Fondo Emprender: Guía Completa para Impulsar tu Startup en España

Para muchos emprendedores, la búsqueda de financiación representa un desafío significativo al iniciar un nuevo negocio. Cuando el endeudamiento no es una opción viable, los préstamos a fondo perdido se presentan como una alternativa valiosa para impulsar el crecimiento de una startup.

¿Qué son los Préstamos a Fondo Perdido?

Los préstamos a fondo perdido para emprendedores son una alternativa a otras vías de financiación que pueden convertirse en el impulso necesario para hacer crecer una startup.

Esta es una de las características de los préstamos a fondo perdido para emprendedores: no se devuelven, pero se espera que se usen para un fin concreto.

Programas y Ayudas Disponibles

En España, existen diversas iniciativas que ofrecen préstamos a fondo perdido para emprendedores. Algunos de los programas más destacados son:

Kit Digital

Así podría definirse uno de los préstamos a fondo perdido para emprendedores que más interés ha suscitado entre las pymes españolas en los últimos meses. Se trata del Kit Digital, una ayuda que el Gobierno ha puesto en marcha gracias a los fondos Next Generation EU.

Apoyo financiero para crear la web de tu startup, gestionar de forma profesional tus redes sociales o la puesta en marcha de tu 'marketplace'.

Las compañías beneficiarias del préstamo no tienen que devolver el importe, sino que se comprometen a utilizarlo para impulsar la digitalización del tejido productivo español, donde las pymes son la inmensa mayoría.

Activa Startups

Esta iniciativa del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo contempla una línea de ayudas para startups que colaboren con pymes para impulsar la digitalización.

Las startups tendrán subvencionados el 90% del total de los gastos de personal, además del alquiler de instalaciones, los costes de material y los costes de instrumental y material inventariable.

Las subvenciones de Activa Startups ascienden a 40.000 euros por empresa. Las convocatorias varían según la comunidad autónoma, algunas de ellas ya han cerrado los procesos, pero otras los abrirán antes de final de año.

Se pueden consultar en la página web de la Escuela de Organización Industrial, quien gestiona el programa.

En este caso también se trata de un préstamo a fondo perdido, ya que las startups elegidas no tienen que devolver la inversión, sino acometer el proyecto al que se han comprometido.

Eurostars

Otra opción de préstamos a fondo perdido y que fomenta la colaboración empresarial es Eurostars, un programa europeo que busca crear productos innovadores orientados al mercado por empresas del Viejo Continente.

Es uno de los pilares de la estrategia Horizon y está cofinanciado por la Unión Europea.

Tipos de Préstamos

• Préstamos al capital: Se trata de préstamos que se destinan a financiar inversiones.
• Préstamos a la explotación: Esta opción consiste en bonificar los tipos de interés de un préstamo en la subvención de una cuota o impuesto concreto.

Requisitos y Consideraciones

Los préstamos a fondo perdido suelen tener unos requisitos más estrictos que otras vías de financiación. Por ello es importante revisar si la startup para la que se va a solicitar el crédito tiene las características demandadas por la institución que ofrece estos recursos.

Aunque son una muy buena opción, los préstamos a fondo perdido para jóvenes emprendedores pueden ser difíciles de conseguir.

Otras Opciones de Financiación

Si estás pensando en emprender, existen diversas ayudas y subvenciones que pueden facilitar el inicio de tu negocio:

La Tarifa Plana para autónomos

Si estás pensando en emprender, la tarifa plana es la ayuda más conocida que se ofrece para los nuevos emprendedores.

Mediante esta ayuda se realiza una reducción a la cuota que pagas a la seguridad social cuando eres autónomo. En este caso, en vez de pagar los 293,94 euros que cuesta en 2023 la cuota mínima de autónomos, pagarías 60 euros (impuestos incluidos).

No obstante, la cantidad que pagas va aumentando tras el transcurso de un año. Los pagos se resumen en los siguientes:

• Del mes 0 al 12: 60 euros al mes.
• Del mes 12 al 18: 143,05 euros al mes.
• Del mes 18 al 24: 200,30 euros al mes.

