Comparativa de Plataformas de Crowdfunding y Crowdlending en España

En 1997, el grupo de rock británico Marillion recurrió a sus fans para financiar su disco mediante donaciones, consiguiendo 60.000 dólares que hicieron posible el lanzamiento del álbum. Este es uno de los primeros ejemplos de una modalidad de inversión y financiación que hoy en día se ha convertido en una alternativa real y atractiva para muchos emprendedores que buscan impulsar sus proyectos.

Tanto si eres emprendedor como inversor, te interesará conocer las plataformas de crowdfunding que operan actualmente en España. En este artículo, te contamos cuáles son las mejores plataformas de crowdfunding y crowdlending en España, para que puedas empezar a desarrollar tu proyecto o invertir de forma inteligente.

CrowdEmprende, el diario digital sobre financiación alternativa y FinTech, publicó en 2017 el directorio de plataformas de crowdfunding que existen en España, clasificándolas por tipología. Según un informe de Statista, así ha aumentado el volumen anual de transacciones de crowdfunding en España desde el 2016. Esto demuestra que hay grandes oportunidades de financiación para startups y emprendedores, y según la tendencia alcista, es posible deducir que se mantendrá en el tiempo.

Para entender mejor este mundo, es importante diferenciar entre crowdfunding y crowdlending:

• Crowdfunding (micromecenazgo): Es una forma de financiación colectiva para nuevos proyectos, donde una empresa o particular recibe donaciones a cambio de beneficios, generalmente en especie.
• Crowdequity: Es una fórmula de financiación donde los inversores participan en el capital de la empresa a cambio de su inversión.
• Crowdlending: Es una vía de financiación que se basa en el modelo bancario, donde un inversor presta dinero que se devuelve con intereses a través de plataformas online.

Tipos de Crowdfunding

El crowdfunding se presenta en diversas modalidades, cada una adaptada a diferentes necesidades y objetivos. A continuación, se describen algunos de los tipos más comunes:

• Crowdfunding de Donación: Se colabora de manera altruista en una campaña con una duración u objetivo concreto.
• Crowdfunding de Recompensa: El donante recibe un producto o servicio como contraprestación a su aportación.

Mejores Plataformas de Crowdfunding en España

Aquí te presentamos algunas de las plataformas de crowdfunding más destacadas en España, divididas por tipo:

Plataformas de Crowdfunding de Donación

• GoFundMe: Plataforma para apoyar eventos relacionados con educación, salud y emergencia. Permite conectar los donativos directamente a la cuenta bancaria del beneficiario.
• DeportistasSolidarios: Crowdfunding deportivo para financiar deportistas, clubs, eventos y nuevas ideas para el deporte.
• Einicia: Plataforma de crowdfunding pionera en España, pensada para crear un reto solidario propio y compartirlo con amigos y familiares.
• Kukumiku: ONG que permite crear un reto solidario propio o en equipo y destinar las donaciones recibidas a la financiación del proyecto creado.
• Migranodearena: Plataforma de crowdfunding solidario que ayuda a financiar proyectos y causas de ONGs.
• Save the Children: Se enfoca en colaborar con ONGs o mediante causas que crean las personas.
• iHelp: Una de las plataformas de crowdfunding de España dedicada al reconocimiento de la agricultura como instrumento educativo. El objetivo de esta plataforma es tratar de concienciar a los usuarios sobre la importancia de donar y promover la creación de iniciativas que ayuden a las personas y al medioambiente.
• Teaming: Herramienta para gestionar recaudaciones para causas sociales.
• Worldcoo: Plataforma de crowdfunding que ayuda a empresas de comercio electrónico a financiar proyectos de alto impacto social y medioambiental a través de la participación solidaria de los usuarios.

