Guía Completa para la Financiación de Franquicias y Créditos PYME en España

Emprender un negocio es una de las decisiones que más pueden marcar nuestras vidas. Iniciar un proyecto así es una oportunidad emocionante, pero conseguir la financiación necesaria puede ser un desafío. El modelo de franquicias se ha convertido en una opción atractiva para emprendedores que desean iniciar su propio negocio con el respaldo de una marca consolidada. Sin embargo, el reto más común es el acceso a financiamiento. Invertir en una franquicia no solo ofrece una base sólida de operación, sino que también minimiza riesgos en comparación con empezar desde cero. Contar con un modelo probado y con la guía de la marca franquiciante es clave para el éxito.

Es un hecho que a día de hoy seguimos en una época con un elevado nivel de paro y desempleo. De este modo, la única manera que tienen de emprender un proyecto con mínimas garantías de éxito es la franquicia. Son personas que necesitan contar con alguien que les proporcione apoyo constante y que les permita reducir el riesgo inherente a todo nuevo proyecto.

¿Qué es una Franquicia?

Cuando hablamos de franquicias nos referimos, según la RAE, a "una concesión de derechos de explotación de un producto, actividad o nombre comercial, otorgada por una empresa o una o varias personas en una zona determinada". En este caso, el franquiciador cobrará al franquiciado una cantidad estipulada en el acuerdo entre ambos, de manera que durante un tiempo determinado (también fijado en el acuerdo), el franquiciado tendrá derecho a explotar la marca comercial de un modo especificado (ya que el franquiciado tendrá que seguir unos estándares de actuación de acuerdo al know-how de la marca comercial). No podrá por lo tanto, establecer sus propios precios o implantar nuevas herramientas de marketing, ya que esto podría dañar la imagen de la marca comercial de la franquicia en cuestión.

Ventajas de Emprender con una Franquicia

Una de las ventajas que tienen las franquicias es la de montar un negocio que ya se conoce, con una marca líder en el mercado e imagen corporativa incluida. Por ello, los esfuerzos -y presupuesto- que hay que invertir en marketing para darse a conocer, serán mucho menores que en el caso de las empresas de nueva creación, partiendo entonces, nada más abrir, con una clientela que ya nos conoce. Teniendo en cuenta que apenas el 25% de las franquicias cierran antes del quinto año, mientras que el resto de emprendimiento eleva el porcentaje al 80%, esta alternativa se hace más que destacable para aquellos que quieran comenzar su andadura en el mundo empresarial.

Una persona que quiera emprender tiene, en líneas generales, dos opciones: crear un negocio propio desde cero o pertenecer a una red de franquicias y a una marca consolidada en el mercado. Evidentemente, la inversión inicial es importante y, aunque varía en función de la franquicia, hay que asumir el canon de entrada y tener la solvencia necesaria para continuar operando.

Opciones de Financiación para Franquicias

La financiación es el proceso mediante el cual obtienes recursos económicos para cubrir las necesidades iniciales y operativas de tu negocio. La financiación te ayuda a solventar estos costes y a garantizar que tu franquicia pueda operar de manera eficiente desde el primer día. Pero hay que tener en cuenta que la inversión que necesitas tener para gestionar tu negocio no puede basarse solo en estos costes iniciales. Existen varias opciones para financiar una franquicia, cada una con sus propias características y condiciones.

1. Financiación a Través de Entidades Bancarias

Obtener un crédito PYME para adquirir una franquicia no solo es posible, sino que puede ser una decisión estratégica. Estos créditos están diseñados para apoyar a pequeños y medianos empresarios en su camino al éxito, proporcionando el capital y los recursos necesarios para aprovechar nuevas oportunidades de negocio. La opción más recurrida para conseguir una cantidad importante de dinero superior a los ahorros personales es acudir al banco. Las entidades financieras disponen de planes diseñados a medida y con condiciones bastante asequibles para prestar dinero a emprendedores que deciden poner en marcha un negocio o abrir una franquicia.