Se trata de una ayuda que estaba dirigida a los menores de 30 años, pero la situación económica de nuestro país hizo que se decidiese ampliar a cualquier edad.

Ahora, en el caso de autónomos menores de 30 años y mujeres autónomas menores de 35 años, en el transcurso del mes 24 al 36 seguirán pagando 200,30 euros al mes.

Pero para poder acceder a este tipo de ayuda, es necesario que:

• Sea la primera vez que te das de alta en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos o RETA.
• No hayas sido autónomo en los últimos dos años laborales (tres en el caso de alguna bonificación).
• No seas el administrador de una sociedad.
• No ser autónomo colaborador.
• En el caso de que hayas sido autónomo anteriormente y hayas disfrutado de esta tarifa, que ya hayan pasado 3 años desde que te diste de baja en el RETA.

Debes tener en cuenta que si resides y desarrollas tu actividad en un municipio con menos de 5000 habitantes, pagarás 60 euros al mes durante 24 meses (en vez de 12).

En este caso, tendrás que estar empadronado en dicho municipio durante 4 años después de darte de alta en la Seguridad Social como nuevo emprendedor. Y además, tendrás que mantener tu actividad durante un mínimo de dos años.

Algunas comunidades autónomas han ampliado esta ayuda a través de una subvención, como es el caso de la Junta de Andalucía, que ofrece ayudas para impulsar el empleo por cuenta propia a través de dos medidas:

• Fomento de las iniciativas emprendedoras para impulsar el autoempleo mediante el apoyo al inicio de una actividad económica.
• Ayudas al establecimiento de iniciativas emprendedoras que se lancen para apoyar el trabajo autónomo creado recientemente. Así se incentiva su continuidad.

Ayudas para personas en desempleo

Si estás pasando por un momento complicado, te has quedado sin trabajo y estás pensando en emprender, el Pago Único por Desempleo o Capitalización del paro es una ayuda que te puede venir muy bien.

Consiste en el cobro total de la cuantía devengada por la prestación por desempleo, es decir, que en vez de cobrar el paro mes a mes, te dan todo lo que tenías devengado en un único pago.

La concesión de esta ayuda está supeditada a que destines el dinero a lanzar un negocio como autónomo o bien como sociedad. De esta forma, el Estado promueve la puesta en marcha del autoempleo.

La sociedad mercantil que constituyas tiene que ser de nueva creación o bien tiene que haber sido constituida en un plazo máximo de 12 meses anteriores a la concesión de la ayuda. Además, es necesario que tengas el control efectivo de la sociedad, es decir, que cotices como autónomo.

Los requisitos necesarios para recibir esta ayuda son los siguientes:

• Debes solicitar la ayuda antes de arrancar el negocio.
• Deben quedarte al menos 3 meses de cobro del paro (o 6 meses, si estás cobrando el paro en condición de autónomo).
• No puedes haber solicitado esta ayuda dentro de los 4 años anteriores.
• Si en los últimos 2 años has compatibilizado la prestación por desempleo con un trabajo en cuenta propia, no tendrás derecho al Pago Único.
• El dinero que te den tiene que estar destinado a arrancar una actividad por cuenta propia.
• Esta ayuda no se concede a aquellas personas que se incorporan como socios en sociedades ya constituidas.
• Cuentas con un mes para arrancar tu negocio desde la resolución que concede el Pago Único.

Ayudas para mujeres emprendedoras

Desde el Instituto de la Mujer en coordinación con el Ministerio de Servicios Sociales e Igualdad, se han pensado en estas ayudas para fomentar el lanzamiento de negocios por parte del colectivo femenino.

De esta forma, se impulsa el emprendimiento femenino, siendo esta una tarea necesaria en España, ya que las mujeres solo representan el 34,5% del total de autónomos.

