Financiación para Jóvenes Emprendedores: Requisitos y Avales con BBVA

Lanzar una startup requiere combinar muchos factores: creatividad, determinación, una solución de negocio novedosa y, por supuesto, financiación. El acceso a capital es una de las principales preocupaciones de todo fundador, sobre todo de los más jóvenes. Los más jóvenes pueden necesitar un apoyo especial, ya que se enfrentan a su primer desafío o pueden tener menos experiencia.

Solicitar un préstamo a alguna entidad financiera, también en las que son únicamente online, es un proceso que lleva tiempo y, además, obliga al solicitante a darle un par de vueltas a la cabeza para estar seguro de qué necesita. Es un contrato y como tal no puede tomarse a la ligera. El prestatario debe ser consciente de que en un tiempo determinado tendrá que devolver el dinero solicitado más los intereses, comisiones y gastos.

Entendiendo los Requisitos para la Concesión de un Préstamo

A la hora de conceder un préstamo, sea del tipo que sea, cada entidad financiera (también las online) puede establecer unas condiciones diferentes. Dependerá de la política de riesgos del banco, de la cantidad de dinero que preste, y de la finalidad. Pese a esta posible disparidad, existen unos requisitos habituales que todos los bancos exigen a las personas que acuden a ellos en busca de un préstamo.

Criterios Clave

• Ser mayor de edad: Los bancos necesitan asegurarse de que el dinero prestado les será devuelto y eso solo es posible si el solicitante tiene un historial crediticio estable e ingresos regulares.
• Solvencia e ingresos estables: En otras palabras, demostrar que se puede devolver el dinero prestado. Para cumplir esto, la persona que pide el préstamo debe demostrar que tiene unos ingresos estables y, además, superiores a las obligaciones adquiridas con el banco. Lo más importante es disponer de una fuente regular de ingresos y que estos sean suficientes como para permitirnos pagar las cuotas mensuales. Por eso se utiliza el coeficiente o ratio de endeudamiento, un porcentaje que oscila entre el 35 % y el 40 % más allá del cual no sería seguro prestar una cantidad determinada de dinero a un cliente.
• Historial crediticio positivo: Aunque nuestros ingresos sean el factor determinante en la concesión de un préstamo, no son el único punto que los bancos tienen en cuenta para estudiar nuestra solicitud. Otra clave que puede decantar la balanza a nuestro favor es nuestro historial como clientes y pagadores. Si a lo largo de nuestra vida hemos ido respondiendo con puntualidad a todos los pagos de otros préstamos o créditos, el banco tenderá a confiar más en nosotros.

A la hora de solicitar un préstamo es necesario ser conscientes de un principio general de nuestro Derecho recogido en el artículo 1.911 del Código Civil y que estipula lo siguiente: “Del cumplimiento de las obligaciones responde el deudor con todos sus bienes, presentes y futuros.” Esto significa que el deudor tiene la obligación de hacer frente a la cantidad acordada con el banco haciendo uso de todo su patrimonio actual y futuro.

Préstamos para Jóvenes: Adaptados a sus Necesidades

Los jóvenes son los que suelen encontrarse con más barreras en la concesión de un préstamo, en la mayoría de los casos por su falta de liquidez. Para ellos, y de cara a facilitarles el acceso a esa financiación que pueden necesitar para, por ejemplo, realizar unos estudios superiores o comprar su primer coche, nacen los préstamos para jóvenes.

Los préstamos para jóvenes ofrecen financiación a población cuyo rango de edad oscila entre los 18 y los 25 años de edad. Una de las características principales de los préstamos bancarios para jóvenes es su flexibilidad. La mayoría de los créditos ofertados por los bancos suelen contar con condiciones que, hoy en día, resultan inaccesibles para ellos. El proceso a la hora de pedir estos préstamos para jóvenes es muy sencillo, realizándose en poco tiempo, y no requiere de la aportación de casi ninguna documentación. De igual modo, su aprobación tampoco suele demorarse mucho. Eso sí, estos podrán ser más elevados si, a la hora de obtener el préstamo para jóvenes, se recurre a un prestamista privado (un familiar, un amigo, etc.). Se obtendrá el dinero con mayor celeridad pero saldrá más caro su reembolso.

