Microcréditos de la Obra Social "La Caixa": Impulso al Autoempleo y la Inclusión Social

Los microcréditos comenzaron hace décadas como una ayuda para que algunas personas prácticamente sin recursos pudieran salir adelante. Suelen ser pequeños préstamos que se conceden por cantidades reducidas, lo que los convierte en un instrumento ideal para financiar pequeños proyectos empresariales.

Los microcréditos pueden resultar de gran ayuda a distintos proyectos empresariales y en momentos diferentes de la vida de la empresa. Esto se debe a que pueden financiar tanto el inicio de una empresa como su ampliación o consolidación. Aunque se suelen ver como financiación dirigida a personas que arrancan un negocio, lo cierto es que los perfiles a los que les puede interesar un microcrédito son muy variados. Más allá del panorama empresarial, las familias son también grandes beneficiarias de la existencia de los microcréditos, ya que la evolución puede llevar a la familia a encontrarse en una situación precaria en un momento dado.

Lo son, entre otras ventajas, por la amplia carencia de capital que presentan estos productos.

El Compromiso de la Obra Social "La Caixa" con los Microcréditos

La Obra Social "La Caixa", a través de MicroBank, ha sido un actor fundamental en el desarrollo y promoción de los microcréditos en España, enfocándose en colectivos con dificultades de inserción socio-laboral y de acceso al sistema financiero.

Un claro ejemplo de este compromiso se materializó el 06.07.2005, cuando la Sociedad para el Desarrollo Regional de Cantabria (SODERCAN) y la Obra Social "La Caixa" suscribieron un acuerdo de colaboración. En virtud de este convenio, la Obra Social financiaría hasta 1'5 millones de euros destinados a proyectos de autoempleo en Cantabria, que gestionaría SODERCAN a través del programa EqualCREA.

Este acuerdo, firmado por José Villaescusa, consejero delegado de SODERCAN, y Pedro Ángel Fernández, director área de Negocio de "La Caixa" en Cantabria, en presencia de Marcel Abbad i Sort, director del Departamento de Microcréditos de la misma entidad, tenía como objetivo promover la lucha contra la discriminación y la desigualdad en el mercado de trabajo.

Asimismo, apoyaría y fomentaría la creación de proyectos innovadores de personas con carácter emprendedor que opten por el autoempleo como medio para acceder al mundo laboral y que pertenezcan a los colectivos de jóvenes, inmigrantes, mujeres, mayores de 50 años o población del mundo rural. Tras el acuerdo de colaboración con la entidad financiera, SODERCAN pudo ofrecer microcréditos de hasta 15.000 euros a un tipo de interés del 2,5%, ya que la sociedad pública subsidiaba tres puntos sobre el 5,5% de interés inicial.

Los solicitantes no necesitaban avales ni garantías, solamente una buena idea de negocio o de autoempleo, condiciones que situaban a estos microcréditos entre los más favorables en Cantabria. Con este tipo de iniciativas, en 2005, la Obra Social "La Caixa" financiaría 1.500 nuevos proyectos de autoempleo en toda España con préstamos de pequeña cuantía.

Características y Ventajas de los Microcréditos de MicroBank

Los microcréditos ofrecidos por MicroBank, entidad social de CaixaBank, están diseñados para maximizar el impacto social y facilitar el acceso a la financiación. A continuación, se detallan sus principales características:

• Destinatarios: Se permite cualquier forma jurídica con residencia española cuyo objetivo sea generar un impacto social positivo y medible a través de una actividad empresarial económica y medioambiental sostenible.
• Finalidades financiables: La financiación está disponible para el inicio, consolidación o ampliación de la entidad/empresa social, tanto en inversión como en capital circulante.
• Monto de financiación: Se puede financiar hasta el 100 % del coste del proyecto o inversión.
• Garantías: MicroBank concede operaciones sin garantía real, lo que significa que los solicitantes no necesitan avales.
• Apoyo institucional: Esta financiación es posible gracias al apoyo del Fondo Europeo de Inversiones (FEI) dentro del programa de la garantía InvestEU.

Condiciones Específicas para Personas Jurídicas

En caso de que el titular del microcrédito sea una persona jurídica (CIF), se permite ampliar el importe de financiación hasta 50.000 € en una única operación, siempre que se cumplan las siguientes condiciones:

• Mínimo dos socios, que actúen como avalistas y el proyecto implique autoempleo para ambos.
• Si son tres o más socios, deberán avalar al menos dos de ellos, quienes ostenten el control efectivo (mayoría accionarial).

Cómo Tramitar un Microcrédito

Para solicitar el préstamo, el interesado deberá acudir a su oficina y aportar la documentación necesaria para que la oficina evalúe la operación y el riesgo.

Estos microcréditos representan una herramienta poderosa para fomentar el autoempleo, la creación de empresas con impacto social y la lucha contra la exclusión financiera en España.