Guía Completa de Crowdfunding para Restaurantes: Un Modelo de Éxito Colaborativo

Una línea de negocios exitosa requiere dedicación y perseverancia. Abrir un restaurante cuesta dinero, equipándolo y financiándolo hasta que sea rentable. Los propietarios de restaurantes hoy tienen más opciones de financiación que nunca. Desde préstamos bancarios tradicionales hasta innovadoras campañas de financiación colectiva (crowdfunding), el camino para asegurar el capital tiene múltiples puntos de entrada. Antes de acercarse a cualquier prestamista o inversor, es fundamental tener una imagen clara de sus requerimientos financieros.

Financiación y Préstamos para Restaurantes

En la industria de los restaurantes, cuando el propietario de un restaurante quiere iniciar, hacer crecer, expandir o cambiar la marca de su negocio, puede utilizar el financiamiento para restaurantes y un préstamo comercial para obtener el dinero que necesita. Los propietarios de restaurantes pueden usar el dinero que ahorran en intereses para mejorar los préstamos de capital circulante sin tener que gastar dinero en sus propios bolsillos.

¿Por Qué Solicitan Financiación los Propietarios de Empresas?

Las empresas necesitan acceder a un anticipo en efectivo para los comerciantes para sobrevivir y prosperar en la cima y seguir siendo competitivas. Algunas de las razones más comunes por las que los propietarios de restaurantes piden dinero prestado a fuentes externas son:

• Creación de un nuevo negocio.
• Renovación de su ubicación actual.
• Adquisición de nuevos equipos.
• Expansión a más ubicaciones.
• Mejorar el interior del restaurante.
• Ampliar el espacio o rediseñar los planos de planta para agregar mesas adicionales.
• Financiamiento de los gastos operativos.
• Establecer una reserva para compensar futuros costos inesperados.
• Trabajar con un consultor para optimizar operaciones, marketing, contratación o compras.
• Agregar fuentes de ingresos adicionales, como productos envasados o catering.
• Cambio de marca.

Es posible que muchos restauradores necesiten un préstamo adicional para restaurantes, préstamos de capital circulante y préstamos para equipos para prepararse para las restricciones de la COVID-19 a fin de reabrir o ajustar sus operaciones. Esto puede incluir la limpieza profunda profesional, los separadores de plexiglás y otros equipos exigidos por el gobierno.

Opciones Populares de Financiación para Restaurantes

Hay tantas opciones de financiación empresarial disponibles como razones para solicitar un crédito. Algunas opciones son mejores para proyectos a corto plazo, mientras que otras son más adecuadas para objetivos a largo plazo. A menudo se asume que solo se pueden solicitar préstamos comerciales o que solo se pueden obtener fondos limitados de un banco tradicional. Sin embargo, hay opciones de financiación para restaurantes que no entran en la categoría de préstamos, como los anticipos en efectivo para comerciantes, las líneas de crédito, la financiación de órdenes de compra y la financiación de facturas.

Estas son las mejores opciones de préstamos para negocios de restaurantes a las que suelen recurrir los restauradores:

• Un préstamo alternativo.
• Un anticipo en efectivo para comerciantes.
• Un préstamo para asociaciones de pequeñas empresas (SBA).
• Una línea de crédito empresarial.
• Crowdfunding.
• Fondos o capital de amigos y familiares.
• Préstamos a plazo de un banco “tradicional”.
• Financiamiento de equipos para restaurantes.

Préstamos Bancarios Tradicionales a Plazo Fijo

Estos préstamos para empresas de restaurantes tienen un proceso de solicitud que lleva mucho tiempo, entre 14 y 60 días. Para obtener préstamos para restaurantes, se necesita una garantía, que puede ser personal o comercial. El 31% de los propietarios de pequeñas empresas con deudas utilizan los activos personales para garantizar la financiación, mientras que el 49% utiliza los activos empresariales.

