Financiación para Jóvenes Emprendedores: Soluciones de CaixaBank y MicroBank

Comenzaron hace décadas como una ayuda para que algunas personas prácticamente sin recursos pudieran salir adelante. Aunque se suelen ver como financiación dirigida a personas que arrancan un negocio, lo cierto es que los perfiles a los que les puede interesar un microcrédito son muy variados. Los microcréditos suelen ser pequeños préstamos que se conceden por cantidades reducidas, lo que los convierte en un instrumento ideal para financiar pequeños proyectos empresariales. Los microcréditos pueden resultar de gran ayuda a distintos proyectos empresariales y en momentos diferentes de la vida de la empresa.

Microcréditos: Un Impulso para el Emprendimiento

Esto se debe a que los microcréditos pueden financiar tanto el inicio de una empresa como su ampliación o consolidación. Más allá del panorama empresarial, las familias son también grandes beneficiarias de la existencia de los microcréditos. Esa evolución puede llevar a la familia a encontrarse en una situación precaria en un momento dado. La educación y la formación son básicas para el desarrollo de una sociedad. Lo son, entre otras ventajas, por la amplia carencia de capital que presentan estos productos. En este contexto, el acceso a financiación continúa siendo uno de los principales retos, especialmente para las mujeres.

Hay algunos obstáculos que frenan en parte su peso dentro de la actividad emprendedora en España. La otra parte, menos visible, es saber moverse dentro de un ecosistema complejo donde conviven subvenciones, microcréditos, programas europeos y redes de acompañamiento. Muchos de los programas más eficaces dirigidos a emprendedoras no se limitan a aportar dinero.

En este ámbito, MicroBank, el banco social de CaixaBank, ofrece líneas específicas para emprendimiento basadas en la viabilidad del proyecto y acompañadas de asesoramiento, facilitando el acceso a financiación en fases iniciales. Existen otros programas que operan desde distintos ángulos específicos. No siempre aportan financiación directa, pero sí algo igual de importante: estructura, criterio y acceso a redes. A nivel local y autonómico, la oferta es más fragmentada. El problema es que estas oportunidades no siempre están centralizadas. Encontrarlas requiere tiempo, seguimiento y, en muchos casos, cierto conocimiento previo. El programa Emprendedoras encaja precisamente en ese punto. A medida que el proyecto crece, las necesidades cambian. En todo este recorrido hay un factor que pesa más de lo que parece: la información.

Microcréditos de MicroBank: Características Clave

MicroBank concede operaciones sin garantía real. Esta financiación es posible gracias al apoyo del Fondo Europeo de Inversiones (FEI) dentro del programa de garantía InvestEU. (*) Producto publicitado: préstamo personal. (1) En caso de que el titular sea una persona jurídica (CIF), se permite ampliar el importe de financiación hasta 50.000 € en una única operación, siempre que se cumplan estas condiciones: Mínimo dos socios, que actúen como avalistas y el proyecto implique autoempleo para ambos. Tres o más socios: deberán avalar al menos dos, quienes ostenten el control efectivo (mayoría accionarial). (2) Se puede financiar hasta el 100% del coste del proyecto o inversión. (4) MicroBank concede operaciones sin garantía real.

Préstamos para Jóvenes Emprendedores de CaixaBank

CaixaBank, SA (La Caixa) ofrece financiación específica para jóvenes que tienen una idea o un proyecto. Estos préstamos destacan por no tener comisiones de estudio y apertura, y ofrecen cómodos plazos de hasta ocho años.

¿Quién puede acceder a estos préstamos?

• Dirigido a: Jóvenes emprendedores.
• Este servicio te conviene si… Estás en la fase de Creación.
• Tu negocio es: Comercio o tienda, Servicios profesionales, Industria auxiliar y logística.
• Estás en el sector: Todos los sectores.

Acceso al Servicio

Podrá acceder a este servicio en cualquiera de las oficinas que esta entidad tiene en el territorio catalán. Servicio en toda Catalunya.

Oficinas de CaixaBank en Cataluña:

• Avinguda Diagonal, 621 08028 Barcelona
• Carrer Balmes, 1 25003 Lleida
• Plaça Imperial Tarraco, 5 43001 Tarragona
• Carrer Joan Maragall, 34 17002 Girona

Otros Servicios y Apoyos de la Entidad

Apostamos por la formación y el apoyo al emprendimiento. En CaixaBank tenemos un compromiso claro con generar valor y desarrollo económico en las zonas en las que operamos. A través de iniciativas y programas que fomentan la formación, el empleo y el emprendimiento, contribuimos al desarrollo sostenible de las comunidades en las que estamos presentes. Todo ello lo realizamos con el fomento de programas como la Convocatoria de Ayudas Dualiza, que contribuye a la mejora del aprendizaje de los estudiantes a través del desarrollo de proyectos reales en los que centros educativos y empresas se dan la mano.

