Bancos líderes en el apoyo a la expansión internacional de empresas españolas

A veces el camino hacia el crecimiento sostenido de una empresa pasa por expandirse más allá de las fronteras nacionales. España está viviendo una nueva etapa de expansión empresarial y los datos hablan por sí mismos. En 2023, las exportaciones alcanzaron cifras históricas, superando los 300.000 millones de euros. De cara a este año, las perspectivas parecen seguir esta misma línea, con empresas que facturaron cerca de 384.000 millones de euros en su actividad exterior, un 1% menos que en 2022, donde se situó el récord.

El tamaño de las empresas no está reñido con sus posibilidades de expansión más allá de nuestras fronteras. Lo cierto es que, para pymes y emprendedores, lanzarse al mercado internacional es, más que una opción, una estrategia necesaria: la manera más efectiva para alcanzar nuevas oportunidades y reducir su dependencia de la economía nacional. La importancia de exportar para las empresas es vital. No solo porque las convierte mucho más competitivas, sino que también las hace más resilientes a los vaivenes de la economía o el impacto de acontecimientos inesperados. Según el ICEX España Exportación e Inversiones, las empresas con actividad internacional “han podido afrontar mejor las consecuencias de las diferentes crisis de los últimos años”.

Es que, además, las empresas que se abren al exterior aumentan su capacidad de crear empleo de más calidad, son más productivas, aumentan su innovación, aprenden de otros mercados, mejoran su imagen de marca y pueden atraer un mayor talento. El proceso que conlleva abrirse a la exportación y la internacionalización no es fácil para las empresas. En un principio, los líderes de estas compañías muestran algunas dudas sobre el funcionamiento de mercados extranjeros y desconocidos. Sin embargo, aquellos que abren la mente y su empresa al exterior con la ayuda y el asesoramiento de personal especializado en internacionalización, terminan celebrando haber diversificado su actividad en diferentes puntos del mundo e impulsar su crecimiento.

Desafíos y oportunidades en la internacionalización

Las oportunidades que ofrece la internacionalización son indudables, pero también expone a las empresas a desafíos que deben poder prever y solventar. El de impago en operaciones internacionales es uno de los más frecuentes y suele gestionarse mediante seguros de crédito a la exportación o productos financieros específicos que protejan el flujo de caja en caso de que los compradores internacionales no respeten dichos pagos. A este problema se suman a menudo las fluctuaciones en los tipos de cambio, que pueden impactar significativamente en las ganancias.

Otro reto importante para las empresas que se expanden al mercado internacional es adaptarse a las normativas y aranceles de cada país. Un proceso que suele exigir inversiones extra en recursos legales y administrativos. Por último, para poder hacer frente a costes logísticos y de transporte en operaciones a larga distancia, una opción muy interesante es establecer contratos a largo plazo con proveedores logísticos o buscar soluciones para implementar la eficiencia en la cadena de suministros y mejorar el flujo de productos.

Según el último Observatorio de Competitividad Empresarial sobre la Internacionalización, presentado por la Cámara de Comercio de España, las exportaciones suponen hoy el 42% del PIB español. Un 77,6% de empresas exportadoras lo hace de manera regular, lo que significa que la internacionalización se ha convertido en una parte habitual de la estrategia de negocio para muchas empresas españolas. En esas empresas exportadoras, el 44,9% de su producción es vendido al exterior, lo que demuestra el impacto significativo de la internacionalización en su crecimiento y rentabilidad. El crecimiento del tamaño empresarial, la generación de nuevas oportunidades en el mercado, una mayor resistencia a las crisis y reducción de riesgos, así como un aumento de la rentabilidad empresarial (34,8%) son los principales beneficios derivados de la internacionalización de las empresas. Sin embargo, este proceso también tiene sus dificultades, con especial mención para la complejidad de los trámites burocráticos, el elevado coste de vender en el extranjero y la dificultad para obtener información sobre los mercados de destino.

El papel crucial del Export Finance

Para hacerlo con garantías financieras existen herramientas específicas, como el export finance, que facilitan a las compañías el capital necesario para efectuar operaciones internacionales, contribuyendo a una gestión equilibrada de la liquidez. El export finance, una modalidad de financiamiento especialmente diseñada para apoyar la internacionalización empresarial, se apoya en distintos tipos de productos y servicios financieros a la hora de ofrecernos soluciones estratégicas. Nos permite acceder al capital necesario para cubrir los costes de producción y exportación y, al mismo tiempo, contribuye a una gestión financiera segura en operaciones internacionales. Si bien el export finance es una opción muy ventajosa para grandes empresas con operaciones establecidas, lo es también para aquellas pymes y startups que buscan crecer en mercados internacionales.

