cualquier sistema de comercio electrónico es del mal uso que un usuario concreto puede hacer de su información bancaria, y esto no sucede siempre al hacer pagos online. El phishing es una de las técnicas más habituales de los delincuentes para robar información y vulnerar la privacidad en internet.

En todo caso, pagar con tarjeta bancaria supone un extra de confianza en todo ecommerce. Si un usuario ha sido víctima de una estafa o engaño, podrá recuperar su dinero, ya que las entidades bancarias y procesadores de pago con tarjeta se aseguran de recuperar y devolver el dinero. El sistema 3D Secure, como es conocido, es de uso habitual, y los usuarios ya se han acostumbrado a él. La certificación PCI, aunque más compleja y costosa, supone además otro de los valores añadidos a la hora de ofrecer seguridad en un comercio electrónico que opere con tarjetas bancarias.

Marco Legal y Normativas de Seguridad

La normativa PSD2, de obligado cumplimiento para pagos de cierta cuantía, supone dotar a los pagos de un marco obligatorio que hace que el comercio electrónico sea cada vez más seguro. No solamente se trata de proteger los pagos, sino de establecer las garantías para los usuarios mediante la ley GDPR. Esta supone dotar a los usuarios de una información transparente, así como proteger sus datos personales para que no sean más utilizados. La privacidad y seguridad en internet son cuestiones de total actualidad, además de obligado cumplimiento.

Los comercios electrónicos deben cumplir leyes, como la LOPDGDD, LSSSI o LPI.