Minuto Seguros: Innovación y Crecimiento en el Mercado de Seguros Online

La startup Minuto Seguros ha consolidado su posición como líder en el mercado de seguros online en Brasil, marcando un hito con una importante inyección de capital y un enfoque en la innovación tecnológica. Este crecimiento no solo subraya el potencial del sector insurtech, sino que también ofrece valiosas lecciones sobre la importancia de la inversión y la estrategia en el ecosistema startup.

Inversión Estratégica y Valoración de Mercado

Minuto Seguros, fundada en 2011, anunció que recibió una inversión de 60 millones de dólares de los fondos Redpoint e Intact, quienes obtendrán una participación del 45% en la empresa. Tras esta inversión, la compañía ha alcanzado una valoración de mercado de 133 millones de dólares. Según Marcelo Blay, presidente ejecutivo de la startup, la inversión se realizó a lo largo de tres rondas, desde 2014.

Los nuevos recursos serán destinados a sofisticar el servicio con inteligencia artificial, con el objetivo de ofrecer la mejor combinación de servicios al usuario, de acuerdo con su perfil. "La Redpoint tiene mucho conocimiento en el área de tecnología y puede ayudarnos en networking, mientras que Intact tiene experiencia en el mercado de seguros de varios países como los Estados Unidos", afirma Blay.

La Visión de Minuto Seguros: Transparencia y Facilidad

Minuto Seguros cuenta hoy con un equipo de 450 empleados, una parte importante de los cuales se dedica a la atención al cliente, con el objetivo de brindar transparencia y facilidad en la compra de seguros. Actualmente, la empresa maneja 450.000 pólizas y ha atendido a 120.000 clientes.

Blay, quien trabajó más de 20 años en el sector de seguros antes de fundar la empresa, destaca la necesidad de un enfoque innovador: "Hay muchas personas inexpertas en Brasil cuando se trata de seguros. Un algoritmo que combina costo-beneficio ayudará mucho al usuario".

Un Mercado en Crecimiento y Desafíos Pendientes

Minuto Seguros es la corredora de seguros de automóviles más grande de Brasil y la mayor en el segmento online. También es la corredora con el mayor número de aseguradoras conectadas a su sistema. Todo el procedimiento de contratación para el cliente se realiza en línea, a partir de un formulario. La compañía ofrece productos en alianza con unas 20 aseguradoras y, desde su creación, ha vendido 480.000 pólizas.

“Las aseguradoras normalmente intentan vender los productos que tienen en la estantería. El mayor obstáculo es convencer a los clientes de la importancia de un seguro y alcanzar a clientes que nunca han contratado un producto de este tipo antes", afirma Blay. "De los casi 50 millones de coches en el país, solo 18 millones están cubiertos por algún seguro. La cantidad de seguros de vivienda es mucho menor y los de vida, ni hablar", añade.

La meta de Minuto Seguros es facturar 280 millones de reales hasta finales de este año y alcanzar los 350.000 clientes en los próximos dos años. Por ahora, no hay perspectivas de internacionalización del servicio. Además de la conquista de clientes, uno de los desafíos de la startup es atraer talento, dice Blay. "Competimos con grandes empresas y startups más famosas", afirma.

La Transformación Digital y los Desafíos Técnicos

Minuto Seguros enfrentaba problemas con la estabilidad de la solución de base de datos Microsoft SQL Server en EC2, lo que impactaba negativamente las ventas. La implementación de una solución mejorada, diseñada por O2B como Select Consulting Partner de AWS, resultó en una mayor performance y un menor costo, mejorando sustancialmente las ventas online.

En 2018, la misión de Minuto Seguros era mejorar el flujo del formulario de presupuesto y toda la estructura de información de propuestas, ya que el proceso para captar datos de los clientes era deficiente y estaba mal adaptado al móvil. Después de reuniones con los equipos de producto y marketing, análisis de tráfico y embudo, se identificaron fricciones y se formularon hipótesis. Se realizaron entrevistas y pruebas de usabilidad en el sitio y en prototipos, junto con un benchmark de otros competidores, para diseñar un nuevo flujo con interacciones centradas en el móvil y una capa visual más sencilla y cómoda.

Aprendizajes Clave en el Desarrollo de Plataformas

Los aprendizajes clave obtenidos de este proceso fueron que "formularios gigantes son irritantes (obvio)". Además, los detalles del mercado de seguros son complejos, lo que significa que no todo el mundo se siente cómodo contratando seguros online. Muchos usuarios prefieren hablar con un corredor por teléfono o en persona. Esto resalta la importancia de apoyar el proceso de contratación con la máxima información posible, de fácil acceso y comprensión.

La Importancia de los Seguros para Startups

Al montar una empresa, especialmente una startup con una importante base tecnológica, las primeras decisiones son cruciales. Una de las cosas más importantes a tener en cuenta al principio son los seguros. Aunque a menudo se les resta importancia, los seguros son fundamentales para garantizar la solidez y la protección de una startup desde sus inicios.

