Casos de Éxito de MicroPYMES en El Economista: Impulso a la Innovación y la Digitalización en España

En un mundo cada vez más competitivo, las empresas españolas dedicadas al comercio internacional se enfrentan a presiones crecientes para agilizar sus operaciones financieras. Los sistemas bancarios tradicionales, con su falta de transparencia, lentitud de procesamiento y elevadas comisiones, a menudo dificultan la eficiencia. Este vacío en el mercado ha dado lugar a una nueva ola de plataformas fintech que ofrecen soluciones de pago y cambio de divisas (FX) más rápidas, eficientes y transparentes.

La Vitalidad de las PYMES en España y el Auge Fintech

España es uno de los principales mercados europeos para las PYMES, columna vertebral de la economía del país. Sus relaciones comerciales estratégicas con América Latina, China y el norte de África la convierten en un centro clave para el comercio internacional. Sin embargo, la gestión eficaz de los pagos transfronterizos y de las divisas sigue siendo un reto crítico.

Las PYMES representan más del 99% del total de las empresas españolas. Y dentro de ese universo, el 94% son microempresas, muchas de ellas con menos de 10 trabajadores. Su papel en la economía, sin embargo, es esencial. La crisis financiera de 2008 puso en evidencia la dependencia de las PYMES de la financiación y su debilidad para afrontar la falta de recursos financieros, que provocó la desaparición de muchas de ellas.

Las plataformas fintech ofrecen algo más que herramientas avanzadas para las empresas: también pueden proporcionar la conexión humana que marca la diferencia. Algunas han reconocido el valor del apoyo local, invirtiendo en expertos que entienden las complejidades únicas de sus mercados.

iBanFirst: Un Modelo de Éxito para las PYMES Españolas

Entre las fintech, iBanFirst, una empresa franco-belga, destaca como líder en soluciones de cambio de divisas y pagos internacionales. Combinando una plataforma de vanguardia con experiencia local, iBanFirst garantiza que cada una de sus oficinas en más de 10 países europeos cuente con especialistas profundamente familiarizados con las condiciones del mercado regional, las prácticas empresariales y las necesidades de los clientes. Esta red de oficinas locales no solo mejora la experiencia del cliente, sino que también genera mejores resultados.

Dos años después de su entrada en el mercado español, iBanFirst ha logrado resultados sin precedentes: un aumento del 123% en los volúmenes de pagos internacionales y un crecimiento sustancial del 83% en los ingresos.

Luis Miguel García de Águeda, Country Manager de iBanFirst España, explica: "Nuestro rápido crecimiento en España pone de manifiesto la acuciante necesidad de contar con un socio fiable para gestionar el riesgo cambiario y superar las numerosas barreras artificiales que los bancos tradicionales siguen imponiendo a las PYMES. Al adoptar plataformas tecnológicas como iBanFirst, las PYMES españolas pueden garantizar que sus operaciones internacionales sean más rápidas, transparentes y rentables."

Uno de los principales factores diferenciadores de iBanFirst es su enfoque híbrido, que combina la tecnología más avanzada con la experiencia humana. La flexibilidad es una de sus características definitorias, ya que ofrece a los clientes no solo opciones de reserva en tiempo real, sino también prórrogas para hacer frente a problemas imprevistos. Por ejemplo, si una empresa tiene dificultades financieras, iBanFirst le permite ampliar sus plazos de pago, proporcionándole un respiro muy necesario. Este enfoque centrado en el cliente subraya el compromiso de la empresa de fomentar relaciones a largo plazo en lugar de limitarse a prestar servicios transaccionales.

A medida que la relación comercial de España con China sigue creciendo, iBanFirst ha introducido servicios especializados para apoyar esta asociación vital. Esta nueva función permite a las empresas españolas pagar a los proveedores chinos directamente en yuanes, reduciendo los costes asociados a las conversiones de divisas. Además, iBanFirst proporciona personal que habla chino para garantizar una comunicación fluida entre las empresas españolas y sus socios chinos.

Johan Gabriels, Director Regional de iBanFirst, destaca la receptividad española a la innovación digital: "Las empresas españolas son mucho más receptivas a las soluciones fintech que sus homólogas de otros países europeos. Esta apertura a la innovación ha impulsado el rápido crecimiento de iBanFirst en España."