Los expertos recomiendan al emprendedor que se acerque a la entidad financiera con decisión, convencimiento y sin miedo. Aseguran que son elementos imprescindibles para solicitar un crédito. El emprendedor debe convencer a la entidad de la viabilidad de su proyecto. No debes dudar, piensa que ciertas entidades financieras han creado una línea de negocio destinada especialmente a las franquicias. Si el emprendedor cuenta con un proyecto firme, estudiado y transmite la solidez del negocio, será sin ninguna duda bien acogido por las entidades bancarias. Si va unido a una buena gestión y un correcto plan financiero tendrás más facilidades para acceder al crédito.

Estudia bien las diferentes opciones del mercado. Hay ciertas entidades, como BBVA y Banco Sabadell, que cuentan con líneas de negocio específicas para apoyar a las franquicias y a sus franquiciados. Precisamente por ello, estudiarán tu propuesta con especial interés. En muchos casos, las centrales disponen de acuerdos financieros con algunos bancos para facilitar la incorporación de franquiciados a su red. Por ello, pregunta e infórmate de las posibles líneas de financiación disponibles y de las condiciones de las mismas.

Ejemplos de Acuerdos Bancarios con Franquicias:

• Banco Sabadell: Ha creado una línea de negocio destinada especialmente a las franquicias. Ofrece un ‘pack’ de productos financieros para comercios y autónomos, diseñados para resolver todas las gestiones diarias de los negocios. BS Franquicias le ofrece, entre otras ventajas, las mejores condiciones en la financiación del circulante o en la adquisición o renovación de activos (préstamo o leasing), así como una excelente remuneración para la tesorería habitual en cuenta a la vista.
• BBVA: Ofrece soluciones financieras para empresas que se adaptan a las necesidades de cada negocio. Además, la Entidad presta una dedicación personalizada a través de un gestor exclusivo al servicio de cada empresa. Préstamos, descuentos comerciales, convenios de financiación, etc. BBVA ha incrementado en un 70 % su financiación a franquicias y actualmente respalda una quinta parte de las nuevas aperturas.
• Acuerdos Específicos:
  • La compañía de franquicias Restalia (100 Montaditos, Cervecería La Sureña y The Good Burger) ha logrado reunir 15 millones de euros para la financiación de sus franquiciados.
  • Comess Group y Cajamar han firmado un acuerdo de colaboración, asesoramiento y financiación enfocado a las franquicias del sector de la restauración.
  • La marca de franquicias Blablatel y Banco Sabadell han llegado a un acuerdo de colaboración para ofrecer ventajas en la contratación de productos y servicios bancarios.
  • La franquicia La Central del Negocio y Banc Sabadell han llegado a un acuerdo de colaboración por el cual el Banco pasará a financiar a los asociados interesados en emprender bajo la enseña.

Las entidades bancarias también tienen en cuenta la relación previa del franquiciado con bancos. Además, suelen ser más reticentes a financiar franquicias de marcas nuevas, porque no tienen un historial probado que permita evaluar su consistencia en el mercado.

2. Microcréditos para Franquicias

El microcrédito, como la propia palabra indica, es un préstamo de pequeña cuantía que se concede a quienes tienen dificultades para acceder a los instrumentos de financiación clásicos (normalmente porque no pueden aportar ciertas garantías). Esta forma de financiación también está dirigida a quienes no pueden dar las «clásicas» garantías requeridas y, por ello, todos los empresarios que tengan un proyecto por desarrollar pueden acceder a ella. En general, los trabajadores autónomos y las empresas pueden solicitar microcréditos en los organismos correspondientes.

Para los empresarios que desean abrir un negocio franquiciado, el microcrédito es una solución excelente por varias razones. Gracias al apoyo de la red, será más fácil preparar y presentar toda la documentación necesaria, así como desarrollar un plan de negocios coherente y eficaz. Al pasar a formar parte de la red de lavanderías autoservicio Bloomest, por ejemplo, puede poner en marcha su negocio con total tranquilidad y contar con un equipo de profesionales que siempre estará a su lado. En las fases de solicitud del microcrédito, le ayudarán a crear el plan de negocios de la lavandería y le proporcionarán consejos útiles para organizar y gestionar mejor la actividad.

