La Cuenta 123 Pymes: Una Solución Integral para Autónomos y Pequeñas Empresas

Banco Santander ha reforzado su oferta destinada al segmento de autónomos, comercios y microempresas con el objetivo de ayudarles en su crecimiento y expansión, proporcionándoles una oferta de valor diferencial y ligada a sus necesidades. Para ello, la entidad ha lanzado la Cuenta 1/2/3 para pymes y autónomos, siendo la Cuenta 1,2,3 Profesional la piedra angular de esta estrategia. Esta iniciativa busca captar más de 100.000 nuevos clientes autónomos en su primer año, apostando por un segmento clave de la economía española y apoyando el progreso de las empresas y las familias.

El nuevo servicio estuvo disponible a partir del 10 de noviembre, tanto para nuevos clientes como para los que ya operaban con la entidad. La simbiosis Santander - Popular ha generado ventajas para los autónomos, extendiendo el concepto "freemium" a este segmento de negocio, con el fin de premiar la vinculación de los clientes.

Características y Beneficios de la Cuenta 123 Pymes

Cuenta Negocios sin Comisiones

La oferta tiene como protagonista a la Cuenta Negocios, una cuenta sin comisión de mantenimiento ni condiciones. Es una cuenta no remunerada (TIN 0%, TAE 0%) para personas jurídicas con facturación anual o del grupo empresarial al que pertenece inferior a 2 M€.

Tarjetas de Débito y Crédito

Se ofrece una tarjeta de débito sin comisión de emisión y mantenimiento, que puede usarse tras activar la cuenta, incluso sin la tarjeta física. Además, la oferta incluye una tarjeta de crédito profesional totalmente gratuita para autónomos, y también para negocios, comercios y empresas si la facturación es superior a 1.800 euros anuales.

Los autónomos que opten por la Cuenta 1,2,3 Profesional dispondrán de tres tarjetas -débito, crédito y revolving-, cuyos gastos también estarán bonificados (1% en hoteles y agencias de viajes; 2%, en restaurantes, y 3%, en gasolineras y taxis). Ésta será gratuita si se cumplen las tres condiciones antes mencionadas y permitirá acceder a una red internacional de 25.000 cajeros (7.500 en España).

Transferencias y Cheques

Las transferencias estándar e inmediatas en euros, online o en cajeros automáticos, no tienen comisión (las urgentes sí). Además, se benefician de la ausencia de comisión de negociación de cheques nacionales en euros.

Terminal Punto de Venta (TPV)

Se acabó pagar por cobrar en tu negocio. La oferta permite contratar un TPV con Tarifa Plana por 0€/mes y cobrar con tarjeta sin coste mensual ni sorpresas, siempre cumpliendo las condiciones. Esta promoción es válida hasta el 25 de noviembre de 2026, eximiendo del pago de la cuota mensual del TPV en su modalidad “tarifa plana” bajo ciertas condiciones, como ser titular de una Cuenta Santander, domiciliar seguros sociales o impuestos, formalizar por primera vez un Contrato de TPV con Getnet y contratar un seguro de protección por una prima anual igual o superior a 300€.

Financiación

Los autónomos que contraten la Cuenta 1,2,3 Profesional tendrán acceso a "préstamos específicos en condiciones preferentes”, según explicó la entidad en un comunicado. Esto incluye una fórmula de préstamo preconcedido al que el autónomo podrá acceder inmediatamente. El plan de vinculación diseñado bonifica hasta 450€ a los autónomos por la domiciliación de los seguros sociales y la contratación de un producto o servicio. También podrán disfrutar de nuevas políticas de precios en créditos y préstamos, más flexibles, personalizadas y adaptadas a sus necesidades y tiempos.

Servicios Adicionales

Se ofrece un servicio de gestoría y asesoramiento, con 3 meses sin coste del Servicio prestado por Legálitas Asistencia Legal, S.L.U. Adicionalmente, se puede obtener un año sin coste del servicio Cyber Guardian para un dispositivo. Estos servicios se pueden disfrutar al adherirse a la campaña y ser titular de una cuenta Santander.

