Ayudas para Emprendedores y Fomento de la Innovación Social con CaixaBank y la Fundación "la Caixa"
Si llevas tiempo dándole vueltas a una idea de negocio y quieres cumplir tu sueño empresarial, el dinero no tiene que ser un problema. Este artículo explora en profundidad las ayudas que ofrece La Caixa a emprendedores, analizando sus diferentes programas de financiación y apoyo desde una perspectiva multidisciplinar. Abordaremos el tema desde lo particular a lo general, examinando casos específicos para luego construir una visión completa y matizada del ecosistema de apoyo que La Caixa ofrece a los nuevos negocios.
En CaixaBank tenemos un compromiso claro con generar valor y desarrollo económico en las zonas en las que operamos. A través de iniciativas y programas que fomentan la formación, el empleo y el emprendimiento, contribuimos al desarrollo sostenible de las comunidades en las que estamos presentes. En nuestra misión de contribuir al bienestar financiero de nuestros clientes y al progreso de toda la sociedad, CaixaBank tiene un impacto directo en la generación de empleo y en su contribución al PIB español.
Compromiso con el Emprendimiento y el Desarrollo Social
CaixaBank apuesta decididamente por la formación y el apoyo al emprendimiento.
Iniciativas de Apoyo
Impulsados por la división DayOne, se apoya la actividad emprendedora contribuyendo al desarrollo de jóvenes empresas innovadoras con un alto potencial de crecimiento. Todo ello se realiza con el fomento de programas como la Convocatoria de Ayudas Dualiza, que contribuye a la mejora del aprendizaje de los estudiantes a través del desarrollo de proyectos reales en los que centros educativos y empresas se dan la mano.
Fomento del Emprendimiento Rural
Con esta iniciativa se apoya a emprendedores en zonas rurales, con el propósito de contribuir a frenar la despoblación, estabilizar las poblaciones locales y fomentar el empleo.
Programas de Financiación Específicos de MicroBank
La Caixa ofrece una gama diversa de instrumentos de financiación, facilitados en gran medida por MicroBank, su banco social.
Microcréditos y Condiciones
MicroBank concede operaciones sin garantía real. Esta financiación es posible gracias al apoyo del Fondo Europeo de Inversiones (FEI) dentro del programa de garantía InvestEU. Los microcréditos están destinados a emprendedores que necesitan financiación inicial para cubrir gastos de funcionamiento o adquisición de activos. Estos microcréditos suelen tener condiciones más flexibles que los préstamos tradicionales, considerando la situación de riesgo inherente a las nuevas empresas. Se puede financiar hasta el 100% del coste del proyecto o inversión.
En caso de que el titular sea una persona jurídica (CIF), se permite ampliar el importe de financiación hasta 50.000 € en una única operación, siempre que se cumplan estas condiciones: Mínimo dos socios, que actúen como avalistas y el proyecto implique autoempleo para ambos. Tres o más socios: deberán avalar al menos dos, quienes ostenten el control efectivo (mayoría accionarial).
Además, La Caixa ofrece acceso a capital riesgo a través de sus distintas filiales o en colaboración con otras entidades para proyectos con mayor potencial de crecimiento y escalabilidad. Este tipo de financiación suele ir acompañada de asesoramiento y mentoring por parte de expertos.
La Caixa pone a disposición de los emprendedores líneas de crédito con condiciones preferenciales, especialmente diseñadas para facilitar el acceso a la financiación en las diferentes etapas de desarrollo de la empresa. Además de la financiación directa, La Caixa ofrece subvenciones y becas dirigidas a emprendedores con proyectos innovadores en áreas específicas, como la tecnología, la sostenibilidad o la economía social. La selección del instrumento de financiación más adecuado dependerá del análisis individual de cada proyecto, considerando aspectos como la etapa de desarrollo, el volumen de financiación requerido, el perfil de riesgo y la capacidad de repago.
Programa de Apoyo Empresarial a las Mujeres (PAEM)
El objetivo del Programa de Apoyo Empresarial a las Mujeres (PAEM) consiste en proporcionar financiación a través de microcréditos, en condiciones ventajosas y sin necesidad de avales, a los proyectos empresariales de mujeres, proporcionándoles el asesoramiento necesario. Este Programa está promovido por el Instituto de la Mujer y para la Igualdad de Oportunidades (IMIO), organismo autónomo adscrito al Ministerio de Sanidad, Servicios Sociales e Igualdad, y MicroBank (banco social de La Caixa). En el mismo participan, como entidades colaboradoras, las Cámaras de Comercio y otras entidades de acción social.
Los requisitos de participación serán: Que tengan dificultades para obtener un crédito en el sistema financiero tradicional al no contar con avales y garantías. Que inicien su actividad o la hayan iniciado en un periodo inferior a cinco años.