El anticipo de exportación es uno de los métodos más populares para obtener financiación a corto plazo en operaciones internacionales, ya que se trata de un mecanismo que facilita a los exportadores la opción de recibir por adelantado los fondos correspondientes a sus ventas en el extranjero. Para solicitar un anticipo de exportación, una vez que la empresa tiene un pedido confirmado o una factura proforma, puede pedir un adelanto del importe de la operación, ya sea total o parcial. La entidad financiera, para aprobar o no el adelanto, evalúa el riesgo de la operación y el historial crediticio de la empresa y, de manera general, retiene un porcentaje de la operación como garantía. Se trata de una opción a considerar cuando la empresa necesita cubrir costes de producción antes de recibir el pago del comprador extranjero, especialmente en operaciones de gran volumen donde se movilizan muchos recursos para la cobertura del proceso. También es una buena opción siempre que los compradores internacionales tengan plazos de pago dilatados o si se van a efectuar operaciones en mercados considerados de alto riesgo.

Bancos que impulsan la internacionalización empresarial

Exportar no es una tarea sencilla y económicamente conlleva una importante inversión. Por eso, para realizar actividades de esta envergadura las empresas se ponen en manos de entidades bancarias que les ofrecen el impulso necesario, o suficiente, para seguir creciendo.

CaixaBank: Liderazgo en comercio exterior

CaixaBank ha concedido, en los seis primeros meses de 2025, más de 8.300 millones de euros en créditos destinados a potenciar la internacionalización de las empresas españolas, lo que refleja un crecimiento interanual del 8,7%. Con una cuota de mercado del 27,4% en créditos de importación, del 30,4% en créditos de exportación y más del 30% en avales emitidos y recibidos, CaixaBank es líder en comercio exterior en España y se reafirma como socio estratégico en la expansión global de las empresas. Este liderazgo destaca no solo por los números, sino también por la calidad y diversidad de servicios que ofrece, así como por su capacidad de adaptación a las necesidades del mercado internacional.

El área de Comercio Exterior de CaixaBank, conformada por más de cien especialistas, ofrece un asesoramiento integral en materia de internacionalización empresarial. Su enfoque se centra en proporcionar productos y servicios que ayuden a las empresas a gestionar con eficacia operaciones de importación y exportación. Entre las diversas herramientas que CaixaBank ha implementado, destaca su servicio de anticipo de cobro de exportaciones. A través de la plataforma CaixaBankNow, los clientes pueden obtener financiación de forma ágil y segura desde cualquier lugar, simplificando así el flujo de caja y mitigando riesgos asociados a las transacciones internacionales.

El enfoque de CaixaBank en facilitar la internacionalización se sustenta en su extensa experiencia y conocimiento de los mercados. Esta dedicación fortalece a las empresas en la arena internacional y apoya el crecimiento económico sostenido del país, respaldando iniciativas que contribuyen al incremento de la competitividad y la diversificación de la economía española en el exterior. Además de su red de especialistas y las soluciones tecnológicas avanzadas, CaixaBank cuenta con sucursales y oficinas de representación en países, desde las que la entidad ofrece una cobertura global que facilita la conexión de empresas españolas con mercados clave. Con el objetivo de seguir aportando valor a las empresas, CaixaBank ha firmado un acuerdo con la Compañía Española de Seguros de Crédito a la Exportación (CESCE) que establece un marco de cooperación para difundir entre los clientes de la entidad la cobertura de Crédito Suministrador. Mediante esta firma, las empresas clientes de CaixaBank podrán acceder con más facilidad a las pólizas de crédito suministrador por cuenta del Estado, una modalidad de seguro que ofrece cobertura a las empresas españolas exportadoras. Además, le facilitará la financiación de ese contrato, lo que permite a la empresa exportadora recibir el cobro de la operación mientras que el comprador internacional puede pagar a plazos. CaixaBank es la entidad de referencia para empresas en España. En el ámbito internacional, CaixaBank apoya a sus clientes empresa con diversas soluciones operativas con acceso efectivo territorial a 156 mercados de distintos países y ofrece el mejor asesoramiento para las sus operaciones en el extranjero.

