Comparativa de Seguros de Salud para PYMES y Autónomos en España

¿Eres autónomo o tu empresa es una PYME que busca un seguro médico colectivo para asegurar el bienestar y la protección social de sus empleados? Cada vez son más las personas que se deciden por contratar un seguro de salud, optando de este modo por las ventajas de la sanidad privada. El sector de los seguros de salud cuenta con soluciones específicas para diferentes personas jurídicas.

En nuestra opción Autónomos y empresas descubrirás una selección de pólizas que cubrirán estas necesidades al mejor precio con o sin seguro dental y copagos en función de la prima mensual que quieras pagar. Importante: Actualizamos las ofertas regularmente, pero pueden producirse cambios por parte de la compañía.

Concienciar a la población de la importancia de asegurar nuestra salud ha sido uno de los principales objetivos de las aseguradoras.

¿Qué ventajas tiene un seguro médico para Autónomos y Pymes?

En el caso de los autónomos pueden disfrutar de las mismas coberturas que con un seguro de salud particular, pero obteniendo unos beneficios fiscales por su condición de trabajador por cuenta propia. En el caso de las PYMES consiguen que sus trabajadores se sientan más cuidados, motivados y comprometidos con la empresa al mismo tiempo que la empresa puede disfrutar de algún beneficio fiscal por ofrecer este servicio a sus empleados.

Con un seguro de salud para empresas todos, empleados y empresarios, salen ganando:

• Podrás desgravar tu seguro médico.
• Te anticiparás a los problemas: la Medicina preventiva está habitualmente presente en los seguros de salud para empresas.
• Ganarás tiempo: un seguro privado te permite manejar mejor los timings, ya que los horarios se adaptan a ti y no al revés.
• Ahorrarás dinero: el precio de la sanidad privada es más asequible si contratas tu póliza con intermediación de la empresa.

Tipos de Seguros Médicos para Empresas

Los seguros médicos de empresas pueden ser contratados para un colectivo abierto (con libertad de elección) o para un colectivo cerrado (el trabajador lo disfruta en cualquier caso). Es el empleado el que decide si quiere ser incluido en el seguro de empresa ofrecido.

En un seguro de salud de empresa para colectivo abierto, cada trabajador tiene una prima particular. En un seguro de salud de empresa para colectivo cerrado, la empresa contrata el seguro para todos sus trabajadores y paga una prima total por él. El seguro de salud de empresa, en este caso, viene con el puesto de trabajo.

Los asegurados de un seguro de salud de empresa pueden acceder tanto a un seguro de cuadro médico como a uno de reembolso. Es la compañía la que decide con qué aseguradora y qué tipo de seguro ofrece a sus trabajadores.

El asegurado puede escoger libremente facultativo y centro, pero limitándose siempre a los que formen parte del cuadro médico de la aseguradora. En estos seguros, la compañía corre con todos los gastos de proporcionar cobertura médica al asegurado a través de su red concertada.

La libertad de elección es mayor aún en un seguro médico de reembolso. Porque puedes elegir a cualquier médico, cualquier centro y cualquier hospital, independientemente de que formen parte de la red médica de tu compañía. En este tipo de seguro, tú abonas los gastos y después solicitas un reembolso a tu aseguradora.

Por eso es fundamental aclarar que la lista final de coberturas de un seguro dependerá de la compañía escogida. Cada una competirá con sus puntos fuertes y sus ventajas extra con las que poder conseguir nuevos clientes. Gracias a esta garantía, puedes acudir al médico desde el primer día; tanto a un especialista en Medicina general o familiar como a un pediatra o a cualquier otro facultativo de las especialidades cubiertas por tu seguro.

Con un seguro de salud de empresa podrás programar una cita con un médico pero también ser atendido en el momento, en caso de urgencia. El cuadro médico de tu compañía suele incluir, de hecho, centros permanentes de urgencias. Además, la urgencia vital es el único caso en el que se elimina cualquier carencia.

El acceso a medios para ser diagnosticado (y así recibir el tratamiento necesario o ser intervenido) también es básico en los seguros de salud, de empresas o de particulares. Ahora bien, no todos los medios son igual de accesibles. O no desde el primer día: los complejos como una resonancia magnética o una punción tienen un período de carencia.

La hospitalización en una de las coberturas más completas de un seguro de salud. Porque comprende el ingreso en caso de urgencia (médica), programada (quirúrgica), para dar a luz (obstétrica), en caso de brote agudo de un trastorno mental (psiquiátrica) y en unidades de vigilancia y de cuidados intensivos.

Además de los incluidos en las diferentes especialidades (por ejemplo, los tratamientos con láser verde en Urología y los quirúrgicos en general), existen una serie de tratamientos considerados “especiales” e indicados en ciertas patologías graves.

