La Evolución de las Cuentas Santander para Pymes y Autónomos: De la Cuenta 123 a las Ofertas Actuales

Banco Santander ha adaptado continuamente su oferta para pequeñas y medianas empresas (pymes) y autónomos. Originalmente, la Cuenta 123 Pyme fue un pilar de su estrategia, evolucionando con el tiempo para satisfacer las necesidades cambiantes del mercado. Este artículo explora la trayectoria de las cuentas Santander para este segmento, destacando sus características, beneficios, requisitos y las alternativas disponibles.

Historia y Propuesta de Valor de la Cuenta 123 Pymes

La Cuenta 123 Pyme, una evolución de la Cuenta 123 para particulares, se lanzó como una oferta integral para pymes y autónomos. Tras el cierre del Plan "Queremos ser tu banco", Santander unificó sus cuentas en esta propuesta.

Características y Beneficios Iniciales

La Cuenta 123 Pymes buscaba atraer a las pequeñas y medianas empresas mediante una fuerte vinculación con la entidad. Sus principales ventajas incluían:

• Cero comisiones de mantenimiento, ni condiciones, ideal para negocios con facturación menor a 2 millones de euros.
• Bonificaciones mensuales del 1% de las nóminas y pagos a la Seguridad Social, el 2% de los impuestos generales, y el 3% de los suministros básicos directamente relacionados con la actividad profesional, empresarial o comercial.
• Cero comisiones en transferencias por internet o banca móvil (máximo por operación 50.000 euros) y por ingreso de cheques nacionales en euros.
• Tarjetas de débito y crédito gratuitas.
• TPV en condiciones preferentes.
• Condiciones ventajosas en productos de financiación.

Los autónomos que contrataban esta cuenta tenían acceso a "préstamos específicos en condiciones preferentes" y a una fórmula de préstamo preconcedido de acceso inmediato. Además, disponían de tres tarjetas (débito, crédito y revolving) con bonificaciones en gastos: 1% en hoteles y agencias de viajes, 2% en restaurantes, y 3% en gasolineras y taxis. Estas tarjetas eran gratuitas si se cumplían ciertas condiciones y permitían el acceso a una red internacional de 25.000 cajeros (7.500 en España).

Requisitos de la Cuenta 123 Pymes

Para poder abrir la cuenta y disfrutar de sus beneficios, el Santander exigía una serie de requisitos:

• Ingresos trimestrales superiores a los 9.000 euros.
• Domiciliar el pago de nóminas o las cotizaciones a la Seguridad Social.
• Realizar un determinado uso de las tarjetas del banco (6 movimientos en los últimos 3 meses).

La Cuenta 1,2,3 Profesional: Una Evolución

La Cuenta 1,2,3 Profesional fue un paso adelante en la estrategia del banco, impulsando un nuevo modelo de relaciones basado en la digitalización. Esta cuenta estaba diseñada para captar más de 100.000 nuevos clientes autónomos en su primer año, enfocándose en un segmento clave de la economía española.

Dos Versiones: Gratuita y Premium

La Cuenta 1,2,3 Profesional ofrecía dos versiones:

1. Versión gratuita: Para acceder a ella, el cliente debía cumplir dos de tres requisitos: ingresos trimestrales de 1.800 euros, domiciliación de nóminas, y contratación de productos como tarjetas, terminales punto de venta (TPV) o gestión de cobros.
2. Versión premium: Con una comisión de tres euros al mes, exigía cumplir los tres requisitos mencionados (ingresos de 1.800€, domiciliación de nóminas, y uso de tarjetas/TPV/productos de comercio exterior/gestión de cobros/descuento comercial, con al menos un movimiento de tarjeta de crédito). A cambio, ofrecía ventajas como préstamos en condiciones preferentes, bonificaciones de hasta el 3% en gastos y tarifa plana para TPV. Si no se cumplían los requisitos, el coste de la cuenta se elevaba a 9 euros mensuales para ambas versiones.

Situación Actual: Desaparición de las Cuentas 123 y Nuevas Ofertas

Actualmente, tanto la Cuenta 123 Pyme como su sucesora, la Cuenta 123 Profesional para autónomos, y las cuentas Día a Día Pyme y Estándar para Empresas (para personas jurídicas) han desaparecido.

Cuentas Disponibles en la Actualidad

Ahora, el Banco Santander ofrece principalmente dos modelos de cuentas para empresas:

• Cuenta Santander ONE para empresas: Requiere una fuerte vinculación con la entidad para evitar comisiones.
• Cuenta Estándar Empresas: También implica comisiones y gastos si no se mantiene una vinculación significativa.

La Cuenta Negocios es una cuenta no remunerada (TIN 0%, TAE 0%) sin comisión de mantenimiento ni condiciones para personas jurídicas con facturación anual o del grupo empresarial inferior a 2 millones de euros. Incluye tarjeta de débito sin comisión de emisión y mantenimiento, y transferencias estándar e inmediatas en euros (online o en cajeros automáticos) sin comisión, así como sin comisión de negociación de cheques nacionales en euros.

Como autónomo en Banco Santander se ofrecen ventajas adicionales como Santander X (formación online sin coste) y soluciones para gestionar incidentes de seguridad con tarjetas.

TPV con Tarifa Plana por 0€

Una oferta destacada actual es la posibilidad de contratar un TPV con Tarifa Plana por 0€ al mes, bajo ciertas condiciones:

La promoción es válida hasta el 25 de noviembre de 2026 y exige:

1. Ser titular de una Cuenta Santander.
2. Domiciliar o mantener domiciliados los seguros sociales de la empresa o cotizaciones a la seguridad social, así como el pago de al menos uno de los impuestos relacionados con la actividad profesional.
3. Formalizar por primera vez un Contrato de TPV con Getnet en modalidad "tarifa plana".
4. Contratar y mantener domiciliado un seguro de protección por una prima anual igual o superior a 300€.

Consideraciones Importantes para Pymes y Autónomos

Al contratar una cuenta corriente para empresas, ya seas pyme o autónomo, es esencial tener en cuenta las comisiones que pueden cobrar por operaciones cotidianas. Al final del año, estos gastos pueden ser considerables.

Riesgo del Producto

Este indicador de riesgo hace referencia a las cuentas corrientes. El número 1/6 es indicativo de menor riesgo, mientras que 6/6 indica mayor riesgo. Banco Santander está adscrito al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito, con un importe máximo garantizado de 100.000 euros por depositante en cada entidad de crédito.

Alternativas a las Cuentas Santander para Empresas

Dada la actual estructura de comisiones en las cuentas Santander si no hay una fuerte vinculación, se desaconseja contratar una cuenta de empresa con esta entidad si se buscan opciones sin comisiones y sin la necesidad de vincularse fuertemente, como ofrecen otros bancos. Es crucial comparar entre los diferentes productos que ofrece el mercado.

Tabla Comparativa de Cuentas para Autónomos

Es fundamental leer la letra pequeña y cumplir con los requisitos para disfrutar de las condiciones preferentes, ya que el incumplimiento de alguno puede derivar en el cobro de comisiones.