Ayudas para Financiar el Circulante de Pymes y Emprendedores en España

Las pequeñas y medianas empresas (pymes) y los emprendedores son un motor fundamental para la economía, y el acceso a la financiación es clave para su crecimiento y sostenibilidad. En España, existen diversas líneas de ayuda y garantías destinadas a facilitar la inversión y el circulante, con el objetivo de apoyar tanto a empresas consolidadas como a nuevos proyectos innovadores.

Garantías para Préstamos de Inversión y Circulante

Una de las principales formas de apoyo es la garantía de hasta el 80% del riesgo vivo del préstamo para facilitar la inversión y el circulante, en el caso de pequeñas y medianas empresas.

Proceso de Solicitud en Cataluña (ICF)

En el ámbito autonómico, por ejemplo, en Cataluña, el proceso de solicitud de estas ayudas sigue unos pasos específicos:

1. En primer lugar, es necesario hacer la solicitud al Instituto Catalán de Finanzas (ICF).
2. Hasta que el ICF no dé el visto bueno a la operación de préstamo desde el punto de vista financiero, no se puede presentar la solicitud de la ayuda que va asociada a este préstamo.
3. Una vez el ICF dé este visto bueno, se deberá presentar el formulario correspondiente.
4. La ayuda consiste en una garantía del 80% del riesgo vivo por parte del Departamento de Empresa y Conocimiento, en el caso de las pymes.
5. El ICF informará a la Dirección General de Industria sobre la aprobación o la denegación de la solicitud de financiación para que la Dirección General de Industria resuelva sobre la ayuda solicitada.
6. El ICF enviará por correo electrónico a la persona interesada que haya solicitado el préstamo la información para poder complementar la información y enviar la documentación que proceda sobre la ayuda.
7. En este momento se deberá presentar el formulario que se encuentra en el Paso.
8. En caso de aprobación por parte de la Dirección General de Industria, la persona titular de la Dirección General de Industria emitirá una resolución debidamente motivada que debe incluir, como mínimo, la empresa solicitante en la que se concede la ayuda, la cuantía del préstamo y la garantía aportada por el Departamento de Empresa y Conocimiento, el importe de la ayuda equivalente, y las condiciones y los plazos para la realización de la actuación objeto de la línea de ayudas.

El plazo máximo para resolver y notificar la resolución es de seis meses a contar desde la fecha de presentación de la solicitud. Se recibirá una notificación electrónica con la resolución.

Recursos Administrativos

La resolución de concesión o denegación de las ayudas no agota la vía administrativa, lo que permite la presentación de recursos.

Línea de Financiación para Jóvenes Emprendedores (ENISA)

Otra línea de financiación importante está dirigida a pymes y startups de reciente constitución creadas por jóvenes. El objetivo es dotar de los recursos financieros necesarios a estas empresas para abordar las inversiones que precisa el proyecto empresarial en su fase inicial.

Empresas Beneficiarias y Requisitos

• Empresas beneficiarias: Pymes lideradas por jóvenes emprendedores/as menores de 40 años con proyectos de emprendimiento innovador.
• Requisitos:
  • Ser una pyme, conforme a la definición de la Unión Europea.
  • Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de tus socios o partícipes.
  • Que tu empresa haya sido constituida, como máximo, durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
  • Tener tu actividad principal y tu domicilio social en el territorio nacional.
  • Que tu modelo de negocio sea innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
  • La mayoría del capital tiene que estar en manos de personas físicas de edad no superior a 40 años.
  • Se financia la adquisición de activos fijos y del circulante necesario para la actividad.
  • Los socios tendrán que aportar, vía capital o a través de fondos propios, al menos un 50 % del préstamo.
  • Tendrás que demostrar la viabilidad técnica y económica de tu proyecto empresarial.
  • Debes tener las cuentas del último ejercicio cerrado depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.
  • Quedan excluidos los sectores inmobiliario y financiero (se pueden consultar las excepciones en preguntas frecuentes).

Condiciones del Préstamo

Las condiciones de esta línea de financiación incluyen:

• Importe mínimo del préstamo: 25 000 €
• Importe máximo del préstamo: 75 000 €
• Para la determinación del importe se valorará, entre otros factores, la cuantía de fondos propios y la estructura financiera de tu empresa.
• Tipo de interés: Se aplicará en dos tramos:
  • Primer tramo: euríbor + 2 % o euríbor + 4,25 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.
  • Segundo tramo: se aplica un interés variable en función de la rentabilidad financiera de tu empresa, con un límite máximo establecido entre el 3 % y el 8 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.
• Comisión de apertura: 0,5 %
• Vencimiento: máximo, 7 años.
• Carencia de principal: máximo, 5 años.
• Comisión por amortización anticipada: equivalente al importe que el préstamo hubiese devengado en concepto de segundo tramo de interés si este se hubiese amortizado en los plazos acordados y el segundo tramo de interés se hubiese liquidado al tipo máximo, deduciendo los intereses del segundo tramo devengados hasta la fecha de amortización anticipada.
• Comisión de vencimiento anticipado por cambio en el accionariado: En caso de cambio en la mayoría de control de la empresa prestataria y/o de transmisión global por cualquier título de los activos de la empresa prestataria, se establece la opción a favor de ENISA de declarar el vencimiento anticipado del préstamo. En caso de ejercer dicha opción, se establecerá una penalización por vencimiento anticipado, equivalente al importe que el préstamo hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses -si el préstamo se hubiera amortizado en los plazos acordados y el segundo tramo de interés se hubiese liquidado al tipo máximo-, deduciendo los intereses de segundo tramo devengados hasta la fecha de vencimiento anticipada.
• La amortización de intereses y principal es mensual.
• No se exigen garantías.