La modalidad de los microcréditos se caracteriza por prestar cantidades muy reducidas de dinero a quienes carecen de un colchón financiero estable, de un aval, de un empleo o de un historial de crédito que se pueda verificar. Sin embargo, esta vía para conseguir financiación ha sido muy criticada por muchos expertos que no consideran que tenga ningún impacto positivo en la economía.

3. Ayudas y Subvenciones Gubernamentales

Las ayudas y subvenciones públicas son una opción muy interesante para financiar una franquicia, especialmente para aquellos emprendedores que buscan minimizar la necesidad de recurrir a préstamos o recursos propios. Permiten a los desempleados optar por la capitalización del paro, una ayuda que convierte las prestaciones por desempleo en un pago único para iniciar un negocio. También gestiona subvenciones para autónomos. Explora las subvenciones y programas de apoyo gubernamental disponibles para emprendedores. Cada comunidad autónoma puede contar con diferentes ayudas para abrir negocios, las cuales a veces pasan desapercibidas.

Capitalización del Desempleo en Pago Único

También conocida como pago único, es una medida del gobierno español que permite a los desempleados utilizar las prestaciones por desempleo que tienen pendientes de cobro como un capital inicial para emprender un negocio, incluidas las franquicias. Esta modalidad facilita las iniciativas de empleo autónomo abonando el valor actual en un solo pago el importe de la prestación por desempleo a las personas beneficiadas. Los requisitos para poder solicitarlo son los siguientes:

• Tener pendiente de recibir al menos 3 mensualidades, excepto si se trata de titulares del derecho a la prestación por cese de la actividad, donde son necesarios al menos 6 meses.
• No haber hecho uso de este derecho en los últimos 4 años.
• Iniciar la actividad en un plazo máximo de 1 mes desde que se concede.
• No tendrán derecho a obtener el pago único aquellos que hayan compatibilizado el trabajo por cuenta propia con la prestación por desempleo en los últimos 24 meses.

Se puede solicitar en la sede electrónica, en la oficina de las prestaciones, oficinas del registro público y por correo administrativo. Al ser esta una forma de financiación que no suele ascender a mucho dinero, suele complementarse con otras de las muchas fuentes de financiación para franquicias.

Préstamos ICO

Este tipo de préstamos y créditos financiados por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), perteneciente al Ministerio de Industria, Energía y Turismo, permiten a emprendedores obtener su financiación para franquicias a un tipo de interés cercano al 5% en el caso de los préstamos a 5 años.

4. Crowdlending y Fintech

Gracias al auge de las nuevas tecnologías, empresas y emprendedores que necesitan capital pueden conectarse con diferentes tipos de inversores. Es el caso de las fintech, empresas de finanzas tecnológicas que se dedican a la financiación participativa.

El crowdlending es una nueva modalidad de financiación por la que inversores particulares financian proyectos de franquicias previamente estudiados por las plataformas de Crowdlending como MytripleA. En el caso de la financiación de una franquicia a través de la plataforma de Crowdlending MytripleA puedes confirmar antes las siguientes cuestiones:

• Contar con experiencia previa en el sector: Si cuentas con experiencia previa en el mismo sector de la franquicia, tus posibilidades de éxito a la hora de conseguir el préstamo se ven enormemente aumentadas. Por ejemplo, si quieres montar una franquicia de una marca de comida rápida, y has trabajado durante 5 años en un restaurante o tienes conocimiento sobre el sector, será muy valorado a la hora de estudiar la solicitud de préstamo.
• Poder realizar una aportación propia: La valoración de la solicitud será aún más positiva si tú mismo puedes aportar parte de la cantidad que necesitas para montar la franquicia, dado que este hecho reflejará confianza en el proyecto.

