Préstamos y Ayudas del Gobierno para Mujeres Emprendedoras en España

El emprendimiento femenino tiene un papel cada vez más relevante en el tejido empresarial. En España, el emprendimiento femenino representa un gran porcentaje de la fuerza laboral, donde por cada diez hombres, nueve mujeres inician negocios de emprendimiento. La formación cualificada, el progreso de las habilidades profesionales y un espíritu emprendedor cada vez más desarrollado hacen que muchas mujeres decidan crear una empresa o una nueva idea de negocio. Si estás pensando en empezar con tu negocio y necesitas una ayuda extra para ponerlo en marcha, esto te interesa. Hoy vamos a analizar las ayudas para mujeres emprendedoras en España para este 2025. Veremos los requisitos, solicitud, cuantías y más.

A escala global el perfil medio de la emprendedora se corresponde con mujeres de 36 años, según el 'Mapa del emprendimiento 2022' presentado en el South Summit, el mayor evento anual de emprendedores, inversores, startups y corporaciones del sur de Europa. En la región de América Latina, países como Chile, Uruguay o Colombia destacan por la elevada tasa de actividad emprendedora femenina, según el informe 'GEM 21/22 Women’s entrepreneurship report'.

El enfoque de estas ayudas es doble: por un lado, impulsar la creación de empresas; por otro, garantizar su permanencia en el tiempo mediante el acompañamiento técnico y económico.

Actualmente en España el emprendimiento femenino supone el 35% del total de los autónomos. Las mujeres mayores de 45 años que quieran emprender en nuestro país deben conocer las ayudas y subvenciones disponibles tanto a través del Ministerio de Igualdad como del Instituto de la Mujer o las ofrecidas por las diferentes Comunidades Autónomas. Los emprendedores de éxito mayores de 50 años casi duplican a los menores de 25 años que consiguen triunfar debido básicamente a una mayor experiencia. Tienen más habilidades a la hora de identificar y explotar las oportunidades de negocio así como valorar las fortalezas y debilidades propias.

Programas y Ayudas Disponibles

Las diferentes administraciones públicas ofertan a través de programas específicos el impulso a estas emprendedoras tanto a nivel de asesoramiento como a nivel financiero. Dichos programas existen tanto a nivel nacional como algunos otros dependientes de cada Comunidad Autónoma, variando así también a lo largo del tiempo.

1. Instituto de las Mujeres: Una de las líneas más importantes a nivel estatal es la impulsada por el Instituto de las Mujeres.

2. Tarifa Plana para Autónomas: Todas las mujeres que se den de alta como trabajadoras autónomas en 2025 podrán beneficiarse de la tarifa plana de 80 euros al mes durante los 12 primeros meses. La tarifa plana para autónomos está pensada para reducir la cuota de autónomos de ambos sexos en general y poder hacer frente de forma más eficiente a los gastos generados por el negocio en las primeras etapas de vida del proyecto.

3. Programa de Apoyo Empresarial a las Mujeres (PAEM): El Programa de Apoyo Empresarial a las Mujeres (PAEM) es uno de los más consolidados en el ecosistema de ayudas a mujeres emprendedoras. Este Programa está promovido por el Instituto de la Mujer y para la Igualdad de Oportunidades (IMIO), organismo autónomo adscrito al Ministerio de Sanidad, Servicios Sociales e Igualdad, y MicroBank (banco social de La Caixa). En el mismo participan, como entidades colaboradoras, las Cámaras de Comercio y otras entidades de acción social.

El objetivo del Programa de Apoyo Empresarial a las Mujeres (PAEM) consiste en proporcionar financiación a través de microcréditos, en condiciones ventajosas y sin necesidad de avales, a los proyectos empresariales de mujeres, proporcionándoles el asesoramiento necesario.

El primer paso para emprender independientemente de la edad, es darse de alta en el Régimen Especial para Trabajadores Autónomos o más conocido como el RETA en la Seguridad Social. Como se ha señalado anteriormente, es el primer paso y la principal ayuda por las que muchas mujeres que emprenden se dan de alta.