Financiación para Emprendedores y Opciones sin Aval

La financiación externa es una de las principales alternativas que tienen las empresas para conseguir liquidez. Por tanto, ¿es factible obtener financiación sin aval? Una cuestión relevante, sobre todo porque los avales son una condición frecuente en casi cualquier tipo de financiación. Acceder a esta financiación para empresas sin aval no siempre es fácil.

En este tipo de financiación, la evaluación se centra en la solvencia, confianza y viabilidad del negocio y no en sus bienes tangibles. Quién acepte el préstamo, previamente habrá analizado aspectos como el historial crediticio, la estabilidad financiera, el flujo de caja, la calidad del plan de negocios y el potencial de crecimiento de la empresa. La cantidad de dinero disponible y los plazos de devolución de este tipo de financiación para empresas (carente de aval) suelen estar más limitados, ya que los prestamistas buscan minimizar el riesgo.

Alternativas de Financiación

• Financiación basada en ingresos (Revenue-Based Finance - RBF): Este caso ofrece capital a cambio de un porcentaje de los ingresos futuros de la empresa.
• Programas de financiación pública: En muchos países, existen programas gubernamentales destinados a apoyar a las pequeñas y medianas empresas mediante subvenciones, incentivos fiscales o préstamos con condiciones favorables.

Soluciones BBVA para Jóvenes Emprendedores

BBVA siempre camina al lado de los jóvenes, de la mano de productos adaptados a sus necesidades. BBVA ofrece soluciones integrales para empresas de alto crecimiento a través de BBVA Spark. Cada negocio tiene sus propias necesidades. Por eso, en BBVA ofrecemos una financiación flexible, ajustada tanto a profesionales independientes como a empresas.

Préstamos BBVA Específicos

• Préstamo Rápido Online Sin Documentos: Si lo que desean es un préstamo con el que poder emprender, gracias al Préstamo Rápido Online Sin Documentos accederán a una financiación de hasta 20.000 euros con la que poner en marcha el negocio con el que siempre han soñado. Para ello, no necesitarán ser clientes, podrán realizar el proceso 100% online y recibirán respuesta en 8 horas laborables. Además, contarán con 96 meses para su reembolso. Este préstamo está disponible para nuevos clientes. Durante el proceso se requiere la conexión con sus otros bancos de forma segura y anónima mediante el proceso de Agregación Bancaria. El solicitante deberá introducir las claves de acceso de su otro banco (donde tenga domiciliada su nómina). Las condiciones son exclusivas para contrataciones digitales del préstamo rápido para nuevos clientes hasta 20.000 € y un solo titular. El producto no está disponible en las oficinas de BBVA.
• Préstamo Estudios: Si lo que deseas es un préstamo que te permita comenzar con tus estudios preuniversitarios, universitarios o superiores, tienen a su disposición nuestro Préstamo Estudios, el cual da acceso a un importe comprendido entre 3.000 € y los 75.000 € para que puedan cursar la carrera o especialidad que deseen.