Además de las coberturas frecuentes, un seguro de salud de empresa también puede incluir esos extra con los que una póliza se desmarca de la competencia. Los seguros de salud para empresas pueden plantearse para responder ante dos escenarios diferentes.

Son seguros pensados para cubrir aquellas enfermedades relacionadas con la profesión, así como los accidentes laborales o profesionales. Cubren las enfermedades comunes y los accidentes no relacionados con la profesión. Es decir, patologías que no tienen causa u origen en el desarrollo de la actividad profesional.

Ofertas de las Principales Aseguradoras

La oferta de seguros de salud de las principales compañías suele tener en cuenta las necesidades de las empresas con productos específicos. Es fácil dar con compañías que extienden su cobertura a autónomos, pymes y grandes empresas con seguros de salud para empresas.

En DKV, Pymes (hasta 50 empleados) y grandes empresas (más de 50 empleados) cuentan cada una con su propio seguro de salud para empresas. Y con ventajas para todos. Porque sus productos incluyen atención psicológica (entre 20 y 40 sesiones al año), analítica anual, cobertura dental y sesiones de Fisioterapia, entre otros pluses.

Con los seguros de salud para empresas de DKV se benefician tanto las propias empresas como sus empleados. Además de presentar las ventajas obvias -las fiscales-, ayudan a reducir el absentismo laboral gracias a la flexibilidad de horarios de consultas médicas y los servicios de telemedicina.

Al contar con atención médica a distancia, los empleados ahorran tiempo y desplazamientos con prestaciones como videconsultas ilimitadas con especialistas, chat médico 24 horas, receta médica electrónica. “Un beneficio social que desgrava y mejora la productividad”. Así entienden en Sanitas los seguros de salud para empresas.

Esta última opción, Sanitas Activa Digital, facilita a los empleados el acceso a la atención médica por videoconsulta en más de 30 especialidades, pudiendo escoger entre más de 3.100 profesionales. Es una atención digital pero integral, porque también contempla servicios a domicilio: Fisioterapia, analíticas, envío de medicamentos y programas de asesoramiento médico. Incluidos los autónomos.

La calidad asistencial define a Caser Salud. Tanto por sus hospitales privados (entre los que se cuentan los más representativos del Grupo IDC-Quirón) como por las condiciones de sus coberturas y servicios extra: hasta 15.000 euros de asistencia sanitaria en el extranjero en todas las modalidades, servicio de teleconsulta (por llamada, videollamada y chat), citas directas con el especialista y otras ventajas.

Adeslas ofrece, con esta póliza, uno de los seguros de salud para empresas más completo y con mejores condiciones económicas: mantiene el precio mensual durante tres años. Cubre Psicología y psicoterapia, un chequeo médico anual y los gastos fuera de su cuadro médico en las especialidades de Rehabilitación, Fisioterapia, Logopedia y Foniatría y Podología.

Se desmarca de la mayoría de pólizas con un límite de 30.000 euros en gastos médicos en su asistencia en viaje y completa su protección con un seguro dental. Los asegurados accederán sin coste a limpiezas bucales, consultas, revisiones y estudios de Ortodoncia, entre otros servicios.

Estas son las coberturas de los principales seguros que son específicos para pymes, además de todo esto, te puedes encontrar que cubren la fisioterapia, podología, psicología, la preparación al parto o revisiones anuales. Además, ahora las aseguradoras están incluyendo novedosos servicios de telemedicina, de videoconsulta con especialistas o de estudio de la pisada, entre muchos otros.

Preguntas Frecuentes sobre Seguros de Salud para Empresas

Tanto si eres empresario o autónomo como si trabajas por cuenta ajena, te pueden surgir ciertas dudas acerca del funcionamiento de los seguros de salud de empresas. Hemos recogido las más frecuentes para darles respuesta en este apartado.

Un seguro de salud para empresa tiene muchos beneficios para ti. Empezando por el precio: al contratar un seguro de salud para todo un colectivo se pueden obtener condiciones más ventajosas en la prima. Además, disfrutarás de las muchas ventajas de la sanidad privada, como la ausencia de listas de espera.

Te resultará mucho más fácil conciliar tu vida laboral y familiar con el cuidado de tu salud, puesto que un seguro de salud se adapta a tu ritmo de vida, mientras que en la sanidad pública no tienes más opción que adaptarte a la cita que te toque.

Contratar un seguro de salud de empresa también tiene ventajas fiscales. En ciertas situaciones es posible desgravar el seguro médico. Por ejemplo, si eres autónomo: en este caso, puedes deducir hasta 500 euros por persona asegurada, con un límite de 1.500 euros. Siempre y cuando cumplas todos los requisitos.