Microcréditos del Instituto de la Mujer

Se trata de una subvención para las mujeres que quieran emprender un negocio y encuentren dificultades para acceder a la financiación o contar con avales. Este organismo autónomo adscrito al Ministerio de Igualdad, concede subvenciones y ayudas públicas a mujeres emprendedoras que se encuentren en dificultades para acceder a financiación o pedir avales. Ofrece la posibilidad de acceder a microcréditos inferiores a 25.000 euros para las mujeres que vayan a emprender un primer negocio o quieran desarrollar uno ya existente. Además de ofrecer unas condiciones ventajosas, esta financiación no requiere de avales de terceros.

Beneficiarias: Mujeres emprendedoras y empresarias que vayan a crear, promocionar, consolidar, expandir o mejorar sus proyectos empresariales.

Requisitos:

• Que tengan dificultades para obtener un crédito en el sistema financiero tradicional al no contar con avales y garantías.
• Que inicien su actividad o la hayan iniciado en un periodo inferior a cinco años.

Condiciones de Financiación:

• Importe máximo: 30.000 euros.
• Financiación máxima: 100% del coste total del proyecto.
• Plazo de amortización: 6 años mas 6 meses de carencia optativos.
• Tipo de interés fijo: 6,90%.
• No se requieren avales.
• Sin comisiones de apertura, estudio o amortizaciones.

Puede consultar las condiciones financieras del préstamo sin avales en el siguiente enlace: Microbank

Otras Ayudas y Programas

• ENISA: ENISA ofrece líneas de crédito participativo para menores de 40 años que pongan en marcha proyectos innovadores.
• Kit Digital: El Kit Digital sigue activo en 2025 con nuevas fases.
• Fondos Europeos: España continúa en 2025 recibiendo fondos europeos a través del Mecanismo de Recuperación y Resiliencia.

Además de las subvenciones enfocadas al apartado económico empresarial, el Instituto de la Mujer, dependiente del Ministerio de Igualdad, ha desarrollado otros programas para potenciar el emprendimiento femenino en otros ámbitos como el tecnológico o el entorno rural.

• El Programa Desafío Mujer Rural puesto en marcha por el Instituto de la Mujer y cofinanciado por el Fondo Social Europeo tiene como objetivo dinamizar el tejido empresarial femenino en el ámbito rural. Respecto al programa “Desafío Mujer Rural” como bien indica su propio nombre, tiene como objetivo general el dinamizar el tejido empresarial femenino en el ámbito rural, para superar la brecha de género en materia de empleo y emprendimiento.
• El Programa Innovatia 8.3, cofinanciado por el Fondo Social Europeo, pretende impulsar los proyectos de mujeres emprendedoras relacionados con los sectores de la innovación, la ciencia y la tecnología. El programa de Innovatia 8.3 tiene como objetivo principal eliminar la brecha de género existente en los sectores profesionales del sector científico y el tecnológico. Esta iniciativa llevada a cabo por el Instituto de la Mujer en colaboración con la Universidad de Santiago de Compostela busca reducir la brecha de género en sectores tradicionalmente masculinizados.

EMPRENDEDORAS es un programa de ámbito nacional impulsado por la Cámara de Comercio de España y cofinanciado por el Fondo Social Europeo + y el Instituto de las Mujeres del Ministerio de Igualdad. El programa está dirigido a mujeres con espíritu emprendedor, con una idea o proyecto de negocio que quieren poner en marcha, ampliar o consolidar, que necesitan adquirir conocimientos en materia emprendedora a través de formación de calidad y que quieren establecer redes con otras empresarias. Se puede contactar con las diferentes cámaras de comercio para solicitar un asesoramiento online o una cita presencial.

Líneas de Financiación ENISA para Emprendimiento Digital Femenino

Objetivo: Apoyar e impulsar, a través de la financiación, proyectos de emprendimiento digital femenino y reducir la brecha de género existente en este ámbito.

