Propuesta de Valor de Fintonic: Gestión Financiera Inteligente y Opciones Personalizadas

Fintonic es la compañía líder para optimizar las finanzas personales. Se configura así como el primer optimizador financiero, con más de 400.000 usuarios y presencia en España y Chile. Es una app de finanzas que permite a sus usuarios controlar mejor su economía, resolver sus necesidades de financiación y ahorrar. Fintonic es una plataforma financiera que ayuda a los usuarios a gestionar sus finanzas personales de manera eficiente, ofreciendo servicios como control de gastos, análisis financiero, y concesión de préstamos. Fundada en el año 2012, la compañía está formada por un equipo de más de 50 profesionales expertos en el sector financiero y en nuevas tecnologías. Fintonic ha sido reconocida con el Premio Innovación Móvil del sector Finance de Google.

La Génesis de Fintonic: Una Solución a una Necesidad Real

Fintonic es la consecuencia de una necesidad que surge del día a día. La fundadora dedicaba a veces demasiado tiempo a hacer cuentas y no conseguía tener claro en qué se iba el dinero, una situación que se repetía en muchos hogares de su entorno. Ante esta problemática, y encontrándose ya en plena revolución digital, pensó que la tecnología tenía que ser la solución. Así fue como, en 2011, junto a Sergio Chalbaud, empezaron a diseñar el germen de lo que hoy es Fintonic.

¿Cómo Funciona Fintonic? Herramientas para el Control Financiero

Fintonic es un "agregador" de información financiera personal. Muestra en un mismo lugar toda la información financiera de los usuarios, organizando en un único lugar los movimientos de todas las entidades bancarias. Permite llevar un exhaustivo control de tus gastos y actualizar diariamente tus movimientos, mostrando esta información de forma agregada. Una vez que se dan de alta las cuentas corrientes de los bancos del usuario (normalmente con el NIF y la clave de consulta de movimientos), la herramienta actualiza los datos. Controlas tu dinero fácilmente desde tu smartphone de manera visual e intuitiva.

La aplicación te agrupa todos los gastos por las categorías que elijas, mostrando un cuadro de la situación en que se encuentran tus cuentas, tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos, cartera de valores, fondos, etc. Mes a mes te dice en qué has gastado en supermercado, móvil, gasolina, etc., de manera automática y sin mover un dedo. Además, te permite agrupar gastos específicos, como el de la gasolina o el de la luz, si tienes más de una vivienda. Mediante gráficas, representa los movimientos económicos de tu dinero.

Fintonic cuenta con un sistema exclusivo de alertas y consejos. El sistema de alertas es también muy útil, ya que te avisa en todo momento, en tiempo real, de lo que está ocurriendo en tus cuentas (descubiertos, comisiones, recibos duplicados, etc.), algo especialmente práctico cuando no tienes tiempo de estar controlando tus cuentas bancarias cada día. También te permite ver en tiempo real el valor de tus carteras de inversión y productos financieros, lo que resulta interesante porque en pocas plataformas puedes verlo de forma tan fácil y cómoda.

El proceso para empezar a usar Fintonic es sencillo. Para ello, los usuarios deben registrarse y seguir unas pocas instrucciones, pudiendo operar fácilmente con la aplicación en solo tres pasos.

La Propuesta de Valor Diferencial de Fintonic: El Poder de lo Multientidad

Fintonic se reafirma como una aplicación independiente de las entidades, transparente en la información que proporciona y comprometida con que el usuario pueda sacar el máximo partido a su dinero. Los nuevos inversores apuestan por el valor diferencial de Fintonic que otorga el poder al cliente para gestionar mejor el dinero, a través de sus herramientas y funcionalidades y con una propuesta de producto “multientidad”.

Este modelo «multientidad» redunda en importantes ventajas para el consumidor, que se beneficia de toda la oferta bancaria sin salir de la aplicación. Mientras las alternativas de un banco se limitan solo a su producto, un usuario de Fintonic puede contratar préstamos de cuatro entidades diferentes, cifra que está previsto que se duplique en pocos meses. De manera similar, un banco ofrece típicamente solo los seguros de su compañía aseguradora aliada, mientras que un usuario de Fintonic puede contratar seguros de más de 40 compañías aseguradoras.

Asimismo, entre los elementos diferenciales de Fintonic valorados por los nuevos inversores destaca también la experiencia de contratación: todo ocurre en Fintonic. Desde el móvil, en pocos segundos y sin papeleo puedes contratar cualquier producto. Esto permite a los usuarios contratar directamente préstamos y seguros entre más de 40 compañías, ajustados a su perfil y en las mejores condiciones, y todo ello sin necesidad de cambiar de banco.

La propuesta de Fintonic es única en el mercado español y ahora también a nivel mundial. Es una propuesta disruptiva, amparada bajo el nuevo paraguas regulatorio que favorece la Directiva Europea PSD2, en la que el poder queda en manos del usuario.