Seguros Obligatorios para Startups

Realmente hay pocos seguros estrictamente obligatorios para una startup de tipo tecnológico o en el campo de la innovación:

• El seguro de accidentes laborales: Si se tienen trabajadores y se está sujeto a un Convenio Laboral, se debe contratar el Seguro de Accidentes de convenio, que indemnizará a los empleados en caso de accidente, invalidez o fallecimiento.
• El seguro de vehículos: Si la empresa utiliza un coche o cualquier otro tipo de transporte o flota, deberá tener su póliza en vigor.

El Seguro de Responsabilidad Civil: Una Necesidad Fundamental

Aunque no siempre es obligatorio, el seguro de Responsabilidad Civil (RC) es altamente recomendable para cualquier startup. Este seguro cubrirá el negocio frente a posibles reclamaciones de terceros (empleados, clientes, proveedores), protegiendo el patrimonio de la compañía. Puede ser de varios tipos:

• Responsabilidad Civil General: Cubre reclamaciones por daños causados a terceros al desarrollar la actividad.
• Responsabilidad Civil de Producto: Protege contra reclamaciones por daños causados por un error o defecto en los productos comercializados.
• Responsabilidad Civil Profesional: Cubre daños causados a terceros por el asesoramiento o servicio ofrecido.
• Responsabilidad Civil por Protección de Datos: Cubre reclamaciones por incumplimiento involuntario de la Ley de Protección de Datos.

El seguro de RC es tan importante que a menudo se considera obligatorio, aunque no lo sea estrictamente en todos los casos. Muchos proveedores, clientes o inversores no aprobarán una startup que no cuente con este seguro, ya que su ausencia deja a la empresa en una grave situación de desprotección ante cualquier problema o reclamación.

Considerando que no es un seguro costoso y su contratación no es complicada, es un error no contar con la cobertura de RC desde el inicio. Esto permite trabajar con la tranquilidad de tener cualquier reclamación cubierta y enfocar toda la energía en el proyecto.

Otros Seguros Recomendados para Startups

Más allá de los seguros básicos, existen otras opciones aseguradoras muy recomendables y adaptadas a las necesidades de las startups:

• El seguro ciberriesgo: Cubre los daños que se puedan causar a terceros por ataques o virus, siendo esencial para proteger la reputación y la operatividad de la empresa.
• El seguro de local-comercio: Cubre la RC en caso de daños causados en el local alquilado, y seguros más específicos para oficinas y naves.
• El seguro de accidentes o baja laboral: Garantiza una aportación económica para cubrir gastos fijos en caso de accidente que paralice la actividad.
• El seguro D&O (administradores y directivos): Crucial cuando empiezan a entrar inversores externos o se inician rondas de financiación, cubre la responsabilidad de administradores y fundadores.
• Los seguros de vida sobre las personas clave: Cubre a la compañía por los perjuicios que la ausencia de figuras clave (CEO o fundadores) pueda causar en la organización.
• El seguro de dispositivos: Cubre equipos, tecnología, mobiliario y otros dispositivos de oficina por daños accidentales o catástrofes.

Una buena política aseguradora puede salvar a una startup de muchos problemas e imprevistos. La tranquilidad de contar con cierta cobertura en aspectos tan importantes para el funcionamiento de la empresa hace que valga la pena invertir en estos seguros.

En Qonto, por ejemplo, se ha incluido un seguro específico para startups con la mayor parte de las coberturas necesarias, incluyendo Responsabilidad Civil, Accidentes y Ciberseguridad, con un precio que se integra en el plan, entre 199 y 295 euros al año, manteniendo el precio asegurado los primeros 3 años de contratación.

El Ecosistema Insurtech en Auge

Entre 2021 y 2024, la inversión en el sector 'insurtech' alcanzó los 40.000 millones de dólares. España suma más de 250 startups vinculadas a este ámbito, que acumularon una inversión de 100 millones de euros anuales, según el 'Informe Insurtech del Ecosistema Español 2025' elaborado por Santalucía Impulsa.

Ejemplos de éxito en el sector incluyen:

• Betterfly: Startup chilena que incentiva hábitos saludables de empleados, alcanzando el estatus de unicornio en 2022 con una valoración de 125 millones de dólares.
• Getlife (anteriormente Getlife): Insurtech española especializada en seguros de vida, que ha desarrollado tecnología para una valoración de riesgo personalizada.
• Neoaseguradora española: Ofrece una plataforma para que otras empresas proporcionen retribución flexible a empleados, incluyendo seguro médico y de vida.
• Insurtech de seguros embebidos: Integra la adquisición de pólizas en el proceso de contratación de productos o servicios, con planes de expansión internacional.
• Sofía: Insurtech mexicana que busca mejorar y democratizar el acceso a servicios de salud.
• Neoaseguradora española: Permite la contratación digital de seguros de hogar para propietarios e inquilinos con una tarifa plana.

Otras startups destacadas incluyen a Gocleer (movilidad saludable), la brasileña Justos (seguros de automóvil) y la mexicana Zenda.ia (salud). En este marco, BBVA Spark ofrece soluciones financieras para emprendedores que buscan innovar en el sector asegurador.