Comercio Electrónico Seguro con Openbank y Mastercard: Protegiendo tus Compras Online

La banca y la seguridad van de la mano, y un claro ejemplo son los avances en el Comercio Electrónico Seguro (CES) implementados por la normativa PSD2 (Directiva Europea 2015/2366 de servicios de pago). Esta regulación ha introducido un paso adicional en algunas compras online para aumentar la protección del cliente.

¿Qué es el Comercio Electrónico Seguro (CES)?

El CES es un proceso diseñado para aumentar la seguridad de las tarjetas utilizadas en compras online. Requiere la inclusión de una contraseña exclusiva para determinadas transacciones en internet, asegurando que solo el titular de la tarjeta pueda realizar la compra. Este sistema de confirmación se basa en la Autenticación Reforzada del Cliente (SCA).

Autenticación Reforzada del Cliente (SCA)

La SCA es un conjunto de herramientas de autenticación de dos factores que verifica la identidad del cliente. Se requieren dos de las tres siguientes categorías de validación:

• ¿Qué sé? (Conocimiento): Algo que solo el pagador conoce, como una contraseña, PIN, frase o una respuesta a una pregunta secreta.
• ¿Qué tengo? (Posesión): Algo que solo el pagador posee, como su teléfono móvil, reloj inteligente o tarjeta inteligente.
• ¿Qué soy? (Herencia): Algo que el pagador es, como una huella digital, reconocimiento facial, patrones de voz o el iris.

Solo cuando se proporcionan dos de estas tres formas de autenticación, la compra online puede completarse.

Funcionamiento del CES con Openbank

Con Openbank, el funcionamiento del CES es sencillo. Cada vez que realizas una compra online, recibirás un código de confirmación por SMS (posesión). A esto se añade la nueva Clave de Comercio Electrónico Seguro (CES) (conocimiento), que tú mismo puedes elegir. Esta clave adicional proporciona una capa extra de seguridad.

Por ejemplo, si el código SMS es 4ABC y tu clave CES es 7625, deberás introducir "4ABC7625" para confirmar la transacción. Dado que solo tú conoces esa clave, la compra es más segura.

Puedes empezar a utilizar tu clave CES desde la App Openbank o el “Área Clientes” de la web. En la sección “Seguridad y claves”, podrás ver y modificar tu clave asignada.

Un paso adicional en tus compras online

El proceso para realizar compras online de forma segura con Openbank sigue estos pasos:

1. Paga con tarjeta desde la web o la app del comercio.
2. Autoriza con el doble factor: introduce el código de confirmación que recibas por SMS, seguido de tu Clave de Comercio Electrónico Seguro (CES) de 4 dígitos.
3. ¡Y listo! Compra realizada.

Esta normativa no aplica a compras online realizadas fuera de la Unión Europea.

Simplificando la Seguridad: El Dispositivo de Confianza

Para simplificar el proceso sin comprometer la seguridad, Openbank ofrece la opción de registrar un "dispositivo de confianza". La mayoría de las personas realizan sus compras y gestiones desde un mismo dispositivo. Si tienes un smartphone compatible con identificación por huella dactilar o reconocimiento facial, puedes registrarlo como 'dispositivo de confianza' desde la App Openbank. De esta manera, no tendrás que introducir la clave CES cada vez que realices una compra o pago online, ya que Openbank sabrá que eres tú quien lo hace.

Cómo configurar tu dispositivo de confianza:

1. Accede a tu Área Clientes desde la App Openbank.
2. Entra en "Ajustes y Seguridad", situado en el menú.
3. Accede a "Seguridad y Claves" > "Gestionar dispositivos".
4. Registra tu móvil como dispositivo de confianza. Durante el proceso, recibirás un SMS con un código que deberás introducir para confirmar el registro.

Puedes tener solo un dispositivo de confianza a la vez. Si eliges una tablet, no podrá ser tu móvil. Sin embargo, puedes cambiar el dispositivo elegido cuando quieras. Si accedes a la app de Openbank desde un dispositivo no registrado, se te ofrecerá la opción de convertirlo en tu dispositivo de confianza, siguiendo los mismos pasos de registro.

Métodos de Pago Seguros para Compras por Internet

Comprar en páginas de confianza y utilizar formas seguras de pago son las dos claves para evitar problemas. No es lo mismo pagar con tu tarjeta de crédito que a través de una pasarela o un TPV virtual. A continuación, se detallan los métodos de pago más seguros:

1. Comprar por internet con la tarjeta bancaria

Es una de las formas de pago más extendidas por su comodidad y rapidez. La tarjeta de crédito y/o débito puede añadir una doble capa de seguridad con un sistema de doble confirmación a través de SMS y clave de comercio electrónico seguro, o el uso de un dispositivo de confianza para verificar las compras. Con Openbank, puedes tener una Tarjeta de Débito Virtual Debit gratuita que incluye el sistema de compra segura.

