CaixaBank y MicroBank: Impulso a la Financiación para Emprendedores y Proyectos Innovadores
Cuando nos planteamos cómo financiamos nuestras inversiones, hay que preguntarse qué porcentaje vamos a financiar con recursos propios (aportación de los socios) y qué porcentaje vamos a financiar con recursos ajenos (aportación de terceros). Partiendo de este planteamiento, pediremos el importe que realmente necesitemos. Una vez tenga claro el producto bancario que necesita, el reto está en presentar un proyecto solvente a quien va a conceder la financiación. Confía en tu plan de negocio y presenta objetivos rigurosos.
Aunque muchos emprendedores creen que no tienen opciones si el banco les dice “no”, MicroBank, el banco social de CaixaBank, tiene un convenio especial con entidades como mentorDay para apoyar proyectos viables. En este ámbito, MicroBank ofrece líneas específicas para emprendimiento basadas en la viabilidad del proyecto y acompañadas de asesoramiento, facilitando el acceso a financiación en fases iniciales.
¿Qué es un Microcrédito de MicroBank?
Un microcrédito de MicroBank es un préstamo de hasta 30.000 €, sin avales ni garantías reales (salvo personas jurídicas), dirigido a personas con exclusión financiera que quieren iniciar o ampliar un negocio. ¿Sabías que puedes conseguir hasta 30.000 € para lanzar tu negocio con MicroBank sin necesidad de avales si presentas un buen plan de empresa?
MicroBank concede operaciones sin garantía real. Esta financiación es posible gracias al apoyo del Fondo Europeo de Inversiones (FEI) dentro del programa de garantía InvestEU.
Condiciones para Personas Jurídicas
En caso de que el titular sea una persona jurídica (CIF), se permite ampliar el importe de financiación hasta 50.000 € en una única operación, siempre que se cumplan estas condiciones:
- Mínimo dos socios, que actúen como avalistas y el proyecto implique autoempleo para ambos.
- Tres o más socios: deberán avalar al menos dos, quienes ostenten el control efectivo (mayoría accionarial).
Se puede financiar hasta el 100% del coste del proyecto o inversión.
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Tipos de Financiación Específicos para Emprendedores
MicroBank ofrece una variedad de microcréditos y préstamos adaptados a diferentes necesidades y perfiles de emprendedores. A continuación, se detallan algunas de las opciones disponibles:
| Tipo de Financiación | Descripción |
|---|---|
| Microcrédito negocios convenio entidades | Desarrolla tu plan de negocio y pon en marcha tu proyecto con la ayuda de colaboradores expertos. |
| Microcrédito Innovación | Consigue la financiación que necesitas para llevar tu proyecto empresarial un paso más allá. |
| Préstamo Agrario | La financiación que necesitas para emprender en el sector agrario. |
| Préstamo Agroinversión Sostenible | Reduce emisiones de CO2, consumo energético (kWh) o agua con este préstamo. |
| Préstamo Empresa Social | Potencia tu beneficio en la sociedad y sigue generando impacto positivo con MicroBank. |
| Préstamo SKILLS & EDUCATION EMPRESAS EDUCACIÓN | Impulsa tu proyecto de formación y desarrollo de habilidades profesionales. |
El Compromiso de CaixaBank con el Emprendimiento y la Sociedad
En CaixaBank tenemos un compromiso claro con generar valor y desarrollo económico en las zonas en las que operamos. Apostamos por la formación y el apoyo al emprendimiento. A través de iniciativas y programas que fomentan la formación, el empleo y el emprendimiento, contribuimos al desarrollo sostenible de las comunidades en las que estamos presentes.
Impulsados por la división DayOne, apoyan la actividad emprendedora contribuyendo al desarrollo de jóvenes empresas innovadoras con un alto potencial de crecimiento. Todo ello lo realizamos con el fomento de programas como la Convocatoria de Ayudas Dualiza, que contribuye a la mejora del aprendizaje de los estudiantes a través del desarrollo de proyectos reales en los que centros educativos y empresas se dan la mano.
Con esta iniciativa apoyamos a emprendedores en zonas rurales, con el propósito de contribuir a frenar la despoblación, estabilizar las poblaciones locales y fomentar el empleo. Además, en nuestra misión de contribuir al bienestar financiero de nuestros clientes y al progreso de toda la sociedad, CaixaBank tiene un impacto directo en la generación de empleo y en su contribución al PIB español.
Apoyo Específico para Emprendedoras y Emprendimiento Social
En este contexto, el acceso a financiación continúa siendo uno de los principales retos, especialmente para las mujeres. Hay algunos obstáculos que frenan en parte su peso dentro de la actividad emprendedora en España. La otra parte, menos visible, es saber moverse dentro de un ecosistema complejo donde conviven subvenciones, microcréditos, programas europeos y redes de acompañamiento.
Muchos de los programas más eficaces dirigidos a emprendedoras no se limitan a aportar dinero. El programa Emprendedoras encaja precisamente en ese punto. A medida que el proyecto crece, las necesidades cambian. En todo este recorrido hay un factor que pesa más de lo que parece: la información.
Cada vez son más los emprendedores que buscan poner en marcha un proyecto con impacto social. El emprendimiento social se define como un tipo de iniciativa que promueve mejoras en la comunidad local, regional o global a partir de un proyecto viable. Este tipo de negocios suelen basarse en la innovación y ayudan a colectivos concretos, como pueden ser las personas con discapacidad o los mayores. Sin embargo, la empresa con impacto social, como cualquier otro negocio, necesita cierto capital para su apertura, crecimiento o mantenimiento.
Según CaixaBank, los préstamos sociales, como el Préstamo Empresa Social de MicroBank, son un ejemplo dirigido a proyectos que persiguen metas más amplias que el beneficio económico, respetuosos con el medio ambiente, responsables y sostenibles.
Crowdfunding: Una Alternativa para Empresas Sociales
La primera de las alternativas para financiar una empresa social es también la más común en cualquier otro tipo de negocio. El mecanismo de crowdfunding o micromecenazgo es una de las formas que utilizan cada vez más empresas sociales para financiarse, precisamente por su vertiente de apoyo a la sociedad que forma la «multitud» (crowd en inglés).
Cada vez existen más modelos de crowdfunding, aunque destacan la donación, la recompensa y la inversión. En el primero, los envíos de dinero se realizan sin retribución, sin esperar nada a cambio y de forma solidaria y altruista. En el segundo, el envío de dinero recibe a cambio algún tipo de objeto o servicio, como un libro o una taza.
Existen otros programas que operan desde distintos ángulos específicos. No siempre aportan financiación directa, pero sí algo igual de importante: estructura, criterio y acceso a redes. A nivel local y autonómico, la oferta es más fragmentada. El problema es que estas oportunidades no siempre están centralizadas. Encontrarlas requiere tiempo, seguimiento y, en muchos casos, cierto conocimiento previo.