En este sentido, cabe destacar diferentes tipos de ayudas:

• Los microcréditos del Ministerio de Igualdad: se puede solicitar hasta un máximo de 25.000 euros para crear una nueva empresa o para promocionar una ya existente.
• En el ámbito rural, el Instituto de la Mujer cuenta con el Programa Desafío Mujer Rural: está pensado para fomentar el emprendimiento de la mujer rural. Para ello, llevan a cabo acciones de mentoring, coaching, formación, ayudan con la creación de tiendas online (o e-commerce, en inglés) y cuentan con un portal web para emprendedoras.
• El Programa Innovatia 8.3: surge por la colaboración entre el Instituto de la Mujer y la Universidad de Santiago de Compostela. Además, está cofinanciado por el Fondo Social Europeo. Este programa trata de dar apoyo a aquellas mujeres que quieren tener cabida en el mundo empresarial científico-tecnológico. Para ello, entre otras cosas, cuentan con una plataforma de formación que sirve de mucha ayuda.

Además de estas ayudas, también existen subvenciones para emprendedores del Instituto de la Mujer, que están a disposición de aquellas mujeres que las necesitan: conceden ayuda financiera, así como ayuda técnica una vez ya esté en marcha el proyecto.

Por último, no podemos dejar de mencionar que cada Comunidad Autónoma cuenta con sus propios programas de ayudas.

Ayudas para jóvenes emprendedores

Si eres una persona joven con ganas de llevar a cabo tu propio proyecto, existen ayudas específicas para ti:

• El Programa Enisa del Ministerio de Industria: ofrece una línea para apoyar PyMES creadas por jóvenes. Para conseguirla, se exigen ciertos requisitos:
• La mayoría del capital aportado a las empresas debe estar en manos de personas físicas menores de 40 años.
• La empresa debe tener personalidad jurídica propia.
• La empresa tiene que haber sido constituida, como máximo, en los 24 meses anteriores a la solicitud.
• La actividad principal y el domicilio social de la empresa deben estar en territorio nacional.
• El modelo de negocio debe ser innovador y debe contar con una clara ventaja competitiva.
• El importe mínimo de la ayuda es de 25.000 euros y el máximo de 75.000 euros.

Si cumples con estos requisitos, este programa te financia la adquisición de activos fijos, es decir, mobiliario, equipos informáticos, etc. y la adquisición de circulante, es decir, de lo necesario para llevar a cabo la actividad a diario.

Pero esto está sujeto a que los socios de la empresa aporten al menos un 50% del préstamo, a través de capital social o de fondos propios.

Ayudas a la innovación

Estas ayudas se han puesto en marcha por parte del Ministerio de Ciencia e Innovación para fomentar el crecimiento de las empresas que se dedican a la rama de I+D+I (es decir, Investigación, Desarrollo e Innovación).

Esta rama empresarial se ha convertido en uno de los principales motores de la economía mundial, y mediante diferentes ayudas, se incentiva su crecimiento en España.

De esta forma, en este ámbito existen líneas de financiación del CDTI (el Centro para el Desarrollo Tecnológico Industrial). Es una empresa pública dependiente del Ministerio de Ciencia e Innovación, que se encarga de fortalecer el panorama empresarial español, poniendo especial hincapié en el desarrollo de la industria tecnológica.

Ayudas a la innovación para empresas de Base tecnológica (EBT)

En este caso, las ayudas están destinadas a aquellas Empresas de Base Tecnológica, es decir, cuya actividad se basa en la explotación de productos o servicios que implican el uso de tecnologías o de conocimientos científico-técnicos específicos.

Para fomentar este tipo de empresas en el tejido empresarial español, se destinan ciertas ayudas, como por ejemplo el Programa Neotec, destinado a la financiación de proyectos para este tipo de empresas. Deben tener menos de 6 años de vida en el momento en que se concede la ayuda. Además, los costes en investigación y desarrollo tienen que representar al menos el 15% de sus costes totales durante por lo menos 1 año de los 3 años anteriores a la concesión.

Inversores privados: Business Angels

Además de las ayudas que conceden los organismos públicos, tanto estatales, como autonómicos y locales, existen otras formas de conseguir ayudas para lanzar un negocio al mercado.

Se trata de una buena opción para emprendedores que están buscando formas de financiarse, ya que aportan capital y también talento.