Impulsados por la división DayOne, apoyan la actividad emprendedora contribuyendo al desarrollo de jóvenes empresas innovadoras con un alto potencial de crecimiento. Con esta iniciativa apoyamos a emprendedores en zonas rurales, con el propósito de contribuir a frenar la despoblación, estabilizar las poblaciones locales y fomentar el empleo. Además, en nuestra misión de contribuir al bienestar financiero de nuestros clientes y al progreso de toda la sociedad, CaixaBank tiene un impacto directo en la generación de empleo y en su contribución al PIB español.

Tabla de Servicios Adicionales de CaixaBank en Cataluña

Productos Especializados

• Real Estate & Homes: Productos para acompañar al promotor desde el inicio de la obra hasta la entrega de las viviendas.
• Hotels & Tourism: Productos y servicios financieros pensados para acompañar a las empresas del sector hotelero y turístico.
• DayOne: Acompañamiento a empresas innovadoras y con productos adaptados a cada etapa de su crecimiento.

Tarjetas de crédito emitidas por la entidad de pago híbrida CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C., E.P., S.A.U. (“CPC”), con domicilio en la avenida de Manoteras, n.º 20, Edificio París (28050 Madrid). CaixaBank, S.A. Seguro de vida: VidaCaixa, S.A.U. Seguro de no vida: SegurCaixa Adeslas, S.A. Mediador: CaixaBank, S.A., operador de banca-seguros exclusivo de VidaCaixa, S.A.U. de Seguros y Reaseguros, con NIF A58333261 y autorizado de SegurCaixa Adeslas, S.A., con NIF A08663619 y domicilio en c/ Pintor Sorolla, 2-4, Valencia - 46002. Inscrito en el Registro de Distribuidores de Seguros y Reaseguros de la DGSFP con el código OE0003.

Claves para Presentar un Proyecto Solvente

Una vez tenga claro el producto bancario que necesita, el reto está en presentar un proyecto solvente a quien va a conceder la financiación. Cuando nos planteamos cómo financiamos nuestras inversiones, hay que preguntarse qué porcentaje vamos a financiar con recursos propios (aportación de los socios) y qué porcentaje vamos a financiar con recursos ajenos (aportación de terceros). Partiendo de este planteamiento, pediremos el importe que realmente necesitemos. Confía en tu plan de negocio y presenta objetivos rigurosos.

Otras Alternativas de Financiación Pública en España

Instituto de Crédito Oficial (ICO)

ICO no tiene oficinas, por lo que los créditos ICO se tramitan mayoritariamente a través de las entidades financieras, que previamente han firmado un convenio con ICO.

• ICO Garantía SGR/SAECA: Facilitan el respaldo de una sociedad de garantía recíproca (SGR) cuando se solicita financiación a una entidad. Importe máximo: dos millones por cliente en una o varias operaciones. Además de las SGR, el ICO cuenta en esta línea con la colaboración de la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria (SAECA) en operaciones de su ámbito.
• ICO Internacional: Consta de dos tramos:
  • TRAMO I: Inversiones fuera del territorio nacional y hasta el 100% de los gastos de circulante. Importe máximo: 12,5 millones de euros (o su contravalor en dólares estadounidenses) en una o varias operaciones.
  • TRAMO II: Financia la exportación por empresas con al menos un 30% de capital español y la compra de bienes y servicios por empresas extranjeras. Importe máximo: 25 millones de euros (o su contravalor en dólares estadounidenses) en una o varias operaciones. Entre dos y doce años de plazo, con hasta tres de carencia.
• ICO Exportadores: Anticipo de las facturas procedentes de la actividad exportadora y cobertura de las necesidades de liquidez por los costes de producción de los bienes que se van a vender fuera.

Empresa Nacional de Innovación (ENISA)

Por ejemplo, a la Empresa Nacional de Innovación (ENISA), perteneciente también al Ministerio de Economía. Ofrece préstamos participativos en los que, además de las comisiones, el prestamista recibe parte de los beneficios de la empresa. Entre sus ventajas se encuentra que no requieren avales, pueden darse a interés fijo o variable y son compatibles con otros créditos. Para solicitarlo, tu actividad principal y tu domicilio social tienen que estar en España y has de tener una antigüedad de más de 24 meses.

Otras Entidades de Apoyo a la Internacionalización

También están el Instituto de Comercio Exterior, el ICEX, y el Fondo para la Internacionalización de la Empresa (FIEM), adscrito a la Secretaría de Estado de Comercio. Financian exportaciones, inversiones directas y proyectos de empresas españolas en el exterior con hasta tres millones de euros.