Banco Santander: Referente global en financiación para exportaciones

Banco Santander es un ejemplo de ello, ya que, a través de sus servicios y programas ayuda a las empresas a crecer más allá de nuestras fronteras. Y así lo demuestran los datos. El grupo ya ocupó en 2022 la primera posición con un volumen de 8.081 millones de dólares (7.445 millones de euros). Este año, la entidad lidera con un volumen de 13.192 millones de dólares (12.070 millones de euros) y con una cuota de mercado del 12,1%, tal y como indica el ranking elaborado por Dealogic, una de las herramientas más utilizadas para el análisis del desempeño, tendencias, actividad y cuota de mercado de las instituciones financieras. “En un contexto global tan complejo como el actual, tanto grandes multinacionales como empresas de tamaño medio han confiado en Santander CIB para apoyarles en su actividad internacional”, afirma el responsable global de Export & Agency Finance, Guillermo Hombravella.

Banco Santander cuenta con más de 160 años de experiencia apoyando a las empresas en su expansión internacional, ayudando a sus clientes en su crecimiento con una amplia gama de productos y servicios, según sus necesidades. La entidad financiera es consciente de la importancia de las pequeñas y medianas empresas para la economía de nuestro país. El compromiso de la entidad con las pequeñas y medianas empresas también se traduce en reconocimiento. Todo esto hace que Santander sea el banco de referencia para las empresas españolas, con una cuota de mercado del 25% en pymes. Sin ir más lejos, en 2023 uno de los principales objetivos ha sido respaldar a los negocios españoles para que hicieran crecer sus negocios, ofreciendo a la vez el mejor servicio. Un trabajo que le llevó a ser reconocido como el Mejor Banco del Mundo para pymes, por la revista Euromoney.

El papel que desempeñan las entidades financieras en el crecimiento y expansión internacional de las empresas es esencial. Una labor que Banco Santander lleva años desarrollando a través de Santander Corporate & Investment Banking (Santander CIB), la división global de negocio que acompaña a grandes clientes corporativos e institucionales con servicios a medida y productos mayoristas de valor añadido que cubren sus necesidades teniendo en cuenta su complejidad y sofisticación. De hecho, en 2023, Santander CIB fue líder global en financiación para exportaciones por segundo año consecutivo.

Santander Multinationals: Un apoyo integral

Para ayudar a las empresas a afrontar estas y muchas otras dificultades derivadas de los procesos de internacionalización existe Santander Multinationals, una nueva división con la que Banco Santander amplía y coordina los servicios que ofrece en sus mercados clave, con el objetivo de ayudar a las empresas a expandirse más allá de sus fronteras de forma ágil y eficaz. Multinationals ya da servicio a más de 18.000 empresas clientes de banca comercial, desde grandes compañías que buscan construir fábricas en el extranjero con miles de empleados, hasta pymes que están dando sus primeros pasos hacia la internacionalización. De esta manera, el banco pone a disposición de estas compañías servicios que antes solo estaban a disposición de las grandes firmas que operan con la banca de inversión.

Santander Multinationals opera en 14 mercados en los que Banco Santander tiene presencia en banca comercial: Alemania, Argentina, Brasil, Chile, Colombia, España, Estados Unidos, México, Perú, Polonia, Portugal, Reino Unido, Uruguay, y también China, a través de un acuerdo con Bank of Shanghai. Además, cuenta con oficinas de representación y bancos corresponsales en otros países de Asia, Oriente Medio y África. Los servicios incluyen un proceso de on-boarding especializado, acceso a la herramienta de gestión de tesorería Cash Nexus, soluciones de divisa y cobertura de riesgos. Las empresas clientes también pueden trabajar con Getnet, compañía de Santander líder en soluciones de pago para comercios físicos. El servicio de Santander Multinationals va más allá del apoyo financiero, ya que ayuda a los directivos a entender los marcos regulatorios y los requisitos administrativos de los países de destino. La presencia global de Santander, combinada con su liderazgo local, le permite tener un conocimiento profundo de los diferentes países, tanto a nivel legislativo, como administrativo, técnico y socio económico. Un conocimiento que el banco comparte con sus clientes empresas para facilitar su internacionalización.