A finales de 2024, iBanFirst aspira a procesar 250 millones de euros en pagos, con previsiones de superar los 500 millones de euros en 2025. Este crecimiento de boca en boca subraya la confianza y fiabilidad que iBanFirst se ha ganado en el mercado. Casi el 40% de los nuevos clientes de iBanFirst en España proceden de referencias.

Desafíos de Financiación y Digitalización para las PYMES

El número de pequeñas y medianas empresas que necesitan financiación para reinvertir en sus negocios o tomar decisiones con una mayor holgura económica se ha incrementado un 7%, aproximadamente, desde el año 2022. Además, de las diferentes herramientas financieras a las que las pueden acogerse las PYMES, la financiación bancaria es la preferida, ya que el 57% de las compañías de reducido tamaño la demandaron durante el ejercicio correspondiente al año 2024.

En este sentido, el último barómetro de Cepyme sobre la situación de la PYME señala que los tipos medios que tienen que pagar las pequeñas y medianas empresas para acceder al crédito es del 3,85%, y que, a pesar de que es el más reducido desde el pasado mes de diciembre de 2022, todavía se encuentra muy alto con respecto a la etapa prepandemia. Por su parte, un 34% han demandado servicios para la operativa de su empresa, mientras que un 32% optaron por solicitar un crédito comercial -incluyendo la financiación de facturas y seguros de crédito comercial-. Es la propia presidenta de la patronal de las pequeñas y medianas empresas la que destaca que estas compañías siguen prefiriendo la financiación bancaria, lo que resulta un problema "al exigir más garantías, tanto personales como reales, que es uno de los principales problemas que existen actualmente".

Desglosando los datos por tamaño, los tres se beneficiaron de la reducción de los tipos de interés, tanto con relación al trimestre inmediato anterior como en comparación con el primer trimestre de 2024. El mayor recorte correspondió a las compañías medianas, cuyo tipo de interés bajó 128 puntos básicos en la comparación interanual, quedando en 3,63%. En el caso de las firmas pequeñas, el descenso fue de 123 puntos, por lo que su tipo de interés bajó hasta 3,92%.

La Importancia de la Digitalización

Hoy, en plena transformación digital, las PYMES y microPYMES necesitan llevar a cabo un proceso de adaptación digital sencillo, práctico y rentable, integrando en su día a día soluciones tecnológicas que les permitan centrarse en su core business y hacer crecer su negocio en todas sus dimensiones. Actualmente, la nube permite que las PYMES puedan pisarle los talones a las más grandes, y pueden aumentar su productividad y su capacidad de crecimiento sin necesidad de software, hardware y sin límite de velocidad.

Sin embargo, pese al avance tecnológico, todavía hay quien no sabe de la existencia del CRM -sistema de gestión de relaciones con clientes- o incluso, hay quienes lo utilizan, pero no conocen bien sus beneficios y ventajas a la hora de potenciar su productividad. El CRM consiste en un software de gestión que permite tramitar la parte comercial, las operaciones y las finanzas. Así pues, este sistema posibilita a la compañía centrarse en su negocio y no en facturas, trámites y hojas de cálculo que requiere de un tiempo que, con la ayuda de esta herramienta, puede ser destinado a realizar lo realmente pertinente para la empresa.

El miedo a la implantación de nuevas herramientas tecnológicas, el desconocimiento de soluciones digitales que aporten valor a la empresa, mejorar la comunicación entre equipos internos, la falta de control del tiempo o la correcta planificación y gestión de proyectos, son algunos de los desafíos que las PYMES todavía tienen que superar para mantenerse en un mercado cambiante y convulso. No obstante, y con la premisa de que la tecnología está para ayudar, la incorporación de un CRM permite que las pequeñas y medianas empresas potencien su proceso de digitalización, que trabajen de forma inteligente, impulsen la automatización de sus procesos y enriquezcan la gestión y relación con sus clientes. Con todo esto, el porvenir de las PYMES se vaticina favorable siempre y cuando vaya de la mano del ecosistema digital en el que se encuentra.

Emprendimiento y Resiliencia: La Clave de los Casos de Éxito

El 2020 será el punto de partida de nuevos retos y los negocios no serán la excepción para los peruanos. Emprender es, desde 2014, un verbo que parece estar de moda en España.

La satisfacción con el trabajo actual es la principal causa por la que el 43 por ciento de los españoles descarta convertirse en emprendedor. Sin embargo, el Informe GEM España 2014, el 66,05% de las personas que se deciden a emprender lo hacen por oportunidad, el 29,8% por necesidad y el resto por otros motivos.