La aplicación es gratuita para el usuario. Para obtener rentabilidad, Fintonic cobra a los proveedores de productos y servicios que presentan sus productos a través de la aplicación. Sin embargo, esta información se presenta de manera personalizada, con un lenguaje claro y transparente, y solo a aquellos usuarios a los que se les resuelve una problemática o necesidad, como la mejora de una tarifa. La filosofía de Fintonic es no mostrar productos que ellos mismos no contratarían. Además, Fintonic también suscribe acuerdos para clientes de comercios asociados, englobando estas iniciativas dentro de la propuesta de conseguir ahorro para los usuarios, sin que por ello tengan que renunciar a un buen servicio.

Fintonic Préstamos: Acceso a la Financiación que Necesitas

Fintonic es el único en desvelar a sus clientes su perfil de crédito. En línea con su filosofía de estar siempre del lado del usuario y facilitarle información relevante para la gestión de su dinero, Fintonic ha lanzado recientemente su Finscore, un índice gratuito con el que los ciudadanos pueden conocer cuál es su perfil de crédito y mejorar su capacidad de negociación a la hora de contratar productos financieros. Tu FinScore te ayuda a conseguir mejores condiciones.

Fintonic cuenta con una plataforma que concede préstamos personales de terceros, con el valor añadido de que se trata de créditos pre-aprobados. El proceso de concesión de un préstamo en Fintonic es rápido y eficiente. Los interesados en obtener un crédito firman directamente el contrato con el proveedor del préstamo, de forma electrónica y muy intuitiva, en menos de tres minutos y sin necesidad de facilitar documentación (nóminas, avales…). Un ejemplo representativo de un préstamo podría ser: Préstamo de 8.000 € a 60 meses, con una cuota mensual de 157,55 € y una TAE del 6,95 %, resultando en un total adeudado de 9.453,00 €. Es importante mencionar que el servicio de comparación y el simulador de préstamos son gratuitos para el usuario. Fintonic Préstamos actúa como intermediario financiero, comparando ofertas de distintas entidades.

Cada 30 segundos, alguien en España solicita un préstamo personal a través de Fintonic. Los usuarios han expresado su satisfacción al conseguir mejores condiciones que con sus propios bancos, con un proceso rápido y sin necesidad de enviar papeles o nóminas. Los socios bancarios de Fintonic requieren que los clientes no figuren en ficheros de morosidad.

Es crucial recordar: Solicitar un préstamo implica una obligación contractual de devolución. El impago de las cuotas puede acarrear penalizaciones económicas, intereses de demora e inclusión en ficheros de solvencia patrimonial (ASNEF/EQUIFAX).

Condiciones Estimadas de Préstamos en Fintonic

Fintonic: Seguridad y Confianza para tus Finanzas

Cuando se habla de aplicaciones financieras, la seguridad es una preocupación primordial. Fintonic es solamente una aplicación de consulta; esto significa que mediante la app no puedes hacer transacciones, ni tú ni nadie. Es una herramienta que trabaja con las mismas herramientas que la banca online, es decir, con los mismos parámetros de seguridad que las entidades bancarias.

Es cierto que Fintonic pide las claves de acceso web que utilizas normalmente para acceder a la banca online desde tu ordenador, pero solo son las claves de lectura, no las que utilizas para hacer transacciones ni tampoco la firma electrónica, que es la que se utiliza para confirmar los pagos cuando compras online. Para mayor tranquilidad, la información viaja de forma cifrada a 256 bits, con el mismo nivel de seguridad que lo hacen el resto de bancos y entidades financieras que operan a través de Internet.

Además, Fintonic cumple con la LOPD y la RGPD, asegurando que los datos personales no se compartan con terceros. Los usuarios son anónimos, pues no se les solicita ni nombre ni apellido ni DNI; las claves solicitadas son de consulta, no de transacción. Esto, junto con un soporte directo y personalizado, ha permitido romper la barrera de la desconfianza. Fintonic es una App 100% segura con años de presencia en el mercado y muy buenas opiniones de los usuarios.

Expansión y Respaldo Financiero: Impulsando el Crecimiento

Fintonic ha cerrado una ronda de inversión de 25 millones de euros que ha contado con el apoyo de ING Group y el grupo asegurador PSN, entre otros inversores. El objetivo que persigue la compañía con esta ampliación de capital es impulsar su crecimiento en España y Latinoamérica e incrementar la propuesta de valor a los usuarios. Con este respaldo económico, Fintonic espera superar un volumen de contratación superior a los 1.000 millones de euros.

Tras la ronda de financiación, el accionariado de Fintonic queda muy diversificado, incluyendo socios como Ideon Financial Solutions, los fondos de inversión Inception Capital y Onza Capital, Atresmedia, las entidades ING y PSN, y profesionales de reputado prestigio que aportan su expertise. El desembarco de Fintonic en Latinoamérica fue a través de Chile, donde están presentes desde el año 2016 y en la actualidad cuentan con 40.000 usuarios.