Multinationals es un ejemplo práctico del modelo One Santander: un banco global que convierte la inversión inicial en nuevos servicios a nivel de grupo en ingresos adicionales en cada país, sin necesidad de grandes adaptaciones. Además, la integración digital permite replicar en otros países innovaciones que han demostrado su éxito. Los servicios de Santander Multinationals se vuelven todavía más necesarios en un mercado económico internacional tan convulso como el que estamos viviendo en estos últimos meses. “Expandirse a otros mercados es una de las mejores formas de blindarse frente a los movimientos tectónicos provocados por los cambios geopolíticos actuales, que no tienen precedentes en décadas. La apertura a nuevos mercados puede tener un impacto significativo en los resultados financieros y por eso los líderes con visión deben reevaluar realidades comerciales como los costes de producción y venta, así como el comportamiento del consumidor”, asegura Yann Louvrier, Responsable global de Multinacionales en Banco Santander. Para hacer frente a estos desafíos y aprovechar las oportunidades que ofrecen los nuevos patrones del comercio internacional y la transformación de las cadenas de suministro, las empresas deben estar en buena forma financiera y operativa. Muchas de estas compañías han comenzado a implementar estrategias y tecnologías orientadas a reducir costes y hacer que sus cadenas de suministro sean más ágiles y resilientes frente a posibles disrupciones. “Observamos que muchas empresas están respondiendo a la mayor incertidumbre desarrollando una base de proveedores más diversificada”, explica Mencía Bobo, responsable de banca transaccional global en Santander Corporate & Investment Banking, que añade: “Esto puede mitigar el riesgo de interrupciones, pero también conlleva desventajas: pasar de un socio de confianza, con el que se ha logrado una buena capacidad de negociación, a establecer nuevas relaciones con múltiples proveedores”. Pese al convulso panorama actual, según Louvrier, “la próxima oleada de internacionalización no se limitará a grandes corporaciones”. El responsable de Multinacionales es optimista al respecto y ve claro que “el éxito depende de la capacidad para explotar una ventaja competitiva basada en la innovación en el país de origen.

El banco ha llegado a lo más alto en 2025, el mejor año de su historia en financiación estructurada, un negocio que se basa en encontrar, movilizar y prestar miles de millones para poner en marcha grandes proyectos energéticos, de infraestructuras o inmobiliarios. Santander lidera casi todos los ránkings y especialmente los más relevantes del informe anual de Infralogic, la firma de análisis dependiente de Dealogic que constituye el principal árbitro del sector. Pero el logro clave para banco es la clasificación mundial de asesores, un papel desde el que diseña la mejor estructura para una operación y busca a los prestamistas. Con un volumen atribuido que roza los 30.600 millones de euros y con 67 transacciones en 2025, ningún otro banco ha conseguido más mandatos en todo el mundo para armar las financiaciones complejas que requieren los proyectos de infraestructuras y energía. También es el mayor prestamista global en estas operaciones, en las que ha comprometido 24.133 millones. “Nuestro primer puesto en el ránking de asesores financieros es una demostración del cambio de modelo que está buscando el banco”, explica Felix. “Actuar de asesor no es una garantía de que el banco vaya a ser también prestamista, aunque sucede en muchas operaciones. Nosotros vamos a buscar la mejor estructura y la mejor operación para el cliente”, añade. El oro mundial era el primer objetivo de Santander. El segundo es conservarlo. El banco tiene para eso una estructura dividida en cinco verticales que abarcan todo tipo de financiación estructurada, desde las megaobras de ingeniería hasta los centros de datos (aunque solo de los gigantes tecnológicos), pasando por el real estate y el crédito estructurado a fondos y a clientes corporativos.