Condiciones de Financiación PAEM
| Condición | Detalle |
|---|---|
| Importe máximo | 30.000 euros |
| Financiación máxima | 100% del coste total del proyecto |
| Plazo de amortización | 6 años más 6 meses de carencia optativos |
| Tipo de interés | Fijo: 6,90% |
| Avales | No se requieren |
| Comisiones | Sin comisiones de apertura, estudio o amortizaciones |
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Más Allá de la Financiación: Apoyo y Mentoría
El apoyo de La Caixa a los emprendedores va más allá de la simple financiación. Ofrecen un amplio abanico de servicios de apoyo, incluyendo:
- Mentoring y asesoramiento empresarial: Acceso a una red de mentores con amplia experiencia en diferentes sectores, que guían y asesoran a los emprendedores en la gestión de sus negocios.
- Formación y talleres: Programas de formación especializados en áreas clave para el éxito empresarial, como la gestión financiera, el marketing digital, la gestión de equipos y la innovación.
- Acceso a redes de contactos: La Caixa facilita el networking entre emprendedores, inversores y otras entidades relevantes del ecosistema emprendedor.
- Espacios de coworking: En algunas ocasiones, La Caixa ofrece acceso a espacios de coworking, facilitando la colaboración y el intercambio de ideas entre emprendedores.
Este apoyo integral es crucial para aumentar las posibilidades de éxito de los proyectos emprendedores, proporcionando las herramientas y recursos necesarios para superar los desafíos inherentes al lanzamiento y crecimiento de una empresa.
Colaboraciones Internacionales y Proyectos de Innovación
La Fundación "la Caixa" participa activamente en programas de investigación e innovación de la Unión Europea, impulsando proyectos con un fuerte componente social y tecnológico.
El Council of Europe Development Bank (CEB) es un banco multilateral de desarrollo con vocación social y ha establecido una línea de financiación para proveer de fondos de soporte a la actividad de la Fundación ”la Caixa”.
Programas Europeos y la Fundación "la Caixa"
La Fundación "la Caixa" se involucra en diversas iniciativas bajo el paraguas de programas como Horizon 2020, Erasmus+ y el Séptimo Programa Marco (FP7), contribuyendo al avance del conocimiento y la transferencia tecnológica.
Proyectos Destacados y su Finalidad
| Proyecto | Liderado por | Programa UE | Importe (si aplica) | Finalidad y Beneficiarios |
|---|---|---|---|---|
| CaixaImpulse | Fundación "la Caixa" | Horizon 2020 (EIT-Health co-financia) | 777.275 € (2019) | Proceso de internacionalización y financiación para formación de investigadores en Transferencia Tecnológica y Valorización. |
| SHAPE | TU Delft | Horizon 2020 | Parte del presupuesto total de 3.774.910 € (2017-2022) | Financia la formación de investigadores en Transferencia Tecnológica y Valorización a través de la oferta formativa de CaixaImpulse. |
| SHEBUCAR | TU Delft | Horizon 2020 | Parte del presupuesto total de 3.774.910 € (2017-2022) | Organización de una summer school donde estudiantes de máster adquieran conocimiento sobre innovación y transferencia tecnológica, aspectos financieros y modelos de negocio. |
| WE Health | IESE | Horizon 2020 | Parte del presupuesto total de 3.774.910 € (2017-2022) | Mejorar la participación y formación de las mujeres en el sector de la innovación en salud, aumentando la sensibilización sobre el impacto económico y social positivo de la diversidad. |
| Comunidad STEM | N/A | Horizon 2020 | Parte del presupuesto total de 3.774.910 € (2017-2022) | Crear una comunidad donde iniciativas de aprendizaje formal e informal compartan actividades relacionadas con ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas mediante indagación y experimentación. |
| Junior Leader | N/A | Horizon 2020 | N/A | Programa de becas de posdoctorado para la contratación de investigadores de cualquier nacionalidad que quieran continuar su carrera investigadora en España o Portugal. |
| MMLAP | N/A | Séptimo Programa Marco (FP7) | N/A | Plan de acción para la movilización y el aprendizaje mutuo. |
| Smart Future Living | Universidad de Viena (coordinador) | Séptimo Programa Marco (FP7) | 3.960.810 € | Co-crear con actores industriales (Telefónica, Siemens, Ericsson, Atos) aproximaciones más responsables a sus procesos de innovación en el ámbito smart future living, con fuerte componente de Salud. |
Impacto Social Amplio de CaixaBank y la Fundación "la Caixa"
Sabemos que para la sociedad y las entidades sociales es importante actuar con cercanía e inmediatez. Calidad, confianza y compromiso social son los valores que nos hacen ser un banco diferente.