Empresas beneficiarias: Pymes en las que una o varias mujeres ostenten una posición relevante de liderazgo o de poder dentro de sociedad: en el accionariado, en el órgano de Administración o formando parte del equipo directivo.

Esta línea está dirigida tanto a empresas de nueva creación como a aquellas que estén considerando un proyecto de consolidación, crecimiento o internacionalización.

Requisitos:

• Domicilio social en España.
• Ser una pyme, conforme a la definición de la Unión Europea.
• Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de los socios o partícipes.
• El proyecto empresarial ha de demostrar su viabilidad técnica y económica, y presentar un modelo de negocio innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
• La empresa prestataria deberá cofinanciar las necesidades financieras asociadas al proyecto empresarial. Los fondos propios de la sociedad serán equivalentes, como mínimo, a la cuantía del préstamo.
• La empresa que solicite un préstamo Enisa deberá mostrar una estructura financiera equilibrada y profesionalidad en su gestión. Deberán presentarse las cuentas del último ejercicio cerrado, que habrán sido depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.
• La empresa que reciba un préstamo Enisa, por un importe superior a 300.000 €, deberá tener auditados externamente los estados financieros del último ejercicio cerrado.
• Quedan excluidas las empresas cuya actividad corresponda a los sectores inmobiliario y financiero.

Condiciones:

• Importe mínimo del préstamo: 25 000 €.
• Importe máximo del préstamo: 1 500 000 €. Para la determinación del importe se valorará, entre otros factores, la cuantía de fondos propios y la estructura financiera de la sociedad.

El tipo de interés se aplicará en dos tramos:

• Primer tramo: euríbor + 3,75 %
• Segundo tramo: aplicamos un interés variable en función de la rentabilidad financiera de tu empresa, con un límite máximo establecido entre el 3 % y el 8 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.

Otros:

• Comisión de apertura: 0,5 %.
• Vencimiento: máximo, 9 años.
• Carencia de principal: máximo, 7 años.

Para la concesión del préstamo no se exigirán garantías adicionales a las del propio proyecto empresarial.

Normativa Adicional

• Decreto 71/1992, de 29 de octubre, por el que se regula el régimen general de concesión de subvenciones.
• Decreto 14/2000, de 10 de febrero, primera modificación del Decreto 71/1992, de 29 de octubre, por el que se regula el régimen general de concesión de subvenciones.
• Ley 38/2003, de 17 de noviembre, General de Subvenciones.
• Real Decreto 887/2006, de 21 de julio, por el que se aprueba el Reglamento de la Ley 38/2003, de 17 de noviembre, General de Subvenciones.
• Resolución de 4 de junio de 2019, de la Consejería de Empleo, Industria y Turismo, por la que se aprueban las bases reguladoras para la concesión de ayudas de fomento al emprendimiento innovador (Cheque emprendedor).

Preguntas Frecuentes

¿Hay ayudas para mujeres emprendedoras en mi comunidad autónoma? Sí. Cada comunidad publica sus convocatorias en el Boletín Oficial correspondiente y en los portales de empleo, igualdad o emprendimiento.

¿Las subvenciones son préstamos? No, las subvenciones no son préstamos: son ayudas a fondo perdido, pero tienen condiciones.

¿Puedo recibir varias ayudas a la vez? En algunos casos, sí. Por ejemplo, puedes recibir una ayuda económica para iniciar actividad y al mismo tiempo una bonificación en la cuota de autónoma. Sin embargo, muchas convocatorias prohíben la doble financiación del mismo gasto.

Las subvenciones para mujeres emprendedoras fomentan el impulso del emprendimiento femenino y contribuyen a reducir la brecha de género en el tejido empresarial. Un objetivo que también comparte BBVA Spark, la iniciativa de BBVA que ayuda a los emprendedores para que potencien sus proyectos y alcancen el éxito.