Opciones de Financiación para Jóvenes Emprendedores en España

Lanzar una startup requiere combinar muchos factores: creatividad, determinación, una solución de negocio novedosa y, por supuesto, financiación. El acceso a capital es una de las principales preocupaciones de todo fundador, sobre todo de los más jóvenes. Si tienes una idea y no sabes si es lo suficientemente innovadora para tener éxito, o si estás pensando en abrir tu propia empresa, pero no consigues financiación, existen diversas vías para obtener el apoyo económico necesario.

Líneas de Financiación Pública

Instituto de Crédito Oficial (ICO)

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ofrece líneas de financiación con la intermediación de entidades de crédito para respaldar actividades empresariales, proyectos de inversión y necesidades de liquidez de empresas españolas y extranjeras que operen en España.

• Línea ICO Empresas y Emprendedores: Financiación orientada a autónomos y empresas españolas.
• Línea ICO Garantía SGR/SAECA: Otra opción de financiación para emprendedores.
• Requisitos: Desarrollar una actividad empresarial en España.

Empresa Nacional de Innovación S.A. (ENISA)

La Empresa Nacional de Innovación S.A., ENISA, brinda apoyo financiero a pymes, startups y aquellas empresas orientadas al emprendimiento y la innovación que se encuentren en fase de crecimiento. ENISA participa activamente en la financiación de proyectos empresariales viables e innovadores.

ENISA ofrece tres líneas de financiación adaptadas a los diferentes perfiles de las empresas:

• Jóvenes Emprendedores: Dirigida a pymes y startups de reciente constitución creadas por jóvenes emprendedores.
• Emprendedores: Dirigida a pymes y startups en primeras fases de vida.
• En Crecimiento: Para pymes y startups consolidadas y en fase de crecimiento.

Requisitos para la Línea Jóvenes Emprendedores de ENISA:

• Ser una pyme, conforme a la definición de la Unión Europea.
• Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de tus socios o partícipes.
• Que tu empresa haya sido constituida, como máximo, durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
• Tener tu actividad principal y tu domicilio social en el territorio nacional.
• Que tu modelo de negocio sea innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
• La mayoría del capital tiene que estar en manos de personas físicas de edad no superior a 40 años.
• Financiamos la adquisición de activos fijos y del circulante necesario para la actividad.
• Los socios tendréis que aportar, vía capital o a través de fondos propios, al menos un 50 % del préstamo.
• Tendrás que demostrar la viabilidad técnica y económica de tu proyecto empresarial.
• Debes tener las cuentas del último ejercicio cerrado depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.
• Quedan excluidos los sectores inmobiliario y financiero (puedes consultar las excepciones en preguntas frecuentes).

Condiciones de Financiación ENISA (Jóvenes Emprendedores):

Los importes que se pueden solicitar a través de las líneas de financiación ENISA pueden ir desde los 25.000€ hasta 1.500.000€.

La empresa beneficiaria de esta línea de financiación se compromete a mencionar expresamente, durante toda la vida del préstamo, en la información corporativa de la compañía (web, folletos, presentaciones institucionales, notas de prensa, etc.), que cuenta con financiación de Enisa (Ministerio de Industria y Turismo), incorporando para tal fin su correspondiente sello #clienteEnisa.

Subvenciones y Ayudas Directas

Entre las ayudas financieras a disposición de los fundadores de startups también se incluyen varias subvenciones útiles para jóvenes emprendedores:

• Subvención por el establecimiento como trabajador autónomo o por cuenta propia.
• Ayudas directas para financiar la creación y puesta en marcha de la empresa.
• Subvención financiera sobre préstamo.
• Capitalización de la prestación por desempleo.

Financiación Bancaria y Microcréditos

Microcréditos Negocios

El Microcrédito Negocios va dirigido a emprendedores que pueden tener dificultades de acceso a la financiación. Analizamos los proyectos empresariales con el objetivo de facilitar el acceso a microcréditos. Para ello se valora la viabilidad de los proyectos, se asesora a las personas interesadas sobre su plan de empresa y se le informa sobre la documentación anexa requerida para su posterior presentación en las entidades bancarias.

