Financiación y Créditos de CaixaBank para Nuevos Emprendedores
En CaixaBank tenemos un compromiso claro con generar valor y desarrollo económico en las zonas en las que operamos. Apostamos por la formación y el apoyo al emprendimiento a través de iniciativas y programas que fomentan la formación, el empleo y el desarrollo sostenible de las comunidades en las que estamos presentes. Todo ello lo realizamos con el fomento de programas que contribuyen al bienestar financiero de nuestros clientes y al progreso de toda la sociedad.
MicroBank: Microcréditos para Lanzar tu Negocio
¿Sabías que puedes conseguir hasta 30.000 € para lanzar tu negocio con MicroBank sin necesidad de avales si presentas un buen plan de empresa? Aunque muchos emprendedores creen que no tienen opciones si el banco les dice “no”, MicroBank tiene un convenio especial con entidades como mentorDay para apoyar proyectos viables.
¿Qué es un microcrédito de MicroBank? Es un préstamo de hasta 30.000 €, sin avales ni garantías reales (salvo personas jurídicas), dirigido a personas con exclusión financiera que quieren iniciar o ampliar un negocio. Esta financiación es posible gracias al apoyo del Fondo Europeo de Inversiones (FEI) dentro del programa de garantía InvestEU.
Se puede financiar hasta el 100% del coste del proyecto o inversión. En caso de que el titular sea una persona jurídica (CIF), se permite ampliar el importe de financiación hasta 50.000 € en una única operación, siempre que se cumplan condiciones específicas de socios y avalistas.
Líneas de Financiación Especializadas
MicroBank ofrece diversos productos adaptados a las necesidades del emprendedor:
- Microcrédito negocios convenio entidades: Desarrolla tu plan de negocio y pon en marcha tu proyecto con la ayuda de colaboradores expertos.
- Microcrédito Innovación: Consigue la financiación que necesitas para llevar tu proyecto empresarial un paso más allá.
- Préstamo Agrario: La financiación que necesitas para emprender en el sector agrario.
- Préstamo Empresa Social: Potencia tu beneficio en la sociedad y sigue generando impacto positivo.
- Préstamo Skills & Education: Impulsa tu proyecto de formación y desarrollo de habilidades profesionales.
Resumen de Condiciones MicroBank
En la siguiente tabla se detallan las características principales de los microcréditos:
| Tipo de Cliente | Importe Máximo | Garantías |
|---|---|---|
| Persona Física (Emprendedor) | Hasta 30.000 € | Sin avales ni garantías reales |
| Persona Jurídica (CIF) | Hasta 50.000 € | Aval de socios con control efectivo |
| Proyectos de Inversión | Hasta el 100% del coste | Garantía InvestEU (FEI) |
DayOne: Impulso a Empresas Innovadoras
Acompañamos a empresas innovadoras con productos adaptados a cada etapa de su crecimiento. Impulsados por la división DayOne, apoyan la actividad emprendedora contribuyendo al desarrollo de jóvenes empresas tecnológicas con un alto potencial de crecimiento.
Además, a través de programas específicos, apoyamos a emprendedores en zonas rurales, con el propósito de contribuir a frenar la despoblación, estabilizar las poblaciones locales y fomentar el empleo mediante proyectos reales en los que centros educativos y empresas se dan la mano.
Consejos para Presentar tu Proyecto
A menudo se dice que lo más importante para que un proyecto empresarial tenga éxito es la capacidad del equipo emprendedor, incluso por encima de la idea o del modelo de negocio. Una vez tenga claro el producto bancario que necesita, el reto está en presentar un proyecto solvente a quien va a conceder la financiación.
Confía en tu plan de negocio y presenta objetivos rigurosos. Cuando nos planteamos cómo financiamos nuestras inversiones, hay que preguntarse qué porcentaje vamos a financiar con recursos propios (aportación de los socios) y qué porcentaje vamos a financiar con recursos ajenos (aportación de terceros). Partiendo de este planteamiento, pediremos el importe que realmente necesitemos.
Otras Alternativas de Financiación Pública
Existen otras vías que se gestionan a través de entidades financieras como CaixaBank:
Líneas ICO (Instituto de Crédito Oficial)
ICO no tiene oficinas, por lo que los créditos ICO se tramitan mayoritariamente a través de las entidades financieras que han firmado un convenio. Entre ellas destacan:
- ICO Garantía SGR/SAECA: Facilitan el respaldo de una sociedad de garantía recíproca cuando se solicita financiación a una entidad.
- ICO Internacional: Financia inversiones fuera del territorio nacional y la exportación, con plazos de hasta doce años y hasta tres de carencia.
- ICO Exportadores: Anticipo de facturas procedentes de la actividad exportadora y cobertura de liquidez.
Préstamos Participativos ENISA
La Empresa Nacional de Innovación (ENISA) ofrece préstamos participativos en los que, además de las comisiones, el prestamista recibe parte de los beneficios de la empresa. Entre sus ventajas se encuentra que no requieren avales y son compatibles con otros créditos.