Plataformas de Crowdfunding de Recompensa en España

• Al-Exito: Permite conectar los donativos directamente a la cuenta bancaria de la persona beneficiada para que pueda obtener el dinero inmediatamente.
• Apontoque: Plataforma de crowdfunding constituida como punto de encuentro entre empresarios, emprendedores e inversores.
• Coopfunding: ONG que permite crear un reto solidario propio o en equipo, compartirlo con amigos y familiares y destinar las donaciones recibidas a la financiación del proyecto creado.
• Goteo: Red abierta de crowdfunding, colaboraciones y formación en proyectos de innovación social.
• Lanzanos: Plataforma de financiación participativa para solicitar o invertir online en préstamos crowdlending.
• Libros: Editorial para publicar libros por crowdfunding. Espacio abierto a todo tipo de proyectos y que cuenta con la colaboración de mecenas y profesionales del sector.
• MasScience: Plataforma de Crowdfunding científico.
• MicroInversores: Primera plataforma de Crowdfunding andaluza basada en préstamos participativos. Emprendedores, startups y empresas.
• CrowdEmprende: El diario digital sobre financiación alternativa y FinTech, publicó en 2017 el directorio de plataformas de crowdfunding que existen en España, clasificándolas por tipología.

Plataformas de Crowdlending en España

El crowdlending ha ganado popularidad como una alternativa de inversión rentable. Estas plataformas actúan como intermediarias entre inversores y prestatarios.

Algunas de las plataformas de crowdlending más destacadas son:

• Colectual: Plataforma de crowdlending con un enfoque ético. Préstamos online a empresas financiados colectivamente por inversores desde 100€.
• Dozen Investments: Más que una plataforma de Crowdfunding, Dozen Investments se dedica al Equity Crowdfunding. Seleccionan startups con la misma metodología que un Venture Capital pero se puede acceder a las rondas de inversión desde 3.000€. Plataforma de equity crowdfunding que ofrece oportunidades de inversión y financiación para startups y empresas en crecimiento.
• October (antes Lendix): Plataforma de crowdlending autorizada y supervisada por la CNMV. Está presente en Francia donde es líder del mercado e Italia. Este año abrirá oficinas en Alemania y Holanda.
• Mintos: Con sede en Letonia, es la plataforma de crowdlending líder de Europa; tiene más de 100.000 inversores de más de 65 países y han financiado más de 1.500 millones de euros en préstamos.
• Viainvest: Está impulsada por el Grupo VIA SMS, grupo financiero con 150 empleados en 5 países de Europa que en el ejercicio 2018 tuvo un beneficio de 3 millones de euros (ver cuentas anuales auditadas).
• Lendermarket: Plataforma de crowdlending impulsada por Credistar, intermediario financiero fundado en 2006 con más de 100 empleados y un beneficio neto de 2.8 millones de euros en 2018 (ver cuentas anuales auditadas).
• Peerberry: Con sede en Letonia, es una plataforma poco conocida de crowdlending impulsada por Aventus Group, sólido grupo financiero fundado en 2009 con mucha experiencia en pay-day loans.
• Estateguru: Con sede en Estonia, es una plataforma de crowdfunding inmobiliario (nada que ver con Housers) con más de 10.000 clientes que han financiado proyectos por valor de más de 44 millones de euros.
• Robocash: Plataforma de crowdlending que pertenece a un sólido grupo empresarial presente en Rusia, España y Kazajstán con más de 1.150 empleados donde es posible invertir en préstamos garantizados a corto plazo (la duración media del préstamo es 18 días) con un rentabilidad del 12% anual.

Ventajas y Desventajas del Crowdlending

Invertir en crowdlending puede ser muy rentable, pero es importante conocer tanto sus ventajas como sus desventajas:

Ventajas

• Rentabilidad elevada.
• Riesgo teórico inferior a otros activos.
• Plataformas sin comisiones, con garantía de recompra o garantía colateral.
• Diversificación geográfica, de plataformas, de tipos de riesgo y de tipo de interés.
• Posibilidad de invertir desde 10 euros.

Desventajas

• Comisiones para revender.
• A mayor rentabilidad, mayor riesgo teórico.
• Habitualmente, inversiones a medio y largo plazo.
• Falta de liquidez.