También los trabajadores por cuenta ajena que contratan su seguro a través de la empresa pueden reducir la base imponible en su declaración de la renta, ya que la parte del salario cobrada como seguro médico no computa como rendimientos de trabajo (hasta 500 euros).

La atención médica es la misma que obtendrías de un seguro de salud para particulares; hasta donde cubra la póliza, en función del tipo de seguro. Con alguna salvedad: en los seguros para empresas se apuesta por la digitalización del servicio para ahorrar desplazamientos. Por eso es habitual que ofrezcan servicios digitales de salud, como las videoconsultas online con especialistas.

Además de los médicos, existen otros seguros complementarios que una empresa puede contratar para proteger a los trabajadores frente a diferentes riesgos: seguros complementarios de accidentes, seguros de vida y dentales.

No todas las empresas cuentan con este tipo de incentivos para sus empleados, pese a los múltiples beneficios para todos, como las ventajas fiscales y la reducción del absentismo laboral.

Seguros de Salud para Autónomos

Según los últimos datos publicados por el Ministerio de Empleo, en España hay un total de 3.335.194 autónomos. Una cifra más que significativa ya que cada vez son más los emprendedores que deciden apostar por crear su propio negocio. Esto conlleva tener que asumir una serie de gastos que los trabajadores por cuenta ajena no tienen ya que es la empresa la encargada de costearlos.

Entre los mejores seguros de salud para autónomos, destacan los de Adeslas, Sanitas y DKV, con precios que oscilan entre los 47 y los 62 euros mensuales.

La póliza de la compañía, cuyo coste es de 47 euros al mes, incluye tanto visitas con una gran variedad de especialistas como de medicina general. A diferencia de Adeslas, con esta póliza de salud tienes coberturas adicionales incluidas en el seguro, así como las visitas por especialidades y medicina general por 53 euros mensuales.

En este caso, la compañía incluye la cobertura dental dentro de sus coberturas habituales, es decir, las consultas de medicina general y especialidades por un precio de 62 euros al mes.

Los seguros de salud para autónomos son prácticamente iguales que los de particulares. No obstante, suelen incluir garantías específicas para los trabajadores por cuenta propia.

Aunque el sistema de Salud Pública de España es uno de los mejores del mundo, en algunas ocasiones las listas de espera pueden llegar a ser de meses. Por ello, hay veces que, para evitarlas, tener un seguro de salud es la opción más elegida por los usuarios.

Existen diferentes tipologías de seguros que se adaptan a las circunstancias de los autónomos. Estos seguros se presentan en modalidades diferentes. Los hay que ofrecen cobertura en caso de fallecimiento, pero también hay casos en los que cubren una posible invalidez o incapacidad del autónomo. Son los más recomendados para los autónomos y también los más contratados.

Aunque, tal y como hemos visto, el seguro médico para autónomos es bastante similar al de los particulares, no hay que olvidar que cuenta con una serie de coberturas especialmente diseñadas para este colectivo. Y es que se trata de un producto que se ajusta a las necesidades de los trabajadores por cuenta propia, ofreciendo servicios y garantías que las pólizas para particulares no incluyen.

Coberturas específicas para cubrir las necesidades del autónomo ante una hospitalización o baja por incapacidad temporal. El seguro de salud es un gasto deducible para los trabajadores autónomos.

Así, tal y como establece la ley, este será aplicable tanto a la cuota del asegurado como la de su cónyuge e hijos menores de 25 años que convivan en el mismo domicilio. Esta deducción se realiza sobre la base imponible de este impuesto, es decir, que será descontada del total de los ingresos del autónomo. Un ahorro fiscal que puede llegar a alcanzar el 30%.

Un seguro completo que permite a los autónomos lidiar con alguna enfermedad o accidente que pueda perturbar su principal fuente de ingresos. Poder complementar la atención sanitaria con su actividad laboral es algo muy importante para este tipo de trabajador y por eso, Sanitas ofrece este producto.

Un seguro que te cubre la incapacidad temporal, la hospitalización o los accidentes de tráfico y laborales. Como cobertura extra, en las versiones Profesionales y Profesionales Plus tendrás cobertura de decesos en caso de accidente, incluidos el servicio fúnebre y el traslado.

Un seguro completo sin copagos para proteger a los autónomos frente a los problemas que puedan surgir por cualquier enfermedad o accidente. En este seguro encontrarás toda la asistencia sanitaria primaria, especialistas, hospitalización, intervenciones, urgencias.

Con coberturas extras como fisioterapia, rehabilitación, consultas psicológicas, pología, 2ª opinión médica, tratamientos de planificación familiar, una revisión ginecológica o urológica anual, asistencia en el parto y servicios de prótesis y trasplantes.