Diez Impulsos para Emprender: Lecciones de Éxito

Para Luis Martins, cofundador de Zaask, se trataba de una cuestión relacionada con su forma de ser: "Siempre he querido ser mi propio jefe, era algo que quería y tenía que hacer", declara, a lo que añade: "Una vez comenzada la andadura nos dimos cuenta de que había otra razón para seguir con el proyecto: solucionar el problema del desempleo y favorecer al emprendedor". Así, esta plataforma de contratación de servicios locales ha realizado más de 150.000 proyectos desde que se creó en diciembre de 2014.

Pablo Viguera estaba en el bar de siempre con dos amigos cuando se dieron cuenta de los problemas que tenían a la hora de salir y conocer gente. Este fue el origen de Groopify, la app que organiza quedadas en grupo y que, en sólo 18 meses, ha logrado sobrepasar los 100.000 usuarios: "Queríamos buscar una solución para un problema real. Estaba en nuestra mano mejorar la vida de las personas". Lo mismo le ocurrió a Pablo Lago, cofundador de Bucmi: "Nos dimos cuenta de la necesidad existente de encontrar un profesional de la belleza en cualquier momento y lugar". En sólo seis meses, esta plataforma de reservas online ha tenido un crecimiento de un 215%.

"Creer en un sueño, con fuerza, pasión, ilusión y con mucho entusiasmo", fue la motivación de Ana Eulate para crear Cuento de Luz desde el garaje de su casa, hace cinco años y en plena crisis. Marcos Alves siempre fue una persona de acción: "Quería aprender andando, lanzarme y atreverme a poner en marcha un proyecto", declara el fundador de ElTenedor, plataforma líder de reservas en restauración con más de ocho millones de usuarios al mes en Europa: "Emprender, para mí, es más que perseguir un sueño, es un estilo de vida. Yo suelo decir que se lleva en el ADN".

Mariano Kostelec, fundador de Uniplaces, el portal líder de alojamientos estudiantiles, cuenta: "Desde muy joven tuve la inquietud de ser parte de un proyecto que tuviera un impacto en el mundo, que marcara la diferencia". En dos años han gestionado las reservas de más de 1.500.000 noches en nueve países diferentes y acaban de cerrar una ronda de 21 millones.

Álex Espel buscaba un reto personal cuando, al igual que Pablo Viguera y Pablo Lago, se dio cuenta que existía "una oportunidad de mercado latente en el sector de la limpieza. Queríamos satisfacer lo que se demandaba".

Tras diez años trabajando para una agencia de publicidad, Elena Delgado fundó en enero de 2011 Frame Comunicación: "El cuerpo me pedía un cambio, pero a la vez sentía mucho vértigo. Pasar de un trabajo estable en una empresa solvente a vivir mes a mes con la incertidumbre me asustaba bastante", declara. Tras cinco años de actividad, esta agencia de comunicación y representación, cuyo primer cliente fue Pedro Piqueras, cerró 2015 con un incremento en su facturación del 7% y un nuevo área dedicado a ofertar cursos de formación impartidos por periodistas.

Jon Uriarte buscaba un desafío: "Emprender es algo que me atraía desde hace mucho tiempo. Estuve trabajando varios años por cuenta ajena, pero no me llenaba del todo, quería enfrentarme a más retos". El resultado fue Ticketbis, una empresa de compra-venta de entradas que ha alcanzado datos de facturación de 22 millones de euros.

Beatriz Carretie siempre había querido ser emprendedora, pero nunca encontraba el momento para lanzarse, hasta que surgió la idea, junto a dos socios más, Acuérdalo.com. "Creíamos que era algo necesario en el mercado". Desde su posición de emprendedora de éxito, Carretie lanza un mensaje de ánimo a otros jóvenes: "Emprender ha sido nuestra mejor decisión porque a pesar del duro trabajo diario, todos los días sales pleno, es algo que merece la pena".

Estas historias de éxito ponen de manifiesto los beneficios tangibles que las soluciones de tecnología financiera aportan a las PYMES.