El equipo está repartido en 15 países de Europa, América y Asia, con España, Reino Unido, Estados Unidos y Brasil como plazas fuertes. Eso les permite tener un contacto directo con los clientes y disponer de una red internacional con presencia en los principales centros financieros del mundo. “Tenemos una ventaja competitiva por la combinación de nuestra experiencia sectorial global y presencia local. Hay bancos que hacen operaciones en Latinoamérica desde Estados Unidos. Nosotros tenemos equipos especializados en cada país que conocen el terreno y a los que acompañamos con expertos sectoriales desde Nueva York, São Paulo, Londres o Madrid”, detalla el banquero de inversión. Los perfiles de la plantilla son variados, porque hay que conocer las obras, pero también el mundo del préstamo, los inversores y las implicaciones legales. Todos trabajan codo a codo con los otros negocios de banca de inversión de Santander, como las fusiones y adquisiciones (M&A), la deuda y las operaciones en el mercado bursátil, y también con los expertos sectoriales del Global Industry Group (Grupo Sectorial Global). “No somos un producto aislado”, recalca el responsable de Financiación Estructurada. “Es un elemento más de la transformación que ha hecho Santander en banca de inversión y de los frutos que está dando”.

Santander ha llegado a ser el líder mundial en 2025 después de conseguir el primer puesto en Europa y dar un salto en Estados Unidos, donde ha logrado la segunda posición tanto en el ránking de asesores como el de prestamistas, desde la sexta plaza de 2024. Las renovables han sido claves. El banco estaba fuera del ránking y ahora es el segundo. “Hemos puesto el foco en Estados Unidos y se han conseguido resultados”, afirma Felix. La estrategia tendrá continuidad. “Nuestra prioridad es seguir desarrollando el negocio en Estados Unidos, que será el principal foco en 2026. También queremos avanzar en Latinoamérica y en Europa, al igual que en Asia, donde hemos desplegado un nuevo equipo en Singapur, junto al que teníamos en Hong Kong”, anuncia. Sobre todo, porque el banquero no ve fin para el crecimiento de la financiación estructurada. Santander empezó acompañando a sus clientes españoles hace más de 25 años y el impulso continúa. “Hay un potencial enorme en las infraestructuras en todo el mundo.

Bankinter y BBVA: Apoyo con soluciones innovadoras

Bankinter ha consolidado su posición como una de las entidades financieras más activas en el respaldo a la internacionalización de las empresas españolas, participando en 50 operaciones aseguradas por Cesce (Compañía Española de Seguros de Crédito a la Exportación) durante 2024, según los datos publicados por el diario Expansión a partir del informe anual de Cesce. Las operaciones en las que ha intervenido Bankinter incluyen una amplia variedad de instrumentos financieros, destacando 30 avales a emisores y 12 operaciones de crédito circulante. La participación de Bankinter en este tipo de operaciones refleja la apuesta y experiencia en financiación internacional, así como el apoyo a la exportación y la inversión exterior. Bankinter lleva muchos años impulsando el Negocio Internacional.

En línea con su objetivo de potenciar el crecimiento y la competitividad de las empresas españolas, BBVA complementa este acompañamiento con soluciones innovadoras que simplifican el proceso de internacionalización. Además, las pymes pueden acceder a un servicio de identificación de clientes internacionales y a la gestión comercial de las oportunidades generadas. Para aquellas compañías que buscan ampliar su red de proveedores o explorar nuevas cadenas de suministro, el cliente tendrá a su disposición un identificador de proveedores internacionales y un servicio de consultoría personalizada sobre comercio exterior. “Queremos que las empresas den el salto al exterior con seguridad y acompañadas de la mano del mejor talento, con nuestro equipo de especialistas en comercio exterior.

Otras herramientas y entidades de apoyo

La exportación y la expansión internacional son, desde hace años, vías fundamentales para el crecimiento de muchas empresas. Además de los bancos comerciales, existen otras entidades y herramientas de apoyo fundamentales para la internacionalización:

• Instituto de Crédito Oficial (ICO): Canaliza fondos públicos para financiar operaciones empresariales, incluidas las orientadas al exterior. Para operaciones superiores a 10 millones, el ICO puede financiar directamente, sin intermediación bancaria.
• COFIDES: Es una entidad público-privada que gestiona recursos estatales para apoyar la inversión directa de empresas españolas en el extranjero.
• Sociedades de Garantía Recíproca (SGR): Permiten a las pymes acceder a financiación bancaria en mejores condiciones gracias al aval que ofrecen.
• ICEX España Exportación e Inversiones: Es el organismo que impulsa la internacionalización empresarial y la atracción de inversión extranjera.

La internacionalización requiere inversión, preparación y respaldo financiero. Las líneas de financiación pública disponibles en España ofrecen un abanico de instrumentos adaptables al perfil y necesidad de cada empresa.