También se ofrece con reembolso, sería la póliza Extra Negocios, que te reembolsa hasta el 80% de los gastos médicos que realices fuera del cuadro médico de Adeslas y con un límite de 150.000 € anuales.

El límite de la deducción es de 500 € anuales y 1500 € en caso de discapacitados.

Comparativa de Coberturas de Seguros para Pymes

Aunque tiene su dificultad elegir un solo seguro médico para todo un colectivo, pues los objetivos y las circunstancias de cada persona pueden ser diferentes. A continuación te mostramos una comparativa con las coberturas de los principales seguros para Pymes. Algunos con copagos (más baratos), otros sin copagos (más caros), algunos más completos, otros más básicos.

Cómo Contratar el Mejor Seguro de Asistencia Sanitaria

Antes de contratar cualquiera de nuestros seguros de salud privados con las mejores compañias de aseguradoras, es muy importante informarse de las prestaciones que ofrece el seguro para que se adapte a tus necesidades para así realizar una comparativa que se ajuste a nuestras exigencias. La forma más rápida y fácil es usando nuestro comparador de seguros de salud.

Compara más de 24 compañías de seguros medicos en menos de 30 segundos. Contrata un póliza a tu medida y accede a los mejores médicos y centros, porque la salud es lo primero. Hay varios de tipos de seguros de salud que ofrecen determinados servicios, con más o menos coberturas y diferentes formas de pago.

Tener contratado un seguro de asistencia sanitaria te da la tranquilidad que necesitas. Acceso a una habitación individual en caso de hospitalización.

Buscamos y comparamos entre más de 24 compañías. Eso nos permite ofrecer las mejores ofertas de seguros de salud y precios del mercado. Compara y ahorrarás tiempo y dinero. Nuestro comparador te permite hacer una búsqueda totalmente personalizada.

Es aquella condición de salud, enfermedad, patología o trastorno orgánico, que existen en una persona antes de contratar un seguro de salud. Es una declaración hecha y firmada por el asegurado sobre el estado de salud y enfermedades que haya tenido anteriormente. También la frecuencia con la que va al médico o con la que se realiza pruebas, si tienen intención de someterse a intervenciones quirúrgicas próximamente. Esto le sirve a la compañía para evaluar el riesgo al que se enfrenta de cara a esa contratación.

Nuestro comparador de seguros de salud analiza por ti las pólizas que ofrecen las principales compañías del mercado para que encuentres el seguro médico perfecto más fácil. Solo tendrás que rellenar un sencillo formulario y, en unos instantes, recibirás un listado de pólizas personalizado, adaptado a tu perfil y circunstancias.

El proceso es muy fácil y rápido: contestar las preguntas de nuestro cuestionario apenas te llevará unos minutos. Recuerda que es importante ser sincero para que podamos calcular correctamente la prima, y que solo te pedimos información clave. Tus datos personales serán tratados con total confidencialidad.

Además, contamos con un servicio de asesoramiento gratis y sin compromiso. Con una póliza para PYMES tu empresa y empleados quedarán protegidos con las mejores coberturas y servicios frente a accidentes o enfermedades, una protección que repercutirá en la empresa, pues supone defender el mayor capital del que dispones.

Es decir, no sólo cubren lo básico si no que la experiencia sanitaria de tus empleados puede ser mucho más completa y gratificante.

Además de estas coberturas (que son más habituales en los seguros médicos), los seguros para autónomos pueden llegar a contar con coberturas específicas como subsidio por hospitalización, cobertura por accidentes o indemnización por incapacidad.

En un reciente estudio de Cobee recalcan que el seguro de salud es el beneficio social más cotizado por los empleados, seguido por los de restauración y formación. Esto ya nos da una pista de lo importante que sería para un empleado que en su lugar de trabajo le ofrecieran esta ventaja, o para cambiarse a esa compañia si busca empleo.

Rapidez y eficaciaComo autónomo valoras mucho el tiempo y un seguro privado si hay algo que nos da es tiempo, no tener que esperar en la sala de espera del médico ni aguantar interminables colas.

Las empresas son las que más están sufriendo la crisis. El hecho de que exista una gran incertidumbre en el mercado o por ejemplo que el consumo de toda clase de productos haya caído en picado en nuestro país ha supuesto para dichas empresas un duro golpe. Por tanto es de vital importancia para las PYMES contar con la seguridad de un seguro médico para empresas que les garantice su continuidad.

Contratar un seguro médico para un conjunto de beneficiarios siempre puede llegar a suponer un problema: se quiere satisfacer las necesidades de todos los beneficiarios y al tiempo se quiere obtener una prima de lo más reducida.