Ejemplos de Entidades Bancarias con Microcréditos:

• La Caixa (MicroBank): Ofrece microcréditos sociales destinados a personas emprendedoras para financiar proyectos de autoempleo, pequeños negocios y microempresas. Es necesario aportar un plan de empresa y un informe favorable de viabilidad por parte de la entidad colaboradora, en este caso el Ayuntamiento de Madrid.
  • Se puede financiar hasta el 100% del coste del proyecto o inversión.
  • MicroBank concede operaciones sin garantía real, posible gracias al apoyo del Fondo Europeo de Inversiones (FEI) dentro del programa de garantía InvestEU.
  • En CaixaBank, impulsados por la división DayOne, apoyan la actividad emprendedora contribuyendo al desarrollo de jóvenes empresas innovadoras con un alto potencial de crecimiento.
  • Con esta iniciativa se apoya a emprendedores en zonas rurales, con el propósito de contribuir a frenar la despoblación, estabilizar las poblaciones locales y fomentar el empleo.
• Banco de Sabadell (Préstamo Inicio): Destinado a potenciar la creación empresarial y el autoempleo, creado para todo tipo de proyectos incluidos los de base tecnológica innovadora. Su finalidad es apoyar la financiación a medio plazo de la inversión inicial necesaria para ejercer la actividad económica proyectada. Es un producto exclusivo del Banco Sabadell para startups al que se puede acceder sólo a propuesta de los técnicos de la Ventanilla Única del Emprendedor. Lo pueden solicitar las personas emprendedoras y empresarias asesoradas en la Ventanilla Única del Emprendedor y en las oficinas de asesoramiento de la red de viveros de empresas.
• BBVA Spark: BBVA ofrece soluciones integrales para empresas de alto crecimiento a través de BBVA Spark.

Financiación Privada e Inversores

Business Angels o Inversores Privados

Los Business Angels son personas físicas con un amplio conocimiento de determinados sectores y con capacidad de inversión, que impulsan el desarrollo de proyectos empresariales con alto potencial de crecimiento en sus primeras etapas de vida, aportando capital y valor añadido a la gestión. Como forma jurídica suelen adoptar la de sociedad limitada. Estos inversores habitualmente se organizan formando redes.

Redes de Business Angels destacadas:

• Esade Ban: Red promovida por el Club Emprendedores e Inversores ESADE Alumni.
• Keiretsu Forum: La mayor red internacional de inversores privados.
• IE Business School Entrepreneurship (The Venture Days): Es el foro de inversión del IE.
• Asociación Española de Business Angels Networks.

Crowdfunding y Factoring

Dentro de la financiación privada, el crowdfunding y el factoring son opciones que han ganado terreno. El factoring, en particular, permite obtener financiación en menos de 48 horas mediante el adelanto de facturas.

Apoyo de Asociaciones y Entidades

AJE Madrid

En AJE MADRID trabajamos para apoyar y promover empresas, respaldar el espíritu emprendedor de nuestros asociados y sus iniciativas, atender sus consultas y canalizar sus inquietudes. AJE Madrid fomenta el talento del joven emprendedor en la sociedad. En el año 2012 GarAJE abre sus puertas como nueva sede de AJE Madrid.

CEAJE y SEGOFINANCE: Oficina de Financiación

La Confederación Española de Asociaciones de Jóvenes Empresarios (CEAJE) junto a SEGOFINANCE presentan la primera Oficina de Financiación que unifica todos los canales para solventar los problemas de financiación de tu empresa. Ofrecen 3 tipos de financiación:

1. Financiación Pública: Ventanilla rápida con ENISA para que cualquier miembro acceda a los préstamos blandos.
2. Financiación Privada: Acceso a Inversores Privados: Crowdfunding, Factoring, Fondos de Inversión, etc. Ahora mismo hay gran oferta de inversores privados en la plataforma de factoring de la Oficina de Financiación de CEAJE.
3. Financiación Bancaria: Canal directo con Bancos asociados para poder obtener crédito para las operaciones.

Ser #SocioAJE es un requisito esencial para poder tener acceso a cualquiera de estos 3 tipos de financiación.

Premios y Reconocimientos para Jóvenes Emprendedores

Numerosas entidades públicas y privadas reconocen y premian con apoyo económico el talento, la iniciativa y el liderazgo de jóvenes innovadores, lo que puede ser otra fuente de financiación y visibilidad para los proyectos.

• Hackathon BBVA.
• Certamen Nacional de Jóvenes Emprendedores: Organizado anualmente por el Instituto de la Juventud (Injuve), apoya a 10 proyectos por edición con una ayuda económica de 20.000 euros.
• Premio Fundación Princesa de Girona Empresa.
• Concurso nacional Innovatia 8.3: Premia económicamente a proyectos emprendedores liderados por mujeres y creados con apoyo de Universidades u Organismos Públicos de Investigación.