La Compra de Empresas Infravaloradas: Una Oportunidad Emergente

En un país en donde más del 40% de las PYMES están en manos de empresarios mayores de 60 años y la sucesión empresarial es una asignatura pendiente, surge una oportunidad única para emprendedores e inversores: la compra de empresas infravaloradas. Este fenómeno, aún emergente en España, combina rentabilidad y sostenibilidad, ofreciendo una alternativa sólida frente al riesgo de lanzar un negocio desde cero.

En 2019, mientras se daban de alta 424.000 empresas, otras 373.000 cerraban sus puertas. Este dato ilustra no solo la alta rotación empresarial, sino también una realidad menos evidente: muchas de estas empresas no cesaron su actividad por falta de rentabilidad, sino porque no encontraron un comprador dispuesto a continuar su legado. Además, con el envejecimiento de la población, miles de negocios rentables enfrentan el cierre por falta de relevo generacional. Este fenómeno afecta especialmente a empresas familiares, que representan el 85% de las compañías en España, según el Instituto de la Empresa Familiar.

La clave está en detectar los negocios PUSH: predecibles, útiles, simples e históricos. Estas empresas tienen un perfil muy particular que las convierte en una oportunidad única. Suelen ser negocios con ingresos estables, capaces de superar crisis económicas y modas pasajeras. Además, cuentan con estructuras operativas simples, lo que permite modernizarlas sin complicaciones. Por último, son negocios históricos, con trayectorias de años o incluso décadas, que han demostrado resiliencia y capacidad de adaptación.

El arte de encontrar estas oportunidades radica en ir más allá de los marketplaces de compraventa de empresas. Aquí, el boca a boca, los contactos locales y los gremios empresariales son más eficaces que cualquier algoritmo. Conectar directamente con los dueños de estas empresas revela un mundo de posibilidades que pocos exploran. Por otro lado, tener una metodología clara para analizar las empresas es esencial. Aquí es donde herramientas como el análisis DAFO pueden ser útiles no solo para evaluar la oportunidad, sino también para alinearla con tus capacidades y objetivos.

Optimización y Crecimiento Post-Adquisición

Adquirir una empresa establecida es solo el comienzo. La verdadera creación de valor ocurre cuando optimizas sus operaciones para desbloquear su potencial completo. Muchas de estas empresas funcionan con modelos de gestión obsoletos, lo que abre la puerta a mejoras inmediatas con herramientas tecnológicas básicas. Implementar un sistema de gestión digital, modernizar procesos o simplemente introducir una estrategia de marketing más efectiva puede marcar la diferencia entre un negocio rentable y uno extraordinario.

Recuerdo un caso de un pequeño taller mecánico que llevaba décadas operando de forma casi artesanal. Sin presencia digital ni procesos organizados, dependía únicamente de clientes recurrentes. Con pequeñas inversiones en tecnología y marketing digital, logró aumentar sus reservas un 30% en menos de un año.

Optimizar el negocio adquirido es clave, pero el crecimiento es lo que realmente asegura su futuro. Aquí entran en juego dos caminos principales: el crecimiento orgánico y el inorgánico. El primero se basa en maximizar los recursos existentes mediante estrategias como perfeccionar la captación de clientes, diversificar la oferta de productos o expandir geográficamente. El segundo, por su parte, consiste en adquirir empresas complementarias para generar sinergias y reforzar la posición del negocio en el mercado.

La compra de empresas infravaloradas, más que una estrategia financiera inteligente es una oportunidad para construir algo significativo. No se trata solo de generar beneficios, sino de preservar empleos, revitalizar el tejido empresarial local y, en muchos casos, rescatar el legado de familias que han dedicado su vida a estos negocios. Esto es algo que he visto de cerca en más de una ocasión: emprendedores sin experiencia previa que, con el enfoque correcto, transforman un negocio tradicional en una historia de éxito. Revitalizar estas empresas significa fortalecer comunidades y construir un futuro más sostenible.

Este modelo de adquisición y optimización de empresas infravaloradas no solo te permite entrar al mundo empresarial con riesgos controlados, sino que también redefine lo que significa ser un inversor. Si algo he aprendido acompañando a emprendedores e inversores en este camino, es que las mejores oportunidades rara vez están a la vista de todos. Hay que buscarlas, valorarlas y, sobre todo, atreverse a dar el paso. En el momento en que decides adquirir una empresa y comprometerte con su éxito, ya estás invirtiendo. No solo dinero, también es tiempo, esfuerzo y visión.

Firmado por: Eduardo Prieto, director general de Visa en España.