Los préstamos para restaurantes con tasas de interés acumuladas significan que si no se pagan los intereses a tiempo, la cantidad adeudada aumentará. La flexibilidad en términos de plazos predefinidos (normalmente de 3 a 10 años) permite personalizar el período de amortización según el tiempo que mejor se adapte al restaurante. La duración del plazo normalmente afectará al costo; cuanto más largo sea, más altas serán las tasas de interés.

Préstamo Comercial Alternativo

Los prestamistas alternativos, tanto bancarios como no bancarios, son una excelente opción para capital circulante o para iniciar un nuevo proyecto. Estos prestamistas suelen tener acceso a tecnología más sofisticada que los bancos tradicionales para determinar si un candidato cumple los requisitos, y también pueden ofrecer opciones de pago más flexibles. Además, los bancos que ofrecen préstamos alternativos pueden aceptar restaurantes más nuevos o basar los criterios de aprobación en el desempeño de la empresa y otros factores, en lugar de en la calificación crediticia mínima personal.

Un Préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)

Un préstamo de la SBA es un préstamo respaldado por el gobierno que depende de una amplia red de prestamistas asociados. El tiempo que lleva recibir el dinero puede oscilar entre uno y tres meses. Se ofrecen dos tipos de préstamos de la SBA: préstamos de capital circulante y activos fijos. Los préstamos de la SBA generalmente requieren que los prestatarios presenten una garantía personal o comercial sustancial. Estos préstamos pueden ser adecuados si el proyecto tiene un cronograma flexible y no necesita efectivo de inmediato. Muchos prestamistas aprobados por la SBA concederán préstamos de hasta 5,5 millones de dólares.

En general, la elegibilidad se basa en lo que hace una empresa para recibir sus ingresos, el carácter de su propiedad y el lugar donde opera la empresa. Normalmente, las empresas deben cumplir con los estándares de tamaño de la SBA, poder pagar y tener un propósito comercial sólido. Incluso las personas con mal crédito pueden reunir los requisitos para recibir financiación para empresas emergentes.

Una Línea de Crédito Empresarial

Una línea de crédito empresarial puede cubrir gastos inesperados, la nómina y las comisiones de los proveedores cuando los ingresos se reduzcan. En caso de emergencia, una línea de crédito empresarial puede ayudar a los propietarios de empresas a obtener fondos. Proporciona capital circulante a los propietarios de empresas cuando lo necesitan y, al mismo tiempo, les permite la flexibilidad de decidir cuánto necesitan. También ayuda a los propietarios de negocios a mejorar la calificación crediticia de su empresa.

Préstamo Inmobiliario Comercial

Los restaurantes pueden utilizar los préstamos inmobiliarios comerciales (CRE) para realizar mejoras en sus edificios, estacionamientos y jardines, entre otras cosas. Algunos prestamistas, en particular los que participan en los esquemas de la SBA, pueden permitir a los prestatarios incluir los honorarios de arquitectura y legales, las tasaciones y los costos adicionales de construcción en un préstamo.

Financiamiento de Equipos

Un préstamo para equipos de restaurante es una ventaja cuando se decide abrir un restaurante. Le ayuda cuando actualiza sus compras de equipos o compra uno nuevo. La financiación de equipos es una excelente manera de asegurar las herramientas necesarias para su negocio.

Crowdfunding para Restaurantes: La Fórmula de Expansión

El crowdfunding o micromecenazgo es la cooperación colectiva llevada a cabo por personas que realizan una red para conseguir dinero u otros recursos. Este método permite a las marcas de restauración capitalizar la fidelidad de sus clientes y explorar nuevas fórmulas de crecimiento, sin depender exclusivamente de fondos de inversión o entidades bancarias.

El crowdfunding para restaurantes representa un modelo de financiación colectiva que involucra inversiones de pequeños contribuyentes. A cambio, estos inversores reciben participaciones en los beneficios de la empresa. Los clientes y seguidores interesados tienen la oportunidad de participar, contribuyendo con montos relativamente modestos y convirtiéndose así en copropietarios de la marca.