Compromiso con Colectivos Vulnerables
La diversidad de nuestros clientes es un reto que afrontamos desde la cercanía, trabajando para que miles de personas tengan una vida más justa. Sabemos que el conocimiento de cada colectivo nos permite tener una oferta adecuada a sus necesidades reales. En CaixaBank disponemos de productos y servicios adaptados a personas que necesitan apoyo en el día a día. A través de la Cuenta de Pago Básica, las personas más vulnerables, con independencia de su nivel de ingresos o procedencia, pueden domiciliar ayudas sociales y acceder gratuitamente a servicios financieros básicos. A través de productos como el Pack Braille, desarrollado en colaboración con la Fundación ONCE, los TPV Android táctiles y el servicio SVisual, procuramos facilitar el día a día de todos nuestros clientes.
Una banca inclusiva debe garantizar una operativa autónoma y segura. Por eso, establecemos protocolos de atención especializada para evitar el abuso financiero de personas vulnerables o víctimas de violencia de género y ofrecemos un servicio de apoyo a la capacidad jurídica, para personas con discapacidad intelectual o enfermedad mental. El impacto positivo de las entidades sociales en nuestras comunidades es clave, por lo que se impulsan y se apoya su trabajo.
Promoción de la Economía Circular
Impulsamos la economía circular a través del programa ReUtilízame. Con este programa, las empresas clientes de la entidad pueden dar una segunda vida a sus materiales excedentes en buen estado, donándolos a entidades sociales a las que pueden ser de gran utilidad.
Voluntariado y Solidaridad Corporativa
Fomentamos el voluntariado corporativo. Promovemos la solidaridad en la plantilla a través de iniciativas como el Mes Social y los Social Team Buildings, en los que miles de empleados del Grupo CaixaBank desarrollan sus intereses solidarios. Impulsamos propuestas solidarias de los empleados. Mediante el programa El Proyecto de Todos, apoyamos con donaciones las iniciativas de organizaciones sociales a las que los empleados están vinculados a través de actividades de voluntariado.
Otras Ayudas y Subvenciones para Emprendedores a Nivel Nacional
Además de las ayudas específicas de La Caixa, existen otras opciones de financiación y apoyo a nivel nacional que pueden ser de interés para los emprendedores:
Financiación Pública
- Pago Único por Desempleo o Capitalización del Desempleo: En vez de cobrarlo mes a mes, te lo dan del tirón para que destines el dinero a poner en marcha un negocio como autónomo o sociedad.
- Ayudas ICO: Los créditos ICO ofrecen un catálogo de ayudas para financiar proyectos de inversión como necesidades de liquidez de autónomos y empresas. Estas ayudas abarcan una variedad de sectores, desde la tecnología hasta la sostenibilidad, brindando a los emprendedores la oportunidad de acceder a recursos financieros sin comprometer su capital. Además, se enfocan en proyectos innovadores que contribuyen al desarrollo económico y la creación de empleo.
- CDTI (Centro para el Desarrollo Tecnológico Industrial): Es una empresa pública cuyo objetivo es fortalecer el tejido empresarial español y su relación con la alta industria y el desarrollo tecnológico. Tiene varios programas orientados a facilitar el acceso a financiación a empresas de base tecnológica en España.
Iniciativas Específicas
- Programa Desafío Mujer Rural: Destinado para la inserción laboral y el emprendimiento de las mujeres en el ámbito rural.
- PROGRAMA INNOVATIA 8.3: Fruto de la colaboración entre el Instituto de la Mujer y la Universidad de Santiago de Compostela.
- Plan de Choque por el empleo joven 2019-2021 del SEPE: Si eres una mujer joven y quieres emprender, puedes optar a las ayudas del Ministerio de Trabajo a través de este plan que ofrece apoyo a negocios que tengan una base tecnológica donde participen mujeres.
Fuentes de Financiación Adicionales
- Inversores privados y plataformas de financiación colaborativa: En el primer caso tendrás que currarte una buena red de contactos y una idea de negocio atractiva.
- eAwards: Uno de los grandes premios al emprendimiento a nivel Europeo y Latinoamericano.
- Buscador para ayudas e incentivos para las empresas (PAE): Aquí puedes encontrar todas las convocatorias para ayudas y subvenciones que se publican en los diarios oficiales del Estado, en cada Comunidad Autónoma y en diarios locales.
- Programas y líneas de financiación de la actividad emprendedora: Aquí encontrarás todas las medidas relacionadas con la actividad emprendedora que se hace desde la Administración, incluyendo los diez principios del denominado Small Business Act, que promueve el espíritu empresarial, la elaboración de normas pensando en pymes, segundas oportunidades, y el papel de las pymes en la contratación pública, entre otros.