2. Servicios de pago de terceros

Plataformas como Paypal, Google Pay o Apple Pay facilitan las transacciones financieras sin que interactúes directamente con tus cuentas bancarias. La ventaja es que no tienes que introducir tu número de tarjeta cada vez que compras online, reduciendo el riesgo de robo de información.

3. Bizum

Bizum permite realizar compras por internet a través de un número de móvil, pagando directamente al número móvil del comercio sin dar ningún dato adicional. Es una forma segura de comprar online.

4. Transferencia bancaria

Aunque ha perdido terreno frente a otros métodos, es un método muy seguro. Al pagar por transferencia, no es necesario introducir ningún dato en la página de la tienda online, ya que toda la operativa se realiza a través de la web o app del banco, que suele contar con más medidas de seguridad.

Otras opciones de pago seguras

• Tarjeta Prepago eCommerce de Openbank: Solo cuenta con el dinero que cargues en ella para tus compras online, limitando el riesgo en caso de fraude.
• Pago contra reembolso: Aunque no es habitual en todas las tiendas, sigue siendo popular en algunos servicios de comida a domicilio.

Problemas Frecuentes y Soluciones con Openbank

Problemas con la clave CES y SMS

Un usuario reportó no recibir SMS de confirmación al comprar un videojuego con su eCard en Microsoft Store, y que la operación no le preguntó si quería confirmar. También mencionó problemas para comprar en Steam con su tarjeta de débito y eCard, siendo rechazadas.

Soluciones:

• Verifica la activación del CES: Asegúrate de tener activado el Comercio Electrónico Seguro (CES) en la web de Openbank. Entra en "Tarjetas" y actívalo, eligiendo si la tarjeta funcionará en comercios seguros (con códigos de confirmación por SMS) o también en comercios sin dicho sistema. Si los cambios no se guardan, contacta con atención al cliente.
• Naturaleza de la tarjeta prepago: Las tarjetas prepago (como la eCard) a menudo no registran los pagos al instante y no muestran "preautorizaciones o retenciones". Los movimientos pueden tardar un par de días en aparecer, solo se reflejará la disminución del saldo.
• Comercios sin pasarela segura: Hay comercios que no usan la pasarela segura con confirmación por SMS de tu banco. Esto no es una elección tuya, sino del comercio. Es posible que Microsoft Store o Steam no siempre apliquen la autenticación reforzada en ciertos tipos de transacciones o regiones.
• Configuración personalizada: Openbank permite configurar tus tarjetas para que solo sean válidas en comercio seguro, solo en comercio no seguro, en ambos o en ninguno. Si lo tienes activado solo para comercio seguro, cualquier transacción en un comercio no seguro será rechazada.

Un usuario comentó que su eCard venía desactivada para CES y activada para no CES por defecto, lo que puede explicar la falta de SMS en ciertas compras.

Para saber si estás comprando en una tienda CES o no CES, busca los logos de "Mastercard SecureCode" o "Verified by Visa" cuando vayas a pagar en el datáfono virtual. Esto indica que el comercio utiliza un sistema de pago seguro.

Tarjeta Prepago Física y Seguridad en Tiendas Físicas

Un usuario expresó preocupación por usar su tarjeta de débito en tiendas físicas y preguntó si Openbank ofrece una tarjeta prepago física similar a la eCard para compras presenciales.

Soluciones:

• Openbank ofrece la tarjeta Open Young, pero está destinada a menores y no es válida para este propósito.
• Si la seguridad es una gran preocupación, se recomienda desactivar la posibilidad de comprar online con la tarjeta de débito y usar la eCard con el saldo justo para las compras online. Para compras físicas, es importante estar atento al entorno y al TPV.
• Actualmente, no se menciona una tarjeta prepago física de Openbank para adultos con las características deseadas.

Bloqueo de Clave CES de la eCard

Un usuario olvidó su clave CES de la eCard y se le bloqueó después de varios intentos fallidos al introducirla en una compra.

Solución:

La eCard no tiene PIN para compras físicas, ya que es una tarjeta virtual. Lo que se bloquea es la contraseña del sistema de Comercio Electrónico Seguro. Para solucionarlo, sigue estos pasos:

1. Desde tu Posición Global en Openbank, haz clic en "TARJETAS" en el menú de la izquierda.
2. Pincha en "OPERATIVA", en la pestaña superior izquierda.
3. Debajo de la tarjeta, en el bloque de opciones, pulsa "COMERCIO ELECTRONICO SEGURO".
4. Acepta la cláusula, introduce 4 posiciones de la clave de firma y finalmente, introduce una nueva contraseña (inventada por ti) para usarla siempre en tus compras online.

La seguridad en las compras online es fundamental, y el sistema de Comercio Electrónico Seguro de Openbank, respaldado por la normativa PSD2, busca ofrecer la mayor protección posible a sus usuarios.