La Tarjeta de Débito para Emprendedores: Gestión Financiera y Control de Gastos

El mercado pone a disposición de empresas y particulares diversos tipos de tarjeta de pago: crédito, revolving, débito y prepago, cada una de ellas con sus pros y sus contras, y que pueden ser muy útiles para el empresario siempre que se usen de forma meditada e inteligente. Tanto a nivel personal como de empresa, todos tenemos un buen número de opciones para ejecutar nuestras transacciones económicas vía tarjeta. El llamado “dinero de plástico” sigue creciendo año tras año y mejorando en cuanto a seguridad.

La Tarjeta de Débito: Tu Aliada para el Control Financiero Empresarial

Es una de las tipos de tarjeta más habituales, nos permite realizar pagos o sacar dinero del cajero descontándolo al instante de la cuenta corriente a la que esté asociada. Es muy útil para controlar las cuentas y evitar un exceso de endeudamiento, aunque no podemos contar con ella para aplazar pagos.

Además, hemos de tener cuidado de que la cuenta asociada tenga fondos suficientes para que las operaciones puedan llevarse a cabo. Si no los tuviera, probablemente será rechazada. A no ser que hayamos acordado con nuestro banco la cobertura de descubiertos, en cuyo caso también debemos estar preparados puesto que los intereses que se pagan por estos servicios suelen ser muy elevados.

Ventajas y Características de las Tarjetas de Débito para Negocios

La tarjeta Mastercard T-negocios débito es un medio de pago dirigido a empresas y autónomos. Está diseñada para facilitar los pagos y controlar los gastos de las empresas y autónomos. Al tratarse de una tarjeta de débito, todas las operaciones, tanto en cajero automático como de compra, se cargan de forma inmediata en tu cuenta corriente.

La tarjeta de débito es la herramienta de pago perfecta para realizar las compras y retiradas de efectivo en millones de establecimientos de todo el mundo. Proporciona a las empresas una herramienta de pago que facilita el control de los gastos. Podrás consultar los movimientos realizados a través de Ruralvía y en el extracto mensual. Ganarás seguridad: al no tener que llevar dinero en efectivo para realizar las compras, evitarás los riesgos de pérdida y robo.

Otros Tipos de Tarjetas de Pago para Empresas (Contexto Comparativo)

Para tener una visión completa de las opciones de pago, es útil conocer otros tipos de tarjetas que el mercado ofrece a los emprendedores, cada una con características distintas a la de débito.

Tarjetas de Crédito Empresariales

La de crédito es la más utilizada a nivel empresarial, ya que permite realizar operaciones aunque no se tengan fondos suficientes y decidir en qué momento del mes se realiza el cargo a cuenta, siempre que el portador de la tarjeta así lo requiera. Tiene un límite preestablecido con la entidad bancaria y puede ser muy útil para la financiación de imprevistos, que pueden pagarse a plazos. La cantidad adelantada se liquidará en una fecha mensual también previamente especificada. En ese momento sí es conveniente tener fondos suficientes en la cuenta asociada a la tarjeta, ya que, de lo contrario, se cargarán también una serie de intereses de demora. Según advierte la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), los gastos que acarrea una operación de este tipo oscilan entre el 11% y el 25% de la cantidad prestada por la entidad.

Tarjetas Revolving

Son una herramienta muy útil para conseguir un préstamo de forma sencilla y que se puede pagar a plazos, según las necesidades del cliente. Estas tarjetas son exclusivas para este tipo de acciones, aunque deben usarse con cuidado y mesura para evitar un sobreendeudamiento. El cliente y la entidad emisora predeterminan una cantidad tope en la tarjeta que nunca se podrá superar. Si el portador llega hasta el límite podrá pagar de forma flexible y mes a mes por un lado un porcentaje de la deuda y, por otro, los intereses generados por el préstamo. A medida que se va amortizando la deuda, el cliente puede volver a ir gastando con esa tarjeta, de nuevo hasta el tope marcado.

Tarjetas Monedero o Prepago

Son tipos de tarjeta que hay que cargar voluntariamente con una cantidad concreta (aportada por su portador) previo paso por caja o por cajero. A medida que vamos pagando con ella, esa cantidad se va reduciendo y una vez agotado el saldo se puede volver a recargar. De esta manera, si alguien la robase o se perdiese, solo se podrá gastar la cantidad límite que hay en ella. Puede ser muy útil para aumentar la seguridad en los pagos online y a la hora de cubrir los gastos que nuestros empleados tengan por motivos laborales. Existe incluso una versión virtual que solo se puede utilizar para hacer transacciones en internet. Para ello el portador, en vez de tener una tarjeta física, dispondrá de un número, una clave PIN, un código CVV y una fecha de caducidad.

Elegir el Banco y la Cuenta Adecuados para Emprendedores

Tu banco organiza tu dinero. Si eres emprendedor, elegir el banco correcto es mucho más importante de lo que puede parecer. Un buen banco para emprendedores debe tener características y servicios hechos a tu medida que te permitan operar y llevar a cabo tu actividad de la forma más sencilla posible. Necesitas un aliado financiero que entienda el ritmo, las necesidades y los retos de emprender en España. Un banco que te facilite las cosas y no te las complique.