Gestiona ingresos y gastos en tiempo real, incluso de otros bancos. Realiza operaciones en divisas, gestiona tus avales y financia proyectos. Contrata TPV, renting o financiación de impuestos sin desplazamientos. Controla tus tarjetas ante cualquier imprevisto. Mide tu impacto ambiental y accede a consultoría ESG. Asigna perfiles con roles personalizados para tu equipo.

Requisitos para Abrir la Cuenta 123 Pymes

Para poder abrir la cuenta, el Santander exige unos ingresos trimestrales superiores a los 9.000 euros, domiciliar el pago de nóminas o las cotizaciones a la Seguridad Social y hacer un determinado uso de las tarjetas del banco. Los requisitos específicos son:

• Ingresos de al menos 9.000 euros en los últimos 3 meses anteriores a cada liquidación.
• Realizar pagos de nóminas mensuales o tener domiciliados los seguros sociales.
• Usar las tarjetas (6 movimientos en los últimos 3 meses).

Para personas jurídicas con facturación anual o del grupo empresarial al que pertenece inferior a 2 M€, es una cuenta sin comisión de mantenimiento ni condiciones. Para personas jurídicas con facturación anual o del grupo empresarial al que pertenece superior a 2 millones de euros, existen cuentas que se adaptan a sus necesidades.

Documentación Necesaria

Es necesario adjuntar la escritura, CIF y poderes para que se valide que todo es correcto. También se debe completar el Formulario de Información Obligatoria de Cliente, y adjuntar un documento que acredite la actividad de la empresa.

Bonificaciones de la Cuenta 123 Pymes

La entidad ofrecerá bonificaciones mensuales para pequeñas y medianas empresas. Estas incluyen:

• 1% de las nóminas y pagos a la Seguridad Social.
• 2% de los impuestos generales (IVA e Impuestos de Sociedades).
• 3% de los suministros básicos directamente relacionados con la actividad profesional, empresarial o comercial, como los gastos de seguridad, domiciliados en dicha cuenta o en una cuenta de crédito de igual titularidad.

Comisiones de la Cuenta 123 Pymes

La Cuenta 123 Pymes ofrece cero comisiones en:

• Transferencias por internet o banca móvil (máximo por operación 50.000 euros).
• Ingreso de cheques nacionales en euros.

Versiones de la Cuenta 1,2,3 Profesional

La Cuenta 1,2,3 Profesional ofreció dos versiones: una gratuita y otra premium. Esta última tenía una comisión de tres euros al mes. En ambos casos, el cliente debía cumplir una serie de requisitos. Si no los cumplía, el coste se elevaba a 9 euros mensuales, tanto en la versión estándar como en la premium.

• Versión Gratuita: Para acceder, el cliente debía cumplir dos de tres requisitos: ingresos trimestrales de 1.800 euros, domiciliación de nóminas, y contratación de productos como tarjetas, terminales punto de venta (TPV) o gestión de cobros.
• Versión Premium: Exigía cumplir los tres requisitos, pero a cambio el cliente obtenía ventajas como préstamos en condiciones preferentes, bonificaciones de hasta el 3% en gastos y tarifa plana para TPV.

Riesgo del Producto

Este indicador de riesgo hace referencia a las cuentas corrientes. El número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.

Banco Santander está adscrito al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito. Para depósitos en dinero el importe máximo garantizado es de 100.000 euros por depositante en cada entidad de crédito.

Alternativas a la Cuenta 123 Pymes

Actualmente, la Cuenta 123 Pyme ha desaparecido, junto a su sucesora, la Cuenta 123 Profesional para autónomos y la Cuenta Día a Día Pyme y la Estándar para Empresas para aquellos negocios que estén registrados como personas jurídicas. Ahora solo están disponibles la Cuenta Santander ONE para empresas y la Cuenta Estándar Empresas, dos modelos de cuentas para empresas donde las comisiones y gastos pueden ser significativos si no hay una fuerte vinculación con la entidad.