¿Cuáles son los Beneficios de Realizar un Crowdfunding para Restaurantes?

La participación activa de los clientes como inversores en una marca presenta varios beneficios significativos, como también desafíos.

Beneficios:

• Reforzamiento de la fidelización: Construye una conexión emocional más profunda con tu marca, fortaleciendo la lealtad de tus clientes y generando una identificación más sólida entre ellos y tu negocio.
• Diversificación de fuentes de financiamiento: Al no depender exclusivamente de fondos de inversión o préstamos bancarios, las marcas pueden ampliar sus opciones financieras.
• Estrategia de marketing efectiva: La participación de los clientes como inversores se convierte en una estrategia de marketing eficaz, generando publicidad y atrayendo la atención de nuevos clientes.

Desafíos:

• Complejidad en la gestión de relaciones: La gestión de la relación con un gran número de pequeños inversores puede volverse compleja, requiriendo plataformas y servicios de crowdfunding expertos.
• Riesgo de desvinculación emocional: Existe la posibilidad de desvinculación emocional si las expectativas de los inversores no se cumplen.

Aunque refuerza la conexión emocional y diversifica las fuentes de financiamiento, la gestión administrativa del restaurante y el riesgo de desvinculación deben manejarse cuidadosamente para garantizar el éxito continuo de esta estrategia innovadora.

Tipos de Crowdfunding y Plataformas Relevantes

Existen multitud de plataformas que permiten a emprendedores publicar sus proyectos y acceder a personas interesadas en ayudarles con la financiación. Analizaremos 15 plataformas de crowdfunding, repartidas en cada uno de los 5 tipos de crowdfunding:

La plataforma Equity Eats funciona únicamente para restaurantes, por lo que los futuros clientes pueden convertirse en inversores. Esta plataforma también permite a los vecinos participar en el desarrollo de su barrio o de la ciudad por lo que les permite invertir en los restaurantes en los que les gustaría comer.

La investigación sobre los factores de éxito del crowdfunding para restaurantes muestra que las campañas que enfatizan los beneficios para la comunidad local superan significativamente a las que no lo hacen. Esta conexión emocional se traduce en resultados tangibles.

Plataformas como Honeycomb Credit y SMBx permiten pedir prestado dinero a la comunidad a tasas de interés fijas, que suelen oscilar entre el 7,9% y el 9,3%. Este modelo preserva la propiedad al tiempo que proporciona capital. Con el crowdfunding de inversión a través de plataformas como Wefunder o SeedInvest, los inversores reciben acciones reales del negocio.

Consejos para una Campaña de Crowdfunding Exitosa

• "Sería muy inteligente tener el 20% de los fondos ya alineados", aconseja Klaus Moeller, quien financió con éxito dos restaurantes mediante crowdfunding.
• Honeycomb Credit recomienda encarecidamente contactar primero con amigos y familiares, señalando que el impulso en las primeras 24 horas resulta crucial.
• Kickstarter aconseja que las campañas de 30 días ofrecen las mejores tasas de éxito.
• El contenido de vídeo aumenta significativamente el éxito de la campaña. Explique por qué está haciendo esto, presente a su equipo y muestre a los inversores potenciales exactamente qué creará su dinero.
• Las investigaciones demuestran que las imágenes que muestran elementos del concepto de su restaurante -su comida, su espacio, su equipo- aumentan las tasas de éxito.
• Las actualizaciones frecuentes se correlacionan fuertemente con las campañas exitosas. Comparta los progresos, responda a los comentarios y mantenga a los colaboradores comprometidos durante todo el periodo de financiación.
• La vaguedad mata las campañas. Detalle exactamente cómo utilizará el dinero: equipamiento nuevo, costes de renovación, capital circulante para la expansión o formación del personal.

