Opiniones sobre la Protección de PYMES: Claves para la Supervivencia Empresarial

En el dinámico panorama empresarial actual, ninguna compañía, sin importar su tamaño o sector, está exenta de riesgos. Para las Pequeñas y Medianas Empresas (PYMES), la protección adecuada es un pilar fundamental para su continuidad. Aunque en España no existe una legislación específica que obligue a las PYMES a contratar seguros, la adquisición de una póliza es crucial para operar con la seguridad necesaria. Esta decisión puede, de hecho, marcar la diferencia entre la supervivencia y la desaparición de un negocio ante un siniestro.

La Importancia Vital de los Seguros para PYMES

El universo de las PYMES es notablemente heterogéneo, abarcando una vasta gama de sectores de actividad. Esta diversidad se refleja en la amplia oferta de productos aseguradores disponibles. Mapfre subraya la creciente exposición de las PYMES a riesgos patrimoniales, personales y de responsabilidad frente a terceros, los cuales pueden provocar un desequilibrio económico que amenace su existencia. Ante esta realidad, existen soluciones que ofrecen una cobertura integral, permitiendo una protección adecuada de la que, en muchos casos, dependerá la continuidad misma del negocio.

La contribución de las empresas al negocio de las aseguradoras es significativa. Axa España, por ejemplo, reporta que las empresas representan más de una cuarta parte de su negocio total, y de ese porcentaje, más del 90% corresponde a seguros para PYMES. Kristof Vanooteghem, director de empresas de Axa España, explica que esto es un reflejo directo del peso que tienen las PYMES en el conjunto empresarial español. Vanooteghem enfatiza que los pequeños negocios están expuestos, en esencia, a las mismas amenazas y riesgos que las grandes corporaciones.

“De hecho, en aspectos como los ciberriesgos las pymes españolas están entre las que más ataques sufren de la UE, de ahí el empeño en mantener actualizada nuestra gama de productos específicos y la puesta a disposición de las pymes de coberturas que solo estaban disponibles para empresas grandes”.

Desde Zurich Seguros, se destaca una distinción crucial: si bien los riesgos son prácticamente idénticos, la magnitud y el impacto de los siniestros varían considerablemente según el tamaño de la empresa. Un percance menor en una PYME puede llevarla a la quiebra, mientras que en una gran empresa podría no interrumpir siquiera la actividad.

Soluciones Innovadoras en el Mercado Asegurador

El mercado asegurador responde a las necesidades específicas de las PYMES con productos cada vez más adaptados:

• Zurich Seguros: Ha lanzado una nueva propuesta integral para pequeñas y medianas empresas. Esta solución aseguradora completa cubre un amplio espectro de actividades industriales, combinando daños y responsabilidad civil en una única póliza. Adicionalmente, cuenta con cuatro módulos especializados para sectores como hostelería, agropecuario, automoción y bodegas, con el objetivo de incrementar el volumen de primas en un 20%.
• Axa España: Continuamente actualiza su oferta para PYMES. El último producto incorporado específicamente para este segmento es un seguro de ciberriesgos, una cobertura vital dada la creciente exposición a ataques cibernéticos. La compañía dispone de pólizas específicas en todos los ramos para pequeñas y medianas empresas.

Los Seguros Más Contratados y la Importancia del Asesoramiento

¿Cuáles son los seguros más populares entre las PYMES? En general, las empresas son conscientes de los riesgos habituales y, por ello, suelen optar por pólizas multirriesgos. Sin embargo, Mapfre advierte que en muchas ocasiones estas pólizas no incluyen las coberturas más necesarias o no contratan las sumas aseguradas más adecuadas, a menudo en busca de dudosos ahorros de costes. No obstante, es muy común la contratación de un seguro de responsabilidad civil específico para la actividad, ya sea por exigencia legal o por la alta exposición al riesgo y la frecuencia de siniestros.

Kristof Vanooteghem resalta que la tranquilidad y la confianza que ofrece una aseguradora son los aspectos más valorados por los pequeños negocios. Para él, el asesoramiento profesional es de suma importancia. "La protección de los clientes empieza mucho antes que la venta del seguro y va mucho más allá. Queremos que el cliente nos perciba como un socio. Por ello, se debe partir de un análisis de riesgos, de una política de prevención, etc. En este punto, el rol de la mediación profesional también es clave", concluye.

Tabla: Importancia de los Seguros para PYMES según Expertos