Puedes solicitar en MytripleA tu préstamo para franquicia tanto para financiar la inversión en la apertura como para, una vez esté el negocio en funcionamiento, financiación de circulante o para afrontar los gastos del día a día. Por lo tanto, plataformas como MytripleA, estudian la solicitud y en caso favorable ponen a disposición de sus clientes inversores la solicitud de préstamo. Esto se podrá aprovechar como campaña de marketing gratuita, al poderse compartir entre los contactos la solicitud de financiación, y así multitud de personas verán que se va a montar la franquicia. Cuando se complete la cantidad solicitada, el franquiciado consigue su préstamo fondeado por personas.

5. Aportación de Recursos Propios e Inversionistas/Socios

No hace falta recordar que se necesita también una adecuada implicación del emprendedor en su proyecto en cuanto a aportación en recursos propios, que en la mayoría de los casos ya viene fijada por el propio franquiciador, así como la inexistencia de incidencias y un nivel adecuado de endeudamiento global del emprendedor. El banco nunca va a financiar al 100% tu proyecto. De hecho, te pedirá que aportes un 30% de recursos propios, como mínimo. Para ello, ahorrar durante unos años para conseguir algo de dinero con el que financiar parte del proyecto, es lo más óptimo. Además, si estás al día con tus deudas y puedes presentar un aval, perfecto.

Busca inversionistas o socios que compartan tus objetivos empresariales y estén dispuestos a aportar capital. Contar con el apoyo de personas que entiendan tu visión de negocio puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso.

En resumen, la financiación para franquicias puede lograrse mediante una combinación de recursos personales, préstamos, inversionistas y programas disponibles. Dar el paso hacia el emprendimiento con una franquicia requiere planificación y una buena estrategia financiera. Existen distintas formas de conseguir el capital necesario, desde el ahorro personal hasta préstamos, inversores o ayudas públicas.

Franquicias en el Sector de Servicios Financieros

¿Quieres emprender en el sector de los servicios financieros y no sabes por dónde empezar? Se trata de un sector en el que es fácil crecer si se tienen o adquieren los conocimientos necesarios para ello. Destaca como perfil de franquiciado aquellas personas con formación en el ámbito de las finanzas y la economía que tenga espíritu comercial, y es una opción ideal para el autoempleo. Aquí te mostramos algunas de las mejores franquicias del mercado en este sector:

Pasos Clave para Obtener Financiación para tu Franquicia

1. Investigación y planificación: Comienza investigando las franquicias que te interesan y calcula los costes iniciales. Esto te dará una idea clara de cuánto necesitas. Cualquier negocio que te plantees requiere la elaboración de un Plan de viabilidad. Cuando decides emprender un negocio bajo el modelo de franquicia, es fundamental tener en cuenta la previsión de gastos y costes. Por ello, antes de lanzarte a liderar tu propia franquicia, debes analizar y comprender los ingresos estimados, los gastos comunes y las opciones de financiación disponibles para garantizar la rentabilidad de tu proyecto.
2. Ahorro personal y activos: Si esto es un sueño que llevas planeando años y has conseguido guardar dinero para ello, utiliza tus ahorros personales o activos para financiar una parte de la inversión.
3. Préstamos bancarios: Explora préstamos comerciales en bancos o instituciones financieras locales. Prepara un sólido plan de negocios y documentación para aumentar tus posibilidades de aprobación. También puedes preguntar a la Central Franquiciadora si ellos cuentan con algún acuerdo y/o trabajan con alguna sucursal en concreto. A la hora de ir al banco a solicitar un crédito para conseguir financiación, lo mejor es hacerlo sin miedo. Con decisión y con la total convicción de que tu proyecto es perfecto. Y es que tendrás que convencer a la entidad de la viabilidad del mismo para que, a cambio, te dé la financiación que necesitas. También te ayudará, en gran medida, poder presentar a la entidad casos de éxito reales de otros franquiciados.
4. Inversionistas o socios: Busca inversionistas o socios que compartan tus objetivos empresariales y estén dispuestos a aportar capital.
5. Subvenciones y ayuda gubernamental: Explora las subvenciones y programas de apoyo gubernamental disponibles para emprendedores. Cada comunidad autónoma puede contar con diferentes ayudas para abrir negocios, las cuales a veces pasan desapercibidas.