Una campaña de crowdfunding no es algo que se "configura y se olvida". Se necesita una estrategia y una ejecución diaria. Una vez que tiene el dinero, su relación con los patrocinadores no termina.

Costos y Consideraciones Fiscales del Crowdfunding

El crowdfunding suele conllevar una comisión por éxito de alrededor del 5% del importe recaudado, más comisiones por procesamiento de pagos del 2,9% al 3,0% por transacción. Algunas plataformas solo liberan los fondos si se alcanza el objetivo por completo. La financiación basada en deuda no es imponible porque se espera que se reembolse. Para 2025, las plataformas de financiación colectiva (crowdfunding) deben emitir el Formulario 1099-K si sus pagos totales superan los $2,500 en un año natural. Este umbral bajará a $600 en 2026. El IRS recomienda mantener registros completos de todas las transacciones de financiación colectiva, la disposición de los fondos y los gastos relacionados durante al menos tres años. La financiación colectiva no es dinero gratis ni dinero fácil. Requiere un esfuerzo significativo, comunicación transparente y la capacidad de cumplir las promesas.

Casos de Éxito de Crowdfunding para Restaurantes

En la implementación de este tipo de estrategia es valioso contar con antecedentes de éxito, de manera de establecer un escenario mejor definido.

El Kiosko: Un Ejemplo Pionero en España

El Kiosko, cadena propiedad del Grupo Dihme desde 2021, ha decidido poner a prueba el grado de implicación de sus clientes más fieles mediante una iniciativa pionera en el sector de la restauración organizada española: les invita a participar en su plan de expansión mediante una ronda de equity crowdfunding. La marca puso en marcha el pasado viernes a través la plataforma de inversión colectiva Fellow Funders un proceso de financiación controlada mediante unos tickets de inversión a partir de un mínimo de 1.450 euros. Desde que la iniciativa se anunció, ha logrado completar el 72% de su objetivo, captando más de 360.000 euros de estos pequeños inversores fidelizados por la cadena. Con esta iniciativa, El Kiosko mantiene su independencia financiera y se convierte en la primera cadena de restauración organizada española en contar con este sistema para acelerar su crecimiento.

Vicio: Crecimiento Exponencial con el Apoyo de Inversores

La cadena de hamburgueserías Vicio, fundada por el ganador de Masterchef, Aleix Puig, y su socio Oriol de Pablo, ha logrado un éxito extraordinario desde el año 2019. En el 2023, ha dado un paso significativo al cerrar una exitosa ronda de financiación serie A por un impresionante valor de 17 millones de euros. Para acompañar este proceso optaron por lanzar una campaña de financiamiento colectivo para su audiencia, ofreciendo participaciones en el capital que oscilaban entre 40 y 14.000 euros.

Good News: La Startup de Café Más Financiada de Europa

Good News, la start-up especializada en café, ha consolidado su posición como líder en el sector al cerrar una impresionante ronda de financiación de Serie A por un monto significativo de 11 millones de euros. Esta operación marca un hito al triplicar el valor acumulado de las tres rondas de financiación anteriores, situando a Good News como la start-up de café más financiada de Europa, con un total de 15 millones de euros. Con los fondos obtenidos, Good News tiene la intención de acelerar su apuesta por la digitalización del modelo de negocio y diversificar su oferta.

No Mames Wey: Innovación en la Expansión con Criptomonedas

Roger Antelo, propietario de Gadea Group, presentó un concepto revolucionario para impulsar la expansión global de su taquería urbana No Mames Wey. Ideó una vía de financiación única denominada “crowdinvestment”, basada en criptomonedas. Este enfoque implica que futuros franquiciados y pequeños inversores se conviertan en socios de los nuevos restaurantes a través de una criptomoneda propia con un token exclusivo. En tan solo tres meses desde el lanzamiento de esta iniciativa, No Mames Wey logró captar tres millones de euros.