La Cuenta Emprendedores es una alternativa pensada para las personas físicas que sean autónomas y las personas jurídicas que quieran diferenciar y mantener separada la gestión económica de su vida personal de la profesional. Si eres autónomo, tener este tipo de cuenta te dará muchas opciones para gestionar tu cuenta, tus tarjetas e incluso tus viajes de negocios.

Características Clave de las Cuentas Bancarias para Emprendedores

Las cuentas bancarias diseñadas para emprendedores, que a menudo incluyen tarjetas de débito, ofrecen herramientas esenciales para una gestión financiera eficiente.

• Mayor Control de tus Finanzas: Las tarjetas para empresas te permitirán separar tus cuentas de negocio de tus cuentas personales. Esto se traduce en muchísimo más control y organización sobre tus operaciones. Al segmentar tus cuentas, también vas a segmentar tus pagos de impuestos, por lo que no tendrás problemas para manejar tus impuestos ni inconvenientes con Hacienda por mal manejo de tus cuentas. Además, las tarjetas para empresas incluyen herramientas para ayudarte a visualizar, organizar, gestionar y categorizar las operaciones de tu negocio.
• Gestión Digital Eficaz: Es una manera rápida y eficaz de gestionar los movimientos de la cuenta y consultar su estado. El titular de la cuenta tiene un usuario y contraseña únicos y, muchas veces, antes de operar se solicita la aprobación mediante el móvil por lo que es muy difícil que se produzca un fraude o movimientos indebidos.
• Gestión de Ingresos y Gastos: Podrás consultar el estado de tus facturas de gastos e ingresos, así como las nóminas o los impuestos a pagar. En muchas ocasiones se permite subir una foto o imagen escaneada de las facturas recibidas o emitidas.
• Ingresos o Retiradas de Dinero: Son continuos los momentos en los que una empresa puede necesitar contar con dinero en la cuenta, por ello es importante que se pueda ingresar sin necesidad de pagar comisiones. Y es especialmente necesario poder retirar dinero cuando se necesiten realizar pagos a proveedores, compras de materiales, etc.
• Transferencias Nacionales e Internacionales: Las transferencias nacionales gratuitas son comunes entre las cuentas para empresas, pero antes de abrir una debes cerciorarte de si tienen un límite máximo en cuanto a su importe o al número que puedes hacer. Si tu empresa trabaja con otras entidades en el extranjero es necesario que la cuenta a contratar ofrezca este servicio, a ser posible gratuitamente. Si trabajas con empresas extranjeras es posible que hagas o recibas pagos en otras divisas. En este caso deberás conocer cómo se aplica el tipo de cambio y si este suele ser más favorable que en otros lugares. También es una buena idea conocer si se aplica alguna comisión por cambio de divisas.
• Disponibilidad de Tarjetas: En función de la operativa que quiera llevarse a cabo se debe estudiar si ofrece tarjetas de crédito y débito. También es importante saber cuántas pueden conseguirse ya que a muchas empresas les interesa que sus empleados puedan acceder también a ellas.
• Acceso a Varios Miembros del Equipo: Es posible que varias personas de la empresa tengan que acceder a la información económica y financiera de la misma. Algunas entidades permiten hacerlo, mientras que otras son más restrictivas. También es posible que se quiera limitar el acceso a esta información, permitiendo la consulta o gestión de una parte de los datos pero no de otra.
• Terminales de Punto de Venta (TPV): Los TPV pueden ser físicos o virtuales y para muchas empresas son una herramienta indispensable. Si se necesita cobrar mediante tarjeta de débito o crédito será necesario contar con uno de estos.

Ejemplos de Cuentas para Emprendedores con Tarjetas de Débito

El mercado actual ofrece una variedad de opciones de cuentas bancarias y neobancos con características atractivas para autónomos y empresas. A continuación, se presenta un resumen de algunas de ellas:

Consideraciones al Escoger tu Tarjeta y Cuenta para Empresas

A la hora de seleccionar la tarjeta de débito y la cuenta bancaria más adecuadas para tu negocio, es fundamental evaluar diversos factores para asegurar que se ajusten a tus necesidades:

• Chequea la Tarifa Básica: Uno de los puntos más importantes al escoger tu tarjeta es el costo de mantenimiento anual sin intereses.
• Verifica si la Tarjeta Ofrece Bonos y Beneficios: Algunos bancos y proveedores pueden ofrecerte un bono de bienvenida. Este puede ser un periodo totalmente libre de intereses, o también un año sin comisiones de mantenimiento. Los seguros son de los mayores beneficios al optar por una tarjeta empresarial.
• No Olvides los Intereses: Los intereses son la razón por la que muchos emprendedores se lo piensan dos veces antes de adquirir una tarjeta de crédito empresarial (a diferencia de una de débito, que no genera intereses por su uso directo).
• Revisa las Políticas Cuidadosamente: La mayoría de los proveedores te respaldarán en caso de robo de credenciales. Sin embargo, lo mejor es conocer a fondo la política de tu banco o institución antes de adquirir tu tarjeta.