Para conseguir que como emprendedor te financie un Business Angel, tienes que contar con una idea que tenga mucha fuerza, y además tienes que ser capaz de defenderla con argumentos sólidos frente a los posibles inversores.

Si finalmente consigues que te financien, los inversores suelen pedir a cambio una participación en el accionariado de la empresa emergente.

En España es una figura relativamente nueva, pero que ha ido creciendo a lo largo de los años, hasta que ha llegado a profesionalizarse en muchos sectores.

Cabe mencionar que existe el Programa de impulso a las redes con Business Angels, pero lleva muchos años sin convocarse, por ello te aconsejamos que te centres en las iniciativas privadas.

Además, si quieres conseguir más información relacionada con este tema, la Red Española de Business Angels te puede aportar los datos que estás buscando.

Plataformas colaborativas: ayudas a la internacionalización

Si lo que de verdad te interesa es que tu empresa esté localizada en el extranjero, en este caso debes fijarte en las ayudas que ofrece el Instituto de Comercio Exterior (ICEX).

Ofrece asesoramiento a aquellas empresas que quieran centrar sus esfuerzos en otros países para que puedan encontrar financiación y ayudas.

De esta forma, se encarga de gestionar las ayudas y subvenciones para la internacionalización de empresas.

También puedes acudir a las Cámaras de Comercio. En este sentido, el Programa Xpande te ofrece apoyo y asesoramiento en tu proyecto.

Cabe destacar que la Dirección General de Industria y la Pequeña y Mediana Empresa ha creado una guía para que puedas consultar los requisitos necesarios para que te concedan las ayudas.

Préstamos para emprendedores

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) concede líneas de financiación para autónomos y empresas que muestren un plan de negocio rentable.

Estos préstamos están pensados para financiar actividades empresariales y proyectos de inversión de autónomos y emprendedores, así como su proceso de internacionalización.

El importe máximo que se concede por cliente asciende a 12,5 millones de euros (en una o más operaciones).

Las características de este préstamo son las siguientes:

• Financia actividades empresariales o de inversión, necesidades de liquidez siempre que sea dentro de España, así como proyectos de digitalización y aquellos destinados a fomentar el teletrabajo.
• Los préstamos pueden ser en forma de: préstamo, leasing, renting o línea de crédito.
• El tipo de interés puede ser: fijo o variable, sumando el margen señalado por la entidad de crédito en función del plazo de amortización.
• El plazo de amortización y carencia está entre 1 y 20 años, siendo posibles 3 años de carencia (en función de los plazos).

Ayudas y subvenciones para personas con discapacidad

En España, hay 4,3 millones de personas con algún tipo de discapacidad de acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística. Ante estos desafíos, desarrollar su propio negocio es una de las vías para las personas con discapacidad.

Los emprendedores con discapacidad también se benefician de un marco regulatorio favorable. Por ejemplo, en el Impuesto a las Rentas de las Personas Físicas (IRPF), además de las deducciones autonómicas comunes, los profesionales autónomos con una discapacidad igual o superior al 33% podrán beneficiarse de una deducción en los seguros con cobertura personal y familiar.

Por último, cabe señalar que, en España, aquellos trabajadores por cuenta propia con una discapacidad igual o superior al 33%, pueden acceder a una serie de bonificaciones en su cotización a la Seguridad Social, según el nuevo sistema de cuotas para autónomos publicado en 2023.

Buscadores de ayudas y subvenciones para emprendedores

Sabemos que a veces no es fácil dar con la ayuda que más te puede beneficiar para emprender. Pero para que puedas estar al tanto de todas las novedades en esta área, te recomendamos estos buscadores:

• Buscador para ayudas e incentivo para las empresas (PAE): aquí puedes encontrar las convocatorias para ayudas y subvenciones para emprendedores publicadas en los diarios oficiales del estado, de las Comunidades Autónomas y Locales. Puedes configurarlo para que te notifique de las actualizaciones en relación con las ayudas que te interesan.
• Buscador de ayudas e incentivos para empresas: aquí puedes encontrar todas las medidas en forma de subvenciones, créditos, incentivos fiscales o avales, entre otros. La búsqueda ofrece esta información con tres niveles de detalle. En un primer nivel se obtiene una relación de ayudas o incentivos acordes a su búsqueda. Si seleccionas una ayuda en concreto, obtendrás una ficha con la información más relevante. Por último, puedes acceder al documento completo con información más detallada y el texto de la convocatoria.
• Buscador del Ministerio Trabajo y Economía social: aquí puedes encontrar las ayudas e incentivos que ofrecen las Comunidades Autónomas para fomentar la creación de empresas.
• El buscador de la Revista Emprendedores: aquí puedes encontrar ofertas de ayudas, préstamos, subvenciones para emprendedores convocadas por las Administraciones del Estado, Autonómicas y Locales, y además puedes filtrar por los sectores que más te interesen. Todos estos datos han sido obtenidos por la Dirección General de Industria y de la PyME.
• Buscador de la Cámara de Comercio: aquí puedes encontrar las ayudas y subvenciones para emprendedores organizadas por Comunidades Autónomas. Si pinchas en la Comunidad Autónoma que te interese, puedes acceder a los buscadores regionales.
• Portal PyME: aquí puedes encontrar asesoramiento sobre cómo montar tu empresa. Encontrarás información sobre cómo crear un plan de negocio o cómo encontrar vías de financiación.

Con la exposición que hemos hecho de muchas de las ayudas existentes para lanzar tu propio negocio, esperamos que estés mucho más preparado para dar el primer paso y lanzarte a la aventura.

Está claro que para conseguir financiación tendrás que contar con una idea tentadora y con un negocio que parezca rentable.

Pero si conoces todas las ayudas que te pueden ofrecer los organismos privados y públicos, estarás un paso más cerca de conseguirlo.

En este post sobre ayudas y subvenciones para emprender nos vamos a centrar únicamente en aquellas que proceden del apoyo estatal. Tener reconocida una prestación por desempleo del nivel contributivo. En el caso de entrar en una sociedad creada durante los 12 meses anteriores, no podrá ser una entidad con la que se haya tenido una relación laboral.

Uno de los recursos más interesantes para apoyar a las mujeres emprendedoras es el Programa de Apoyo Empresarial a las Mujeres (PAEM). A través de este servicio se ofrece asesoramiento y acompañamiento especializado.

Microcréditos otorgados por el Ministerio de Igualdad. Esta es otra de las opciones disponibles como ayudas para mujeres emprendedoras. Las condiciones de este tipo de financiaciones son muy atractivas. Por ejemplo, no necesitan presentar aval aquellos proyectos calificados como viables.

En un país dominado por actividades económicas de escaso componente tecnológico parece razonable que una parte de las ayudas y subvenciones para emprender estén orientadas a fomentar las actividades tecnológicas.

El Programa Innvierte forma parte de la Estrategia Española de Ciencia y Tecnología y de Innovación 2013-2020. Esta estrategia también tiene el fin de promover la innovación empresarial mediante el apoyo a la inversión de capital riesgo en empresas de base tecnológica o innovadoras.

Cada comunidad autónoma gestiona ayudas y subvenciones para emprender en la creación y modernización de empresas innovadoras. Se trata de una subvención del 15% al 40% de la inversión destinada a empresas innovadoras. La Comunidad de Madrid ofrece ayudas para abrir un negocio a aquellos trabajadores que se constituyan por cuenta propia y que quieran iniciar su actividad empresarial.

Pero debes saber que a través de la ley de emprendedores hay importantes ayudas y deducciones para ellos, y que si se lo explicas puede ser de ayuda para lograr su apoyo.

Desde el 1 de enero de 2019, la tarifa plana para nuevos autónomos es de 60 euros al mes. Esta cantidad va en aumento según el tiempo de permanencia como autónomo.

Estos préstamos nos permitirán financiar proyectos de inversión, así como poder garantizar una liquidez ya seamos autónomos o una empresa. El importe máximo por cliente será de hasta 12,5 millones de euros.

Tabla Resumen de Ayudas y Subvenciones