Tipos de Crowdlending

Existen muchos tipos de crowdlending, dependiendo del tipo de préstamo que se financie:

Tipo de Crowdlending	Finalidad y uso	Características Clave
Personal	Uso personal del prestatario.	Mayor riesgo y rentabilidad.
Vehículo	Financiar la compra de un vehículo.	El vehículo se establece como garantía.
Hipotecario	Comprar una vivienda o propiedad.	Es ilegal en España.
Corto plazo	Préstamos de bajo volumen.	Devolución en menos de dos meses (días).
De negocio	Empresas que necesitan liquidez.	Para afrontar expansiones, crecimiento o aumentos repentinos de demanda.
Factoring o pagarés	Empresas que buscan adelantar el pago de facturas o pagarés.	Respaldado por pagaré o descuento de factura.
Inmobiliario	Financiación de promotoras inmobiliarias para la construcción.	Muy arriesgado y a largo plazo.
Por etapas	Préstamos concedidos correlativamente.	Se concede uno nuevo al pagar el anterior.
Reestructuración y consolidación de deudas	Pagar deudas adquiridas previamente.	Para empresas y particulares.
Con garantía hipotecaria	Préstamos con aval.	Se utiliza una propiedad del prestatario como garantía.

Plataformas de Crowdlending: Análisis Detallado

A continuación, se presenta un análisis más detallado de algunas plataformas de crowdlending, destacando sus ventajas, desventajas y características clave:

Mintos

• Ventajas: Garantía de recompra, rentabilidad media anual (bruta) del 11,90%, más de 60 originadores, permite operar desde 62 países diferentes, préstamos a medio y largo plazo (8 meses de media), mercado secundario con el que obtener liquidez con una inversión mínima de 1€, préstamos P2P y P2B.
• Desventajas: No ofrece muchos préstamos a corto plazo, comisiones por inactividad, operaciones en el mercado secundario y conversión de divisas.
• Tipo de préstamos: P2P, P2B
• Rentabilidad media: 11,90%

PeerBerry

• Ventajas: Alta rentabilidad, más de 25 países, sin comisiones, diferentes promociones e incentivos.
• Desventajas: La traducción de su interfaz al español es parcial y de mala calidad, pocos proyectos para invertir disponibles en la plataforma.
• Tipo de préstamos: P2P corto plazo
• Rentabilidad media: 14,40%

Estateguru

• Ventajas: Rentabilidad media anual del 10,09%, garantía hipotecaria o colateral, LTV medio del 62,30%, análisis de solvencia de originadores y prestatarios, préstamos a medio y corto plazo (12-18 meses), mercado secundario.
• Desventajas: No ofrece garantía de recompra, la traducción al español es deficiente.
• Tipo de préstamos: P2P, con garantía inmobiliaria
• Rentabilidad media: 10,09%

Robocash

• Ventajas: Autoinversión o inversión manual, inversión mínima de 10 €, rentabilidad media anual de 11,10%, préstamos a corto plazo (30-40 días), con el respaldo de Aventus Group, garantía de recompra.
• Desventajas: No dispone de un mercado secundario en el que obtener liquidez.
• Tipo de préstamos: Préstamos a corto Plazo
• Rentabilidad media: 11,10%

Riesgos del Crowdlending

Como en toda inversión, existen riesgos al invertir en crowdlending:

• El prestatario no paga su crédito: Especialmente preocupante si no hay garantía de recompra.
• El originador se declara insolvente: Pérdida del capital invertido.
• Falta de liquidez: Dificultad para recuperar el capital antes del vencimiento del préstamo.
• Estafa o scam: Debido a la menor regulación de esta inversión.

Estrategias para Reducir el Riesgo

Para minimizar los riesgos y aumentar la rentabilidad, considera estas estrategias:

• Garantías: Opta por préstamos con garantía de recompra o garantía colateral (hipotecaria).
• Diversificación: Invierte en distintos tipos de riesgo, interés, zonas geográficas, tipos de préstamo y plataformas.

Consideraciones Finales

El crowdfunding y el crowdlending ofrecen alternativas interesantes para financiar proyectos e invertir. Sin embargo, es crucial comprender los riesgos y beneficios de cada plataforma y tipo de inversión antes de tomar una decisión.