Financiamiento para Startups con Banco Sabadell

Para muchos emprendedores, obtener el financiamiento adecuado es crucial para el éxito de su startup. Banco Sabadell ofrece diversas opciones de financiamiento diseñadas para apoyar a los emprendedores en cada etapa de su negocio. La financiación para las empresas es siempre importante, pero en el caso de las startups es especialmente relevante.

Cada etapa en el desarrollo de una startup requiere de un tipo de financiación diferente, ya que tanto las necesidades como la capacidad de hacer frente a los compromisos financieros son distintas. A lo largo de su desarrollo y crecimiento, en especial en sus primeras etapas de vida, las empresas suelen necesitar capital para poder alcanzar los hitos que se han marcado.

Existen diferentes tipos de financiación para empresas emergentes, desde financiación bancaria no dilutiva hasta rondas de inversión con capital riesgo o ayudas públicas.

Etapas y Tipos de Financiación para Startups

Etapa Inicial: Desarrollo y Validación

Esta es la etapa inicial de una startup, donde se busca desarrollar un producto mínimo viable y validar el marketfit. La financiación puede provenir de varias fuentes, incluyendo la que se basa en los recursos propios de la compañía, que recibe el nombre de bootstrapping.

• Business angels.
• Crowdfunding. Consiste en financiación colectiva a través de plataformas online.
• Subvenciones. Es una forma de financiación pública para startups, normalmente a fondo perdido.

Etapa de Crecimiento y Expansión

Cuando una startup ha superado su fase inicial y busca crecer, aumentando su tamaño y alcance, entra en una fase de crecimiento y expansión. Esta etapa suele ser clave para determinar el éxito potencial de la empresa, ya que la sitúa en una posición en su sector que le permitirá acometer nuevas inversiones o extenderse a otros mercados.

• Capital riesgo. El capital riesgo (venture capital) consiste en que uno o varios inversores aportan capital a una empresa emergente que tiene un elevado potencial de crecimiento.
• Venture Debt. Es un instrumento financiero híbrido que se sitúa entre la participación en capital y la deuda.

Etapa Avanzada: Consolidación y Escalabilidad

Por regla general, una startup requiere financiación en una fase avanzada para expandirse y consolidar su posición en el mercado. En ocasiones, incluso utiliza este capital para desarrollar nuevos productos o plantearse una salida a Bolsa (IPO). Es decir, que en esta fase, una startup ya ha logrado un cierto grado de madurez y escalabilidad que le posiciona para afrontar proyectos destinados a cimentar la situación que tiene en su mercado de referencia.

• Financiación mediante deuda. Consiste en pedir dinero prestado a una entidad, como un banco, con el compromiso de devolver el capital más el interés en un periodo determinado previamente pactado.
• IPO. Son las siglas de Initial Public Offering u Oferta Pública Inicial, en español. Para una startup significa vender por primera vez sus acciones al público en general a través de un mercado de valores.
• Fusiones y adquisiciones. La financiación de fusiones y adquisiciones (M&A, por sus siglas en inglés) permite a una startup conseguir fondos para financiar la compra de otra empresa o la fusión con ella. En una fusión, dos o más empresas se unen para crear una nueva entidad, combinando activos, recursos y operaciones.

Opciones de Financiamiento en Banco Sabadell

Banco Sabadell se posiciona como un aliado estratégico para startups, ofreciendo soluciones adaptadas a sus necesidades.

Préstamos a Fondo Perdido

Cuando el endeudamiento no es una opción viable, los préstamos a fondo perdido se presentan como una alternativa valiosa para impulsar el crecimiento de una startup. Estos préstamos pueden ser el impulso necesario para financiar aspectos clave como la creación de una página web, la gestión profesional de redes sociales o la puesta en marcha de un 'marketplace'. Una de las características principales de los préstamos a fondo perdido es que no se devuelven, pero se espera que se utilicen para un fin específico.