Gage & Tollner: La Resurrección de un Icono

Cuando tres emprendedores quisieron revivir el histórico restaurante Gage & Tollner de Brooklyn (cerrado desde 2004), recurrieron primero al micromecenazgo. Su campaña recaudó 477.000 $, que luego convirtieron en 1,5 millones de dólares adicionales provenientes de inversores individuales y préstamos de la SBA.

Gary Usher: El Maestro del Crowdfunding Basado en Recompensas

Gary Usher, un restaurador del Reino Unido, ha dominado este enfoque. Su campaña para el bistró Burnt Truffle ofreció recompensas que iban desde almuerzos gratuitos hasta fiestas privadas y recaudó más de 100.000 £ en la primera semana. Para Elite Bistro Events, recaudó 172.380 £ de más de 2.000 patrocinadores. La ventaja del crowdfunding basado en recompensas es que no cede capital ni asume deudas.

Sistemas de Financiación en Plataformas de Crowdfunding

Hay, básicamente, dos sistemas de financiación en las plataformas de crowdfunding:

Sistema Todo o Nada (o Fijo)

Es el sistema utilizado por la mayoría de plataformas de crowdfunding del mundo y consiste en que si no se llega al 100% del objetivo fijado como recaudación necesaria, ni se recauda nada ni tampoco se tiene que entregar ninguna contraprestación a las personas que hubiesen realizado aportaciones. Es un sistema de riesgo cero que permite validar una idea o un proyecto con el apoyo de personas.

Sistema Todo Cuenta (o Flexible)

Es un sistema usado de forma bastante minoritaria. Consiste en que sea cual sea el porcentaje del objetivo fijado que finalmente se recaude, siempre se recauda y por tanto siempre deben entregarse las recompensas ofrecidas en la campaña. Es un sistema que solo funciona con el crowdfunding de recompensa y solo es viable para proyectos que puedan entregar las recompensas aunque no alcancen su óptimo de financiación.

Pasarelas de Pago y Costes para el Creador

Cada plataforma de crowdfunding funciona con una o varias pasarelas de pago. Normalmente las pasarelas no cobran la cantidad aportada en el sistema todo o nada hasta que se finaliza la campaña habiéndose conseguido el 100% de la financiación como mínimo. Las principales pasarelas de pago son PayPal, Stripe, Mangopay y TPV de bancos.

Los principales costes para un creador de una campaña de crowdfunding son:

• La comisión de la plataforma de crowdfunding por sus servicios, que suele ser del 5% de lo recaudado y solo se cobra si se recauda.
• La comisión del sistema de pago que suele ser de un 4% de lo recaudado como máximo dependiendo de la pasarela y, también, solo se cobra si se recauda.
• Inversiones adicionales en servicios como consultoría en crowdfunding, producción de un vídeo de campaña, diseño gráfico, etc.

Criterios de Selección de Proyectos en las Plataformas de Crowdfunding

Hay dos filosofías muy marcadas en cuanto al criterio de selección de proyectos en las plataformas:

Filosofía de Filtrado Exigente

Es la filosofía de plataformas como Verkami o Kickstarter en sus inicios. Esta filosofía promueve un ratio de éxito mayor en la plataforma y una mayor calidad de los proyectos publicados. Además evita que un creador pueda precipitarse publicando una campaña con deficiencias o un enfoque incorrecto.

Filosofía de Filtrado Laxo

Es la filosofía de plataformas como Indiegogo que no filtra las campañas publicadas y permite directamente que se publique casi todo lo que quiere ser publicado. Esta filosofía genera un ratio de éxito menor en la plataforma que lo aplica pero promueve la democratización de oportunidades.

En el camino de la financiación de su restaurante y el lanzamiento de su negocio, mantener registros financieros claros se vuelve esencial. Beancount.io ofrece contabilidad en texto plano que brinda a los propietarios de restaurantes total transparencia y control sobre sus datos financieros. Usted está aquí: Inicio / Tutoriales / Las mejores plataformas de crowdfunding en España (2025)