Herramientas y Beneficios Adicionales de BBVA

• Simulador de Préstamos: BBVA pone a disposición de quien esté buscando un préstamo un simulador con el que calcular las condiciones de la financiación que necesita. En solo 3 minutos eligiendo importe y plazo.
• Descubre tu Límite: Si se te plantean dudas relativas al dinero que te puede dar BBVA o si serás capaz de pagar cómodamente las mensualidades de tu préstamo, desde BBVA te damos respuesta a las mismas. Entra en Descubre tu Límite, la nueva experiencia de préstamos digitales de BBVA, introduce tus datos y, en menos de 8 horas laborales, tendrás la respuesta a todas tus preguntas. A partir de allí, tú decides si finalmente solicitas el préstamo o no (se trata de un proceso sin ningún tipo de compromiso).
• Asesoramiento especializado: Para que emprender no te quite las ganas de emprender, hazte de BBVA y tendrás asesoramiento especializado sin coste para ayudarte con las gestiones para montar tu empresa. Válido para nuevas empresas en constitución. Nuestros especialistas te orientarán sobre qué solución se adapta mejor a tu negocio y analizarán las alternativas de financiación más interesantes.
• Cuentas sin comisiones: Las cuentas para nuevas empresas en constitución son sin comisión de administración ni mantenimiento.
• Bonificación por domiciliación de nómina: Si se domicilia la nómina durante la vida del préstamo, se puede obtener una bonificación del 1% en los intereses, y el tipo de interés será más bajo.
• Préstamo a no clientes: BBVA ofrece un préstamo a no clientes sin la necesidad de abrir cuenta.

Apoyos Públicos y Privados para Impulsar el Talento Joven

Numerosas entidades públicas y privadas reconocen y premian con apoyo económico el talento, la iniciativa y el liderazgo de jóvenes innovadores.

Programas y Líneas de Financiación

• Instituto de Crédito Oficial (ICO): El ICO ofrece líneas de financiación con la intermediación de entidades de crédito para respaldar actividades empresariales, proyectos de inversión y necesidades de liquidez de empresas españolas y extranjeras que operen en España. Es necesario desarrollar una actividad empresarial en España.
• Línea de Avales ICO para primera vivienda: Consiste en una línea de avales gratuitos de 2.500 millones de euros, como herramientas del Gobierno para fomentar el acceso a la vivienda. Habitualmente los bancos financian hasta el 80 % del valor de tasación o precio de venta de la vivienda, aunque también existen hipotecas para jóvenes con financiación de hasta el 95 %, como la Hipoteca Joven BBVA. Si tienes solvencia financiera, pero no dispones de los ahorros necesarios para cubrir el porcentaje que no te financia el banco y otros gastos, esta Línea de Aval ICO garantizará hasta el 20 % restante del importe del préstamo hipotecario. Tu hipoteca, un poco más fácil.

Subvenciones y Ayudas para Emprendedores

Entre las ayudas financieras a disposición de los fundadores de startups también se incluyen varias subvenciones útiles para jóvenes emprendedores. Te recomendamos que consultes tus opciones de manera activa, ya que las subvenciones no solo tienen plazos de presentación fijados, sino que son fluctuantes en el tiempo.

• Subvención por el establecimiento como trabajador autónomo o por cuenta propia.
• Ayudas directas para financiar la creación y puesta en marcha de la empresa.
• Subvención financiera sobre préstamo.
• Capitalización de la prestación por desempleo.

Certámenes y Premios

Subvenciones, certámenes, líneas de crédito… Son varias las opciones para acceder a capital de las que disponen los fundadores de startups más precoces.

• Hackathon BBVA.
• Certamen Nacional de Jóvenes Emprendedores: Organizado anualmente por el Instituto de la Juventud (Injuve), apoya a 10 proyectos por edición con una ayuda económica de 20.000 euros.
• Premio Fundación Princesa de Girona Empresa.
• Concurso nacional Innovatia 8.3: Premia económicamente a proyectos emprendedores liderados por mujeres y creados con apoyo de Universidades u Organismos Públicos de Investigación.

Conceptos Clave de un Préstamo

Cuando una entidad bancaria nos presta dinero está confiando en nuestra capacidad para devolver la cantidad prestada, así como los intereses que previamente se han establecido. Es decir, el banco corre un riesgo y necesita asegurarse de que como clientes, vamos a poder restituir el dinero recibido.

El precio del dinero que nos prestan, lo que cobra el banco por dejarnos una determinada cantidad de dinero y correr el riesgo de impago. Viene representado en un porcentaje al que se refieren como TAE y TIN. Al margen del interés que paguemos por nuestro préstamo, la mayoría de productos de financiación que ofrecen los bancos tienen alguna comisión asociada.

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