Programas de Apoyo a Startups con Fondos Perdidos

Existen varios programas de apoyo a startups que ofrecen préstamos a fondo perdido y otras formas de financiación:

• Kit Digital: Una ayuda gubernamental financiada por los fondos Next Generation EU. Las empresas beneficiarias se comprometen a utilizar el importe para impulsar la digitalización del tejido productivo español.
• Activa Startups: Iniciativa del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo que contempla ayudas para startups que colaboren con pymes para impulsar la digitalización. Las startups pueden obtener subvenciones del 90% del total de los gastos de personal, alquiler de instalaciones, costes de material y costes de instrumental y material inventariable, con subvenciones que ascienden a 40.000 euros por empresa.
• Eurostars: Programa europeo que fomenta la colaboración empresarial para crear productos innovadores orientados al mercado. Está cofinanciado por la Unión Europea y es uno de los pilares de la estrategia Horizon.

Los préstamos a fondo perdido suelen tener requisitos más estrictos que otras vías de financiación. Es crucial revisar si la startup cumple con las características demandadas por la institución que ofrece estos recursos.

Otras Modalidades de Préstamos

También existen otras modalidades de préstamos disponibles en Banco Sabadell:

• Préstamos al capital: Se destinan a financiar inversiones.
• Préstamos a la explotación: Bonifican los tipos de interés de un préstamo o subvencionan una cuota o impuesto concreto.

Alternativas de Financiamiento Directo en Banco Sabadell

Aunque los préstamos a fondo perdido pueden ser difíciles de conseguir, existen otras opciones de financiamiento disponibles en Banco Sabadell:

Préstamos Online Sabadell

Banco Sabadell ofrece préstamos 100% online, diseñados para simplificar los trámites. Se pueden solicitar desde 3.000 € hasta 60.000 € a través de la web o la app, con la asistencia de un gestor que te contactará para realizar una simulación y resolver cualquier duda. Si tienes un préstamo preconcedido, puedes obtener préstamos personales online sin papeleos y de forma inmediata.

Línea de Crédito Sabadell

La Línea de Crédito Sabadell ofrece desde 2.000 € hasta 5.000 € preconcedidos para cubrir pequeños imprevistos. Puedes solicitar todo o parte del importe preconcedido y pactar los plazos de amortización, ya sea a través de la web o la app. La activación de la Línea de Crédito Sabadell requiere la aceptación de las condiciones contractuales de todos los titulares de la cuenta.

Condiciones de la Línea de Crédito Sabadell

Aquí se detallan algunas condiciones clave de la Línea de Crédito Sabadell:

Ejemplo: Para una Línea de Crédito Sabadell de 2.000 € a devolver en 12 meses, se pagarían 11 cuotas de 183,25 € y una última cuota de 183,20 €, con un importe total adeudado de 2.198,95 € y un coste total del crédito de 198,95 €.

El Enfoque Especializado de Banco Sabadell para Startups

Es muy importante que seas atendido por una de nuestras oficinas especializadas en startups, cuyos gestores conocen la operativa y singularidades de los modelos de negocio de una startup, distintas a las de una empresa tradicional. Nuestro core business son los servicios bancarios y entre ellos la financiación. Desde la creación de BStartup, la financiación a startups fue una prioridad, por ello se creó un circuito de riesgos específicos para startups. Todas las peticiones de financiación para startups son trabajadas por los gestores y los analistas de riesgos especializados en startups, que entienden su funcionamiento y saben interpretar los planes de negocio de una startup.

Si hablamos de financiación, financiaremos tu startup mediante deuda bancaria (producto bancario especializado como préstamo, crédito, leasing, renting, factoring, confirming…), que deberás devolver en los plazos establecidos más un tipo de interés establecido; en este caso, no entramos en el capital de tu empresa.

Si tienes alguna duda, escríbenos indicando la ciudad donde está domiciliada vuestra startup, así os podrá atender la persona más indicada.

Testimonio de Cliente: "En BStartup son profesionales, saben de lo que hablan, entienden el negocio y son muy cercanos. Desde los inicios de Qida, hemos contado con el apoyo de BStartup. El equipo de Banco Sabadell está formado por profesionales que realmente entienden el negocio y se muestran muy cercanos en todo momento. Trabajar con un banco que valora, apoya y cree en nuestro crecimiento ha sido clave en nuestra evolución. Lo que más valoramos de trabajar con BStartup es que hablan nuestro idioma: entienden los retos de una startup y saben lo que significa emprender. BStartup es sinónimo de acompañamiento y compromiso."