Se desaconseja contratar una cuenta de empresa con el Santander si se desean evitar comisiones que otros bancos no cobran sin la necesidad de tanta vinculación.

Otras cuentas de empresa destacadas:

• Cuenta Negocios de ING Direct.
• Cuenta Expansión Negocios Banco Sabadell.
• Cuenta Expansión Negocios Plus de Banco Sabadell.
• Cuenta Negocio de CaixaBank.

Recuerda leer siempre la letra pequeña y cumplir con los requisitos para poder disfrutar de las condiciones preferentes. Basta que no se cumpla con algún requisito para que el banco empiece a cobrar comisiones.

Experiencia Digital y en Oficina con Banco Santander

El portal Santander Super-Empresas es muy ágil y permite realizar muchísimas transacciones corrientes asociadas a una cuenta normal (transferencias, remesas, impuestos, ingreso de cheques/pagarés vencidos...). A mayor vinculación, más jugo se extraerá al portal. El apartado dedicado a remesas es muy completo y permite enviar archivos de cualquier tipo de pago/cobro (transferencias SEPA, anticipo de créditos, confirming cliente...). El apartado de Negocio Exterior (COMEX) es muy intuitivo y permite realizar un gran abanico de operativas desde la empresa (financiación de importaciones / exportaciones, LC's, seguros de cambio...). Si eres beneficiario de confirming-proveedor, el abono del anticipo es rápido.

La experiencia física en oficina, especialmente en los Centros de Empresas, es muy positiva. Las gestiones son rapidísimas y la atención al cliente es muy exclusiva y especializada. Si se tiene la línea al límite, dependiendo del rating, se podrá ofrecer un mayor o menor importe de línea circunstancial (esta no entra dentro de la póliza global de riesgo).

Servicios de Financiamiento para Empresas

Para algún pago puntual que surja en alguna ocasión en la que no se tenga suficiente saldo en cuenta, o no se pueda ir a descontar algún efecto al banco para hacerle frente, se aconseja una pequeña póliza de crédito (un préstamo en cuenta corriente).

Si el pronto pago es fundamental en el sector, tal vez interese contratar lo que se llama confirming de pronto pago que consiste en el pago inmediato al proveedor asumiendo el cliente los costes de anticipo. Por ejemplo, analizar lo que más se consume en la empresa y si se compra casi todo a un mismo proveedor, se puede ofrecer el pronto pago a cambio de un descuento por el mismo concepto. Si los intereses+comisión del confirming pronto pago son del 1,8% y el descuento que ofrece el proveedor es del 4%, se sabe que el diferencial se gana.

Los productos básicos que los bancos tienen para ofrecer a las empresas incluyen: póliza global a tipo fijo indiferente (un tipo para cualquier cliente y método de pago, como anticipo de crédito, pagaré a la orden y no a la orden, anticipo de facturas) y póliza global a varios tipos (si se cuenta con un cliente de referencia, con amplio negocio y de calidad crediticia, se puede aperturar una línea especial a un tipo mucho más bajo que para el resto de efectos de clientes). Adicionalmente, existen líneas de financiación de extranjero.

Renting para Equipamiento y Vehículos

El renting puede ser una buena opción para tener siempre uno o varios vehículos afectos a la actividad productiva al día, máxime para la seguridad de los trabajadores y para dar una buena imagen a la empresa. El renting se extiende también a los vehículos de representación. Algunas veces esta modalidad se flexibiliza, pudiendo solicitar el estudio para un vehículo por el cual se tenga una oferta de un concesionario y no figure dicho vehículo entre la gama de BANSACAR u otro servicio de renting de cualquier entidad bancaria, siempre si así lo permite la entidad.