Obligaciones de Comunicación

La empresa beneficiaria de esta línea de financiación se compromete a mencionar expresamente, durante toda la vida del préstamo, en la información corporativa de la compañía (web, folletos, presentaciones institucionales, notas de prensa, etc.), que cuenta con financiación de Enisa (Ministerio de Industria y Turismo), incorporando para tal fin su correspondiente sello #clienteEnisa.

Línea Andalucía: Financiación Empresarial

La línea Andalucía, financiación empresarial, tiene como fin favorecer la promoción y el sostenimiento de actividades que contribuyan al crecimiento económico, a la creación y mantenimiento de empleo, a la innovación, al desarrollo rural, a la protección del medio ambiente, a la promoción de las energías renovables y la eficiencia energética y al desarrollo urbano sostenible en Andalucía.

Línea de Garantías para Circulante en Pymes y Autónomos Andaluces (COVID-19)

En abril de 2020, la Consejería de Economía, Conocimiento, Empresas y Universidad, a través de la Agencia IDEA, puso en marcha la Línea de garantías para créditos y préstamos concedidos por entidades financieras para circulante en favor de las pequeñas y medianas empresas y autónomos andaluces, una de las medidas desarrolladas por el Gobierno andaluz para paliar las consecuencias económicas de la parada de la actividad empresarial a raíz de la crisis sanitaria causada por el COVID-19.

• El plazo de solicitudes terminó en diciembre de 2020.
• La Agencia de Innovación y Desarrollo de Andalucía publicó las garantías de créditos concedidos por entidades financieras para circulante en favor de las pequeñas y medianas empresas y autónomos andaluces en 2020 al amparo del artículo 2 del Decreto-ley 3/2020, de 16 de marzo, de medidas de apoyo financiero y tributario al sector económico, de agilización de actuaciones administrativas y de medidas de emergencia social, para luchar contra los efectos de la evolución del coronavirus (COVID-19) y los Convenios suscritos entre la Agencia de Innovación y Desarrollo de Andalucía y las entidades financieras: Caja Rural de Granada Sociedad Cooperativa de Crédito y Unicaja Banco S.A.

Subvenciones para el Pago de Comisiones y Gastos Financieros

En mayo de 2020, la Junta de Andalucía lanzó la convocatoria para la concesión de subvenciones para el pago de las comisiones de avales y de gastos financieros de los préstamos garantizados por los avales prestados por la Sociedad de Avales y Garantías de Andalucía, S.G.R. y por la Administración de la Junta de Andalucía con cargo al Fondo Público Andaluz para la Financiación Empresarial y el Desarrollo Económico, a los que se refieren los artículos 1 y 2 del Decreto-Ley 3/2020, de 16 de marzo.

• El plazo de solicitud terminó el 30 de abril de 2021.
• Documentación relacionada: Decreto-ley 11/2020, de 5 de mayo, por el que se establecen medidas urgentes, extraordinarias y complementarias de apoyo financiero al sector económico como consecuencia de la situación ocasionada por el coronavirus (COVID-19).
• Resolución de la Dirección General de Política Financiera y Tesorería por la que se acuerda la ampliación del plazo de presentación de solicitudes de subvenciones para el pago de las comisiones de los avales y gastos financieros de los préstamos garantizados por los avales prestados por la Sociedad de Avales y Garantías de Andalucía, S.G.R. (GARÁNTIA), y por la Administración de la Junta de Andalucía, con cargo al Fondo Público Andaluz para la Financiación Empresarial y el Desarrollo Económico, a que se refieren los artículos 1 Y 2 del Decreto-Ley 3/2020, de 16 de marzo.

Otras Actuaciones de la Línea Andalucía

Las actuaciones de la línea Andalucía, financiación empresarial tendrán por objeto facilitar financiación reembolsable, mediante operaciones financieras de activo y concesión de garantías, a las empresas.

Sectores Prioritarios

Estas actuaciones se dirigirán prioritariamente a los siguientes sectores o proyectos empresariales:

• Agroalimentario
• Industrias culturales
• Turístico
• Comercio
• Sector industrial, TIC, Aeronáutico y Naval
• Energías renovables y eficiencia energética
• Autónomos
• Emprendedores
• Internacionalización
• Vivienda
• I+D+i
• Cooperación internacional

Requisitos de las Empresas Destinatarias

• Las empresas destinatarias podrán adoptar cualquier forma jurídica, a excepción de las sociedades civiles y las comunidades de bienes.
• Podrán tramitarse operaciones de sociedades en constitución, en tanto que se aporte un certificado en vigor de denominación social, por el solicitante.
• Los destinatarios deberán tener domicilio social o contar con centros operativos en Andalucía.
• Asimismo, podrán ser consideradas destinatarias aquellas empresas que vayan a situar su domicilio social en Andalucía o que vayan a contar con establecimiento operativo en Andalucía, en virtud del proyecto que se financie con el Fondo.
• Deberán acreditar estar al corriente en el cumplimiento de las obligaciones tributarias y con la Seguridad Social.
• No podrán ser destinatarias empresas en crisis.
• Se entenderá por empresa en crisis, aquella que a la fecha de estudio de la operación sea incapaz, mediante sus propios recursos financieros o con los que aporten o puedan aportar sus accionistas y acreedores, de enjugar pérdidas que la conducirían de no mediar una intervención exterior, a su desaparición económica a medio o corto plazo.

Tabla Resumen de Ayudas al Circulante para Pymes